Решение по делу № 2[1]-205/2018 ~ М[1]-32/2018 от 16.01.2018

гр.д.№2(1) -205/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    15 февраля 2018 года                                                                             г. Бугуруслан

    Бугурусланский районный суд Оренбургской области

    в составе председательствующего судьи К.В.Зверевой,

    при секретаре О.П.Хуснутдиновой,

    с участием ответчиков Нуртдинова Марата Назибовича, Юровой Светланы Геннадьевны,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Агропромкредит» к Нуртдинову Марату Назибовичу, Юровой Светлане Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество коммерческий банк «Агропромкредит» (далее банк) обратился в суд с иском к Нуртдинову М.Н., Юровой С.Г., указывая на то, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между банком и ответчиками (далее заемщики), заемщикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>., сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.1.1 договора), с начислением <данные изъяты>% годовых за пользование кредитом (п.2.5. договора). Уплату процентов за пользование кредитом и погашение кредита заемщик должен был производить в соответствии с Приложением №1 к договору, указанным в пункте 2.6., то есть ежемесячно в срок до 15 календарного числа каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи в размере 12144 руб.

Кредит в сумме <данные изъяты>. был перечислен на счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчиками неоднократно допускались нарушения условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов. Ежемесячные платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме.

Решением Бугурусланского районного суда Оренбургской области от 24 марта 2015 года удовлетворены исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору. С Нуртдинова М.Н. и Юровой С.Г. взыскана задолженность по состоянию на 12 февраля 2015 года в размере 250447 руб.94 коп., в том числе:

основной долг- 238098 руб.82 коп.,

проценты за пользование кредитом – 8815 руб.61 коп.,

неустойка за просроченный основной долг – 2857 руб.68 коп.,

неустойка на просроченные проценты -675 руб. 83 коп.

Решение суда ответчики исполняют частично. На 12 января 2018 года остаток задолженности по решению Бугурусланского районного суда Оренбургской области от 24 марта 2015 года составляет 37152 руб.42 коп., в том числе:

основной долг -33618 руб.91 коп.,

неустойка за просроченный основной долг – 2857 руб.68 коп.,

неустойка на просроченные проценты -675 руб. 83 коп.

Согласно п.5.2 кредитного договора фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат всей суммы кредита и всех начисленных процентов. В силу п.2.5 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы основного долга за все время фактического пользования кредитом. То есть на сумму невозвращенного основного долга с 13 февраля 2015 года по 12 января 2018 года начисляются проценты за пользование кредитом из расчета 22,90% годовых.

В соответствии с п.2.13 кредитного договора в случае нарушения сроков очередных (ежемесячных) платежей, заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,5% от невозвращенной и/или неуплаченной суммы кредита и/или процентов за каждый день просрочки.

Таким образом, задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 13 февраля 2015 года по 12 января 2018 года составляет 920099 руб.69 коп., из них:

проценты на основной долг -122290 руб.06 коп.,

неустойка за просроченный основной долг – 570133 руб.85 коп.,

неустойка на просроченные проценты -227675 руб. 78 коп.

02 июля 2015 года общим собранием акционеров открытого акционерного общества коммерческий банк «Агропромкредит» (открытое акционерное общество) произведена смена фирменного наименования в акционерное общество коммерческий банк «Агропромкредит».

Просили взыскать с Нуртдинова Марата Назибовича, Юровой Светланы Геннадьевны в пользу акционерного общества коммерческий банк «Агропромкредит» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 13 февраля 2015 года по 12 января 2018 года в размере 920099 руб.69 коп., из которых: проценты на основной долг – 122290 руб.06 коп., неустойка на просроченный основной долг 570133 руб. 85 коп., неустойка на просроченные проценты – 227675 руб. 78 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины – 12401 руб.

Взыскать солидарно с Нуртдинова Марата Назибовича, Юровой Светланы Геннадьевны в пользу акционерного общества коммерческий банк «Агропромкредит» проценты за пользование кредитом, начисляющиеся в размере 22,90 % годовых на остаток основного долга по кредиту, начиная с 13 января 2018 года по день фактического закрытия задолженности по основному долгу.

В судебное заседание представитель истца не явился, направили в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики Нуртдинов М.Н., Юрова С.Г. исковые требования банка не признали по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление. Помимо того пояснили, что в случае если суд примет решение о взыскании неустойки, просили уменьшить размер неустойки.

Выслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из представленных документов видно, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между банком и ответчиками (далее заемщики), заемщикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>., сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.1.1 договора), с начислением <данные изъяты>% годовых за пользование кредитом (п.2.5. договора). Уплату процентов за пользование кредитом и погашение кредита заемщик должен был производить в соответствии с Приложением №1 к договору, указанным в пункте 2.6., то есть ежемесячно в срок до 15 календарного числа каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи в размере 12144 руб.

Кредит в сумме <данные изъяты>. был перечислен на счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчиками неоднократно допускались нарушения условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов. Ежемесячные платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме.

