Решение по делу № 2-6415/2015 ~ М-5678/2015 от 05.08.2015

Дело № 2-6415/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 02 октября 2015 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Лоскутовой Н.Г., при секретаре Малининой А.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Глазуновой Ф.В. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» об истребовании документов,

установил:

Глазунова Ф.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) о возложении обязанности предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Глазуновой Ф.В., копию кредитного договора, приложения к нему, расширенную выписку по счету, находящиеся у ответчика.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит, с оплатой процентов в размере и в сроки, определенные кредитным договором. 01 декабря 2014 года в адрес ответчика была направлена претензия об истребовании копий документов, а именно: договора, приложения к договору, графика погашения платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период, ввиду их отсутствия у истца. Ответа на данную претензию получено не было.

Недостаточность информации о кредите, и порядке его возврата и списания средств с лицевого счета истца является нарушением п. 1 ст. 10 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей». Вышеуказанная информация должна быть предоставлена потребителю бесплатно.

Истец Глазунова Ф.В., указавшая в исковом заявлении ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, в судебное заседание не явилась. Извещалась судом неоднократно по адресу места жительства, указанному самим истцом в исковом заявлении. Почтовая корреспонденция возвращена за истечением срока хранения, за телеграммой адресат по извещению не являлся. Связь с истцом по телефонным номерам, указанным ею в документах кредитного дела, отсутствует.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные ГПК РФ, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки в суд и представить доказательства уважительности этих причин.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

Лицо, участвующее в деле, должно добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Заявитель, действуя разумно, добросовестно и с учетом принципа диспозитивности и принципа недопущения злоупотребления процессуальными правами, обратившись в суд с заявлением, должен самостоятельно интересоваться датой судебного заседания, учитывая также, что информация о датах судебного заседания находится в открытом доступе на сайте городского суда.

Учитывая при этом положения ст. 118 ГПК РФ, ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося истца.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, представил суду письменный отзыв с указанием о несогласии с иском. Из отзыва следует, что при заключении договора истцу были предоставлены все документы, содержащие полную информацию о предмете договора, а также о предложенных Банком услугах. Истец имел возможность запросить у банка любую информацию по Договору, отказа Банка в предоставлении не было, предмет спора отсутствует.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст.ст. 55, 59 и 60 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В соответствии с требованиями ст. 30 ФЗ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, в заключенном между сторонами договором должна содержаться информация о процентных ставках по кредиту, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» банки обязаны сообщать потребителю информацию о размере кредита, о полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и графике погашения этой суммы. Указанная информация, согласно Письму ЦБ РФ от 25 апреля 2008 года № 15-2-2-5/2065 «О предоставлении информации по кредитам, предоставляемым с использованием банковских карт», должна предоставляться потребителю при заключении договора о предоставлении кредита.

В силу п.2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основании и в порядке, которые предусмотрены законом.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением ЦБ России от 19.08.2004 г. №262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Согласно исковому заявлению и материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (вследствие переименования и реорганизации - ПАО «Совкомбанк») заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученный кредит, с оплатой процентов в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре (Условиями и Тарифами - документами, являющимися его неотъемлемой частью). Указанное сторонами не оспорено.

Договор между Банком и Глазуновой Ф.В. заключен в письменной форме, необходимый для его заключения документ истец подписала, согласившись таким образом с офертой банка. Согласно заявлению Глазуновой Ф.В. она понимает и соглашается с тем, что акцептом её оферты о заключении соглашения о кредитовании являются действия Банка по открытию ей счета в банке.

С условиями соглашения о кредитовании и общими условиями предоставления кредита, тарифами, Глазунова Ф.В. ознакомлена и получила их, равно как и заявление о предоставлении кредита, график погашения задолженности, о чем указала в заявлении от 14.07.2008г., где указано также что Глазунова Ф.В. предварительно ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита.

Следовательно, истец обладала полным объемом информации, предоставление которой предусмотрено указанными выше правовыми нормами, имела на руках документы, составляющие в совокупности договор. Что в том числе подтверждается фактом выдачи Глазуновой Ф.В. кредитной карты Банка, ее активации. Получение кредитных денежных средств истцом не оспаривается, что следует из требований, содержащихся в претензии о проведении перерасчета суммы погашенного основного долга без учета комиссий и страховок.

Информация о размере кредита, произведенных по карте операций, сумме поступлений, расходов, процентов за пользование денежными средствами, полная задолженность, подлежащая выплате потребителем, доведена до сведения истца, а также ею получены все документы, относящиеся к соглашению о кредитовании, доказательств обратного не представлено.

Истец не оспаривает, что лично заключила с ответчиком договор, при этом не привела ссылок на доказательства того, что ей не были выданы или было отказано в выдаче второго экземпляра договора с приложениями, или отказано в предоставлении выписки по лицевому счету.

Таким образом, судом не установлен факт нарушения права Глазуновой Ф.В. как потребителя на получение в соответствии со ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» необходимой и достоверной информации при заключении договора и предоставлении кредита либо об ущемлении иных ее прав как потребителя.

При этом, как следует из претензии от 01.12.2014г., истец запрашивала у банка не информацию, предусмотренную положениями п. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а требовала предоставить копии документов, часть которых у истца имелась, другая же часть имеет отношение не к выбору услуги, а к её исполнению.

В своем исковом заявлении Глазунова Ф.В. указывает, что 01 декабря 2014 года ею в адрес ответчика направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика.

В подтверждение указанных доводов Глазуновой Ф.В. представлен перечень почтовых отправлений, направленных в адреса различных кредитных организаций, в том числе и в адрес ответчика ПАО «Совкомбанк» со штампом почтовой организации от 09.12.14.

Список надлежащим образом не заверен.

Согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства должны быть представлены в подлиннике либо в форме надлежащим образом заверенной копии.

Каких-либо документов, достоверно свидетельствующих о направлении указанных выше заявления и претензии в адрес Банка, их получении Банком, суду не представлено. Также как и не представлено доказательств уклонения Банка от ответа на претензию истца и выдачи запрашиваемых документов при надлежащем обращении. Банком получение претензии оспаривается.

Помимо этого суд учитывает, что запрашиваемые документы в силу закона могут быть предоставлены истцу, либо её представителю, что предполагает непосредственное обращение в отделение банка. Направление же указанных документов истцу по её заявлению, поступившему в банк почтой, явилось бы нарушением положений закона о банковской тайне.

В соответствии с п.1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Истцом суду не предоставлено допустимых доказательств, а судом при рассмотрении дела не установлено, что какими-либо действиями (бездействием) ответчика были нарушены права истца, в том числе на своевременное получение указанных в иске документов, что является достаточным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании вышеизложенного суд признает заявленные Глазуновой Ф.В. требования не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Глазуновой Ф.В. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» об истребовании документов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Н.Г. Лоскутова

Копия верна. Судья Н.Г. Лоскутова

Мотивированное решение составлено 07.10.2015 года