Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-437/2014 (2-3127/2013;) от 07.10.2013

2-437-14 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 февраля 2014 года г.Ижевск

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Балакиной К.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Антонова А.Г. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании денежных средств и встречному исковому заявлению НБ «ТРАСТ» (ОАО) к Антонову А.Г. о взыскании кредитной задолженности

У С Т А Н О В И Л:

Истец Антонов А.Г. обратился в суд с иском к ответчику Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании денежных средств. Свои требования мотивировал тем, что на основании кредитного договора №, заключенного -Дата-, неотъемлемой частью которого являются заявление на предоставление кредита на неотложные нужды, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифы НБ «Траст» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, Тарифы по операциям с использованием банковских карт, НБ «Траст» (ОАО) (Банк) обязался предоставить Антонову А.Г. (Заемщик) кредит в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев под 16% годовых, а Заемщик - обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В вышеуказанный кредитный договор Банк включил условие о том, что Заемщик уплачивает единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере 4980 руб. также включено условие об уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Таким образом, закон, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений — процентов, установил также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить кредитные денежные средства в размере и на условиях кредитного договора, вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Однако Ответчик, помимо указанных действий, обязал Заемщика, согласно условиям кредитного договора, совершить еще одно действие, а именно: уплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет, а также комиссию за расчетное обслуживание. То есть при несогласии указанной в договоре комиссии в выдаче кредитных денежных средств будет автоматически отказано, что нарушает п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, который запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) потребителей, который запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Таким образом, положение кредитного договора, предусматривающее взимание с заемщика платы за рассмотрение заявки на выдачу кредита является недействительным как противоречащее п.1 ст.779 ГК РФ, ст.37 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Кроме того, действия банка по взиманию комиссии за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

В связи с тем, что Ответчик пользовался денежными средствами, уплаченными за выдачу кредита, в соответствии с условием кредитного договора, которое противоречит действующему законодательству, на эту сумму подлежат уплата процентов, в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет: <данные изъяты>сумма процентов за просрочку).

Действиями Ответчика истцу был причинен моральный вред вследствие нарушения кредитором прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, который подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины согласно ст. 15 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» который истец оценивает в размере <данные изъяты>.

Не имея опыта в делах, связанных с законодательством «О защите прав потребителей», «О банках и банковской деятельности» и с юридическими вопросами, истец был вынужден обратиться за квалифицированной юридической помощью, и понес при этом дополнительные расходы по оплате услуг своего представителя, в сумме <данные изъяты> рублей, расходы в сумме 700 рублей на оплату услуг нотариуса, по оформлению доверенности, кроме того истцом понесены почтовые расходы по отправке заказных писем в сумме <данные изъяты>

Ссылаясь на ст.ст.11, 12,168, 180, 395,422, 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 15, п.п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 2 ч. 1 ст. 5, ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N395-1 «О банках и банковской деятельности», Постановлением Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 02 марта 2010 г. N 7171 /09 просит:

1. Признать недействительным п.2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, как составной части Кредитного договора № от -Дата- г., заключенного между ОАО НБ «Траст» и Антоновым А.Г., согласно которому на Заемщика возложена обязанность оплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание;

2. Признать недействительным п.2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, как составной части Кредитного договора № от -Дата- г., заключенного между ОАО НБ «Траст» и Антоновым А.Г., согласно которому на Заемщика возложена обязанность оплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет;

3. Применить последствия недействительности части сделки и взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Антонова А.Г. денежные средства в сумме <данные изъяты>.;

4.Применить последствия недействительности части сделки и взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Антонова А.Г. денежные средства в сумме <данные изъяты>

5.Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Антонова А.Г. проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>.; денежную сумму в счет компенсации расходов по оплате услуг нотариуса по оформлению доверенности в размере <данные изъяты>; почтовые расходы в размере <данные изъяты>.; денежную сумму в счет компенсации расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.; компенсацию за моральный вред в размере <данные изъяты>.

