РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 января 2014 года Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Орловой Т.А.,
при секретаре Луценко В.В.,
с участием представителя истца - Борисовой Н.И., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ
представителя ответчика - Кобисской Т.М., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2- 11/2014 по иску Корневой Н. В. к Открытому акционерному обществу «Уралтрасбанк» о взыскании денежных средств незаконно выданных со счета физического лица и взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,
УСТАНОВИЛ:
Корнева Н.В. обратился в суд с иском к ОАО «Уралтрасбанк» о взыскании денежных средств в сумме <...> рублей безосновательно списанных ДД.ММ.ГГГГ с банковского счета и взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <...> рублей.
В обоснование исковых требований истец в исковом заявлении указала, что в ДД.ММ.ГГГГ года при обращении в банк для получения денежных средств в сумме <...> руб., хранящихся на ее счете, в их выдаче ей было отказано. Причиной отказа послужило отсутствие денежных средств на счете. Из распечатки по счету № № ей стало известно о том, что ДД.ММ.ГГГГ с него было произведено списание всех хранящихся на нем денежных средств. Как указано в выписке, банк списал с ее счета все денежные средства в сумме <...> рублей <...> копеек на основании документов №№ №.Никаких распоряжений на списание указанных денежных средств она банку не давала. Кто представил в банк документы, на основании которых списаны все деньги с ее счета ей не известно. До настоящего времени Банк не представил ей никаких объяснений об исчезновении с ее счета всех денежных средств, а также не возвратил их обратно на счет. Поскольку она никаких распоряжений Банку не давала, считает, что деньги с ее счета списаны Банком самовольно. Просит взыскать <...> <...> рублей безосновательно списанных ДД.ММ.ГГГГ с банковского счета и взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <...> рублей.
Истец Корнева Н.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Ранее, ДД.ММ.ГГГГ Корнева Н.В. в судебном заседании подержала заявленные требования и пояснила, что денежные средства в сумме <...> рублей <...> копеек она получила от своей знакомой Бабенко Е.Б., которая дала ей деньги взаймы на покупку квартиры. В настоящее время эта женщина умерла. Банковским счетом она пользовалась при открытии счета, затем длительное время им не пользовалась. Последний раз воспользовалась счетом ДД.ММ.ГГГГ., когда положила денежные средства. Распорядительных документов на списание денежных средств банку не давала.
В судебном заседании представитель истца - Борисова Н.И. пояснила, что летом ДД.ММ.ГГГГ истцом был открыт на ее имя банковский счет, однако никаких документов по его открытию не сохранилось. Данным счетом истец пользовалась в ДД.ММ.ГГГГ, осуществляла гашение кредита. Затем ДД.ММ.ГГГГ. положила на счет <...> рублей <...> копеек, которые ей передала ее подруга для покупки квартиры. В первых числах ДД.ММ.ГГГГ. Корнева обратилась с заявлением о выдаче данных денежных средств с ее счета. Ее попросили предъявить договор банковского счета, в этот же день она предъявила указанный договор. Договор ей не вернули и пояснили, что денежные средства на счете отсутствуют. Она написала заявление, чтобы ей выдали денежные средства. Однако в ее заявлении ей отказали. Никаких письменных ответов не дали. Она вместе с супругом ездила в главный офис Екатеринбурга, однако вопрос по выдаче денежных средств так и не решился. В ДД.ММ.ГГГГ при рассмотрении гражданских дел по искам ОАО «Уралтрасбанк» к Корневым было установлено, что денежные средства в сумме <...> рублей <...> копеек были списаны ДД.ММ.ГГГГ на основании трех распоряжений на погашение кредита. В процессе рассмотрения гражданских дел к поручителю Корневой Н.В. было отказано, т.к. было доказано, что договоры поручительства Корнева Н.В. не подписывала. Корнева Н.В. неоднократно обращалась в банк, просила предоставить ей выписку по счету, однако ей отказывали. Выписка была выдана случайно только в ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ При рассмотрении настоящего гражданского дела была проведена почерковедческая экспертиза в ходе которой также установлено, что никакие распоряжения на списание денежных средств Корневой Н.В. не подписывались. Со стороны банка предъявлены подложные документы. Просит исковые требования Корневой Н.В. удовлетворить.
