Решение по делу № 2-503/2016 ~ М-469/2016 от 22.08.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Абаза РХ 22 сентября 2016 года

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Мамойкина П.Г.,

при секретаре Атрашковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-503/2016 по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Иванову А.А., Ивановой Н.С. о взыскании ссудной задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец в лице своего представителя по доверенности Потылициной Е.И. обратился в суд с иском к Иванову А.А., Ивановой Н.С., указав, что между АО «Россельхозбанк» и ответчиками 14.09.2011 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчикам денежные средства в размере 750 000 рублей под 13% годовых, окончательный срок возврата кредита - 20.08.2016 года. В соответствии с пунктом 2.1 Кредитного договора кредит предоставлен заемщикам для приобретения жилого дома по адресу <адрес>, общей площадью <данные изъяты>, расположенного на земельном участке, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью <данные изъяты>, расположенного по адресу <адрес>. Согласно п. 5.5. залоговая стоимость жилого дома составляет 1 701 865 рублей, земельного участка – 136 135 рублей. Порядок начисления и уплаты процентов установлен пунктами 4.1., 4.2. Кредитного договора. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются ежемесячно в соответствии с Графиком уплаты процентов за пользование кредитом, содержащимся в Приложении 1.1 к Кредитному договору (пункты 4.2.1, 4.2.2 Кредитного договора).

Согласно пункту 4.7 Кредитного договора банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по возврату кредита в сроки, установленные договором.

В нарушение условий Кредитного договора ответчиками неоднократно нарушались обязательства по возврату основного долга и уплате процентов, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Банком в адрес ответчиков направлено требование от 07.07.2016 года о досрочном возврате задолженности по кредитному договору не позднее 08.08.2016 года, требование ответчиками не исполнено.

По состоянию на 09.08.2016 года задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору составила 310701 рубль 74 копейки, в том числе:

- 297754 рубля 56 копеек - задолженность по основному долгу;

- 12947 рублей 18 копеек - задолженность по процентам, начисленным за период с 22.03.2016 по 09.08.2016 года.

Ссылаясь на ст. ст. 309, 348, 811, 819 ГК РФ, просил взыскать досрочно солидарно с ответчиков Иванова А.А., Ивановой Н.С. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору от 14.09.2011 года № в размере 310701 рубль 74 копейки, обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом по адресу <адрес>, общей площадью <данные изъяты>, расположенный на земельном участке, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью <данные изъяты>, расположенном по адресу <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома в размере 1 071 865 рублей, земельного участка – 136 135 рублей.

Кроме того, взыскать с Иванова А.А., Ивановой Н.С. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12307 рублей 2 копейки.

Представитель истца по доверенности Потылицина Е.И. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя банка, исковые требования уточнила, указав, что по состоянию на 20.09.2016 года задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 308838 рублей 12 копеек, в том числе: 297754 рубля 56 копеек – задолженность по основному долгу; 11083 рубля 56 копеек – задолженность по процентам, начисленным за период с 21.05.2016 года по 20.09.2016 года. Просила взыскать досрочно солидарно с ответчиков Иванова А.А., Ивановой Н.С. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору от 14.09.2011 года № в размере 308838 рублей 12 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом по адресу <адрес>, общей площадью <данные изъяты>, расположенный на земельном участке, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью <данные изъяты>, расположенном по адресу <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома в размере 1 071 865 рублей, земельного участка – 136135 рублей.

Кроме того, взыскать с Иванова А.А., Ивановой Н.С. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины, кроме того, возвратить банку излишне уплаченную государственную пошлину в размере 18 рублей 64 копейки.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания уведомлялись надлежащим образом, посредством почтовой связи, о причинах своей неявки суд в известность не поставили, почтовые уведомления возвратились с пометкой «Истек срок хранения».

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в Постановлении Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В связи с этим суд с учётом ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами 2 параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно кредитному договору № от 14.09.2011 года Иванову А.А. и Ивановой Н.С. на приобретение жилого дома и земельного участка в сельской местности по адресу <адрес>, предоставлен кредит в размере 750 000 рублей под 13% годовых, с обеспечением исполнения обязательств заемщика ипотекой в силу закона, определены полная стоимость кредита – 14,98 %, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, срок предоставления кредитором денежных средств заемщику – до 02.12.2011 года, а также дата ежемесячного погашения и дата последнего погашения кредита, начисленных процентов – 20.08.2026 года.

Кредитный договор подписан сторонами 14.09.2011 года.

Кроме того, порядок погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом стороны по договору предусмотрели в соответствующих графиках, которые сторонами подписаны.

В соответствии с 4.7. договора кредитор имеет право потребовать от заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В силу п. 4.8. этого же договора в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в срок, установленный в соответствующем требовании кредитора, заемщики обязуются исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором.

