Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-947/2015 ~ М-655/2015 от 25.03.2015

.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2015г. Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Морозовой Г.В.,

при секретаре Спириной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 к Новаковскому А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 обратился в суд с иском к Новаковскому А.В. о взыскании суммы задолженности по пятикредитным договорам, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в размере (...) руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 21, 1 % годовых.

Кредитный договор был заключен в порядке и на условиях, изложенных в нем, и в Правилах потребительского кредитования без обеспечения, которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора. Возврат кредита ответчик должен был осуществлять аннуитетными ежемесячными платежами кроме первого и последнего платежа. Кредит был предоставлен заемщику путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке в соответствии с п.2.7 Правил. В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентовЗаемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по гашению задолженности по кредитному договору.

На 06.02.2015г. просроченная задолженность Заемщика перед Банком составляет (...) руб., из них: задолженность по основному долгу – (...) руб., задолженность по плановым процентам – (...) руб., задолженность по пени– (...) руб., задолженность по пени по просроченному долгу – (...) руб.

Истец полагал возможным снизить размер пени и просил взыскать пени за несвоевременную уплату процентов – (...) руб., пени по просроченному долгу – (...) руб..

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил ответчику эмитированную Банком расчетную карту международной платежной системы с разрешенным овердрафтом с установленным лимитом в размере (...) рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 20% годовых.

Заемщик обязался ежемесячноне позднее 20-го числа календарного месяца, следующим за отчетным месяцем, погашать сумму задолженности по овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, в противном случае на сумму кредита начисляются проценты согласно Тарифов. В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по гашению задолженности по кредитному договору.

На 09.02.2015г. просроченная задолженность Заемщика перед Банком составляет (...) руб., из них: задолженность по основному долгу – (...) руб., задолженность по плановым процентам – (...) руб., задолженность по пени– (...) руб.

Истец полагал возможным снизить размер пени и просил взыскать пени в размере (...) руб.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил ответчику эмитированную Банком расчетную карту международной платежной системы с разрешенным овердрафтом с установленным лимитом в размере (...) рублей сроком по22.04.2041г. с взиманием 21% годовых.

Заемщик обязался ежемесячно не позднее 20-го числа календарного месяца, следующего за отчетным месяцем, погашать сумму задолженности по овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, в противном случае на сумму кредита начисляются проценты согласно Тарифов. В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по гашению задолженности по кредитному договору.

На 09.02.2015г. просроченная задолженность Заемщика перед Банком составляет (...) руб., из них: задолженность по основному долгу – (...) руб., задолженность по плановым процентам – (...) руб., задолженность по пени– (...) руб.

Истец полагал возможным снизить размер пени и просил взыскать пени в размере (...) руб.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил ответчику эмитированную Банком расчетную карту международной платежной системы с разрешенным овердрафтом с установленным лимитом в размере (...) рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 18% годовых.

Заемщик обязался ежемесячно не позднее 20-го числа календарного месяца, следующего за отчетным месяцем, погашать сумму задолженности по овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, в противном случае на сумму кредита начисляются проценты согласно Тарифов. В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по гашению задолженности по кредитному договору.

На 09.02.2015г. просроченная задолженность Заемщика перед Банком составляет (...) руб., из них: задолженность по основному долгу – (...) руб., задолженность по плановым процентам – (...) руб., задолженность по пени– (...) 77 руб.

Истец полагал возможным снизить размер пени и просил взыскать пени в размере (...) руб.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил ответчику эмитированную Банком расчетную карту международной платежной системы с разрешенным овердрафтом с установленным лимитом в размере (...) рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 21% годовых.

Заемщик обязался ежемесячно не позднее 20-го числа календарного месяца, следующим за отчетным месяцем, погашать сумму задолженности по овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, в противном случае на сумму кредита начисляются проценты согласно Тарифов. В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по гашению задолженности по кредитному договору.

На 09.02.2015г. просроченная задолженность Заемщика перед Банком составляет (...) руб., из них: задолженность по основному долгу – (...) руб., задолженность по плановым процентам – (...) руб., задолженность по пени– (...) руб.

Истец полагал возможным снизить размер пени и просил взыскать пени в размере (...) руб.

Истец просил взыскать с ответчикасуммарную задолженность по кредитным договорам,с учётом самостоятельного снижения размера пени по вышеперечисленным пяти кредитным договорам,в размере (...) 17 руб., судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере (...) руб.