В судебном заседании представитель ответчика - Кобисская Т.М. с исковыми требованиями не согласилась и пояснила, что настоящий иск вызван нежеланием платить свои долги перед Банком, и подан он для целей защиты от возврата долга Банку. Полагает, что имеет место злоупотребление правом со стороны Корневой Н.В. Корнева Н.В. в суд обратилась спустя 2 года 11 месяцев после списания денежных средств в сумме <...>. <...> ДД.ММ.ГГГГ. произведено гашение задолженности по кредитному договору № где заемщиком выступал ООО «Желдорстрой», поручителем ее муж - Корнев, залог имущества осуществлялся за счет ООО «Эксформ», где ее муж был учредителем и единственным участником. Поэтому в совершении этой операции у Корневой Н.В. имелся прямой имущественный интерес. Корнева Н.В. могла обратиться с заявлением к Председателю Правления банка, однако этого не сделала. Поведение Корневой Н.В. свидетельствует, что операция ею была одобрена. С заключением эксперта Ворончихиной Н.П. она не согласна, считает данное заключение недостаточно обоснованным, вызывает сомнение.
Заслушав стороны и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с пунктом 1 статьи 144 Гражданского кодекса Российской Федерации платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.
Безналичные расчеты в Российской Федерации производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета (пункт 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Открытие лицу банковского счета и его ведение осуществляется в соответствии с заключенным им договором банковского счета по правилам главы 45 "Банковский счет" Гражданского кодекса Российской Федерации и положениями Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно нормам пункта 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Исходя из положений статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно пункту 21 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 г. N 13/14, необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме, большей, чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.
Как следует из материалов дела, на имя Корневой Н.В. был открыт банковский счет № № Данный факт не оспаривался сторонами в судебном заседании.
Истцом в обоснование исковых требований предоставлена выписка по счету № на Корневу Н.В. за период ДД.ММ.ГГГГ., выданная ФОАО «Уралтрансбанк» г.Н.Тагил ДД.ММ.ГГГГ. за подписью операциониста Белоноговой Н.В./л.д.18/.
Из указанной выписки следует, что ДД.ММ.ГГГГ. на расчетный счет Корневой Н.В. поступило <...> рублей <...> копеек. Этим же днемДД.ММ.ГГГГ., было проведено списание указанной суммы следующим образом: <...> руб. гашение просроченных процентов; <...>. гашение просроченных процентов и <...> руб. гашение просроченной задолженности.
В силу п.1.2.Инструкции Банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" (далее - Инструкция) основанием открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является заключение договора банковского счета, договора банковского вклада (депозита) и представление всех документов, определенных законодательством Российской Федерации.
Пунктом 1.8. Инструкции предусмотрено, что банк обязан располагать копиями документов (либо сведениями об их реквизитах), удостоверяющих личность клиента или лица, личность которого необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту). При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих сведения, необходимые для идентификации клиента (установления личности лица, личность которого необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту).
В соответствии с п.2.1. Инструкции Банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам).
Пунктом 10.1. Инструкции предусмотрено, что юридическое дело формируется банком по каждому банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) клиента.
Юридическому делу клиента присваивается порядковый номер в соответствии с банковскими правилами.
В соответствии с п. 10.2. Инструкции в юридическое дело помещаются:
документы и сведения, представляемые клиентом (его представителем) при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), а также документы, представляемые в случае изменения указанных сведений;
договор (договоры) банковского счета, счета по вкладу (депозиту), изменения и дополнения к указанному договору (указанным договорам), другие договоры, определяющие отношения между банком и клиентом по открытию, ведению и закрытию банковского счета, счета по вкладу (депозиту);
документы, касающиеся направления банком сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) банковского счета;
переписка банка с клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту);
утратившие силу карточки;
иные документы, касающиеся отношений между клиентом и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту).
Представленные и используемые при обслуживании клиентов карточки подлежат хранению в месте, определяемом банком самостоятельно.
Ответчиком представлено в судебное заседание юридическое дело № на истца Корневу Н.В., где указана дата открытия ДД.ММ.ГГГГ. /л.д.47- 53/.
Юридическое дело содержит следующие документы: карточку с образцами подписей Корневой Н.В. и оттиска печати, договор банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ., копию паспорта Корневой Н.В.
В обоснование своих возражений ответчиком представлены в судебное заседание: заявление Корневой Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ. на перечисление с ее лицевого счета для погашения обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 4 <...> руб. <...> коп., из них <...> копеек (гашение просроченной задолженности по кредиту) и <...> руб. <...> коп. (гашение задолженности по процентам) /лд.д.59/; заявление Корневой Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ на перечисление с ее лицевого счета для погашения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <...> рубля <...> копейки (на гашение задолженности по процентам) /л.д.60/; приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ. из которого следует, что на счет Корневой Н.В. поступило <...> руб. <...>. Источник поступления-поступления займов и в погашение кредитов № № поручителем /л.д.61/.
В судебном заседании истец Корнева Н.В. пояснила, что представленные банком заявления от ДД.ММ.ГГГГ. о списании денежных средств с ее счета она не подписывала. Также не подписывала и иные документы от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, ходатайствовала о проведении судебной почерковедческой экспертизы для установления подлинности подписей в документах, которые представлены банком.
