Решение по делу № 2-2661/2014 ~ М-2497/2014 от 26.05.2014

Дело № 2-2661/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Заводский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Маковкиной О.Г.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 36.17/ДО1-12/П-00067 по программам кредитования физических лиц на потребительские цели от ДД.ММ.ГГГГ в размере 189441,95 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 131969,62 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 9424,39 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 5320,85 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 37816,30 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 4910,79 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4988,84 руб.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» в лице филиала «Газпромбанк» (ОАО) в <адрес> и ФИО1 был заключен кредитный договор № 36.17/ДО1-12/П-00067 по программам кредитования физических лиц на потребительские цели на предоставление кредита в сумме 200 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.1. кредитного договора), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых (п. 2.3.1 кредитного договора). Согласно условиям кредитного договора: ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов (ежемесячный платеж в сумме 6993 руб.), заемщик производит не позднее 25-го числа каждого текущего календарного месяца за процентный период, считая с 26-го числа предыдущего месяца по 25-ое число текущего календарного месяца (п. 3.2.1 кредитного договора). В случае неисполнения заемщиком обязательств по сроку возврата кредита, уплаты процентов, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплаты суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора). Целевое использование кредита: потребительские цели (п. 2.2. кредитного договора). Истец указывает, что кредит был предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет банковского вклада до востребования заемщика, что подтверждается банковским ордером № и выпиской из лицевого счета заемщика. Непрерывная просроченная задолженность образовалась с декабря 2012 г.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено ответчику уведомление с требованием о досрочном погашении кредита и уплаты причитающихся платежей по нему. Однако до настоящего времени сумма кредита и причитающиеся по нему платежи ответчиком не уплачены.

Представитель истца ОАО «Газпромбанк» ФИО4, действующая по доверенности № Д-14/69 от 28.11.2013г. сроком до ДД.ММ.ГГГГ года, в судебном заседании исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со статьей 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что в полной мере может быть реализовано только в случае предоставления каждому из лиц, участвующих в деле, возможность присутствовать в судебном заседании. Поэтому о дате, времени и месте судебного заседания указанные лица должны быть извещены судом с использованием средств и способов, предусмотренных в части 1 статьи 113 ГПК РФ.

ФИО1 извещен судом по месту жительства, указанному им в кредитном договоре, заявлении-анкете на получение кредита повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением. Однако ответчиком почтовое отправление получено не было, что следует из почтовых сообщений.

Статья 35 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, при этом они несут процессуальные обязанности, установленные действующим ГПК РФ и иными федеральными законами, при неисполнении которых наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

С учетом указанных положений ответчик не был лишен права предоставить все возможные возражения на иск по существу заявленных требований, доказательства в подтверждение своих возражений, а также расчет со своей стороны, что им сделано не было.

Таким образом, суд полагает, что ответчик имел возможность реализовать свои процессуальные права и обязанности, предусмотренные ст.ст.35,36 ГПК РФ, реализовал их по своему усмотрению, уклонившись от явки в суд.

Оценивая все изложенное в совокупности, суд, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п.1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании абз.1 п.1 ст.820 ГК РФ заемщик обязуется возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ФИО1 обратился с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «Газпромбанк» на получение кредита на потребительские цели (л.д. 23-25).

ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № 36.17/ДО1-12/П-00067 по программам кредитования физических лиц на потребительские цели, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 200 000,00 рублей (п. 2.1) под 14 % годовых (п. 2.3.1) на срок по ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.1), а заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.18-20).

Расчет полной стоимости кредита и график погашения задолженности по кредиту, подлежащей выплате заемщиком, приведены в приложении № к договору, которое является неотъемлемой частью договора (л.д.21,22).

Датой фактического предоставления кредита является дата перечисления банком денежных средств на счет банковского вклада до востребования заемщика № (п. 2.4 кредитного договора). В соответствии с условиями договора, ответчику был предоставлен кредит в размере 200 000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 28.02.2012г., а также выпиской из лицевого счета с 28.02.2012г. по 14.05.2014г. (л.д. 12,13,26).

Таким образом, денежные средства, передача которых по кредитному договору № 36.17/ДО1-12/П-00067 от ДД.ММ.ГГГГ входила в обязанности банка, были переданы заемщику, то есть банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, кредитный договор № 36.17/ДО1-12/П-00067 от 28.02.2012г. считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

В свою очередь, заемщик ФИО1 использовал кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета с 28.02.2012г. по 14.05.2014г. (л.д. 9-13).

