Решение по делу № 2-850/2019 ~ М-845/2019 от 27.08.2019

Дело № 2-850/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Верхние Киги 10 октября 2019 года

Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Нажипова А.Л.,

при секретаре Цепиловой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Загртдинова Р.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс жизнь» о защите прав потребителей,

установил:

Загртдинов Р.Р. обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, указав, что между банком ПАО «Банк Уралсиб» и истцом был заключен договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ При заключении договора потребительского кредита между истцом и ООО «СК Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., уплачена страховая премия в размере 112536 рублей 90 копеек ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО СК «Уралсиб Страхование» было направлено заявление об отказе от услуг страхования с требованием вернуть страховую премию, списанную со счета. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было получено данное заявление, до настоящего времени данное требование не исполнено страховой компанией. Просит взыскать с ответчика уплаченную страховую премию по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № в размере 112536 рублей 90 копеек, сумму в качестве компенсации морального вреда в размере 15000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от взысканной суммы, почтовые расходы в размере 66 рублей 08 копеек.

Истец Загртдинов Р.Р. в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен о дате и месте рассмотрения дела, в своем заявлении просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Представитель ответчика Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс жизнь» в судебное разбирательство не явился, извещен надлежащим образом. Об уважительности причин неявки в судебное заседание суду не сообщил.

Представитель третьего лица ПАО «Банк Уралсиб» в судебное разбирательство не явился, извещен надлежащим образом, представлен отзыв на исковое заявление, согласно которому просит рассмотреть дело без участия представителя, поясняет, что ДД.ММ.ГГГГ при обращении в банк за предоставлением кредита в сумме 648426 рублей 90 копеек истцом были подписаны заявление-анкета №, в котором кроме того так же выражено согласие на оказание дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья другим юридическим лицом ООО «СК Ренессанс Жизнь». Истцом с ООО «СК Страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиком кредита №, по которому истец клиент является застрахованным лицом и истец обязуется уплатить ООО «СК Ренессанс Жизнь» страховую премию в размере 112536 рублей 90 копеек. Банк, только выполняя распоряжение истца, осуществил перевод страховой премии ООО «СК Ренессанс Жизнь» в размере 112536 рублей 90 копеек согласно платежному поручению по заявлению истца со счета №. Истец до заключения кредитного договора получил достоверную и полную информацию о предоставлении ему в рамках кредитного договора услуг, в том числе и право истца на заключение договора страхования и жизни с ООО СК «Уралсиб Страхование» и условия, на которых он заключается. Условия кредитного договора банка не содержат положений обуславливающих возможность получения кредита только при условии заключения договора страхования.

Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Правилами пункта 1 статьи 934, пунктов 1, 3 статьи 947, пунктов 1, 2 статьи 954 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю). Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Согласно п.п. 2,3 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

П.5 Указания установлено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом Загртдиновым Р.Р. и ПАО «Банк Уралсиб» заключен кредитный договор, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 648426 рублей 90 копеек.

П. 4.1 кредитного договора установлено, что процентная ставка на момент заключения кредитного договора составляет 11,9 % годовых. Данная процентная ставка применяется на весь период действия заключенного одновременно с настоящим кредитным договором договора страхования жизни и здоровья заемщика. Договор добровольного страхования жизни и здоровья должен: быть заключен одновременно с кредитным договором, быть оплачен на весть срок кредитования, включать в себя страхование на случай смерти или на случай получения инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, покрывать полностью сумму основного долга кредита. При прекращении действия указанного договора страхования применяется процентная ставка в размере 14,9 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между Загртдиновым Р.Р. и ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни заемщиков кредита №.

Страховая премия в рамках данного страхования составила 112536 рублей 90 копеек.

Согласно платежному поручению и выписке по счету, денежные средства в размере 112536 рублей 90 копеек по оплате страховой премии по договору страхования жизни и здоровья по счету № от ДД.ММ.ГГГГ перечислены ООО «СК «Ренессанс жизнь».

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в ООО «СК «Ренессанс жизнь» заявление об отказе от услуг по договору страхования и возврате страховой премии. Денежные средства ему не возвращены.

В учетом вышеизложенного, в связи с тем, что истец Загртдинов Р.Р. отказался от договора добровольного страхования до истечения четырнадцати рабочих дней со дня его заключения, в данный период событий, имеющих признаки страхового случая не произошло, следовательно, истец имел право на возврат платы за страхование в полном объеме, в связи с чем требования истца о взыскании уплаченной премии по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № в размере 112536 рублей 90 копеек подлежит удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда в размере 15000 рублей.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размера морального вреда, подлежащего компенсации, суд учитывает характер причиненных нравственных страданий, фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, а также учитывает принцип разумности и справедливости.

С учетом характера причиненных нравственных страданий фактических обстоятельств дела, требований разумности и справедливости, требования истца о взыскании морального вреда с ответчика подлежат удовлетворению в размере 3000 рублей.

В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу пункта 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку законное требование истца о возврате уплаченной страховой премии не исполнено, то подлежит взысканию с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя в размере 56268,45 руб. (112536,90 + 3000) x 50%).

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

При обращении в суд, истец был освобождён от оплаты государственной пошлины в размере 4576 рублей 10 копеек, доказательств подтверждающих освобождение ответчик от уплаты государственной пошлины в суд не предоставлено, в связи с чем, на основании ч.1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина 4576 рублей 10 копеек подлежит взысканию с ответчика не освобождённого от уплаты государственной пошлины.

Также подлежат взысканию с ответчика в пользу истцам почтовые расходы в размере 66 рублей 08 копеек, согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования Загртдинова Р.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренессанс жизнь» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользуЗагртдинова Р.Р. плату за страхование в размере 112536 рублей 90 копеек, компенсацию морального вреда 3000 рублей, штраф в размере 56268 рублей 45 копеек, почтовые расходы в размере 66 рублей 08 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета муниципального района <адрес> Республики Башкортостан госпошлину в размере 4576 рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Белокатайский межрайонный суд РБ в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение составить к 15 октября 2019 года.

Председательствующий

Судья: подпись А.Л. Нажипов

.