Решение по делу № 2-662/2019 ~ М-443/2019 от 18.03.2019

Дело № 2-662/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2019 года г.Кинешма

Кинешемский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Мяновской Н.К.,

при секретаре Беловой Е.А.,

с участием истца Яковлева А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинешме Ивановской области гражданское дело по иску Яковлева А.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни», Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

Яковлев А.Н. обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью (далее – ООО) «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни», Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» с Яковлевым А.Н. заключен договор потребительского кредита №. В соответствии с подпунктом 9.1.4. договора на Яковлева А.Н. как заемщика была возложена обязанность по заключению договора страхования Страхование жизни и здоровья. Согласно извещению ООО «Русфинанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Русфинанс Банк» за счет средств предоставленного истцу кредита в соответствии Правилами личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор страхования, по которому истец является застрахованным лицом по договору группового страхования (полис не выдается).

В соответствии с п. 7.5.4. Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденных Приказом генерального директора ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Правила страхования), в случае досрочного прекращения договора страхования по причинам, указанным в п. 7.4.7. настоящих Правил страхования, страховщик возвращает страхователю <данные изъяты> % уплаченной страховой премии, если иное не предусмотрено договором.

Истцом в пределах «свободного периода» в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ направлены заявления об отказе от договора страхования и страхования от несчастных случаев и болезней и возврате страховой премии. ООО «Русфинанс Банк» получило заявление ДД.ММ.ГГГГ, ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиками в добровольном порядке заявленные требования не удовлетворены.

В результате нарушения прав потребителя истцу были причинены нравственные страдания, связанные с необходимостью ведения досудебной переписки, подготовке искового материала в суд, с ответчиков подлежит взысканию компенсация морального вреда 5 000 рублей.

В соответствии с выпиской по лицевому счету Яковлева А.Н. №, денежные средства истца в сумме <данные изъяты> зачислены на счет №. Данный счет, согласно Положению о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения №, утвержденному ДД.ММ.ГГГГ Центральным Банком России, отражает доходы кредитной организации, а не понесенные расходы с исполнением договорных обязательств.

С ответчиков подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 239 рублей 24 копейки.

Определением Кинешемского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ принят отказ Яковлева А.Н. от исковых требований в части взыскания с ответчиков неустойки и обязании ответчиков произвести в безналичном порядке перечисление и зачисление денежных средств на лицевой счет Яковлева А.Н., о чем вынесено отдельное определение.

С учетом изменения исковых требований истец просит признать прекращенным договор страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ООО «Русфинанс Банк» с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», в связи с отказом застрахованного лица Яковлева А.Н., взыскать с ООО «Русфинанс Банк», ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Яковлева А.Н. денежные средства в сумме 259 074 рубля 53 копейки, в том числе: уплаченную по договору страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ страховую премию (компенсацию страховой премии) в размере 163143 рубля 78 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 239 рублей 24 копейки, штраф в размере 84 691 рубль 51 копейка, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Истец Яковлев А.Н. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, телефонограммой уведомил об отсутствии возражений на рассмотрение дела в его отсутствие, представил отзыв, согласно которому с исковыми требованиями не согласен, указывает, что в соответствии с заявлением истец предоставил свое согласие ООО «Русфинанс Банк» быть застрахованным лицом. Застрахованное лицо не является стороной договора страхования. Заявление Яковлева А.Н., адресованное ООО «Русфинанс Банк», не может порождать прав и обязанностей между ООО « СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и Яковлевым А.Н. в силу положений п. 3 ст. 308 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). В соответствии с заявлением Яковлева А.Н. страховая премия уплачивается Банком не позднее <данные изъяты> дней с даты фактического предоставления кредита клиенту в соответствии с условиями кредитного договора. Клиент Яковлев А.Н. обязуется компенсировать банку понесенные в виде оплаты страховой премии расходы. Тем самым, Яковлев А.Н. оплатил не страховую премию, а расходы банка. В соответствий с выпиской по лицевому счету Яковлева А.Н., денежные средства со счета истца были зачислены на счет №. В соответствии с Положением о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения №, утвержденным Центральным Банком России ДД.ММ.ГГГГ, счет № отражает доходы кредитной организации.Истец не представил документов о перечислении денежных средств ООО « СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

В соответствии с Указанием Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № настоящее Указание устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношениистрахователей - физических лиц. В соответствии с п. 1 ст. 6 ГК РФ суд вправе применить по аналогии Указание Центрального Банка России и взыскать денежные средства с того лица, которому Яковлев А.Н. их перечислил. Яковлев А.Н. возместил банку расходы, вызванные с оплатой им денежных средств, страховую премию не оплачивал. Просит в удовлетворении исковых требований истца к ООО « СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» отказать в полном объеме (л.д. 99-108).

