Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-44/2019 (2-4895/2018;) ~ М-3511/2018 от 09.07.2018

Дело № 2-44/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Воронеж                            14 января 2019 года

Коминтерновский районный суд г.Воронежа в составе

председательствующего судьи Н.А.Малютиной

при секретаре Н.В.Захаровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Добренькой Елене Анатольевне о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ответчику Добренькой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от 02.05.2014 года (№) в размере 102683,70 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3253,67 рублей.

Все участвующие по делу лица извещены судом о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

Истец ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, просит о рассмотрении в отсутствие своего представителя; представлены письменные пояснения по иску.

Ответчик Добренькая Е.А. в суд также не явилась, о причинах неявки не сообщила, не просила об отложении судебного заседания; представлены письменные возражения на исковое заявление.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Суд, изучив представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

По правилам ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст.307 ГК РФ).

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Нормой ст.819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 главы 42 ГК РФ «Заём и кредит», если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 02.05.2014 года Добренькая Е.А. обратилась в ОАО КБ «Восточный» (переименовано в последующем переименован в ПАО КБ «Восточный») с заявлением о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, с установлением индивидуальных условий кредитования. В частности, Добренькая Е.А. просила предоставить ей кредитную карту, открыть текущий счет (№), установить лимит кредитования в размере 60000 рублей и осуществлять кредитование счета в рамках установленного лимита кредитования из расчета процентной ставки 28% годовых и продолжительности платёжного периода 25 дней.

В своем заявлении Добренькая Е.А. также указала, что она ознакомлена и согласна с действовавшими на момент ее обращения Типовыми условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, являющимися общедоступными, размещенными на сайте банка и в иных местах оказания услуг банка, равно как и с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о кредитовании, с размерами плат, комиссий и иных платежей, информацией о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись заемщика в заявлении.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч.1 ст.435 ГК РФ).

Рассмотрев заявление Добренькой Е.А., банк открыл ей банковский счёт (№) и осуществил выдачу кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по указанному счету, тем самым акцептовав предложение (оферту) и исполнив свои обязательства по заключенному таким образом кредитному договору от 02.05.2014 года (№).

По условиям состоявшегося между сторонами договора погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения на текущий банковский счет минимального платежа в погашение кредита в течение платежного периода.

Из материалов дела усматривается, что заемщик Добренькой Е.А. до мая 2015 года свои обязательства по договору исполняла надлежащим образом, обеспечивая на счете необходимую сумму минимального платежа. В дальнейшем денежные средства от ответчика перестали поступать, вследствие чего, начиная с 27.05.2015 года, стала образовываться задолженность.

В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк праве потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

ПАО КБ «Восточный» обращалось к мировому судье судебного участка №3 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области с заявлением о выдаче судебного приказа для взыскания с Добренькой Е.А. суммы задолженности по кредитному договору от 02.05.2014 года (№)за период с 27.05.2015 года по 01.08.2017 года в сумме 94639,08 рублей и госпошлины. Но в связи с поступлением от должника возражений относительно порядка исполнения судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка №3 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области от 16.10.2017 года выданный в отношении Добренькой Е.А. судебный приказ от 15.09.2017 года отменен.

В соответствии с представленными истцом расчетами, по состоянию на 18.06.2018 года по кредитному договору от 02.05.2014 года (№) числится задолженность в сумме 102683,70 рублей, из которых по основному долгу – 57304,62 рублей, по процентам за пользование кредитными средствами – 45379,08 рублей.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик Добренькая Е.А., не оспаривая факт заключения кредитного договора от 02.05.2014 года (№) и наличия задолженности по нему, возникновение которой обусловлено резким изменением материального положения и невозможностью пополнения счета из-за отсутствия в г.Воронеже офисов и банкоматов ПАО КБ «Восточный», не согласна с размером предъявленной к взысканию денежной суммы, ссылаясь на неправильность произведенных банком расчетов, выполненных исходя из суммы предоставленного кредита 92352,65 рублей, при условии, что лимит кредитования установлен 60000 рублей. В этой связи ответчиком произведен собственный расчет, из которого следует, что сумма основного долга должна составлять 22256 рублей, величина процентов – 9581 рубль.

Условиями кредитного договора от 02.05.2014 года (№) действительно определено, что лимит кредитования открытого заемщику счета составляет 60000 рублей. Однако данный лимит возобновляем, поэтому заемщик с внесением ежемесячных платежей и погашением суммы основного долга, делает его вновь доступным к получению. Согласием (акцептом) на увеличение лимита кредитования является фактическое использование предоставленного лимита кредита в увеличенном размере.

Из выписки из лицевого счета следует, что всего за период с 05.05.2014 года по 01.05.2015 года Добренькой Е.А. осуществлена выдача кредита на сумму 92352,65 рублей, получение которой стало возможно из-за использования средств, предоставленных при возобновлении лимита.

Факт внесения денежных средств, а соответственно и возобновления лимита, подтвержден не только предоставленными истцом документами, но и чеками ответчика о внесении наличных денежных средств, все операции по которым отражены в выписке по счету и учтены при расчёте задолженности.

Таким образом, выполненные истцом расчеты суммы задолженности ответчика, исходя из 92352,65 рублей, основаны на условиях заключенного между сторонами договора, и по результатам проверки суда являются арифметически верными.

В этой связи возражения ответчика и произведенные им расчеты суд находит несостоятельными и подлежащими отклонению.

Принимая во внимание обстоятельства заявленного иска, отсутствие доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору в спорный период, суд находит требования ПАО «КБ Восточный» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).

При обращении в суд банк уплатил государственную пошлину в размере 3253,67 рублей, которая по правилам приведенных правовых норм подлежит взысканию в его пользу с Добренькой Е.А. в полном размере.

Руководствуясь ст.ст.56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Добренькой Елены Анатольевны в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования от 02.05.2014 года (№) в размере 102683,70 рублей, в том числе основной долг – 57304,62 рублей, проценты за пользование кредитными средствами – 45379,08 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3253,67 рублей, всего – 105937 (сто пять тысяч девятьсот тридцать семь) рублей 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г.Воронежа.

Судья                                 Н.А.Малютина

Решение в окончательной форме изготовлено 21.01.2019 года