Истец Антонов А.Г. будучи уведомленным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Представитель истца Трофимов Р.Е., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал. Заявил ходатайство об изменении исковых требований, в соответствии с которым просит суд признать недействительным п.2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, как составной части кредитного договора №03-086865 от 17.11.2010г., заключенного между НБ «Траст» (ОАО) и Антоновым А.Г., согласно которому на Заемщика возложена обязанность оплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание; признать недействительным п.2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, как составной части кредитного договора № от -Дата- г., заключенного между НБ «Траст» (ОАО) и Антоновым А.Г., согласно которому на Заемщика возложена обязанность оплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет; применить последствия недействительности части сделки и взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в пользу Антонова А.Г. денежные средства в сумме <данные изъяты>; применить последствия недействительности части сделки и взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в пользу Антонова А.Г. денежные средства в сумме <данные изъяты>; взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в пользу Антонова А.Г. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., а также проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке рефинансирования за период с 09.08.2013 г. по дату фактического возврата суммы неосновательного обогащения; взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в пользу Антонова А.Г. компенсацию расходов по оплате услуг нотариуса по оформлению доверенности в размере <данные изъяты>; почтовые расходы в размере <данные изъяты>; компенсацию расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>; взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в пользу Антонова А.Г. штраф в размере 50% от суммы присужденного за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

Представитель ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) представил встречное исковое заявление. Свои требования мотивировал тем, что Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) (Банк, Заявитель) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды (далее - Условия предоставления и обслуживания кредитов) предоставляет физическим лицам кредиты на неотложные нужды.

-Дата- Истец (Заемщик) обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> на неотложные нужды.

В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст.435 ГК РФ.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт Заемщика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета № от -Дата- г.

Кредит был предоставлен Заемщику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты>. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Таким образом, Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Согласно п.1.11 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате Должником Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами.

Для планового погашения задолженности Заемщик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п.3.1.2 Условий.

Однако в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также п.3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.п.4.2. Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст.811 ГК РФ Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

В настоящее время задолженность составляет <данные изъяты>., которая складывается из: суммы основного долга на -Дата- в сумме <данные изъяты> коп.; процентов за пользование кредитом в периоде -Дата- по -Дата- в сумме <данные изъяты>.; платы за пропуск платежей в период <данные изъяты> г. по -Дата- в сумме <данные изъяты>.; процентов на просроченный долг в период с -Дата- по -Дата- в сумме <данные изъяты>

В соответствии с содержанием п.5.7 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее - Условия) являющихся неотъемлемой составляющей частью кредитного договора (п.1.4 Условий) смешанный договор считается исполненным в части кредитного договора после полного погашения задолженности по кредиту.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствие с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, помимо суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, указанной в Расчете задолженности, Банк вправе требовать возврата Заемщиком всех причитающихся процентов.

Порядок расчета и размер причитающихся Банку процентов определяется в кредитном договоре следующим образом:

В соответствие с п.2.2 Условия предоставления и обслуживание кредитов проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно.

Пунктом 9.17 Условий установлено, что взыскиваемая Кредитором в судебном порядке с Клиента сумма задолженностей и штрафных санкций будет исчисляться на день исполнения судебного решения.

Согласно п.3.1.7 проценты начисляются Кредитором ежемесячно из расчета фактического количества дней в процентом периоде и базы 365 дней в году (366 дней в високосном году) на сумму фактической задолженности по Кредиту.

Позиция Банка соответствует позиции, изложенной в п.6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147: «Положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ)».

Согласно п.2 ст.15 ГК РФ под убытками, понимаются неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.

Расчет задолженности составлен на -Дата- года.

Таким образом, взысканию подлежат также проценты, начисленные с -Дата- до момента фактического исполнения решения суда о взыскании суммы основного долга в размере <данные изъяты>. из расчета 8,25 процентов годовых.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 Постановления Пленумов ВАС и ВС РФ № 13/14 от 08.10.1998 (в редакции от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням. При взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения судебного решения.

Соглашение сторон договора о размере годовой процентной ставки по кредиту было достигнуто путем указания такового в составе являющихся неотъемлемой частью договора Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Акция Время возможностей» (Акция Время возможностей ОР4д 16+0,99 v11)

Таким образом, с Заемщика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 16 процентов годовых до момента фактического исполнения обязательства или его соответствующей части на сумму основного долга в размере <данные изъяты>.

Ссылаясь на ст.32, 35, 48, 131, 132 ГПК РФ, ст.310, 435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с Антонова А.Г. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты>, в том числе сумму: основного долга на -Дата- в сумме <данные изъяты>.; процентов за пользование кредитом в периоде -Дата- по -Дата- в сумме <данные изъяты> сумму платы за пропуск платежей в период -Дата- по -Дата- в сумме <данные изъяты>.; сумму процентов на просроченный долг в период с -Дата- по -Дата- в сумме <данные изъяты>.; проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ по ставке рефинансирования 8_,25 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга в <данные изъяты>. за период с 18.10.2013г. до момента фактического исполнения решения суда о взыскании суммы основного долга.