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, представил отзыв, в котором не возражает против прекращения договора страхования в отношении истца, возражает против взыскания денежных средств, указывает на то, что между истцом и банком заключен договор потребительского кредита. Одновременно, истец в соответствии с его заявлением был застрахованным лицом в рамках коллективного договора страхования, заключенного между банком и ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни". Во исполнение условий договора страхования страховая премия в размере <данные изъяты> была перечислена на счет страховой компании, что подтверждается платежным поручением. Истец обратился в банк с заявлением об отказе быть застрахованным лицом. Поскольку решение о расторжении договора страхования в отношении застрахованного лица принимает ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни", соответственно, заявление банком было направлено в страховую компанию. В связи с тем, что истец отказался быть застрахованным лицом в рамках договора страхования, то банк не возражает против расторжения договора страхования в отношении истца. В силу того, что получателем страховой премии являлась страховая компания, то взыскивать денежные средства необходимо со страховой компании. Истец в исковом заявлении требует взыскать сумму страховой премии со страхователя (банка), при этом истец ссылается на Указание Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее – Указание), согласно которому страховщик обязан предусмотреть условие о возврате страховой премии в свободный период. Банк по коллективному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» является страхователем, ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» - страховщиком. Таким образом, требования к страхователю (банку) не подлежат удовлетворению. Истец не представил доказательств причинения им ООО «Русфинанс Банк» какого-либо вреда, нравственных и физических страданий. Заявленный размер морального вреда явно несоразмерен сумме основных требований истца (л.д. 75-76).

Суд, с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным дело рассмотреть в отсутствие представителей ответчиков.

Выслушав истца, выяснив позицию ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 4 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указанием Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", вступившим в силу 2 марта 2016 года, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6 Указания).

В случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, то срок возврата страхователю страховой премии не должен превышать 10 рабочих дней (пункт 8 Указания).

Указание Центрального банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору группового страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (статья 1 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии в п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Яковлевым А.Н. заключен договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно, по процентной ставке <данные изъяты> % годовых (л.д. 11-13).

Согласно п. 4 договора потребительского кредита, в случае отказа заемщика от обязательных видов страхования, предусмотренных условиями тарифа и указанных в п.п.9.1.4 договора, к настоящему договору применяется ставка, которая составит <данные изъяты> % годовых, но не выше процентной ставки по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию. Заключение заемщиком кредитного договора означает принятие им Условий полностью и согласие со всеми их положениями.

Согласно п. 9.1.4 договора потребительского кредита, заемщик обязан заключить договор страхования жизни и здоровья.

Согласно п.11 договора потребительского кредита, одной из целей использования заемщиком потребительского кредита является оплата страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сожекап Страхование Жизни» (Страховщик) (в настоящее время ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни») и ООО «Русфинанс Банк» (ООО) (Страхователь) заключен договор группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита № (далее – договор страхования), согласно которому, страховщик принимает на себя обязательства выплатить выгодоприобретателю страховую сумму при наступлении предусмотренного настоящим договором страхового случая, происшедшего с любым из застрахованных лиц как на производстве, так и в быту, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в порядке и сроки, предусмотренные настоящим договором (п. 1.1) (л.д. 110-116).

Согласно пункту 1.8 договора страхования, в период действия договора страхования стороны вправе вносить в него изменения, которые могут касаться перечня застрахованных лиц в связи с их уменьшением. Количество застрахованных лиц уменьшается в связи с прекращением действия договора в отношении конкретного застрахованного лица по основаниям, предусмотренным п.5.4.

Согласно пунктам 2.2, 2.3 договора страхования, размер страховой премии в отношении каждого застрахованного определяется согласно тарифной ставке страховщика. Оплата страховой премии производится страхователем (банком) единовременно не позднее <данные изъяты> банковских дней со дня вступления в силу договора страхования.

На страхователе лежит обязанность информировать и консультировать застрахованных лиц об условиях страхования страховщика, получить письменное согласие заемщика кредита быть застрахованных в пользу страхователя, в случае получения от застрахованного лица заявления об отказе быть застрахованным в рамках договора страхования, предоставить страховщику сведения в порядке, установленном п.1.16 договора, и по запросу страховщика передать ему заявление об отказе быть застрахованным до момента прекращения договора в отношении конкретных застрахованных лиц (п.п.3.2.3, 3.2.5, 3.2.8 договора страхования).

