Решение по делу № 2-1428/2014 (2-7011/2013;) ~ М-5410/2013 от 12.12.2013

    Копия

    Гражданское дело № 2-1428/2014

    Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

    Центральный районный суд <адрес> в составе:

    председательствующего судьи Шабалиной Н.В.,

    при секретаре Семенищевой К.В.,

    с участием представителя процессуального истца Рыжкина С.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «<данные изъяты>» в интересах ФИО5 к Национальному банку «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) о защите прав потребителя

    У С Т А Н О В И Л:

    КМОО «ЗПП «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском в интересах Нор О.В. к ОАО «НБ «<данные изъяты>» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между Нор О.В. и ОАО «НБ «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор № на сумму 264 079 руб., сроком возврата на 60 месяцев, под 31,10 % годовых. Одновременно с выплатой суммы кредита и процентов, заемщика обязали уплачивать банку комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,89% от суммы кредита ежемесячно, что составило 2 350,30 руб. Всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом в счет уплаты комиссии было выплачено банку 65 808,40 руб.

    Действия банк по открытию и ведению ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за расчетно-кассовое обслуживание противоречит Закону «О защите прав потребителя» и ущемляет права истца.

    Решением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ года, вступившим в законную силу в пользу истца взысканы с ответчика денежные средства, удержанные за зачисление кредитных средств на счет клиента и обслуживание ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 84595,6 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12984,2 руб., компенсация морального вреда в размере 1000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была получена претензия с требованием истца вернуть сумму комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 808,40 руб.

    Таким образом, в типовую форму договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, ответчиком был включены условия, ущемляющие права потребителей

    Просит признать недействительным условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №71-015659, предусматривающее уплату комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, взыскать с ответчика сумму комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 808,40 руб., неустойку в размере 21 716,77 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф.

    В судебном заседании представитель процессуального истца КМОО «ЗПП «<данные изъяты>»    Рыжкин С.А., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

    Представитель ответчика ОАО «НБ «<данные изъяты>», в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания гражданского дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении не представил.

    Истица Нор О.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрение дела в свое отсутствие.

    В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя истца, исследовав представленные суду письменные доказательства, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии с ч.1, ч. 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке…

    В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

    Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ).

    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Нор О.В. и ОАО «НБ «<данные изъяты>» был заключен кредитный договор № на сумму 264 079 руб., сроком на 60 месяцев с ежемесячным платежом, который включал в себя, в том числе ежемесячную комиссию за расчетное облуживание в размере 0,89% от первоначальной суммы кредита, в денежном выражении 2 350 руб.

    Исполняя свои обязательства по договору, Нор О.В. произвела платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и уплатила в качестве комиссий за расчетное обслуживание 65 808,40 рублей.

    Решением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ года, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ года, с ОАО НБ «<данные изъяты>» в пользу Нор О.В. взысканы денежные средства, удержанные за зачисление кредитных средств на счет клиента и обслуживание ссудного счета, в размере 84595,6 руб. по договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12984,2 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., всего 98579,8 руб.

    В соответствии с положениями ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

    Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязаны предоставить денежные средства (кредит) заемщику в том размере и на тех условиях, которые прямо предусмотрены кредитным договором, возложение на заемщика обязательств, не предусмотренных условиями кредитного договора, недопустимо. Обязанность по открытию на имя истца ссудного счета по учету средств предоставленного кредита, на котором должен отражаться остаток сумм кредита, подлежащий возврату, является кредиторской обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона (п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности») и п. 4.54 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утв. Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ N 205-П, разделы 2 и 3 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, - и служит для отражения задолженности заемщика по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств.

    Кроме того, ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

    Таким образом, условия договора о взимании с физического лица-заемщика комиссии за расчетное обслуживание, фактически представляет собой комиссию за обслуживание ссудного счета, что нарушает права потребителя и в соответствии с положениями ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» являются недействительными в силу ничтожности.

    В связи с этим, требование о возврате уплаченной истцом комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению в полном объеме в размере 65 808,40 рублей, из расчета: 2 350,30 (сумма комиссии) *28 (количество месяцев).

    В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Как следует из п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

    Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

    Нор О.В. обратилась в адрес Банка с требованием возвратить денежные средства. Данное требование было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года, о чем свидетельствует входящий штамп, но не было удовлетворено Банком в добровольном порядке.

    Следовательно, истец имеет право за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денежных средств начислить неустойку в размере 3% от размера суммы, подлежащей возврату. Согласно расчету сумма неустойки составляет 21716,77 рублей, из расчета: 65808,40/100*3х11. Данное требование также подлежит удовлетворению.

    В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушений изготовителем прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

    Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, свидетельствующие о нарушении прав потребителя при выдаче кредита, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о возмещении морального вреда, причиненного нарушением его прав как потребителя, в размере 3 000 руб. с учетом требований разумности и справедливости, исходя из характера спорных правоотношений, последствий нарушенного права, длительности периода взимания комиссии.

    В силу п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

    Общая сумма штрафа, исчисленная судом к взысканию с ответчика, составляет 45 262,58 руб., исходя из следующего расчета (65808,40+21716,77+3000)/2, при этом 50% от суммы штрафа – 22631,29 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу КМОО «ЗПП «<данные изъяты>».

    Поскольку истец при подаче иска был в силу закона освобожден от уплаты государственной пошлины, она согласно ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию в доход местного бюджета с ответчика в размере, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3 225,75=(65808,40+21716,77)-20000)х3%+800, а также 200 руб. за требования неимущественного характера о взыскании компенсации морального вреда.

        Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

        Р Е Ш И Л:

              Исковые требования Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «<данные изъяты>» в интересах ФИО6 удовлетворить.

        Признать недействительным в силу ничтожности условие кредитного договора № 71-015659, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО8 и Национальным банком «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) о возложении на заемщика обязанности по уплате комиссии за расчетное обслуживание.

        Взыскать с Национального банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) в пользу ФИО7 в счет возврата уплаченной комиссии 65 808 рублей 40 копеек, неустойку в размере 21 716 рублей 77 копеек, в свет компенсации морального вреда 3 000 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 22 631 рубль 29 копеек, а всего 113 156 (сто тринадцать тысяч сто пятьдесят шесть) рублей 46 копеек.

    Взыскать с Национального банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) в пользу Калининградской Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «<данные изъяты>» штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 22 631 (двадцать две тысячи шестьсот тридцать один) рубль 29 копеек.

             Взыскать с Национального банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3225 рублей 75 копеек.

        Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес>.

    Председательствующий                                подпись                                         Шабалина Н.В.

    КОПИЯ ВЕРНА

    Судья:                                                                                                                    Шабалина Н.В.