Кроме того, просит взыскать с Антонова А.Г. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца Антонова А.Г. – Трофимов Р.Е., представил возражения на встречное исковое заявление в котором указал, что положения п.3.3. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, которым установлена очередность списания денежных средств в погашение задолженности не соответствуют ст. 319 ГК РФ, в связи с чем является недействительными, а также считает что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав доводы участников процесса, изучив материалы гражданского дела, оценив все представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему:

Как установлено в судебном заседании -Дата- Истец обратился к НБ ТРАСТ (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> на неотложные нужды сроком на 60 месяцев под 16 % годовых, с ежемесячной уплатой комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита.

В заявлении от -Дата- истец подтвердил своей личной подписью, что он понимает, соглашается и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора условия указанные в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, Тарифах по операциям с использованием банковских карт, являющихся неотъемлемой и составной частью договора.

Согласно п.1.1. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета № от -Дата- г.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.30 Закона РФ от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Банк открыл Клиенту счета № от -Дата- г., т.е. совершил акцепт по принятию предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора № от -Дата- г.

Таким образом, кредитный договор между ОАО НБ "ТРАСТ" и Клиентом был заключен путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

Указанные обстоятельства в судебном заседании сторонами не оспариваются.

Существенные условия кредитного договора № от -Дата- содержатся в тексте заявления от -Дата- г., Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, Тарифах по операциям с использованием банковских карт.

Проанализировав условия заключенного между сторонами договора, суд приходит к выводу, что указанное соглашение является кредитным договором, по условиям которого Ответчик предоставил Истцу сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 16% годовых.

При этом, в рамках сложившихся правоотношений, банковский счет был открыт специально для операций по предоставлению заемщику кредита и возврату им денежных средств в соответствии с заключенным кредитным соглашением, то есть фактически получение кредита было обусловлено заключением договора обслуживания счета с использованием банковской карты.

Данное обстоятельство подтверждается видам и структурой операций отраженных в выписке по лицевому счету клиента за период с -Дата- по -Дата- г.

Рассматривая требования истца о признании недействительными условий Договора № от -Дата- года, в части установления комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств суд приходит к следующим выводам:

Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (пункт 1 статьи 166). Учитывая, что Кодекс не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица.

-Дата- Клиент подтвердил своей личной подписью свое одобрение всех положений Заявления, Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, Тарифов по операциям с использованием банковских карт, Графика платежей, которые содержат информацию о перечне и размере всех платежей по договору, включая процентную ставку по договору и размер предусмотренных договором комиссий, а также тот факт, что комиссия за расчетное обслуживание в соответствии с выпиской по лицевому счету клиента была уплачена -Дата- г.

Пунктом 2.8 Заявления, п.3 Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Доверительный» (Доверительный 17+1,4v7.9) установлена комиссия за расчетное обслуживание составляет 0,99 %.

Размер комиссии за расчетное обслуживание рассчитывается от суммы зачисленного на счет клиента и взимается ежемесячно в составе очередного платежа.

Так, в соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пункт 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31 августа 1998 года N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Центральным банком Российской Федерации от 26 марта 2007 N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 года N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Банка России от 05 декабря 2002 года N 205-П и от 31 августа 1998 года N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Действующим гражданским законодательством, в том числе статьями 1, 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Законом о защите прав потребителей, не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, на что также было указано в постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года N 4-П, из которого следует, что свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне в договоре, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны - банка, поскольку потребитель, являясь стороной такого договора, лишен возможности влиять на его содержание, что по своей сути также является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности.

Условия заключенного сторонами кредитного договора являлись типовыми, с заранее определенными условиями, а значит, Клиент как сторона в договоре фактически был лишен возможности влиять на их содержание.

Руководствуясь вышеизложенными нормами, действия Банка по взиманию ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание не основано на законе и применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет законные права заявителя как потребителя оказываемых банком услуг, что в силу положений названной нормы недопустимо.

Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Условия кредитного договора об обязанности заемщика уплачивать Банку комиссию за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств на счет заемщика, в том числе установленные тарифами Банка, поскольку это дополнительные платежи по кредитному договору, не предусмотренные действующим законодательством, являются нарушением Закона о защите прав потребителей и в силу этого ничтожны как несоответствующие требованиям закона ст. 168 ГК РФ (в ред. от 28.06.2013 г. с учетом п. 6 ст. 3 Федеральный закон от 07.05.2013 N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации").

Согласно ст.ст. 167, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При изложенных обстоятельствах, требования истца о взыскании признании недействительными условий кредитного договора № от 17.11.2010г., заключенного между НБ «Траст» (ОАО) и Антоновым А.Г., согласно которому на Заемщика возложена обязанность оплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, а также обязанность оплаты единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу пункта 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Таким образом, с НБ «Траст» (ОАО) в пользу истца подлежат взысканию, оплаченные в счет ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и уплаченные в счет единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет, денежные средства в сумме <данные изъяты>

Поскольку судом установлено, что сумма комиссий удержалась ответчиком с истца неосновательно, данной суммой ответчик пользовался в нарушение требований действующего законодательства.

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Денежные средства, полученные ответчиком по ничтожной сделке, в силу положений статей 1102, 1103 ГК РФ фактически являются неосновательным обогащением ответчика, на которые в соответствии с пунктом 2 статьи 1107 ГК РФ и статьи 395 ГК РФ подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств по день уплаты суммы этих средств истцу.

Поскольку кредитором поступившие от заемщика денежные средства в размере <данные изъяты>. отнесены в счет платежей за комиссию за расчетной облуживание и комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, при этом кредитор заведомо знал или должен был знать о неправомерности таких действий в силу ничтожности условия договора в этой части, начисление процентов обоснованно произведено с даты, следующей за датой поступления денежных средств в банк.

Согласно ст.395 ГК РФ, вследствие неправомерного удержания денежных средств с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25%, действующей на момент подачи искового заявления (Указание Банка России от -Дата- N 2873-У).

Истцом произведен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащих взысканию с ответчика по состоянию на -Дата- в сумме <данные изъяты>

Суд проверил расчет истца и находит его обоснованным. Возражений по поводу представленного расчета суду не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по состоянию на -Дата- г., в размере <данные изъяты>.

Кроме того, начиная с -Дата- по день фактической оплаты задолженности с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими де­нежными средствами, начисляемые на сумму задолженности по ставке 8,25% го­довых.

Согласно статье 15 Закона РФ N 2300-1 - моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии со ст.151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст.1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Поскольку судом установлено, что при заключении кредитного договора нарушены права истца, как потребителя, то суд считает, что имеются все основания для взыскания компенсации морального вреда в силу статьи 15 ФЗ "О защите прав потребителей", при этом суд учитывает, что доказательств, освобождающих ответчика от ответственности в виде взыскания компенсации морального вреда, Банк не представил.

Сам факт включения в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителя, безусловно свидетельствует о нарушении прав истца как потребителя. Данное обстоятельство в силу закона является основанием для возмещения морального вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда, суд принимая во внимание степень нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

На правоотношения, возникшие между истцом и ответчиком, распространяются общие требования Закона РФ 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», п.6 ст.13 которого установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пунктом 46 указанного Постановления Пленума Верховного Суда применительно к п.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

По смыслу вышеприведенных положений взыскание штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя является не правом, а обязанностью суда.

Как установлено по материалам дела, истец обращался к ответчику в досудебном порядке с требованием о зачете уплаченных сумм комиссий в счет погашения основного долга и процентов за пользование денежными средствами по результатам рассмотрения которого Банк в удовлетворении требований потребителя отказал (л.д. 19).

Следовательно, с ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Антонова А.Г. подлежит взысканию штраф, размер которого рассчитывается из суммы, удовлетворенных требований в размере <данные изъяты> Соответственно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение требования потребителя в добровольном порядке в размере <данные изъяты>. (50% от взысканной суммы).

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст.88, 94, 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца почтовые расходы на отправления в сумме <данные изъяты> рублей, поскольку факт несения которых подтверждается материалами дела (л.д.15-17), а также расходы по оформлению доверенности в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст.ст.48,100ГПК РФ граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей. Стороне, в пользу которой состоялось суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, обозначенной в Определении от 21.12.2004 № 454-О и применимой к гражданскому процессу, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требованияч.3 ст. 17Конституции Российской Федерации.