По ходатайству истца и ее представителя была назначена судебная почерковедческая экспертиза.
В соответствии с заключением эксперта Ворончихиной Н.П. № от ДД.ММ.ГГГГ. подписи от имени Корневой Н. В.:
- в графе «Образец подписи» и в строке: «Подпись клиента» в Карточке с
образцами подписей и оттиска печати владелец счета Корнева Н. В. с датой
заполнения от ДД.ММ.ГГГГ;
в строке «КЛИЕНТ» в Договоре банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский Транспортный банк», в лице Директора ХмЕ. Е. С. и Корневой Н. В.;
в строке: «Подпись» в двух заявлениях на имя Председателя правления ОАО «УРАЛТРАНСБАНК» Заводова В.Г. от имени Корневой Н. В. от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении с ее лицевого счета суммы <...> <...> рублей <...> коп и <...> рублей <...>;
- в строке «Подпись вносителя в Приходном кассовом ордере № от
ДД.ММ.ГГГГ от имени Корневой Н. В. на сумму <...> рублей <...>копеек выполнены не Корневой Н. В., а кем-то другим.
Заключение № № от ДД.ММ.ГГГГ суд считает, как достаточное и достоверное доказательство, поскольку оно полностью соответствует требованиям ФЗ РФ "О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ", эксперт Ворончихина Н.П. имеет высшее юридическое образование, экспертную специализацию, стаж экспертной работы 32 года, т.е. заключение составлено компетентным специалистом в соответствующей области знаний. Представленное заключение отвечает требованиям статьи 71 ГПК РФ, предъявляемым к письменным доказательствам, является объективным и полным, содержит подробное описание проведенного исследования, является мотивированным, неясностей и разночтений не содержит, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, поэтому оснований ставить под сомнение, выводы, изложенные в экспертном заключении № №, у суда не имеется.
В связи с чем, суд не соглашается с доводами представителя ответчика о том, что экспертное заключение имеет недостатки, что вызывает сомнение в правильности.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Разрешая заявленные исковые требования истца Корневой Н.В., суд принимает во внимание установленные в судебном заседании обстоятельства.
Учитывая, что сторонами не оспаривалось заключение договора банковского счета и открытие истцу в ДД.ММ.ГГГГ банковского счета, суд приходит к выводу, что при рассмотрении заявленных исковых требований необходимо учитывать положения действующего законодательства и условия заключенного банковского счета между истцом и ответчиком.
Из представленной ответчиком в судебное заседание выписки по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ДД.ММ.ГГГГ. на расчетный счет Корневой Н.В. поступил займ в погашение кредита № поручителем в сумме <...> рублей <...> копеек /л.д.46/.
Далее, ДД.ММ.ГГГГ., было проведено списание указанной суммы в следующем порядке: <...> руб. в счет погашения просроченной задолженности по договору номер № с клиентом ООО «Жилдорстрой» от ДД.ММ.ГГГГ.; <...>. гашение просроченных процентов за просроченный кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. согласно распоряжения кредитного отдела № от ДД.ММ.ГГГГ.; <...>. гашение просроченных процентов за просроченный кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. согласно распоряжения кредитного отдела № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с договором банковского счета банк открывает Клиенту - физическому лицу текущий счет (далее счет) в валюте РФ для осуществления расчетных и кассовых операций, не связанных с предпринимательской деятельностью на территории РФ. Банк обязуется принимать и зачислять, поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций, предусмотренных для счета данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и настоящим договором.
Условиями договора банковского счета предусмотрено, что банк обязан своевременно и правильно производить расчетные и кассовые операции по поручению Клиента в соответствии с действующим законодательством и банковскими правилами. Осуществлять обслуживание Клиента в течение операционного дня банка, установленного внутренним распорядительным актом Банка. Гарантировать тайну счета и операций по нему, а также иных сведений о Клиенте. Выдавать Клиенту справки о наличии у него счетов, размере остатка на них и произведенных операциях. Производить расчетные и кассовые операции в пределах остатка денежных средств на счете Клиента на начало операционного дня.
Обязанность банка выдавать различные справки клиенту о производимых операциях по счету и размере остатка, прямо предусмотрено договором банковского счета. В связи с чем, доводы представителя истца о том, что истцу не выдавали выписки по лицевому счету, суд считает неубедительными и опровергается представленной истцом выпиской, выданной ДД.ММ.ГГГГ., где имеется печать банка, подпись и фамилия операциониста.
Доказательств, что Корневой Н.В. было отказано в предоставлении информации, суду не представлено.