ДД.ММ.ГГГГ Яковлевым А.Н. было подписано заявление на выдачу кредита с согласием на оказание услуги по страхованию жизни и здоровья и включения в кредит стоимости услуги в сумме <данные изъяты> (п. 9.1 заявления) (л.д. 82-84).

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Яковлев А.Н. дает свое согласие ООО «Русфинанс Банк» в целях обеспечения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключить с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» от имени банка договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности клиента как застрахованного лица на условиях, согласно правилам страхования ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» «Правила личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита», действующих на дату составления настоящего заявления. Страховая сумма составляет <данные изъяты>, страховая премия – <данные изъяты>, срок страхования равен <данные изъяты> месяцев с ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем по договору страхования до момента погашения кредита является банк. Страховая премия уплачивается банком не позднее <данные изъяты> дней с даты фактического предоставления кредита клиенту в соответствии с условиями кредитного договора (л.д.86).

В этом же заявлении указано, что клиент обязуется компенсировать банку понесенные в виде оплаты страховой премии расходы по заключенному договору страхования (л.д. 86).

Яковлев А.Н. представил в ООО «Русфинанс Банк» заявление о перечислении со счета № (л.д. 15) компенсации страховой премии <данные изъяты> по реквизитам ООО «Русфинанс Банк» (счет №) (л.д.87).

Согласно выписке из лицевого счета № на имя Яковлева А.Н., ДД.ММ.ГГГГ сумма <данные изъяты> была списана как компенсация страховой премии по страхованию жизни и здоровья на счет банка № (л.д.90).

ООО «Русфинанс Банк» в подтверждение оплаты ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» страховой премии представило платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ и выписку из реестра платежей к нему, где указана дата платежа - ДД.ММ.ГГГГ, сумма по договору - <данные изъяты>., плательщик - Яковлев А.Н., назначение – компенсация страховой премии (л.д. 88-89).

ООО «Русфинанс Банк» письмом от ДД.ММ.ГГГГ подтвердило, что истец является застрахованным лицом по договору группового страхования с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (л.д.16).

ДД.ММ.ГГГГ Яковлевым А.Н. в адрес ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и ООО «Русфинанс Банк» направлены заявления об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии (л.д. 17-21, 24-28).

ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» ДД.ММ.ГГГГ истцу дан ответ на заявление, согласно которому заключение договора страхования является добровольным, при обращении в страховую компанию истцом не было представлено подтверждение досрочного погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем оснований для возврата страховой премии не имеется (л.д. 22).

ООО «Русфинанс Банк» истцу дан ответ на заявление, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ при оформлении кредитного договора № истцом был выбран тариф с пониженной ставкой, по условиям которого обязательно заключение договора страхования жизни и здоровья. Истцу предложено обратиться в страховую компанию по вопросу расторжения договора страхования и возврата страховой суммы (л.д. 29).

В соответствии в п.2 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно п. 1,2 ст. 450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно п. 7.4.7 Правил личного страхования (страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденных Приказом Генерального директора ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Правила страхования), договор страхования прекращается в случае отказа страхователя от договора страхования в течение свободного периода.

Согласно п. 1.3 Правил страхования, свободный период – период, в течение которого отказ страхователя от договора страхования (в том числе в отношении одного из застрахованных лиц по групповому договору страхования по его заявлению/требованию) влечет за собой прекращение страхования с момента начала срока его исчисления, если в течение этого периода страховщику не было предъявлено требование о выплате страхового возмещения (в случае группового договора такое требование не предъявлено в отношении вышеуказанного застрахованного лица). Применение и длительность свободного периода устанавливаются в договоре страхования, при этом течение свободного периода начинается с момента начала срока страхования.

Согласно п. 7.5.4 договора страхования, в случае досрочного прекращения договора страхования по причинам, указанным в п. 7.4.7 Правил страхования, страховщик возвращает страхователю <данные изъяты> % уплаченной страховой премии, если иное не предусмотрено договором (л.д. 64-70).

Согласно п.п. «д» п. 5.4 договора № группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита от ДД.ММ.ГГГГ, действие договора страхования в отношении конкретного застрахованного лица прекращается при одностороннем отказе страхователя от исполнения настоящего договора в отношении конкретного застрахованного лица в течение свободного периода, в том числе по заявлению/требованию застрахованного лица и при отсутствии в отношении этого застрахованного лица требований о страховой выплате (л.д. 110-116).

