Решение по делу № 2-1707/2012 ~ М-1364/2012 от 15.05.2012

Дело № 2-1707

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области         ДД.ММ.ГГГГ

Беловский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к ФИО5, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (далее - «Кредитор» или «Банк») и ФИО5 (далее - «Заемщик» или «Клиент») заключен Кредитный договор и Договор о выдаче и использовании Банковской карты <данные изъяты> к банковскому специальному счету № (далее «Договор»). Договор заключен посредством направления Клиентом «Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды» (далее – «Заявления «Клиента»), которое является безотзывной офертой Клиента на заключение: Кредитного договора о предоставлении кредита на неотложные нужды, в соответствии с «Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды», Договора о выдаче и использовании Банковской карты <данные изъяты> к банковскому специальному счету, открытому Банком на основании Заявления Клиента об открытии банковского специального счета от ДД.ММ.ГГГГ, в случае принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита (<данные изъяты> Заявления Клиента). Акцептом оферты Клиента Банком считается совершение Банком действий по предоставлению возможности Клиенту осуществлять по Счету операции с использованием банковской карты <данные изъяты> и действия по зачислению суммы кредита на счет. Согласно п.<данные изъяты> Заявления Клиента, «Условия предоставления кредитов на неотложные нужды» (далее – «Условия») являются неотъемлимой частью Заявления Клиента. Согласно п.<данные изъяты> Условий, они содержат в себе условия Кредитного договора и Договора о выдаче и использовании Банковской карты, и определяют порядок: предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды, выдачи и использования банковской карты <данные изъяты>

Согласно п<данные изъяты> и разделу «Параметры кредита» Заявления Клиента, Банк обязался предоставить Клиенту кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, а Клиент обязался вернуть полученные денежные средства в полном объёме до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту установлена в размере <данные изъяты>% годовых, единовременная комиссия за открытие ссудного счета – <данные изъяты> рублей, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб. Неустойка по кредиту подлежит начислению из расчета <данные изъяты>% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (<данные изъяты> Условий).

Надлежащее исполнение обязательств по Договору обеспечено поручительством физического лица: ФИО1 – Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.<данные изъяты> Договора поручительства с ФИО1 при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

ДД.ММ.ГГГГБанк предоставил заемщику Кредит в размере <данные изъяты> рублей, путем зачисления суммы Кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. ДД.ММ.ГГГГ заемщик использовал кредитные денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ получил денежные средства через кассу банка, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с Заявлением Клиента, разделом «Параметры кредита» Заявления Клиента, Информационным графиком платежей по Кредитному договору, а также в соответствии с п.<данные изъяты> Условий, Клиент обязан осуществлять погашение кредиторской задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб., ежемесячно <данные изъяты> числа. Заемщиком неоднократно допускались просрочки оплаты и с ДД.ММ.ГГГГ, когда заемщиком был сделан последний платёж, денежных средств в счет погашения задолженности по Кредиту не поступало. Это даёт основание полагать, что добровольно Кредит возвращён не будет.

За время пользования кредитом Клиентом погашено <данные изъяты> рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг ФИО5 перед <данные изъяты> по Договору составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: долг по кредиту – <данные изъяты> рублей; долг по комиссиям – <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам – <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.; неустойка за несвоевременный возврат кредита – <данные изъяты> руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов – <данные изъяты> руб.

Согласно п.п<данные изъяты> Условий, Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) какой либо из обязанностей перед Кредитором, в том числе, обязанность в срок возвращать Кредит или уплачивать на него проценты, комиссии.

     Просит досрочно, солидарно, взыскать с ответчиков ФИО5, ФИО1 долг по Кредитному договору, Договору о выдаче и использовании Банковской карты <данные изъяты> к банковскому специальному счету № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: долг по кредиту – <данные изъяты> рублей; долг по комиссиям – <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам – <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.; неустойку за несвоевременный возврат кредита – <данные изъяты> руб.; неустойку за несвоевременную оплату процентов – <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

        В судебное заседание представитель истца не явился, уведомлен надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ представил письменное ходатайство (<данные изъяты>), согласно которого просил рассматривать дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме, не возражает против вынесения заочного решения.

     Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, просила рассматривать дело в её отсутствие (<данные изъяты>), с участием её представителя по нотариальной доверенности ФИО8

     Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела уведомлена надлежащим образом, под расписку (<данные изъяты>), не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, либо об отложении дела.

    Представитель ответчика ФИО5 по нотариальной доверенности ФИО8(<данные изъяты>) в судебном заседании исковые требования признала частично, дала пояснения.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, проверив представленные истцом и ответчиком расчёты (<данные изъяты>), приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (далее - «Кредитор» или «Банк») и ФИО5 (далее - «Заемщик» или «Клиент») заключен Кредитный договор и Договор о выдаче и использовании Банковской карты <данные изъяты> к банковскому специальному счету № (далее «Договор»). Договор заключен посредством направления Клиентом «Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды» (далее – «Заявления «Клиента»), которое является безотзывной офертой Клиента на заключение: Кредитного договора о предоставлении кредита на неотложные нужды, в соответствии с «Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды», Договора о выдаче и использовании Банковской карты <данные изъяты> к банковскому специальному счету, открытому Банком на основании Заявления Клиента об открытии банковского специального счета от ДД.ММ.ГГГГ, в случае принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита (<данные изъяты> Заявления Клиента). Акцептом оферты Клиента Банком считается совершение Банком действий по предоставлению возможности Клиенту осуществлять по Счету операции с использованием банковской карты <данные изъяты> и действия по зачислению суммы кредита на счет. Согласно п<данные изъяты> Заявления Клиента, «Условия предоставления кредитов на неотложные нужды» (далее – «Условия») являются неотъемлимой частью Заявления Клиента. Согласно п.<данные изъяты> Условий, они содержат в себе условия Кредитного договора и Договора о выдаче и использовании Банковской карты, и определяют порядок: предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды, выдачи и использования банковской карты «Маэстро». Согласно п.<данные изъяты> и разделу «Параметры кредита» Заявления Клиента, Банк обязался предоставить Клиенту кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, а Клиент обязался вернуть полученные денежные средства в полном объёме до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту установлена в размере <данные изъяты>% годовых, единовременная комиссия за открытие ссудного счета – <данные изъяты> рублей, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб. Неустойка по кредиту подлежит начислению из расчета <данные изъяты>% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (<данные изъяты> Условий) (<данные изъяты>).

Исполнение обязательств по Договору обеспечено поручительством физического лица: ФИО1, что подтверждается договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>), согласно <данные изъяты> Договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил заемщику Кредит в размере <данные изъяты> рублей, путем зачисления суммы Кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (<данные изъяты>), из которой видно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 использовала кредитные денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ получила денежные средства через кассу банка в сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии с Заявлением Клиента, разделом «Параметры кредита» Заявления Клиента, Информационным графиком платежей по Кредитному договору, а также в соответствии с <данные изъяты> Условий, Клиент обязан осуществлять погашение кредиторской задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб., ежемесячно <данные изъяты> числа.

Из представленного истцом расчёта задолженности (<данные изъяты>) видно, что заемщиком неоднократно допускались просрочки оплаты и с ДД.ММ.ГГГГ, был сделан последний платёж.

За время пользования кредитом заемщиком погашено <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как указано истцом в заявлении, видно из представленного им расчета (<данные изъяты>), заемщиком неоднократно допускались просрочки оплаты, однако, данное обстоятельство было вызвано тем, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 не работала, состояла на учёте в <данные изъяты> (<данные изъяты>), из представленной трудовой книжки (<данные изъяты>) видно, что ДД.ММ.ГГГГ уволена по <данные изъяты> ТК РФ из <данные изъяты> по сокращению штата.

Из расчета задолженности (<данные изъяты>) усматривается, что задолженность по процентам составляет <данные изъяты> руб., которая образовалась в результате того, что банк одновременно начислял и проценты за пользование суммой кредита согласно графика погашения и проценты за просроченный основной долг, что противоречит ст.819 ГК РФ.