В соответствии с п. 3.2.3 кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в размере 6993 руб. (л.д.18 оборот)

С декабря 2012 года у ответчика образовалась непрерывная просроченная задолженность по уплате очередных платежей по кредиту, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту, проценты за пользование денежными средствами в соответствии с графиком гашения кредита не вносит.

Согласно п. 4.2.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично одного из условий настоящего договора с правом кредитора списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки с любого счета заемщика в безакцептном (бесспорном) порядке без предварительного уведомления об этом заемщика при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 14 (четырнадцать) рабочих дней или допущении просрочки в исполнении обязательств более трех раз в течение одного года; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором; в других случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора, кредитор вправе потребовать погасить полностью/частично задолженность заемщика по договору в случае не предоставления заемщиком надлежащего обеспечения в соответствии с п. 4.2.2 в установленные кредитором сроки. Надлежащим уведомлением заемщика о полном досрочном погашении задолженности признается направление заемщику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о получении по адресу, указанному в разделе 7 договора, не позднее, чем за 14 (четырнадцать) дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту (остатка по кредиту, процентов, неустойки и просроченной задолженности).

24.03.2014г. банком в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору № 36.17/ДО1-12/П-00067 от ДД.ММ.ГГГГ в его адрес было направлено уведомление о досрочном предъявлении требования по погашению задолженности (л.д. 36). Однако, данные требования ответчиком исполнены не были, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

При таких обстоятельствах кредитор вправе требовать от заемщика – ответчика возврата суммы долга кредитному договору, уплаты причитающихся процентов и неустойки.

Согласно расчету, представленному истцом (л.д.5-8), проверенному и принятому судом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 189441,95 рублей.

Таким образом, исковое требование о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 131969,62 руб., суммы просрочки по процентам - 9424,39 руб., суммы процентов по просроченному основному долгу – 5320,85 руб., суд находит верным и подлежащим удовлетворению. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Учитывая, что заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании неустойки за нарушение сроков оплаты является правомерным.

В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора, в случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита и уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Предоставленный истцом расчет неустойки - пени за просрочку возврата кредита в размере 37816,30 руб., пени за просрочку уплаты процентов в размере 4910,79 рублей, суд считает верным; начисление неустойки начинается со дня, когда ответчик нарушил срок очередного платежа. Из выписки из лицевого счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что в процессе исполнения кредитного договора заемщиком платежи производились с нарушением установленного срока, что является грубым нарушением условий кредитного договора № 36.17/ДО1-12/П-00067 от ДД.ММ.ГГГГ со стороны заемщика и основанием для удовлетворения указанной суммы в пользу истца.

Исходя из п. 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ года), применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Согласно указанной норме, если подлежащая уплатенеустойкаявно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшитьнеустойку.

Предоставленная суду возможностьснижатьразмернеустойкив случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размеранеустойки. Именно поэтому в ст. 333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процентнеустойки; значительное превышение суммы неустойкисуммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства и др.

Из представленного расчета задолженности ответчика следует, что задолженность по кредиту, в частности, составляет 131969,62 руб. Однако сумманеустойки, заявленная истцом к взысканию с ответчика в размере 37816,30 руб. и 4910,79 руб. является, по мнению суда, несоразмерной по отношению к основномуобязательству. При этом каких-либо доказательств, свидетельствующих о причинении истцу значительных убытков, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по своевременному возврату суммы займа, в материалы дела не представлено.

На основании изложенного, суд считает необходимым снизить размер неустойки (пени) по просрочке основного долга до 30 000 руб., неустойки (пени) за просрочку уплаты процентов до 4000 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины – 4988,84 руб.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд, считает необходимым в соответствии со ст.98 ГПК, п.1 ст.333.19 НК РФ взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 814,29 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Газпромбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества «Газпромбанк» (117420, <адрес>, корпус 1, ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110, дата внесения записи – ДД.ММ.ГГГГ г.) задолженности по кредитному договору 36.17/ДО1-12/П-00067 от ДД.ММ.ГГГГ г.: сумму задолженности по кредиту – 131969,62 руб., сумму просрочки по процентам – 9424,39 руб., сумму процентов по просроченному основному долгу – 5320,85 руб., пени за просрочку возврата кредита – 30 000 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 4000 руб., а также расходы по оплате госпошлины – 4 814,29 руб., всего 185528,69 руб.

В остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: О.<адрес>

<данные изъяты>