Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7118/2016 ~ М-5939/2016 от 29.08.2016

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГПромышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Умновой Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «ИПОЗЕМбанк» к Щербицкому ФИО9, Щербицкой ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «ИПОЗЕМбанк» обратился в суд к ответчикам Щербицкому М.С., Щербицкой С.Б. с вышеуказанным иском.

В обоснование иска указал, что между ООО «Самарский ипотечно-земельный банк» и Щербицким М.С. заключен кредитный договор №/Ф от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей под 24% годовых (согласно п.4 договора) на срок до ДД.ММ.ГГГГ.(согласно п.2 договора).

Банком исполнена обязанность по выдаче кредита в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.6 Договора количество платежей указывается в графике платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, со дня, следующего за датой выдачи кредита Заемщику, по дату полного погашения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно 30/31 числа каждого месяца. Погашение кредита (суммы основного долга) осуществляется в конце срока действия договора.

Согласно п.12 договора неустойка за несвоевременное исполнение Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/ или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору включительно.

В соответствии с п.2 Договора срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. в нарушение графика платежей по кредиту ответчиком не своевременно и не в полном объеме вносились платежи в счет погашения задолженности, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ. погашение задолженности ни по процентам, ни по основному долгу ответчиком не производились.

В связи с нарушением условий договора ответчикам ДД.ММ.ГГГГ. направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако до подачи иска в суд требование не исполнено. Согласно расчету общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по договору составляет <данные изъяты> рублей.

В обеспечение указанного кредита заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., между банком и Щербицкой С.Б.

На основании изложенного, истец просил взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № о ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей, в том числе, <данные изъяты> руб. – сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма начисленных процентов по ставке 24% годовых; <данные изъяты> руб.- сумма просроченных процентов по ставке 24% годовых; <данные изъяты>. - сумма процентов по ставке 20% годовых по просроченным процентам.

В судебном заседании представитель истца ООО «ИПОЗЕМбанк» по доверенности ФИО4 исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения аналогичные описательной части решения, просила исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Щербицкий М.С., представитель ответчика по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, доказательств уважительности причин не явки в суд не представили.

В предыдущем судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО5 возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку требование о досрочном возврате кредита заявлено не правомерно, так как договором данная возможность не предусмотрена, а согласно ч.2 ст.14 ФЗ №353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» требование о досрочном возврате кредита может быть предъявлено в случае нарушения сроков возврата основного долга и (или) процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Последняя дата уплаты процентов по кредиту ДД.ММ.ГГГГ., требование о досрочном возврате кредита направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ что соответствует - 110 календарным дня. Соответственно, ответчик не согласен с приведенным расчетом процентов в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., поскольку, по мнению ответчика, на данную дату право требования у истца отсутствует, также как и в отношении неустойки в соответствии с п.12 Договора.

Ответчица Щербицкая С.Б. в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, конверт с повесткой, направлявшийся по адресу указанному в иске, возвратился в адрес суда с пометкой «истек срок хранения».

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая, что ответчики документов, подтверждающих уважительность причин не явки суду не предоставили, представитель истца настаивал на рассмотрении дела по существу, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчиков.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

По смыслу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч.1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с ч 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «ИПОЗЕМ банк» и Щербицким М.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. под 24 % годовых, со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму на условиях, изложенных в Договоре, а также в соответствии с Общими условиями кредитного договора для физических лиц, которые являются неотъемлемой частью данного договора.

Согласно п.6 Договора количество платежей составляет 25, что указывается в Графике платежей, который передается заемщику в день выдачи кредита и является неотъемлемой частью кредитного договора.

Размер процентов за пользование кредитом рассчитывается по математической формуле, приведенной в п.6 договора. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, со дня, следующего за датой выдачи кредита заемщику, по дату полного погашения суммы кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно до 30/31 числа каждого месяца, а также в конце срока действия договора (за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита). Погашение кредита (суммы основного долга) осуществляется заемщиком в конце срока действия договора.