Исходя из позиции Европейского Суда по правам человека, обозначенной в Постановлениях от 06.12.2011 «Дело «Гладышева (Gladysheva) против Российской Федерации» (жалоба № 7097/10), от 26.07.2011 «Дело «Лариса Золотарева (Larisa Zolotareva) против Российской Федерации» (жалоба № 15003/04), и других, в соответствии с прецедентной практикой Европейского Суда заявитель имеет право на возмещение расходов и издержек только в той части, в которой они были действительно понесены, являлись необходимыми и разумными по размеру.

В суд представлены договор оказания юридических услуг от -Дата- расписка от -Дата- согласно которым истец за оказание юридических услуг заплатил <данные изъяты>. При этом представитель истца обосновал свою работу представлением интересов истца при рассмотрении данного дела, составлением искового заявления, урегулированием ситуации в досудебном порядке. С учетом принципов разумности и справедливости представительские расходы подлежат возмещению в размере <данные изъяты>

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

Государственная пошлина при обращении в суд общей юрисдикции истицей не уплачивалась, поскольку в силу п.4 ч.2 ст.333.36 Налогового Кодекса РФ истцы по искам, связанным с защитой прав потребителей, освобождены от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ.

Согласно п.1 ч.1, п.2 ч.2 ст.333.17 НК РФ плательщиками государственной пошлины признаются организации в случае, если они выступают ответчиками в судах общей юрисдикции и если при этом решение суда принято не в их пользу и истец освобожден от уплаты государственной пошлины. В указанном случае согласно п.2 ч.1 ст.333.18 НК РФ плательщики уплачивают государственную пошлину десятидневный срок со дня вступления в законную силу решения суда.

Согласно ч.2 ст.61.1, ч.2 ст.61.2 Бюджетного кодекса РФ государственная пошлина по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, зачисляется в бюджеты городских округов по нормативу 100 процентов.

Таким образом, с ответчика в доход бюджета г. Ижевска, следует взыскать государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Рассматривая требования о взыскании задолженности в размере 124 369 рублей 24 копейки, по встречному исковому заявлению НБ «ТРАСТ» (ОАО) к Антонову А.Г. суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом, между ОАО НБ «Траст» и Антоновым А.Г. заключен кредитный договор от -Дата- г., по условиям которого Ответчик предоставил Истцу сумму кредита в размере <данные изъяты> на срок 60 месяцев, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 16% годовых.

Зачисление денежных средств подтверждается выпиской по расчетному счету клиента; в судебном заседании сторонами не оспаривается.

В соответствии с п.1.3 Заявления, п.3.1, 8.2 Условий Ответчик обязан возвращать кредит, уплачивать проценты и комиссии в сроки, установленные Договором. Согласно п.2.11 Заявления ежемесячный платеж по Договору составляет <данные изъяты> Сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по Договору установлены Графиком платежей.

В нарушение условий Договора Ответчик свои обязательства по внесению очередных платежей производил несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием.

Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах, в нарушение условий Договора Ответчик платежи в счет погашения задолженности вносил несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Учитывая тот факт, что Банк свои обязательства по отношению к Ответчику исполнил надлежащим образом, предоставив кредит на условиях, оговоренных в Договоре, а Ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по кредитному договору не погасил, данное обстоятельство является основанием для взыскания задолженности в судебном порядке.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Как следует из разъяснений данных в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 при наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

Условиями договора предусмотрено взыскание дополнительных штрафных санкций за просрочку уплаты суммы долга и процентов предусмотрено п.4 Тарифов, согласно которым штраф за пропуск очередного платежа впервые составляет <данные изъяты>., 2-ой раз подряд – <данные изъяты>., 3-ий раз подряд – <данные изъяты>

Согласно заявленным исковым требованиям сумма задолженности на -Дата- составляет <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – основной долг, 1 <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом за период с -Дата- по -Дата- г., платы за пропуск платежей – <данные изъяты>., проценты на просроченный долг за период с -Дата- по -Дата- – <данные изъяты>

Суд соглашается с доводами истца и находит положения п. 3.3. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды не соответствующими требованиям ст.319 ГК РФ, поскольку как было указано выше взимание комиссии за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств на счет заемщика, не предусмотренные действующим законодательством, являются нарушением Закона о защите прав потребителей и в силу этого ничтожны как несоответствующие требованиям закона ст. 168 ГК РФ.

Между тем, правовые последствия недействительности данного рода условий рассмотрены судом в рамках первоначального иска Антонова А.Г. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании кредитного договора недействительным в части.

Определяя размер взыскиваемой задолженности, суд находит его верным, соответствующим периоду задолженности, условиям Договора о сроках погашения кредита и сумме ежемесячного перечисления денежных средств.

В связи с изложенным сумма основного долга в размере <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом за период с -Дата- по -Дата- в размере <данные изъяты>.; проценты на просроченный долг за период с -Дата- по -Дата- в размере <данные изъяты>., подлежит взысканию с заемщика в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО).

Также НБ «ТРАСТ» (ОАО) рассчитана сумма фиксированной неустойки в размере <данные изъяты> – штрафы, предусмотренные п.4 Тарифов, п.3.16 Условий.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Учитывая, что ответчиком допущена просрочка погашения кредита, начисление банком штрафа является обоснованным.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

По смыслу названной нормы права при наличии оснований для применения ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком.

В этой связи, решая вопрос о возможности уменьшения неустойки, суд, с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к делу, в том числе отсутствие каких-либо существенных негативных последствий для Истца в связи с неисполнением заемщиком обязательств, приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения и снижению подлежит.

Следовательно, сумма штрафа в размере <данные изъяты> подлежит взысканию с заемщика в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) в счет погашения платы за пропуск платежей за период с -Дата- по -Дата- г.

В соответствии сост.811 ГК РФ, п.16 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ в своём совместном Постановлении от 08 октября 1998 года № 13/14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На момент предъявления искового заявления действовала ставка рефинансирования в размере 8,25 % годовых, установленная Указанием Банка России от -Дата- № "О размере ставки рефинансирования Банка России".

Следовательно, требование истца о взыскании с ответчика процентов за просрочку возврата займа в размере 8,25 % годовых на сумму долга, начиная с-Дата- по день фактического возврата суммы основного долга, является также обоснованным и подлежит удовлетворению.

Доводы ответчика относительно необходимости оставления искового заявления без рассмотрения по существу ввиду несоблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора подлежат отклонению, поскольку действующее законодательство, заявление о предоставлении кредита, условия кредитования не содержат положения об обязательном соблюдении сторонами претензионного досудебного порядка урегулирования спора. Пункт 4.2 Условий, согласно которому кредитор вправе потребовать от клиента погасить задолженность, оправив с данной целью требование, - является общим и не содержит конкретной процедуры обязательного досудебного порядка урегулирования спора по взысканию задолженности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд также полагает необходимым взыскать с Антонова А.Г. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления, пропорционально сумме удовлетворенных требований в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Антонова А.Г. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании денежных средств удовлетворить.

Признать условия кредитного договора от -Дата- заключенного между Антоновым А.Г. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) в части взимания НБ «ТРАСТ» (ОАО) ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет - недействительными (ничтожными).

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Антонова А.Г. оплаченные в счет ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и уплаченные в счет единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет, денежные средства в сумме <данные изъяты>.; проценты за пользование чужими денежными средствами по состоянию на -Дата- в размере <данные изъяты>.; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> штраф за несоблюдение требования потребителя в добровольном порядке в размере <данные изъяты>.; почтовые расходы на отправления в сумме <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>, расходы по оформлению доверенности в размере <данные изъяты>.

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Антонова А.Г., начиная с -Дата- по день фактической оплаты задолженности с проценты за пользование чужими де­нежными средствами, начисляемые на сумму задолженности (<данные изъяты>.) по ставке 8,25% го­довых.

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в доход бюджета муниципального образования «Город Ижевск» государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Встречные исковые требования НБ «ТРАСТ» (ОАО) к Антонову А.Г. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Антонова А.Г. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору от -Дата- в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом за период с -Дата- по -Дата- г.; плата за пропуск платежей – <данные изъяты>.; проценты на просроченный долг за период с -Дата- по -Дата- – <данные изъяты> руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Антонова А.Г. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) начиная с -Дата- по день фактической оплаты задолженности с проценты за пользование чужими де­нежными средствами, начисляемые на сумму основного долга <данные изъяты> по ставке 8,25% го­довых.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено судьей 7 марта 2014 года.

Судья Сутягина Т.Н.

Копия верна. судья

С уведомлением

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>