Решение по делу № 33-8750/2019 от 31.10.2019

Дело № 33-8750/2019                                                                                          г.Хабаровск

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе: председательствующего судьи Гвоздева М.В.,

судей Жельнио Е.С., Железовского С.И.,

при секретаре Плиско Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 27 ноября 2019 года гражданское дело (УИД №, №) по иску Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Хабаровскому краю в интересах Фроловой Н. Б. к Обществу с ограниченной ответственностью «Тригон-ДВ», Акционерному обществу «Кредит Европа Банк» о расторжении договоров, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа, по апелляционной жалобе представителя ответчика АО «Кредит Европа Банк» на решение Центрального районного суда г.Хабаровска от 4 сентября 2019 года, заслушав доклад судьи Жельнио Е.С.,

У С Т А Н О В И Л А:

Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Хабаровскому краю (Управление Роспотребнадзора по Хабаровскому краю) обратилось в суд в интересах Фроловой Н.Б. с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Тригон-ДВ» (ООО «Тригон-ДВ»), Акционерному обществу «Кредит Европа Банк» (АО «Кредит Европа Банк») о расторжении договора на оказание услуг по абонементу от 26.01.2019 г., возложении обязанности на ООО «Тригон-ДВ» погасить задолженность по кредитному договору от 26.01.2019 г. между Фроловой Н.Б. и АО «Кредит Европа Банк» в размере 133 500 руб. с учетом всех предусмотренных договором процентов и штрафных санкций на день исполнения решения суда, расторжении указанного кредитного договора, взыскании с ООО «Тригон-ДВ» компенсации морального вреда – 20 000 руб. и штрафа. В обоснование заявленных требований истец указал, что 26.01.2019 г. Фролова Н.Б. обратилась в медицинский центр за получением медицинских услуг, где заключила с ООО «Тригон-ДВ» договор на оказание услуг по абонементу в течение 6 месяцев, а также договор потребительского кредита № на сумму 200 000 руб. с АО «Кредит Банк Европа» для оплаты данных услуг под 19,084 % годовых на срок 24 месяца. Ей оказаны услуги на сумму 66 500 руб., остальные услуги не оказаны. При обращении 19.02.2019 г. в ООО «Тригон-ДВ» с целью получения медицинских услуг потребителю стало известно, что медицинский центр прекратил свою деятельность в связи с возбуждением уголовного дела и арестом его сотрудников, денежные средства за не оказанные услуги не возвращены. ООО «Тригон-ДВ» в одностороннем порядке прекратил оказывать Фроловой Н.Б. предусмотренные договором услуги, не возместив их стоимость, чем нарушил ее права как потребителя.

Представитель ответчика АО «Кредит Европа Банк», возражая против удовлетворения иска, указал, что договор на оказание услуг по абонементу с ООО «Тригон-ДВ» и договор потребительского кредита, заключенные Фроловой Н.Б. являются отдельными договорами с самостоятельными обязательствами сторон, не связанными друг с другом, в связи с чем, предусмотренные законом основания для расторжения кредитного договора по требованию истца отсутствуют.

Решением Центрального районного суда г.Хабаровска от 04.09.2019 г. исковые требования удовлетворены частично: расторгнуты договоры, заключенные Фроловой Н.Б. 26.01.2019 г. с ООО «Тригон-ДВ» на оказание услуг по абонементу № и потребительского кредита с АО «Кредит Европа Банк» №; на ООО «Тригон-ДВ» возложена обязанность перечислить АО «Кредит Европа Банк» денежную сумму в размере 133 500 руб. в счет погашения обязательства Фроловой Н.Б. перед банком по кредитному договору с учетом всех предусмотренных договором процентов и штрафных санкций на день исполнения решения суда; с ООО «Тригон-ДВ» в пользу Фроловой Н.Б. взысканы компенсация морального вреда – 5 000 руб., штраф – 2 500 руб.; с ООО «Тригон-ДВ» в доход городского округа «Город Хабаровск» взыскана государственная пошлина в размере 300 руб..

В апелляционной жалобе представитель ответчика АО «Кредит Европа Банк», повторяя доводы возражений против иска, просит отменить решение суда в части расторжения договора потребительского кредита и возложения на ООО «Тригон-ДВ» обязанности перечислить АО «Кредит Европа Банк» денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору, принять новое решение об отказе в удовлетворении данной части иска. Полагает ошибочным вывод суда о том, что расторжение договора на оказание услуг является основанием для расторжения кредитного договора по смыслу ст.451 ГК РФ. Вся необходимая информация при заключении кредитного договора до истца была доведена, доказательств нарушения банком условий договора не представлено. Кредитный договор является самостоятельным договором, ООО «Тригон-ДВ» как продавец по договору купли-продажи и банк в договорных отношениях не состоят и не отвечают по обязательствам друг друга. Суд, возложив на ООО «Тригон-ДВ» обязанность возвратить АО «Кредит Европа Банк» денежные средства, произвел замену должника в обязательстве, что противоречит требованиям ст.391 ГК РФ, предусматривающей перевод долга лишь с согласия кредитора, которого АО «Кредит Европа Банк» не давало.

В письменном отзыве на апелляционную жалобу представитель истца просит оставить решение суда без изменения.

В судебном заседании истец Фролова Н.Б. и представитель Управления Роспотребнадзора по Хабаровскому краю Макарова М.М. выразили согласие с решением суда.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте извещены, неявка разбирательству дела не препятствует.

Заслушав объяснения, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 26.01.2019 г. между Фроловой Н.Б. и ООО «Тригон-ДВ» заключен договор на оказание услуг по абонементу, по условиям которого исполнитель обязался оказывать в течение 6 месяцев платную, доврачебную, амбулаторно-поликлиническую помощь, специализированную помощь и прочие работы и услуги, по своему профилю деятельности и в соответствии с абонементом, а заказчик обязался оплатить оказанные услуги в размере 200 000 руб..