Решением Бугурусланского районного суда Оренбургской области от 24 марта 2015 года удовлетворены исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору. С Нуртдинова М.Н. и Юровой С.Г. взыскана задолженность по состоянию на 12 февраля 2015 года в размере 250447 руб.94 коп., в том числе:

основной долг- 238098 руб.82 коп.,

проценты за пользование кредитом – 8815 руб.61 коп.,

неустойка за просроченный основной долг – 2857 руб.68 коп.,

неустойка на просроченные проценты -675 руб. 83 коп.

Решение суда ответчики исполняют частично. На 12 января 2018 года остаток задолженности по решению Бугурусланского районного суда Оренбургской области от 24 марта 2015 года составляет 37152 руб.42 коп., в том числе:

основной долг -33618 руб.91 коп.,

неустойка за просроченный основной долг – 2857 руб.68 коп.,

неустойка на просроченные проценты -675 руб. 83 коп.

Согласно п.5.2 кредитного договора фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат всей суммы кредита и всех начисленных процентов. В силу п.2.5 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы основного долга за все время фактического пользования кредитом. То есть на сумму невозвращенного основного долга с 13 февраля 2015 года по 12 января 2018 года начисляются проценты за пользование кредитом из расчета 22,90% годовых.

В соответствии с п.2.13 кредитного договора в случае нарушения сроков очередных (ежемесячных) платежей, заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,5% от невозвращенной и/или неуплаченной суммы кредита и/или процентов за каждый день просрочки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствие иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из изложенного следует, что в случае нарушения заемщиком условий договора займа, займодавец имеет право требовать с заемщика уплаты предусмотренных договором процентов за весь срок, на который в соответствии с договором предоставлялся заем, в том числе и по день фактического возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Поскольку ответчик принятые на себя обязательства выполнил несвоевременно, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию причитающиеся проценты по кредитному договору.

На основании статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Частью 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Оценивая собранные по делу доказательства и указанные выше нормы закона, суд считает исковые требования банка о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 13 февраля 2015 года по 12 января 2018 года по процентам в сумме 122290 руб.06 коп., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Представленный банком расчет ответчиками по делу не оспаривается, судом он проверен и признан правильным.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляя право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Реализация данного права обусловлена необходимостью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (вне зависимости от того, определен ее размер законом или соглашением сторон) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки, другие имущественные и неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (пункт 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Оценивая соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательства, суд пришел к выводу, что определенная кредитным договором ответственность ответчиков является чрезмерно высокой.

В связи с изложенным считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу банка неустойку на просроченные проценты - 2000 руб., неустойку на просроченный основной долг - 3000 руб.

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с условиями соглашения кредит был предоставлен в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты>% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени основной долг ответчиками после вынесения решения о досрочном взыскании задолженности не возвращен, заемщики продолжают пользоваться заемными средствами, в то время как Банк вправе получить доход от использования заемщиком данных денежных средств, на который он рассчитывал при заключении кредитного договора. Данное право банка нарушено ответчиками, допустившими существенное нарушение условий кредитного договора, в части возврата полученных денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора, что в свою очередь послужило основанием для обращения банка с настоящим иском в суд.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела первого части первой Гражданского кодекса РФ» разъяснено, что по смыслу ст.15 ГК РФ упущенной выгодой является неполученный доход, на который увеличилась бы имущественная масса лица, право которого нарушено, если бы нарушения не было. Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

При таких обстоятельствах у банка в силу положений указанных выше статей 15, 809, 393 Гражданского кодекса Российской Федерации имеется право требовать с заемщика причитающиеся проценты по ставке 22,90% годовых до дня фактического возврата кредита, что является для истца упущенной выгодой.

Поэтому требования банка в указанной части также подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из дела видно, что банк понес расходы по государственной пошлине в размере 12401 руб. согласно платежному поручению №891907 от 15 января 2018 года.

Решение суда состоялось в пользу банка, в связи с чем расходы по государственной пошлине также подлежат взысканию с ответчиков в пользу банка.

Руководствуясь ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ:

    иск акционерного общества коммерческий банк «Агропромкредит» к Нуртдинову Марату Назибовичу, Юровой Светлане Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

    Взыскать солидарно с Нуртдинова Марата Назибовича, Юровой Светланы Геннадьевны в пользу акционерного общества коммерческий банк «Агропромкредит» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 13 февраля 2015 года по 12 января 2018 года, а именно: проценты на основной долг – 122290 руб.06 коп., неустойку на просроченный основной долг – 3000 руб., неустойку на просроченные проценты – 2000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 12401 руб.

    Взыскать солидарно с Нуртдинова Марата Назибовича, Юровой Светланы Геннадьевны в пользу акционерного общества коммерческий банк «Агропромкредит» проценты за пользование кредитом, начисляющиеся в размере 22,90 % годовых на остаток основного долга по кредиту, начиная с 13 января 2018 года по день фактического закрытия задолженности по основному долгу.

    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Бугурусланский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

    Судья:                                                                                                      К.В. Зверева

    Текст мотивированного решения изготовлен 20 февраля 2018 года.