Согласно представленным документам (свидетельствам о регистрации налогового органа, Уставу Банк ВТБ 24 (ПАО), решением общего собрания акционеров (выписка из протокола №04/14)) 11 сентября 2014 года наименования Банка изменены на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) ВТБ 24 (ПАО).

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, не явился, в своем заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в отсутствие истца, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик Новаковский А.В., своевременно и надлежащим образом (почтовым уведомлением, полученным лично) извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки и их уважительности суд не уведомил, об отложении слушания дела не ходатайствовал, возражений по иску и доказательств их подтверждающих, суду не представил.

При указанных обстоятельствах и с согласия истца, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив доводы истца, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворениюпо следующим основаниям:

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Новаковским А.В. был заключен кредитный договор.

Согласно Уведомлению о полной стоимости кредита, Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) Новаковскому А.В. были предоставлены заемные средства в размере (...) рублей на потребительские цели. Срок возврата суммы кредита - до ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязался уплачивать банку 21,1% годовых за пользование кредитом, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Согласно условий, указанных в Согласии на кредит, а также п.2.12 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), являющихся приложением к кредитному договору, погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно 28 числа каждого месяца аннуитетными платежами, размер которых рассчитывается по формуле. На день заключения договора размер платежа составляет (...) руб.

В силу условий, указанных в Согласии на кредит, а также п.2.8 Правил кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором, начисляемые на остаток текущей задолженности по основному долгу. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и(или) уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 процента в день от суммы невыполненных обязательств (п. 2.13).

В соответствии с п. 3.2.3 Правил, Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита, известив об этом заемщика. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок Банк осуществляет досрочное взыскание.Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по гашению задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Новаковским А.В. был заключен кредитный договор №.

Согласно условиям кредитного договора банком Новаковскому А.В. была предоставленаэмитированная банком расчетная карта международной платежной системы с разрешенным овердрафтом с установленным лимитом в размере (...) руб. Срок возврата суммы кредита - до 12.05.2014г. Заемщик обязался уплачивать банку 20% годовых за пользование кредитом. Погашение кредита производится Заемщиком не позднее 20-го числа календарного месяца, следующего за отчетным месяцем, погашать сумму задолженности по овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, в противном случае на сумму кредита начисляются проценты согласно Тарифов. В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по гашению задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Новаковским А.В. был заключен кредитный договор, согласно условиям которого Банк предоставил заемщику эмитированную Банком расчетную карту международной платежной системы с разрешенным овердрафтом, с установленным лимитом в размере (...) руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием 21 % годовых за пользование кредитом.

Заемщик обязался ежемесячноне позднее 20-го числа календарного месяца, следующим за отчетным месяцем, погашать сумму задолженности по овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, в противном случае на сумму кредита начисляются проценты согласно Тарифов. В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по гашению задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Новаковским А.В. был заключен кредитный договор, согласно условиям которого Банк предоставил заемщику эмитированную Банком расчетную карту международной платежной системы с разрешенным овердрафтом, с установленным лимитом в размере (...) руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием 18 % годовых за пользование кредитом.

Заемщик обязался ежемесячно не позднее 20-го числа календарного месяца, следующим за отчетным месяцем, погашать сумму задолженности по овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, в противном случае на сумму кредита начисляются проценты согласно Тарифов. В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по гашению задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Новаковским А.В. был заключен кредитный договор, согласно условиям которого Банк предоставил заемщику эмитированную Банком расчетную карту международной платежной системы с разрешенным овердрафтом, с установленным лимитом в размере (...) руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием 21 % годовых за пользование кредитом.

Заемщик обязался ежемесячно не позднее 20-го числа календарного месяца, следующим за отчетным месяцем, погашать сумму задолженности по овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, в противном случае на сумму кредита начисляются проценты согласно Тарифов. В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по гашению задолженности по кредитному договору.

Истец, ссылаясь на неисполнение обязательств по указанным кредитным договорам, просит взыскать с ответчика, с учётом самостоятельного снижения размера пени,суммарную задолженность по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) руб.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по кредитным договорам свидетельствуют о реальном их исполнении (денежные средства истцом были переданы ответчику, а доказательств обратного ответчиком не представлено) и подтверждают достижение тех правовых последствий, на которые была направлена воля сторон при заключении договоров, истец вправе требовать взыскания суммы долга.

