Решение по делу № 2-348/2020 ~ М-215/2020 от 14.02.2020

66RS0015-01-2020-000279-82                     Решение составлено:16.03.2020г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2020 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Архипова И.В., при секретаре Гайсиной Е.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-348/2020 по иску ПАО «Сбербанк», в лице филиала «Уральский Банк ПАО «Сбербанк», к Вощиковой Т. С. «О взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора».

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк», в лице филиала «Уральский Банк ПАО «Сбербанк», обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику Вощиковой Т.С. «О взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора», указав, что ПАО «Сбербанк России» выдало кредит на основании кредитного договора *Номер* от *Дата* Вощиковой Т.С., в сумме 574 415 руб. на срок 60 мес. под <данные изъяты> % годовых.

Банк свои обязательства выполнил, перечислив заемщику определенную договором сумму денежных средств.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора, заемщик принял на себя обязательство погашать кредит аннуитетными ежемесячными платежами и уплачивать проценты за пользование кредитом.

В соответствии с кредитным договором, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

В настоящее время за заемщиком, в соответствии с расчетом, образовалась просроченная задолженность.

Ответчику были направлены требования о возврате банку всей суммы кредита, а также, о расторжении кредитного договора. Данное требование ответчиком до настоящего времени не выполнено.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

По мнению истца, исходя из изложенного, имеются основания для расторжения кредитного договора в силу существенного нарушения договора заемщиком, при этом досудебный порядок, предусмотренный при расторжении договора, банком соблюден.

На основании изложенного, истец просит суд:

1. Расторгнуть Кредитный договор *Номер* от *Дата*, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Вощиковой Т. С..

2. Взыскать с Вощиковой Т. С. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору *Номер* от *Дата* за период с *Дата* по *Дата* (включительно) в размере 607 905 рублей, 34 копейки, в том числе:

-    неустойка за просроченные проценты - 1 528,56 руб.;

-    неустойка за просроченный основной долг - 2 402,63 руб.;

-просроченные проценты - 36 306,08 руб.;

- просроченный основной долг — 567 668,07 руб.;

3. Взыскать с Вощиковой Т. С. в пользу ПАО Сбербанк в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 279 рублей 05 копеек (л.д. 5-7).

Представители истца – ПАО «Сбербанк», в лице филиала «Уральский Банк ПАО «Сбербанк», в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик – Вощикова Т.С. в судебном заседании признала исковые требования, о чем представила суду письменное заявление (л.д. 45).

Заслушав ответчика, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено в судебном заседании, Банком (Кредитор) Вощиковой Т.С. (Заемщик) по кредитному договору *Номер* от *Дата* Вощиковой Т.С. в сумме 574 415 руб. на срок 60 мес. под <данные изъяты> % годовых. (л.д. 29)

Банк свои обязательства выполнил, выдав заемщику Вощиковой Т.С. определенную договором сумму денежных средств, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11).

Кредитный договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит».

Согласно п.3.1 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Согласно п. 3.2 Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Согласно п. 3.2.1 Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно п. 3.2.2 Общих условий кредитования, периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

В силу п. 6 кредитного договора, количество, размер и периодичность платежей определен как 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 13 040,32 руб.

В силу п. 12 кредитного договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки определена неустойка в размере <данные изъяты>% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В отношениях займа односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитора допускается путем предъявления к заемщику требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствие с п. 2 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Банк свои обязательства выполнил, выдав заемщику Вощиковой Т.С. определенную договором сумму денежных средств, что следует из выписки по счету.

Однако? Вощикова Т.С. в нарушение принятых на себя обязательств, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет.

Согласно расчета суммы задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата*, задолженность Вощиковой Т.С. за период с *Дата* по *Дата* (включительно) составляет 607 905 рублей, 34 копейки, в том числе:

-    неустойка за просроченные проценты - 1 528,56 руб.;

-    неустойка за просроченный основной долг - 2 402,63 руб.;

-просроченные проценты - 36 306,08 руб.;

- просроченный основной долг — 567 668,07 руб. (л.д. 12)

Банком Заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора (л.д. 33-34)), однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств уплаты суммы задолженности ответчиками не представлено, таким образом, ответчик, допустив просрочку платежей, существенно нарушил условия кредитного договора. Следовательно, у кредитора вне зависимости от величины просроченного долга имеются основания требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы займа в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с пунктом 2 статьи 68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела.

В соответствии с пунктом 3 статьи 173 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Учитывая, что ответчик Вощикова Т.С. признала исковые требования, данное признание ответчиком исковых требований не противоречит закону и не нарушает чьих-либо прав и охраняемых законом интересов, - суд считает, что имеются основания для принятия данного признания судом.

Таким образом, на основании изложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд считает возможным исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице филиала - Уральский банк ПАО Сбербанк надлежит удовлетворить, а именно:

1. Расторгнуть Кредитный договор *Номер* от *Дата*, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Вощиковой Т. С..

2. Взыскать с Вощиковой Т. С. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору *Номер* от *Дата* за период с *Дата* по *Дата* (включительно) в размере 607 905 (шестьсот семь тысяч девятьсот пять) рублей, 34 копейки, в том числе:

-    неустойка за просроченные проценты - 1 528,56 руб.;

-    неустойка за просроченный основной долг - 2 402,63 руб.;

-просроченные проценты - 36 306,08 руб.;

- просроченный основной долг — 567 668,07 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с Вощиковой Т.С.. подлежит взысканию в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 15 279 рублей 05 копеек, уплаченных истцом по иску.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице филиала - Уральский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

1. Расторгнуть Кредитный договор *Номер* от *Дата*, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Вощиковой Т. С..

2. Взыскать с Вощиковой Т. С. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору *Номер* от *Дата* за период с *Дата* по *Дата* (включительно) в размере 607 905 (шестьсот семь тысяч девятьсот пять) рублей, 34 копейки, в том числе:

- неустойка за просроченные проценты - 1 528,56 руб.;

- неустойка за просроченный основной долг - 2 402,63 руб.;

- просроченные проценты - 36 306,08 руб.;

- просроченный основной долг — 567 668,07 руб.;

3. Взыскать с Вощиковой Т. С. в пользу ПАО Сбербанк в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 279 рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение 1 месяца.

Судья ___________________________ И.В. Архипов