В соответствии с п.10 договора Заемщик предоставляет в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору обеспечение в виде договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с Щербицкой С.В., договора залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного с Ивановым Б.Э.

В соответствии с п.11 Договора цель кредита – потребительские нужды.

Пунктом 12 Договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащие исполнение условий договора в виде неустойки за несвоевременное исполнение заемщиком обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных договором, по дату погашения просроченной задолженности.

По условиям договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. поручитель Щербицкая С.Б. обязуется отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение Щербицким М.С. всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., включая сумму кредита, сумму процентов за пользование кредитом - 24% годовых, а также суммы неустойки за несвоевременное исполнение заемщиком своих обязательств по погашению кредита и / или уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа.

Согласно разделу 2 договора поручительства, поручитель отвечает перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств заемщика по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и неустоек, которые могут появиться в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга, других расходов и убытков банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств. Основанием ответственности поручителя является неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору.

Денежные средства по кредиту получены заемщиком, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик свои обязательства по своевременному погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование им нарушил, график оплаты нарушался, что подтверждается материалами дела.

В соответствии с предоставленным истцом расчетом общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб., в том числе, сумма основного долга – <данные изъяты> рублей, сумма начисленных процентов по ставке 24% годовых – <данные изъяты> руб., сумма просроченных процентов по ставке 24 % годовых – <данные изъяты> руб., сумма неустойки в размере 20% годовых по просроченным процентам – <данные изъяты> руб.

Доводы представителя ответчика Щербицкого М.С. по доверенности ФИО5 о том, что кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. возможность предъявления требования о досрочном возврате не предусмотрена, следовательно, подлежат применению нормы ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно, на момент предъявления иска в суд, право требования у истца отсутствовало, так как просрочка составляет 110 календарных дней, согласно последнему платежу ДД.ММ.ГГГГ., то есть менее 180 календарных дней, установленных ч.2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ., по мнению суда, не могут быть приняты во внимание, поскольку основаны на неверном толковании норм закона.

Так, в соответствии с ч.2 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013г., предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Анализ приведенных положений Закона, позволяет сделать вывод о том, что при предоставлении кредита на срок более 60 календарных дней, кредитор имеет право требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и расторжения договора при просрочке общей продолжительностью более чем 60 календарных дней, а не 180 как считает представитель ответчика. То есть, 180 календарных дней это не дни просрочки, а период пользования займом, в течение которого образовалась просрочка.

В противном случае, при выдаче займа на срок, например 4 или 5 месяцев, займодатель вообще не имел бы права на досрочное истребование кредита, которое гарантировано частью 2 ст. 811 ГК РФ, поскольку до истечения срока кредитования данный срок не наступил бы. Указание законодателя на срок просрочки общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней является дополнительным шансом добросовестному заемщику, допустившему просрочку, для изыскания возможностей для погашения кредита.

Учитывая изложенное, период просрочки следует определять с момента платежа, следующего за последним, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ., до момента предъявления требования о досрочном возврате кредита, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ., что составит более 60 дней в течение последних 180 календарных дней пользования кредитом, следовательно, у суда не имеется оснований для отказа в удовлетворении требовании истца о досрочном взыскании причитающихся сумм.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств в подтверждение исполнения денежного обязательства ответчиками не представлено, следовательно, требования о взыскании задолженности по кредиту и процентов суд находит обоснованными.

Поскольку в качестве исполнения обязательств Щербицкого М.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. с Щербицкой С.Б., суд приходит к выводу, что исковые требования истца о солидарном взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению в общей сумме ДД.ММ.ГГГГ рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчиков Щербицкого М.С., Щербицкой С.Б. солидарно подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «ИПОЗЕМбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Щербицкого ФИО11, Щербицкой ФИО12 в пользу ООО «ИПОЗЕМбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>.).

Взыскать солидарно с Щербицкого ФИО13, Щербицкой ФИО14 государственную пошлину в доход государства в сумме <данные изъяты>.).

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 09 ноября 2016г.

Председательствующий: подпись Е. В. Умнова

Решение вступило в законную силу_______________

Копия верна: Судья: Секретарь: