Решение по делу № 2-3881/2016 от 02.08.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 сентября 2016 года город Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Долбня В.А., при секретаре судебного заседания Безлепкиной А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3684/2016 по иску Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Веретенниковой Т.А., Веретенникову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к Веретенниковой Т.А., Веретенникову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ****год. между ОАО «ТрансКредитБанк» и Веретенниковой Т.А., Веретенниковым И.А. был заключен кредитный договор № Согласно данного договора банк предоставил заемщикам кредит в сумме <...> руб. сроком до ****год. под <...>% годовых. Кредит предоставлялся в целях приобретения в общую совместную собственность супругов объекта недвижимости: квартира, назначение: жилое, общая площадь <...> кв.м., этаж <...>, адрес: г. Иркутск, <адрес>, запись о регистрации права №. Возникновение ипотеки в силу закона подтверждается закладной, подписанной между банком и заемщиком, зарегистрированной Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области ****год. В соответствии с п. 3.1 договора, погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно 20 числа каждого месяца, первый платеж производится 20 числа месяца следующего за месяцев предоставления кредита. Если <...> число приходится на нерабочий день, то днем платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день. Погашение основного долга, процентов и уплата процентов производится заемщиком аннуитетными платежами в размере <...> руб. При этом в первую очередь погашаются проценты, начисленные за фактическое количество дней пользования кредитом в соответствующем процентном периоде, оставшиеся средства направляются в погашение основного долга. Последний платеж производится не позднее даты возврата кредита, процентов за пользования кредитом, начисленных за последний процентный период, и также иных платежей, предусмотренных договором. Процентным периодом считается календарный месяц.

Пункт 3.1 договора не исполняется заемщиком начиная с ****год. По состоянию на ****год. задолженность по кредитному договору составила <...> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <...> руб., задолженность по плановым процентам – <...> руб., задолженность по процентам по просроченному основному долгу – <...> руб., задолженность по пени по процентам - <...> руб., задолженность по пени по просроченному долгу – <...> руб. Пунктом 7.1 договора установлено, что банк имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и/или уплату процентов в случае, если заемщик не исполнит свое обязательство, предусмотренное п. 5.1.23 договора, о досрочном возврате кредита в полном объеме в первый день месяца следующего за месяцев, в котором истекла <...> календарных дней со дня третьей просрочки, а также, если нарушит обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные п. 3.1 договора, <...> раза подряд, каждый более чем на <...> календарных дней при условии, что размер просроченной задолженности по кредиту превышает размер <...> аннуитетных платежей, предусмотренных договором. В соответствии с п. 7.2 договора, при наступлении случаев добровольного истребования, указанных в п. 7.1 договора, банк имеет право потребовать досрочного возврата полученного кредита и/или начисленных процентов, а также уплаты иных платежей по обязательствам заемщика путем направления соответствующего письменного требования заемщику. Указанное требование заемщик обязан исполнить в установленный срок. ****год. должникам были направлены требования о досрочном возврате кредита в полном объеме в срок до ****год., однако до настоящего времени обязательства не исполнены. Право собственности на квартиру зарегистрировано за заемщиком ****год. Так как заемщик не исполняет принятые на себя обязательства по договору, в соответствии с п. 7.1 договора, имеются обстоятельства для досрочного истребования банком кредита и процентов в полном объеме. Просит суд определить начальную продажную стоимость заложенного имущества согласно отчету № об оценке трехкомнатной квартиры от ****год., где квартира заемщика оценена в размере <...> руб.

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с ****год. является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк», выбывшего в связи с реорганизацией юридического лица в форме присоединения. С ****год. организационно-правовая форма банка изменена, в настоящий момент банк является публичным акционерным обществом.

Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ****год. в размере <...> руб., обратить взыскание на предмет залога – квартира, назначение: жилое, общая площадь <...> кв.м., этаж <...> адрес: г. Иркутск, <адрес>, запись о регистрации права №, с условием продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере <...> руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб.

В судебном заседании представитель истца Банк ВТБ 24(ПАО) не участвовал, извещен надлежаще, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчики Веретенникова Т.А., Веретенников И.А. не явились, в материалах дела имеются сведения о направлении заказных писем в адреса ответчиков, которые были возвращены в суд с отметкой почты «истек срок хранения».

Согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 63, 67-68 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015г. №).

В адрес ответчиков направлялось судебное извещение по адресам, указанным в исковом заявлении, извещения доставлены по названным адресам, о чем свидетельствует соответствующая отметка на почтовых конвертах, а риск его неполучения, в силу вышеизложенных норм, возложен на ответчиков.

Обсудив причины неявки ответчиков в судебное заседание, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания, суд полагает рассмотреть дело в их отсутствии в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и, оценив все представленные доказательства, в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с ****год. является правопреемником ОАО «<...>», выбывшего в связи с реорганизацией юридического лица в форме присоединения. С ****год. зарегистрирована новая редакция устава Банка, содержащая новое наименование Банка – Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество), сокращенное наименование – Банк ВТБ 24(ПАО).

В соответствии со ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности», Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ****год. ОАО «<...>» и Веретенникова Т.А., Веретенников И.А. заключили кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере <...> руб. под <...>% годовых на срок до ****год. включительно, с ежемесячным платежом, согласно приложенного графика платежей. Ответчики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее, комиссии кредитора в соответствии с п. 2.5 договора а также иные суммы, предусмотренные договором.

Стороны договорились о том, что открытие счета для перечисления средств кредита будет осуществляться на имя Веретенниковой Т.А., распоряжение всей суммой предоставляемого кредита от имени заемщик будет осуществляться представителем заемщика, вся переписка, связанная с договором, будет осуществляться на имя представителя заемщика и считаться полученной заемщиком.

Согласно п. 1.2 кредитного договора, кредитор предоставил заемщику кредит на приобретения квартиры в общую долевую собственность Веретенниковой Т.А., Веретенникова И.А., находящейся по адресу: г. Иркутск, <адрес>. <...> этаж, состоящей из <...> жилых комнат, общей площадью <...> кв.м., жилой <...> кв.м., стоимостью <...> руб.

Средства в размере <...> руб. были зачислены на счет Веретенниковой Т.А. ****год., что подтверждается банковским ордером №.

Веретенниковой Т.А. полученные средства в размере <...> руб. были переведены в счет оплаты по договору купли-продажи № квартиры от ****год., что подтверждается платежным поручением № от ****год.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В соответствии со статьей 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно <...> числа каждого месяца в сроки, предусмотренные графиком платежей (п. 3.1 кредитного договора)

В случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом. Кредитор вправе взыскать помимо убытков штрафную неустойку в размере <...>% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Просрочка считается с первого дня, следующего за днем срока исполнения обязательства. При расчете неустойки неполный день считается как полный. Вне зависимости от размера неустойки, рассчитанной на день уплаты задолженности, минимальный размер суммы неустойки, взимаемой кредитором за первые <...> календарных дней со дня образования просроченной задолженности, устанавливается в размере <...> рублей. По истечение <...> календарных дней со дня просроченной задолженности минимальный размер ежедневно начисляемой неустойки устанавливается в размере <...> рублей (п. 8 кредитного договора).

Ипотека квартиры, возникающая в силу закона, удостоверенная закладной, подписываемой заемщиком в срок, указанный в п. ****год договора либо, в случае отказа Управления федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области в регистрации ипотеки в силу закона, ипотека квартиры, возникающая по договору об ипотеке (залоге) квартиры, подписываемому в срок, указанный в п. ****год договора, удостоверенная закладной, подписываемой заемщиком в день подписания договора об ипотеке (залоге) квартиры). Залоговая стоимость по договору об ипотеке (залоге) квартиры будет определена согласно отчету, подготовленному независимой оценочной компанией (п. 9.1 кредитного договора).

Согласно закладной залогодатель – Веретенникова Т.А., передала в залог квартиру, находящуюся по адресу: г. Иркутск, <адрес>.