Судом не установлены обстоятельства, свидетельствующие о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения, отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие ответчику надлежащим образом исполнять обязательство: ответчик, согласно условиям договора, обязан был исполнять обязательство путем внесения денежных средств.

Однако, ни в указанный период, ни к моменту обращения Банка с иском суд им не были предприняты действия, направленные на исполнение обязательств по возврату денежных средств по указанным кредитным договорам.

Оценивая установленные обстоятельства, суд полагает требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами, штрафных санкций обоснованными.

Платежи за полученные кредиты, как следует из расчета суммы задолженности, вносились в нарушение кредитных обязательств и несвоевременно, меры к надлежащему исполнению обязательств не принимались, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ после мая 2014г.обязательство не исполняется вообще, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ последний платеж был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГг. в размере (...) руб., с июня 2014г. обязательство не исполняется вообще, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) руб., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ после ДД.ММ.ГГГГ обязательство не исполняется вообще, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ также обязательства не исполняются с ДД.ММ.ГГГГ

Уведомления о досрочном истребовании задолженности по пяти кредитным договорам были направлены ответчику, меры к исполнению обязательства ответчиком не приняты.

Ответчиком установленные обстоятельства не оспорены, возражений и доказательств, их подтверждающих от него не поступило.

Сумма подлежащей взысканию задолженности рассчитывается судом на основании представленных истцом документов, в том числе графика погашения кредита и расчета задолженности по кредитным договорам.

Суд соглашается с представленными истцом расчетами задолженности, так как они выполнены в соответствии с требованиями ст. 319 ГПК РФ и Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", рассчитаны правильно, и являются арифметически верным.

От ответчика возражений в части требований о взыскании неустойки по указанным пяти кредитным договорам не поступило.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации", при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явнонесоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Исходя из анализа спорных правоотношений и обязательств сторон, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки по кредитным договорам, самостоятельно уменьшена и является соразмерной последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, суммарная задолженность по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ., от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ составляет (...) руб., из следующего расчета:

сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию, составляет: (...) 68руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – (...) руб., сумма задолженности по процентам – (...) руб., сумма задолженности по пени (с учётом снижения) за несвоевременную уплату процентов – (...) руб., пени по просроченному долгу – (...) руб.;

сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию, составляет (...) руб.., из них: задолженность по основному долгу – (...) руб., задолженность по плановым процентам – (...) руб., задолженность по пени (с учётом снижения) – (...) руб.;

сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию, составляет (...) руб., из них: задолженность по основному долгу – (...) руб., задолженность по плановым процентам – (...) руб., задолженность по пени (с учётом снижения) – (...) руб.;

сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию, составляет (...) руб., из них: задолженность по основному долгу – (...) руб., задолженность по плановым процентам – (...) руб., задолженность по пени (с учётом снижения) – (...) руб.;

сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ., подлежащая взысканию, составляет (...) руб., из них: задолженность по основному долгу – (...) руб., задолженность по плановым процентам – (...) руб., задолженность по пени (с учётом снижения) – (...) руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере (...) руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банк ВТБ 24 к Новаковскому А.В. взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Взыскать с Новаковского А.В. в пользу Банк ВТБ 24 суммарную задолженность по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) руб., (в том числе: сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) руб., из них: суммазадолженности по основному долгу – (...) руб., сумма задолженности по процентам – (...) руб., сумма задолженности по пени за несвоевременную уплату процентов – (...) руб., пени по просроченному долгу – (...) руб.; сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.в размере (...) руб., из них: задолженность по основному долгу – (...) руб., задолженность по плановым процентам – (...) руб., задолженность по пени– (...) руб.; сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) руб., из них: задолженность по основному долгу – (...) руб., задолженность по плановым процентам – (...) руб., задолженность по пени– (...) руб.; сумму задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) руб., из них: задолженность по основному долгу – (...) руб., задолженность по плановым процентам – (...) руб., задолженность по пени– (...) руб.; сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) руб., из них: задолженность по основному долгу – (...) руб., задолженность по плановым процентам – (...) руб., задолженность по пени– (...) руб.), понесенные на уплату государственной пошлины расходы в размере (...) руб.., а всего взыскать (...) рублей (...) коп.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ

Разъяснить Новаковскому А.В. его право в семидневный срок, со дня получения копии заочного решения, обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения и его пересмотре, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы в Железногорский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Железногорского городского суда Г.В. Морозова

.