В соответствии с п.3.2. банковского счета Клиент обязан письменно уведомить Банк об изменениях данных, указанных Клиентом в настоящем договоре (не позднее пяти дней с даты этих изменений); о прекращении полномочий лиц, обладающих правом распоряжения денежными средствами, находящимися на счете Клиента (в течение суток с момента прекращения полномочий); предъявить в Банк документ, удостоверяющий личность, на основании которого оформляется карточка с образцами подписей и оттиска печати ф. № письменно уведомить Банк в течение 10 дней с момента получения выписки из лицевого счета об ошибочно зачисленных на счет либо списанных со счета Клиента суммах. При непоступлении в Банк в указанные сроки возражений совершенные операции и остаток денежных средств на счете считаются подтвержденными Клиентом.
Представитель истца в судебном заедании пояснила, что в ДД.ММ.ГГГГ, в процессе рассмотрения гражданского дела по иску ОАО «Уралстрансбанк» к Корневым, они узнали, что денежные средства в сумме <...> <...>. были зачислены на погашение задолженности по договору с ООО «Желдорстрой».
В обоснование своей позиции представитель истца представила в судебное заседание выписку по счету № по № с ООО «Желдорстрой» из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ. была зачислена сумма <...> руб. на погашение просроченной задолженности по договору № с клиентом ООО «Желдорстрой» от ДД.ММ.ГГГГ./л.д.28/.
Также была представлена выписка по счету № счет просроченной задолженности по процентам по № с ООО «Желдорстрой» из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ. была зачислена сумма <...> руб. на погашение просроченных процентов за просроченный кредит по № с клиентом ООО «Желдорстрой» от ДД.ММ.ГГГГ. согласно распоряжения кредитного отдела № от ДД.ММ.ГГГГ./л.д.29/.
Представлены решения Ленинского районного суда г.Н.Тагил Свердловской области от 18.02.2011г. по иску ОАО «Уралтрансбанк» к ООО «Желдорстрой», Каверзину В.А., Корневу В.Г., Корневой Н.В., ООО «Эксформ» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В удовлетворении исковых требований к Корневой Н.В. было отказано /л.д.30-36/.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что Корневой Н.В. в конце ДД.ММ.ГГГГ. стало известно, что денежные средства с ее счета были списаны на погашение просроченной задолженности по кредиту и просроченных процентов.
В судебном заседании 30.01.2014г. представителем истца дополнительно представлены следующие документы:
приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ. из которого следует, что Корневой Н.В. было внесено на свой счет <...> руб. <...> коп.;
заявление Корневой Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ. на имя директора НТФ ОАО «Уралтрансбанк» из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ. она положила на свой счет <...> рублей <...> копеек, ей выдали приходный ордер № В заявлении Корнева Н.В. указала, что сегодня (ДД.ММ.ГГГГ.) ей отказались выдать деньги с ее счета, т.к. их там нет. С нее потребовали предъявить подлинный документ по которому были внесены деньги и ее экземпляр договора на счет. Работник банка забрал договор и возвращать отказывается, ссылаясь на указания директора. Просит в срочном порядке выдать внесенные на счет деньги, т.к. они необходимы для покупки квартиры для дочери в <адрес>.
В соответствии со статьей 67 Гражданско-процессуального кодекса суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательства в их совокупности.
Суд не принимает представленное представителем истца письмо, датированное ДД.ММ.ГГГГ., поскольку в указанном письме отсутствует отметка о принятии его банком (отсутствует входящий номер и подпись специалиста банка о приеме).
Из представленных в судебное заседание выписок с лицевого счета Корневой Н.В., как самой истицей, так и банком, ясно следует, что ДД.ММ.ГГГГ проводилась операция по списанию денежных средств на погашение просроченной задолженности по договору займа с ООО «Жилдорстрой» и погашение просроченных процентов за просроченный кредит.
Учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ. Корнева Н.В., получив выписку своего лицевого счета и увидев списание денежных средств, в нарушение п.3.2. договора банковского счета не представила в банк в течение 10 дней возражений относительно неправомерности списания денежных средств, суд приходит к выводу, что истец Корнева Н.В. фактически одобрила действия банка по списанию денежных средств. Доказательств обращения в банк с возражениями, истцом не представлено.
Доводы представителя истца о том, что Корнева Н.В. неоднократно обращалась в банк с претензиями, а ответчик всячески уклонялся от общения с Корневой Н.В., объективно никакими данными не подтверждается.
Учитывая изложенное, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований Корневой Н.В.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 194-198, 320 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Корневой Н. В. к Открытому акционерному обществу «Уралстрансбанк» о взыскании денежных средств в сумме <...> руб<...> коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в <...> <...> руб. <...> коп., государственной пошлины в сумме <...> руб. <...> коп., расходов на проведение экспертизы в сумме <...> руб. и расходов по оформлению доверенности в сумме <...> руб., отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.
Решение в окончательной форме вынесено 07 февраля 2014 года.
Судья - подпись.
Копия верна.
Судья - Т.А.Орлова