Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2125/2019 ~ М-2037/2019 от 12.11.2019

РЕШЕНИЕ

                    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«19» декабря 2019 года                                                           с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Ключниковой И.А.,

при секретаре Карповой Н.М.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2125/2019 по исковому заявлению ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» обратилось в Красноярский районный суд Самарской области с указанным исковым заявлением по тем основаниям, что Приказом Банка России от 24.11.2015г. №ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвала лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от 22.01.2016 года Банк признан банкротом, конкурсным управляющим назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между Связным Банком и Ответчиком был заключен договор Специального карточного счета (СКС) № S_LN_5000_134759, в соответствии с которым открыт СКС № и выпущена банковская карта №, №, №. В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО).

       Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайт 5000 (DUALCARD (Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 5000 v1103» Линия с лимитом задолженности и следующими условиями: лимит кредитования: 80000 рублей; расчетный период - 30 дней; минимальный платеж - 5000 рублей; дата платежа - 10 числа каждого месяца; процентная ставка - 24 % годовых.

       Вышеуказанный договор является смешанным и содержит в себе все элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг, а также кредитного договора.

        В соответствии с условиями данного договора Банк осуществил открытие банковского счета Ответчику, предоставляя услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги СМС-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита.

Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательства по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами было допущено свыше 12 просрочек.

На момент составления искового заявления задолженность Ответчика перед Истцом составляет 174958,68 руб., из них:

- сумма основного долга - 0,00 руб.;

-     сумма процентов 22410,13 руб.;

- сумма просроченных платежей по основному долгу 145731,35 руб.;

- сумма штрафов, пеней, неустоек - 5800,00 руб.

11.10.2016г. мировым судьей судебного участка № Красноярского судебного района Самарской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

«Связной банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме.

ООО «Т-Капитал» передало требования по указанному выше Кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) № от 12.12.2017г. Таким образом на данный момент кредитором по указанному выше Кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

    В соответствии со ст.ст. 195, 196, 200, 204, 309, 310, 317, 323, 330, 810, 819 ГК РФ истец просит суд:

1. Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 174958,68 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4699,17 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не признал в полном объеме и пояснил, что им действительно со «Связной Банк» АО был заключен договор карточного счета и получена банковская карта с лимитом 80000 рублей, которую он пополнял до октября 2014 года. В январе 2014 года он обнаружил снятие денежных средств с его карты посторонними лицами. По факту снятия с карты денежных средств он обратился в полицию, где было возбуждено уголовное дело и он был признан потерпевшим. Согласно выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, у него отсутствует задолженность по кредиту. Просил применить срок исковой давности к требованиям о взыскании задолженности по обязательству и в удовлетворении заявленных исковых требованиях отказать в полном объеме.

        Выслушав ответчика, изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

       В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 51-ФЗ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

       Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

       Как следует из статьи 819, пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 810 и пункта 2 статьи 811 Кодекса, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

       Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате услуг по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

        Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Связным Банком и Ответчиком был заключен договор Специального карточного счета (СКС) № S_LN_5000_134759, в соответствии с которым открыт СКС № и выпущена банковская карта №, №, №. В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО).

       Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайт 5000 (DUALCARD (Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 5000 v1103» Линия с лимитом задолженности и следующими условиями: лимит кредитования: 80000 рублей; расчетный период - 30 дней; минимальный платеж - 5000 рублей; дата платежа - 10 числа каждого месяца; процентная ставка - 24 % годовых.

       Вышеуказанный договор является смешанным и содержит в себе все элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг, а также кредитного договора.

       В соответствии с условиями данного договора Банк осуществил открытие банковского счета Ответчику, предоставляя услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги СМС-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита.

      Пунктом 5.9 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) предусмотрено, что клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них в соответствии с Графиком погашения, а также другие комиссии (неустойки) (л.д.26).

      Пунктом 5.17 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) предусмотрено, что для исполнения клиентом обязательств по Договору СКС/Договору потребительского кредита с лимитом кредитования, клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной Договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее Минимального платежа, установленного Договором СКС/Индивидуальными условиями и комиссий, не включенных в минимальный платеж, предусмотренных тарифами.

Установлено, что приказом Банка России от 24.11.2015г. №ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвала лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк признан банкротом, конкурсным управляющим назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

      «Связной банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме.

      ООО «Т-Капитал» передало требования по указанному выше Кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) № от 12.12.2017г.

       Таким образом, на данный момент кредитором по указанному выше Кредитному договору является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

       Однако, надлежащих доказательств уведомления ответчика о смене кредиторов истцом не представлено.

       Из выписки по счету, представленной ответчиком, усматривается, что последний платеж в счет погашения задолженности произведен ДД.ММ.ГГГГ и остаток задолженности составляет 0,00 рублей.

       После указанной даты доказательств внесения ответчиком ФИО2, совершения последним действий, свидетельствующих о признании долга, истцом в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

      Представителем истца в подтверждение своих доводов представлен расчет задолженности, в соответствии с которым у ответчика имеется задолженность в размере 174958,68 рублей, из них: сумма внесенных заемщиков денежных средств с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 193529,00 рублей; основной долг согласно графику платежей по кредиту по ДД.ММ.ГГГГ составляет 83888,12 рублей; просроченный основной долг согласно условиям выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ составляет 145731,35 рублей; просроченные проценты на основному долгу согласно графику платежей по кредиту по ДД.ММ.ГГГГ составляют 22410,13 рублей; проценты на просроченный основной долг согласно условиям выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ составляют 1017,20 рублей; штрафы согласно тарифам банка на ДД.ММ.ГГГГ составляют 5800 рублей. Выписка по счету представителем истца в подтверждение своих доводов не была представлена.

       Так как истец указывает различные сроки погашения основного долга и процентов, суд приходит к выводу, что сроком окончания погашения кредита следует считать ДД.ММ.ГГГГ.

       Постановлением отдела МВД России по Красноярскому району от ДД.ММ.ГГГГ следователем возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст.159 УК РФ по факту незаконного завладения денежными средствами с банковской карты ФИО2

       В соответствии с постановлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 признан потерпевшим.

       Постановления о возбуждении уголовного дела и о признании его потерпевшим ФИО2 направил в АО «Связной банк» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией об отправке с Почта России.

       Учитывая то, что согласно выписки по счету задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 отсутствует, а представителем истца не представлено надлежащих доказательств наличия у ответчика задолженности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

       В силу требований статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекса) под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

       Согласно статье 196 Кодекса общий срок исковой давности устанавливается в три года.

        В силу пункта 2 статьи 199 Кодекса истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

       Согласно пункту 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 199 Кодекса истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

       В соответствии со статьей 200 Кодекса течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С учетом изложенного довод ответчика о пропуске истцом предусмотренного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срока исковой давности предъявления требования о взыскании этой задолженности суд считает обоснованным.

Графиком платежей к кредитному договору определена обязанность заемщика по возврату предоставленного кредита частями.

При этом в соответствии с приведенными положениями пункта 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № течение срока исковой давности в этом случае начинается в отношении каждой невозвращенной в срок части кредита.

Срок осуществления платежей по кредиту и процентам следует считать ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом того, что последний платеж в счет погашения задолженности произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, по окончанию следующего платежного периода, платежей не поступало, истец узнал о нарушенном праве в марте 2015 года.

Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечению срока исковой давности, что влечет за собой отказ в удовлетворении исковых требований.

       На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 196, 200, 309, 310, 807, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Красноярский районный суд Самарской области в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

          Судья:                                                           И.А.Ключникова