По запросу представителя ООО «Тригон-ДВ» в этот же день Фроловой Н.Б. АО «Кредит Европа Банк» предоставлен потребительский кредит для оплаты предоставляемых услуг в размере 200 000 руб..

В период действия договора на оказание услуг по абонементу ООО «Тригон-ДВ» Фроловой Н.Б. были оказаны услуги на общую сумму 66 500 руб..

19.02.2019 г. с целью получения предусмотренных договором услуг, Фролова Н.Б. вновь обратилась в медицинский центр ООО «Тригон-ДВ», однако услуги не оказаны в связи с прекращением ответчиком своей деятельности. Направленное Фроловой Н.Б. ООО «Тригон-ДВ» заявление о расторжении договора на оказание услуг возвращено отправителю.

В производстве СЧ СУ УМВД России по Хабаровскому краю находится уголовное дело, возбужденное 18.02.2019 г. по признакам состава преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ, в отношении работников ООО «Тригон-ДВ».

Разрешая спор, суд первой инстанции руководствовался положениями ст.ст.1, 8, 407, 421, 432-433, 450-451, 453, 779, 819, 845, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.1, 8, 13, 15, 28-29 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», и исходил из того, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные отступления от условий договора, в том числе в случае, если во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок. При этом потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги). По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Расторжение договора возможно по требованию одной из сторон по решению другой стороне причиняется такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, также является основанием для его расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом суд указал, что неисполнение ООО «Тригон-ДВ» принятых на себя по договору с истцом обязательств является достаточным основанием для расторжения договора на оказание услуг с возложением на ответчика обязанности по возмещению Фроловой Н.Б. убытков в виде задолженности по кредиту, составляющей стоимость не оказанных услуг, а также процентов и штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором на дату фактического возврата денежных средств. При заключении кредитного договора истец рассчитывала на то, что ООО «Тригон-ДВ» окажет ей все предусмотренные договором услуги, и если бы она знала, что услуга, оплаченная за счет кредитных средств, не будет оказана в полном объеме, то кредитный договор не был бы ею заключен. Расторжение договора на оказание услуг по абонементу в связи с нарушением прав потребителя свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора. Действия исполнителя и банка были направлены на достижение единой цели продажи истцу как потребителю услуги за счет кредитных средств. В результате неправомерных действий ООО «Тригон-ДВ» гражданин-потребитель оказался обязанным перед банком по возврату кредитных средств, перечисленных АО «Кредит Европа Банк» на оплату не оказанных услуг, что нарушает соотношение имущественных интересов сторон и влечет для гражданина-потребителя такой ущерб, что он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договоров.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о наличии предусмотренных законом оснований для удовлетворения иска, отклоняя доводы апелляционной жалобы.

    В силу ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещено обусловливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг).

По условиям договора о присоединении к программе потребительского кредитования АО «Кредит Европа Банк» (банк), являющегося офертой, адресованной юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (организация), данный договор устанавливает порядок взаимодействия сторон при обслуживании клиентов, приобретающих в организации товары с оплатой за счет кредита, предоставленного банком клиенту (п.2.1). Банк предоставляет организации логины и пароли для обеспечения доступа в программное обеспечение банка с использованием защищенного соединения с сервером банка для заключения от имени клиента договоров с банком (п.3.2.1). В рамках настоящего договора организация обязуется не выдавать клиентам денежные средства из кассы организации вместо товара, приобретаемого с использование кредита (п.5.1.1). В случае возврата товара, приобретенного с использованием кредита, организация обязуется в течение 3 рабочих дней, с даты возврата товара возвратить денежные средства, ранее предоставленные безналичным путем на расчетный счет организации со счета клиента в банке, на счет клиента, открытый в банке (п.6.2).

    Согласно заключенного сторонами кредитного договора банк обязался в дату выдачи кредита зачислить предоставленный клиенту кредит на оплату услуг путем безналичного перечисления денежных средств на открытый для этих целей счет в банке, а затем не позднее следующего рабочего дня составить соответствующий расчетный документ в целях осуществления перевода денежных средств в оплату услуг на расчетный счет ООО «Тригон-ДВ».

    Названные условия включены в стандартную форму кредитного договора, в связи с чем, у потребителя отсутствовала возможность заключения договора на иных условиях. Доказательств, свидетельствующих о наличии у истца возможности приобрести иной продукт банка, предусматривающий выдачу денежных средств заемщику, не представлено.

    При заключении договора на оказание услуг и кредитного договора до истца не была доведена информация о том, что в случае отказа от договора и (или) не оказания оплаченных с использованием кредитных средств услуг, погашение долга по кредиту будет поставлено в зависимость от исполнения ООО «Тригон-ДВ» обязанности по возврату денежных средств на открытый на ее имя счет в банке. Отсутствие возможности самостоятельно распорядиться предоставленным кредитом, при недобросовестности действий ООО «Тригон-ДВ», уполномоченного на реализацию кредитного продукта, привела к оплате банком не оказанных услуг, и невозможности при отказе от договора возвратить предоставленные банком кредитные средства, что лишило истца того, на что она была вправе рассчитывать при добросовестном поведении сторон названных договоров.

Являясь кредитной организацией и профессиональным участниками рынка ока░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░-░░» ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░-░░» ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░.

    ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░-░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░.░░.1, 10 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ I ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░ 23.06.2015 N 25, ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░.10 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328-329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 4 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░-░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                              ░.░. ░░░░░░░

░░░░░                                       ░.░. ░░░░░░░

                                       ░.░. ░░░░░░░░░░░