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Яковлев А.Н. указал на то, что он осведомлен с тем, что в течение <данные изъяты> с даты начала действия страхования на основании его заявления об отказе быть застрахованным договор страхования в отношении него может быть прекращен при условии полного досрочного погашения им задолженности по кредитному договору (либо при условии досрочного погашения кредита за вычетом суммы страховой премии, включенной в кредит, в случае отказа от автомобиля, приобретаемого с использованием кредитных средств) и при отсутствии требований о страховой выплате. Клиент уведомлен, что договор страхования в период его действия в отношении него может быть прекращен на основании его письменного заявления об отказе быть застрахованным вместе с возвратом <данные изъяты> % от неиспользованной части оплаченной страховой премии, рассчитанной пропорционально не истекшему сроку страхования, в случае полного досрочного погашения им задолженности по кредитному договору (л.д.86).

Принимая во внимание то, что Яковлев А.Н. обратился с заявлениями об отказе от договора страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, суд приходит к выводу, что договор страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в отношении застрахованного лица Яковлева А.Н., подлежит прекращению в связи с его отказом быть застрахованным, уплаченная в связи с этим денежная сумма подлежит возврату истцу.

На возникшие между сторонами по делу правоотношения распространяется Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей).

В соответствии с частью 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п.1 ст.12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно статьей 32 Закона о защите прав потребителей, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Суд считает, что уплаченная истцом сумма <данные изъяты> является компенсацией расходов ООО «Русфинанс Банк» по оплате страховой премии и подлежит взысканию с ООО «Русфинанс Банк». При этом суд учитывает, что Яковлев А.Н. стороной договора страхования не является, он был включен в число застрахованных лиц путем подачи заявления в ООО «Русфинанс Банк», дав на это согласие, оплату страховой премии страховой компании не производил, денежные средства как компенсация страховой премии были перечислены со счета истца на счет банка. Доказательств фактически понесенных расходов, связанных с заключением договора страхования в отношении истца, ООО «Русфинанс Банк» не представило.

Исковые требования Яковлева А.Н. о взыскании денежной суммы <данные изъяты> с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» удовлетворению не подлежат.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом заявлено о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты>, рассчитанной с учетом ключевой ставки <данные изъяты>% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Направленную в адрес ООО «Русфинанс Банк» претензию ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28), предоставленные пунктом 8 Указания ЦБ РФ для выплаты <данные изъяты> рабочих дней истекли ДД.ММ.ГГГГ, истец просит взыскать проценты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Суд рассматривает дело в пределах заявленных требований, и полагает обоснованными требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, проверив расчет истца, считает, что с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами от задолженностив размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> В удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> следует отказать.

Учитывая, что право потребителя на своевременное прекращение договора страхования в отношении истца и получение оплаченных денежных средств нарушено, в соответствии со статьей 15 Закона о защите прав потребителей с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме <данные изъяты>. В результате виновных действий ответчика истцу причинены нравственные страдания, он переживал, был вынужден обратиться в суд. В удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> следует отказать.

С учетом положений п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей с ООО «Русфинанс Банк» в пользу истца подлежит взысканию штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере <данные изъяты> % от взысканной судом суммы, который составит <данные изъяты> из следующего расчета: <данные изъяты>. Оснований для снижения размера штрафа суд не находит, о наличии исключительных обстоятельств для этого стороной ответчика ООО «Русфинанс Банк» не заявлено.

Исковые требования Яковлева А.Н. о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ с ООО «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобождена при обращении в суд, в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Яковлева А.Н. удовлетворить частично.

Признать прекращенным Договор страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в отношении застрахованного лица Яковлева А.Н. в связи с его отказом быть застрахованным.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» компенсацию расходов по оплате страховой премии в сумме 163143 рубля 78 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6203 рубля 94 копейки, компенсацию морального вреда в сумме 3000 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке 86173 рубля 86 копеек, а всего 258521 рубль 58 копеек (двести пятьдесят восемь тысяч пятьсот двадцать один рубль 58 копеек).

В удовлетворении исковых требований Яковлева А.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» о защите прав потребителя, а также о взыскании с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» процентов в сумме 35 рублей 30 копеек, компенсации морального вреда в сумме 2000 рублей, отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в доход бюджета городского округа Кинешма государственную пошлину в сумме 4886 рублей 95 копеек (четыре тысячи восемьсот восемьдесят шесть рублей 95 копеек).

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Н.К.Мяновская

Мотивированное решение составлено 10 июня 2019 года.