Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4714/2019 ~ М-3934/2019 от 08.07.2019

РЕШЕНИЕ

(резолютивная часть)

Именем Российской Федерации

31 октября 2019 г.                            <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Снежковой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Гринишина Д. С. к ООО «Русфинанс банк» о возврате страховой премии,

Руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                В.Ю. Болочагин

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Снежковой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Гринишина Д. С. к ООО «Русфинанс банк» о возврате страховой премии,

установил:

Гринишин Д.С. обратился в Ленинский районный суд <адрес> с иском к ООО «Русфинанс банк» о возврате страховой премии. В обоснование требования указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Дубровским Г.Г. и ООО «Русфинанс Банк» был заключён кредитный договор №-Ф. При заключении договора ООО «Русфинанс Банк» обязало заёмщика заключить договор страхования жизни и здоровья (п.9.1.4) с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование». С условиями договора заёмщик ознакомлен не был, плата была списана банком со счёта. ДД.ММ.ГГГГ он передал заявление об отказе от договора добровольного страхования в ООО «Русфинанс Банк». ДД.ММ.ГГГГ он отправил заявление об отказе от договора добровольного страхования в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование». ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» ответило отказом в возврате денег, ссылаясь на то, что оно выполнило обязательства своевременно и в полном объёме. ДД.ММ.ГГГГ между Дубровским Г.Г. и им был заключён договор № уступки права требования на получение страховой премии ввиду отказа от договора страхования жизни и здоровья. Просит взыскать уплаченную страховую премию в размере 129 044 рублей 16 копеек, компенсацию морального вреда 10 000 рублей, штраф в размере 50% от присуждённой суммы и расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте разбирательства дела извещён, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте разбирательства дела извещён, представил письменный отзыв (л.д. 50-51), в котором иск не признал.

Третье лицо ООО «Сосьете женераль страхование жизни» в судебное заседание представителя не направило, о времени и месте разбирательства дела извещено, отзыва на иск не представило.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Дубровским Г.Г. и ответчиком был заключён кредитный договор №-Ф (л.д. 53-56, 60), по условиям которого ответчик предоставил Дубровскому Г.Г. кредит в размере 827 206 рублей 16 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,8% годовых. Заёмщик обязался осуществлять возврат кредита и уплату процентов ежемесячными платежами по 22 110 рублей. Кредит был предоставлен для приобретения автомобиля, дополнительного оборудована к нему, оплаты страховых премий по договору страхования приобретаемого автомобиля и договору страхования жизни и здоровья заёмщика и услуги по SMS-информированию.

В заявлении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57-59) заёмщик, помимо прочего, просил осуществить за счёт кредитных средств страхование его жизни и здоровья по цене 129 044 рубля 16 копеек.

В тот же день заёмщик обратился к ответчику с отдельным заявлением (л.д. 62), в котором просил застраховать его жизнь и трудоспособность в ООО «Сосьете женераль страхование жизни» на срок действия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф в пользу ООО «Русфинанс Банк» по цене 129 044 рубля 16 копеек.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, между Дубровским Г.Г. и ООО «Сосьете женераль страхование жизни» был заключён договор личного страхования, по условиям которого заёмщик был застрахован по рискам смерти, установления инвалидности I или II группы. Выгодоприобретателем по договору является ООО «Русфинанс Банк».

Кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф установлено (п.11), что страховая премия по договору личного страхования оплачивается за счёт кредитных средств.

Как усматривается из представленной суду выписки об операциях по банковскому счету Дубровского Г.Г. (л.д. 66), ДД.ММ.ГГГГ ему был предоставлен кредит в размере 827 206 рублей 16 копеек посредством перечисления денег на счёт. В тот же день со счёта было перечислено 129 044 рубля 16 копеек в счёт страховой премии по договору личного страхования, 54 042 рубля и 26 000 рублей – в счёт страховых премий по 2 договорам страхования автомобиля по различным рискам, 3 840 рублей – в счёт оплаты услуги по SMS-информированию, 614 280 рублей – в счёт покупной цены по договору купли-продажи автомобиля.

В соответствии со ст.421, 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. При этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Пункт 2 ст.935 ГК РФ содержит ограничение на правовое регулирование, запрещая законодателю вводить нормы, обязывающие гражданина страховать свою жизнь и здоровье. Тем самым данное законоположение по своему смыслу направлено на недопущение неоправданного вмешательства государства в частную жизнь граждан, произвольного возложения на них дополнительных обязанностей, а также перекладывания на самих граждан обязанности по их обеспечению и содержанию в случае утраты трудоспособности.

В то же время закон не запрещает устанавливать частноправовые обязательства, связанные с возложением на обязанных лиц осуществлять личное страхование в пользу своих кредиторов, исходя из добровольности принятия соответствующих обязательств. В силу п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Таким образом, закон не запрещает гражданам принимать на себя обязательства заключить договоры страхования своей жизни и здоровья в пользу кредиторов по гражданско-правовым обязательствам.

Как установлено судом, Дубровский Г.Г. выразил согласие на страхование у конкретного страховщика на выбранных условиях в пользу банка как выгодоприобретателя.

В заявлении о предоставлении кредита (п. 10) истец подтвердил, что ему известно, что страхование осуществляется на добровольной основе и не является обязательным условием получения кредита.

Принадлежность Дубровскому Г.Г. подписи в указанных выше документах истец в ходе разбирательства дела не оспаривал.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Дубровский Г.Г. обратился к ответчику с заявлением об отказе от личного страхования и потребовал исключить его из программы страхования в рамках договора коллективного страхования между ответчиком и ООО «Сосьете женераль страхование жизни», возвратить ему уплаченную страховую премию (л.д. 9, 10).

Однако из материалов дела следует, что ответчик услуги по организации коллективного страхования Дубровскому Г.Г. не оказывал и какой-либо комиссии (платы за присоединение к программе страхования, как указано в исковом заявлении) с Дубровского Г.Г. не взимал. Ответчик организовал заключение индивидуального договора личного страхования между Дубровским Г.Г. и ООО «Сосьете женераль страхование жизни», выдал Дубровскому Г.Г. кредит на оплату страховой премии в размере 129 044 рублей 16 копеек и перечислил страховую премию в указанном размере страховщику (л.д. 64, 65).

Следовательно, заявленные ответчику требования были безосновательны.

Согласно п.2, 3 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай. При этом уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, Дубровский Г.Г. действительно имеет право досрочно отказаться от договора личного страхования с ООО «Сосьете женераль страхование жизни», однако такое заявление он должен сделать страховщику. Право на возврат страховой премии или её части он имеет в том случае, если это прямо предусмотрено условиями договора страхования или законом. В любом случае возврат страховой премии должен осуществлять получивший её страховщик. ООО «Русфинанс банк» такой обязанности перед истцом не несёт и за действия страховщика не отвечает.

Следовательно, иск о возврате страховой премии предъявлен заведомо к ненадлежащему ответчику.

Более того, даже если бы кредитным договором и было предусмотрено вознаграждение (комиссия) банка за заключение договора личного страхования, она не подлежала бы возврату при досрочном отказе Дубровского Г.Г. от этого договора, поскольку услуга банка по организации заключения договора страхования была оказана в полном объёме после заключения договора и перечисления страховой премии

Отказ в удовлетворении основного требования влечёт отказ в удовлетворении акцессорных требований о компенсации морального вреда и взыскании штрафа, а также в возмещении судебных расходов. Более того, последние заведомо не подлежали удовлетворению, т.к. не могли быть уступлены заёмщиком другому лицу

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                (подпись)            В.Ю. Болочагин

Копия верна

Судья

Секретарь