Решение по делу № 2-2475/2018 (2-9874/2017;) ~ М-7448/2017 от 04.12.2017

         Гражданское дело № 2-2475/2018

                                            Копия

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 февраля 2018 года                                 г.Красноярск

    Центральный районный суд г.Красноярска в составе:

    председательствующего судьи                          Полянской Е.Н.

    при секретаре                                        Олиной А.А.

    с участием представителя ответчика                Шурыгина Г.В.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (ПАО) к Ивановой Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился в суд с иском к Ивановой Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    Свои требования истец мотивировал тем, что 11.07.2015 между истцом и Ивановой Л.П. был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора заемщику был выдан кредит в размере 100 000 руб. под 29% годовых на срок 60 месяцев.

    Заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не выполняет, допускает просрочку платежей более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 11.02.2017.

    В силу ст.811 ГК РФ, Банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы долга с процентами.

    Согласно п. 12 кредитного договора при нарушении сроков исполнения обязательств по возврату кредита и срочных процентов Заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 3 % от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных срочных процентов за каждый день просрочки.

    По состоянию на 01.11.2017 задолженность по кредиту составляет 110 993,13 руб., из них:

    - по основному долгу –85 252,69 руб.;

    - по процентам за пользование кредитом –9581 руб.;

    -неустойка- 16159,44 руб., которую Банк самостоятельно снижает до 5 000 руб.

    Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 99833,69 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3195, 01 руб.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания гражданского дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика Шурыгин Г.В., действующий по доверенности от 09.02.2017, исковые требования не признал, ссылаясь на то, что истцом не представлены подлинники документов, в частности, кредитный договор. У ответчика подлинник договора отсутствует. Неустойка в размере 3% не соответствует Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)», что свидетельствует о недействительности договора. Кроме того, код кредитного счета не соответствует коду классификаторов. Есть нормативы, которые устанавливает Центробанк РФ. Код счета № это экспресс- счет, а не кредитный счет. Из этого следует, что банк не выдавал кредит, поэтому платить проценты ответчик не обязана. Договор подписала, так как не имеет юридического образования. Не оспаривает, что ответчик получила сумму 100 000 руб. и воспользовалась ею, однако эту сумму уже вернула. В феврале 2017 года ответчик произвела последний платеж. В дальнейшем платить не смогла в связи с закредитованностью. Ответчик делал реструктуризацию долга, однако доказательств этому представить не может.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилам ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

    Как установлено в судебном заседании, 11.07.2015 между Ивановой Л.П. и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), в дальнейшем переименованным в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), в офертно- акцептной форме был заключен договор «потребительский кредит» №. Стороны договорились, что договор «потребительский кредит»- смешанный договор, содержащий элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» и «Общих условий потребительского кредитования в Азиатско- Тихоокеанский Банк» (ОАО)».

    В соответствии с условиями договора заемщику был выдан кредит в размере 100 000 руб. под 29% годовых на срок 60 месяцев.

Заемщик обязалась погашать кредит в суммах и сроки, установленные графиком, являющимся неотъемлемой частью договора (п.6 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пени в размере 3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых). В случае нарушения заемщиком двух и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов, банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, подписывая настоящий документ, заемщик подтверждает полное согласие со всеми условиями договора.

В соответствии с графиком погашения кредита, подписанным ответчиком, она обязалась производить погашение задолженности по кредиту и уплаты процентов ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3176,30 руб. 11 числа каждого месяца.

Обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, график погашения задолженности нарушался, с февраля 2017 года платежи в счет погашения кредитной задолженности не вносились.

21.06.2017 ответчику Банком направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, которое ею не было исполнено.

    Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 01.11.2017 задолженность по кредиту составляет 110 993,13 руб., из них:

    - по основному долгу –85 252,69 руб.;

    - по процентам за пользование кредитом –9581 руб.;

    -неустойка- 16159,44 руб., которую Банк самостоятельно снижает до 5 000 руб.

                          Расчет задолженности основан на представленных истцом доказательствах, судом проверен и сомнений не вызывает. Стороной ответчика доказательств, опровергающих размер задолженности, суду не представлено, при этом ни факт заключения кредитного договора, ни прекращение исполнения обязательств по договору не оспариваются.

                Доводы представителя ответчика основаны на произвольном толковании действующего законодательства и не принимаются судом.

                          При таком положении, суд считает необходимым заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

          В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию так же государственная пошлина уплаченная истцом при обращении в суд, в размере 3195, 01 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

    Исковые требования удовлетворить.

            Взыскать с Ивановой Л.П. в пользу «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (ПАО) основной долг по кредитному договору 85 252,69 руб., задолженность по уплате процентов по договору- 9581 руб., неустойку 5 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины 3195, 01 руб., а всего взыскать 103 028, 70 руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Центральный районный суд г. Красноярска.

Председательствующий             /подпись/               Е.Н. Полянская

Копия верна. Судья                            Е.Н. Полянская