Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2512/2015 ~ М-2474/2015 от 31.08.2015

КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2015 года суд Ленинского района города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Зайцевой И.Н.,

при секретаре судебного заседания Семеновой М.В.,

с участием ответчика Паршукова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2512/2014 по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Паршукову С.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Паршукову С.В. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <...> руб., в том числе: <...> руб.- основной долг, <...> руб. - проценты, <...> руб.- неустойка, расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме (ст. ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <...> рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <...> рублей, проценты за пользование кредитом -<...>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере <...> руб.

    Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <...> руб., а именно:

просроченный основной долг-<...> руб.;

начисленные проценты-<...> руб.;

штрафы и неустойка- <...> руб.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии со ст.ст. 307-328 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Во исполнение Федерального закона «о внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ №99-ФЗ от 05.05.2014г. о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА - БАНК» измени организационно-правовую систему с ОАО на АО.

Представитель истца – АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, направил в суд заявление с просьбой рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик исковые требования признал частично. Указал, что не оспаривает сумму основного долга -<...> руб., и начисленные проценты- <...> руб. Размер штрафа просил снизить, т.к. считает его несоразмерным. Пояснил, что кредит не погашает с <...> года, до настоящего времени средства в погашение не вносит. Кредит перестал погашать т.к. не работал, не мог найти работу. Обращался в банк за перекредитацией, но ему было отказано. Также в банке ему сказали, что договор с ним расторгнут и вносить средства не нужно.

Заслушав ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из диспозиции ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Паршуков С.В. обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на получении кредита наличными <...> рублей на срок ДД.ММ.ГГГГ под <...> % годовых, с полной стоимостью кредита <...>%, с выплатой ежемесячного платежа в размере <...>. (л.д. 12-14). Кредит был одобрен на вышеназванных условиях.

Суд считает, что указанные заявление и памятка заявителя по кредиту, с указанием условий его предоставления являются по своей сути офертой, поскольку содержат в себе все существенные условия кредитного соглашения и достаточно определенно выражают намерение ответчика считать себя лицом, сделавшим предложение заключить с ним кредитный договор на предложенных условиях, а Банк одобривший данные условия, указанные в уведомлении.

Из вышеизложенного следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА БАНК», в настоящее время АО «АЛЬФА-БАНК» и Паршуковым С.В.. было заключено Соглашение № о кредитовании на получение кредита наличными в размере <...> руб., на срок 36 мес., процентная ставка <...> % годовых, с полной стоимостью кредита <...>%, размер ежемесячного платежа <...> рублей, дни ежемесячных платежей 30 число каждого месяца, неустойка за нарушение возврата основного долга по кредиту в размере <...> % от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки и <...>% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (пункты 5.1 и 5.2 Общих условий предоставления кредита наличными Приложение к Приказу от 30.11.2012г. №).

Ответчик подтвердил в судебном заседании получение им кредита в сумме <...> рублей, данное обстоятельство также подтверждается выпиской по счету.

Судом установлено, что ответчик нарушает условия кредитного договора, с <...> года платежи в погашение основного кредита и процентов не вносит.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан обоснованным, математически верны, ответчиком сумма задолженности по основному долгу и начисленным процентам определенная на ДД.ММ.ГГГГ не оспорена.

С учетом вышеизложенного, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств со стороны ответчика, с ДД.ММ.ГГГГ года, до настоящего времени платежи в погашение кредитных обязательств ответчиком не вносятся, что является основанием для взыскания образовавшейся задолженности на ДД.ММ.ГГГГ года в размере <...> рублей, в том числе основного долга в размере <...> руб. и начисленных процентов в размере - <...> руб.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере <...>., в том числе за несвоевременную уплату основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <...> руб. и за несвоевременную уплату процентов за тот же период в размере <...> руб.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком заявлено о снижении неустойки в силу его тяжелого материального положения и ее несоразмерности.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Основанием для применения ста. 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Суд считает, что заявление ответчика о снижении размера неустойки может быть принято судом во внимание и неустойка подлежит снижению в части несвоевременной уплаты процентов до <...> рублей, в части несвоевременной уплаты основного долга до <...> рублей при снижении неустойки суд учитывает, чрезмерно высокий процент неустойки, установленный кредитным договором- <...>% годовых, при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации <...>% годовых, суд считает сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышенной и несоразмерной последствиям нарушения обязательств должником, учитывает соотношение сумм неустойки и основного долга; материальное положение ответчика, уважительность причины нарушения сроков погашения кредита-отсутствие трудоустройства.

Неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ, за несвоевременную уплату основного долга, начисленная на сумму <...> руб. с <...> руб. подлежит уменьшению до <...> руб., и неустойка за несвоевременную уплату процентов, начисленная на сумму <...> руб. подлежит снижению с <...>. до <...> руб. по указанным выше основаниям.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением ДД.ММ.ГГГГ. № на сумму <...> руб. (л.д.5).

Расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению истцу с ответчика в размере <...> руб. соразмерно удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Паршукова С.В. в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ., образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>, в том числе: <...> - основной долг; <...> руб. (<...>- проценты; <...> – неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <...> - неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с Паршукова С.В. в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись. И.Н. Зайцева.

Мотивированный текст решения изготовлен в совещательной комнате.

Копия верна, судья - И.Н. Зайцева.