****год истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита по кредитному договору № от ****год., процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена. Доказательств иного суду не представлено.

Судом установлено, что общая задолженность по кредитному договору № от ****год. по состоянию на ****год. составила <...> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <...> руб., задолженность по плановым процентам – <...> руб., задолженность по процентам по просроченному основному долгу – <...> руб., задолженность по пени по процентам - <...> руб., задолженность по пени по просроченному долгу – <...> руб.

Суду не представлено ответчиками доказательств исполнения обязательств, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по иному, чем предусмотрено кредитными соглашениями, порядку возврата денежных средств суду не представлено.

Как следует из искового заявления, расчета исковых требований, в нарушение условий кредитного договора ответчики надлежаще не исполняют принятые на себя обязательства, ежемесячные платежи по кредиту не вносят, проценты за пользование денежными средствами не уплачивают, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. Доводы истца подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Суду не представлено доказательств, принуждения ответчиков к заключению кредитного договора и, суд полагает, что ответчики, вступая в договорные отношения с ОАО «ТранскредитБанк», сознательно выразили свою волю на возникновение у них определенных договором прав и обязанностей.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, ответчики, вступив в договорные отношения с ОАО «ТранскредитБанк», обязан исполнить возложенные на него кредитным договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Истцом был представлен мотивированный расчет суммы задолженности, который был проверен судом, и может быть положен в основу решения суда. Ответчики в судебное заседание не явились, не оспорили представленный истцом расчет.

Исследовав представленные документы, учитывая, что ответчиками не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору № от ****год., доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано истцом, а также не было представлено иного расчета взыскиваемой суммы, таким образом, исковые требования о взыскания с Веретенниковой Т.А., Веретенникова И.А. солидарно в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) задолженности по кредитному договору № от ****год. в размере <...> руб., подлежат удовлетворению.

Истец просит обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по кредитному договору № от ****год., и установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <...> руб.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Из содержания ст. 348 ГК РФ следует, что при рассмотрении исков об обращении взыскания на заложенное имущество в предмет доказывания по делу входят обстоятельства исполнения или неисполнения обеспеченных залогом обязательств; в случае установления обстоятельств ненадлежащего исполнения подлежат проверке обстоятельства соразмерности требования залогодержателя стоимости заложенного имущества.

В нарушение условий кредитного договора № от ****год. заемщики ненадлежащим образом выполняли принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивали проценты и погашали основной долг, в связи с чем, образовалась задолженность по указанному кредитному договору в размере <...> руб.

Судом установлено, что обязательство ответчиков по возврату суммы кредита и уплате процентов и иных платежей по договору было обеспечено залогом квартиры, находящейся по адресу: г. Иркутск, <адрес>, общей площадью <...> кв.м., жилой <...> кв.м.

Поскольку погашение задолженности по кредитному договору № от ****год. своевременно не осуществляется, сложилась просрочка по внесению ежемесячных платежей по исполнению денежного обязательства, суд считает, залог, установленный в обеспечение исполнения кредитного договоров должен возместить истцу образовавшуюся задолженность.

Согласно отчету № об оценке, стоимость трехкомнатной квартиры по адресу: г. Иркутск, <адрес>, по состоянию на ****год. составляет <...> руб. Доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и определении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере <...> руб., подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что в связи с обращением в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины, которые подтверждаются платежным поручением № от ****год. на сумму <...> руб.

Поскольку судом требования истца были удовлетворены, суд полагает взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца в размере <...> руб.

Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, их взаимной связи, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, суд полагает исковые требования удовлетворить.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить полностью.

Взыскать с Веретенниковой Т.А., Веретенникова И.А. солидарно в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ****год. в размере <...> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб.

Обратить взыскание на предмет залога – квартира, назначение: жилое, общая площадь <...> кв.м., этаж <...>, адрес: г. Иркутск, <адрес>, запись о регистрации права №, с условием продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере <...> руб.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Иркутска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ****годг.

Судья В.А. Долбня