Согласно п. 4.9. договора установлено, что заемщики обязуются исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита (основного долга) в соответствии с пунктом 1.5. договора и приложением 1 к нему, по уплате процентов за пользование кредитом – в соответствии с пунктом 4.1 Договора и приложением 1.1. к нему.

В соответствии с п. 7.1. Договор вступает в силу с даты его подписания обеими сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по нему.

Согласно представленному расчету взыскиваемой суммы задолженности по состоянию на 20.09.2016 года сумма задолженности перед истцом по указанному кредитному договору составила 308 838,12 рублей, из них: просроченная задолженность по основному долгу в сумме 297754,56 рублей; задолженность по процентам, начисленным за период с 21.05.2016 года по 20.09.2016 года – 11083,56 рублей.

Судом представленный банком расчёт проверен, он соответствует закону и условиям договора, является математически верным, сторонами не оспорен.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

    В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ч. 1 ст. 307 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Выпиской из лицевого счета и расчетом цены иска подтверждается, что заемщики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и уплаты процентов.

Требования истца от 07.07.2016 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов, о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, направленные в адрес ответчиков, оставлено без удовлетворения.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства дела, суд приходит к выводу о наличии законных оснований к удовлетворению исковых требований и взыскании с ответчиков суммы задолженности в заявленном истцом размере, с учетом его изменения.

    Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Иванову А.А. и Ивановой Н.С., расположенное по адресу <адрес>, с определением начальной продажной стоимости жилого дома в размере 1071865 рублей и земельного участка в размере 136135 рублей, установленной Отчетом независимого оценщика ООО «Эксперт-оценка» № 54/15/08/11 от 12.08.2011 года (п. 5.5. кредитного договора и п. 2.4. договора купли-продажи <данные изъяты>), суд приходит к следующему.

Согласно договору купли-продажи <данные изъяты>, заключенному между ФИО1 и Ивановыми А.А. и Н.С., последние купили в общую совместную собственность жилой дом и земельный участок по адресу <адрес>, за счет кредитных средств, предоставляемых ОАО «Россельхозбанк», по кредитному договору № от 14.09.2011 года и собственных средств.

В соответствии с п. 2.3. и п. 7.3. договора купли-продажи в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом и земельный участок считаются находящимися в залоге у кредитора в обеспечение обязательств, принятых покупателями по вышеуказанному кредитному договору, в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на жилой дом и земельный участок. Право ипотеки Банка в отношении имущества в силу закона возникает с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Право общей совместной собственности на спорные жилой дом и земельный участок по адресу <адрес> зарегистрировано за ответчиками ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается соответствующими свидетельствами о государственной регистрации прав, кадастровый номер земельного участка – №, жилого дома – №.

В силу ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд считает необоснованным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной цены равной цене, определенной в отчете оценщика за 2011 год, поскольку в силу закона она должна определяться в размере 80% от её рыночной оценки. Кроме того, судом учитывается, что отчет оценщика о рыночной стоимости спорного имущества по состоянию на 2016 год, истцом не представлен.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 656 от 12.08.2016 года истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 12307 рублей 02 коп., однако, при первоначальной цене иска, составляющей 310701,74 рублей, истцу надлежало уплатить госпошлину в размере 6307,02 рублей. С учетом уменьшения суммы иска до 308838,12 рублей, с ответчиков подлежит взысканию госпошлина в размере 6288,38 рублей. Таким образом, истец при подаче настоящего иска излишне уплатил госпошлину в сумме 6018,64 рублей, которая подлежит возврату в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 333.40 НК РФ.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Иванову А.А., Ивановой Н.С. о взыскании ссудной задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Иванова А.А., Ивановой Н.С. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» досрочно солидарно задолженность по кредитному договору № от 14.09.2011 года в размере 308838 (триста восемь тысяч восемьсот тридцать восемь) рублей 12 (двенадцать) копеек.

Взыскать с Иванова А.А., Ивановой Н.С. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6288 (шесть тысяч двести восемьдесят восемь) рублей 38 (тридцать восемь) копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Иванову А.А., Ивановой Н.С., а именно, жилой дом общей площадью <данные изъяты> по адресу <адрес>, кадастровый №, и земельный участок по адресу <адрес>, категория земель: земли населенных пунктов, площадью <данные изъяты>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость жилого дома по адресу <адрес> в размере 857492 (восемьсот пятьдесят семь тысяч четыреста девяносто два) рубля, земельного участка по адресу <адрес>, в размере 108908 (сто восемь тысяч девятьсот восемь) рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абазинский районный суд Республики Хакасия.

Судья

Абазинского районного суда

Республики Хакасия            подпись        Мамойкин П.Г.

Мотивированное решение изготовлено 27 сентября 2016 года.