    В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

    Согласно пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, как просит истец, согласно представленного ответчиком расчёта (<данные изъяты>) основной долг ФИО5 перед <данные изъяты> по Договору составляет <данные изъяты> рублей, долг по процентам в сумме <данные изъяты> рублей. Данный расчёт проверен судом, сомнений не вызывает, составлен в соответствии с Условиями договора, отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству ФИО5 Каких-либо возражений на данный расчет истцом в судебное заседание не представлено.

    Условиями Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена уплата Заемщиком ежемесячной комиссии (платы) за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб.

Включение данного условия в договор является неправомерным в силу следующего.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положения ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Согласно ч.1 ст.10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

    Согласно ПЛЕНУМА ВЕРХОВНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПОСТАНОВЛЕНИЕ от 29 сентября 1994 г. N 7 «О ПРАКТИКЕ РАССМОТРЕНИЯ СУДАМИ ДЕЛ О ЗАЩИТЕ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ» (в ред. Постановлений Пленума Верховного Суда РФ от 11.05.2007 N 24, от 29.06.2010 N 18) ч.1, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан.

В соответствии со ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 17.02.1992г., изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 12 Закона, продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Статьей 9 ФЗ от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части 2 ГК РФ» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с иными правовыми актами.

Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения).

П. 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц банк осуществляет от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен "Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 26.03.2007 N 302-П) (ред. от 08.11.2010)).

Счет по учёту ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка РФ и п.14 ст.4 ФЗ от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О центральном банке РФ» в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003г. № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, "Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 26.03.2007 N 302-П) (ред. от 08.11.2010)) и Положения Банка России от 31.08.1998г. № 54П, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед банком России, которая возникает в силу закона.

Соответственно ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед банком России, которая возникает в силу закона.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, так как ссудный счёт используется непосредственно самим банком для отражения в балансе операций по предоставлению и погашению кредита и другой задолженности по кредиту, и, соответственно, является не счётом заёмщика, а счётом банка.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителя, а потому пункт кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающие уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета являются ничтожными в силу ст.168 ГК РФ как несоответствующие закону.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Условие, содержащееся в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, которым предусмотрена уплата Заемщиком ежемесячной комиссии (платы) за ведение ссудного счета является недействительным в силу его ничтожности по закону, без признания таковым судом, в связи с чем, отдельного судебного акта о признании его недействительным не требуется.

Таким образом, на основании изложенного выше, сумма в размере <данные изъяты>., заявлена истцом необоснованно и не подлежит взысканию с ответчиков.

Задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> руб., неустойку за несвоевременный возврат кредита в сумме <данные изъяты> руб., а также неустойку за несвоевременную оплату процентов в сумме <данные изъяты> руб. суд считает необходимым снизить до <данные изъяты> рублей исходя из следующего.

По своей правовой природе проценты носят обеспечительный характер и применяются Банками не иначе как в качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательства заемщиком, то есть в смысле неустойки (пени).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательства.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, просрочки исполнения.

    Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Учитывая компенсационную природу процентов, суд считает целесообразным уменьшить задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> руб., неустойку за несвоевременный возврат кредита в сумме <данные изъяты> руб., а также неустойку за несвоевременную оплату процентов в сумме <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> рублей, поскольку истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что неисполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору поставило истца в тяжелое материальное положение, повлекло за собой неисполнение Банком обязательств перед третьими лицами.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, на основании изложенного выше, суд считает необходимым взыскать солидарно с ФИО5, ФИО1 в пользу <данные изъяты> по Кредитному договору, Договору о выдаче и использовании Банковской карты <данные изъяты>» к банковскому специальному счету № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг <данные изъяты>; задолженность по процентам <данные изъяты> рублей; неустойку <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу истца возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с ФИО5, ФИО1 в пользу <данные изъяты> по Кредитному договору, Договору о выдаче и использовании Банковской карты <данные изъяты> к банковскому специальному счету № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг <данные изъяты>; задолженность по процентам <данные изъяты> рублей; неустойку <данные изъяты> рублей; возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего в сумме <данные изъяты>

В остальной части заявленных требований истцу <данные изъяты>, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме судом принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: /подпись/

Верно

Судья: