Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2481/2021 ~ М-694/2021 от 04.02.2021

Производство № 2-2481/2021

УИД 28RS0004-01-2021-001380-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2021 года г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре Горпинченко М.С., с участием Тишина А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Благовещенске гражданское дело по исковому заявлению ООО «Сетелем Банк» к Тишину А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «Сетелем Банк» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование указав, что между обществом и ответчиком 17 мая 2019 года заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №04103280976, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 1283 964 рубля 89 копеек под 15,7 % годовых сроком на 60 месяцев. Целевой кредит был предоставлен ответчику для приобретения автомобиля «HyundayElantra» идентификационный номер (VIN) ХWEDC41FBK0005700 и оплаты страховой премии по договору страхования от несчастных случаев, а также оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО. Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора №04103280976 от 17 мая 2019 года является залог автотранспортного средства «HyundayElantra», идентификационный номер (VIN) ХWEDC41FBK0005700.

Обязательства по погашению кредитной задолженности ответчиком надлежащим образом не исполняются.

По договору о предоставлении целевого потребительского кредита образовалась задолженность, которая составляет 1131 875 рублей 74 копейки, из них: 1074 648 рублей 24 копейки – сумма основного долга, 57 227 рублей 50 копеек – проценты за пользование денежными средствами.

На основании изложенного, истец просит взыскать с Тишина А.Г. задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита №04103280976 от 17 мая 2019 года в размере 1131 875 рублей 74 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 859 рублей 38 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство «HyundayElantra», идентификационный номер (VIN) ХWEDC41FBK0005700, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1235 000 рублей.

В судебное заседание не явились представитель истца, извещавшийся о дате, времени и месте судебного разбирательства судом надлежащим образом.

Ответчик в судебном заседании с иском не согласился, в обоснование возражений пояснил, что не оспаривает наличие просроченной задолженности, однако она образовалась ввиду его сложного материального положения. В настоящее время он вносит оплату по кредитному договору. Требование о досрочном взыскании всей суммы по кредиту полагает необоснованным, поскольку срок кредитного договора установлен сторонами до 2024 года; до окончания срока кредитного договора он внесет все платежи. Обращение взыскания на автомобиль также полагает неправомерным, поскольку большая часть его стоимости им оплачена.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что на основании заявления от 17 мая 2019 года между ООО «Сетелем Банк» и Тишиным А.Г. заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №04103280976 от 17 мая 2019 года, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 1283 964 рубля 89 копеек под 15,7 % годовых сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

Целевой кредит был предоставлен ответчику для приобретения автомобиля «HyundayElantra», идентификационный номер (VIN) ХWEDC41FBK0005700, оплаты страховой премии по договору страхования от несчастных случаев, а также оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО.

Согласно пункту 2 договора о предоставлении целевого потребительского кредита договор вступает в силу с момента подписания заемщиком индивидуальных условий и действует до момента полного исполнения сторонами обязательств по договору. Кредит предоставляется сроком на 60 платежных периодов, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита путем зачисления кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора.

Как следует из пункта 6 договора размер ежемесячного платежа составляет 29733 рубля, за исключением последнего. Срок платежа по договору – 17-е число каждого месяца.

В соответствии с пунктом 9 договора заемщик обязан заключить договор банковского счета с кредитором. При наличии требования по условиям кредитного продукта: к дате оформления договора заемщик обязан оформить договор страхования, по условиям которого страхуется транспортное средство от рисков полной гибели, угона/хищения (а в случае, если это предусматривает кредитный продукт, то также от риска ущерба) на страховую сумму не менее размера обеспеченного залогом требования на срок не менее года (если требования превышают стоимость транспортного средства - на действительную его стоимость). Заемщик обязан застраховать (обеспечить страхование рисков) причинения вреда жизни, здоровью и (или) потере трудоспособности путем заключения договора со страховой компанией соответствующей требованиям кредитора к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, либо подключения к программе страхования, организованной кредитором совместно со страховой компанией, на срок не менее года.

Из пункта 14 договора следует, что заемщик подтвердил, что ознакомился с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. Обязался исполнять все условия договора и согласен с ними, в том числе с тарифами, индивидуальными условиями, общими условиями и графиком платежей.

Из материалов дела следует, что на основании договора купли-продажи №ФК-Н08.880 от 17 мая 2019 года ответчиком в собственность был приобретен автомобиль марки «HyundayElantra», идентификационный номер (VIN) ХWEDC41FBK0005700.

Кроме того, 17 мая 2019 года между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Тишиным А.Г. заключен договор страхования жизни и здоровья, а также 17 мая 2019 года между Тишиным А.Г. и САО «Энергогарант» заключен договор добровольного страхования транспортного средства.

Факт зачисления суммы кредита на счет заемщика подтверждается представленными истцом доказательствами, в том числе выпиской по лицевому счету заемщика, заявлением на перечисление денежных средств и ответчиком по существу не оспаривался.

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности, а также выписки из лицевого счета следует, что обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись заемщиком несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой составляет 1 131 875 рублей 74 копейки, из них: 1 074 648 рублей 24 копейки – сумма основного долга, 57 227 рублей 50 копеек – проценты за пользование денежными средствами.

Доказательств обратному ответчиком суду, в порядке ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного между сторонами договора о предоставлении целевого потребительского кредита, арифметически верным и подлежащим принятию. Альтернативный расчет задолженности, опровергающий расчет, представленный стороной истца, ответчиком не представлен.

Поскольку факт нарушения исполнения ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита №04103280976 от 17 мая 2019 года в размере 1131875 рублей 74 копейки, из них: 1 074 648 рублей 24 копейки – сумма основного долга, 57 227 рублей 50 копеек – проценты за пользование денежными средствами.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд приходит к следующему.

Пунктом 10 договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №04103280976 от 17 мая 2019 года предусмотрено, что обязательства заемщика по договору обеспечиваются залогом, приобретаемым на имя заемщика, за счет кредита – автомобилем «HyundayElantra», цвет черный, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ХWEDC41FBK0005700, двигатель JU769353, кузов XWEDC41FBK0005700.

Право залога на автотранспортное средство возникает с момента перехода к заемщику права собственности на автотранспортное средство. Залоговая (оценочная) стоимость автотранспортного средства равна фактической сумме предоставленного кредита.

Согласно карточке учета транспортного средства автомобиль «HyundayElantra», идентификационный номер (VIN) ХWEDC41FBK0005700, с 22 мая 2019 года по настоящее время зарегистрирован за ответчиком Тишиным А.Г.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (пункт 1 статьи 334.1 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество (пункт 2 статьи 349 ГК РФ).

Судом установлено, что у ответчика возникли обязательства перед банком в размере 1131875 рублей 74 копейки. Указанная задолженность может быть возмещена залогодержателю в случае реализации заложенного автотранспортного средства.

В силу пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В обоснование заявленного размера начальной продажной цены автомобиля «HyundayElantra», идентификационный номер (VIN) ХWEDC41FBK0005700, истцом предоставлено заключение об оценке рыночной стоимости транспортного средства, согласно которому средняя рыночная стоимость транспортного средства (аналога) «HyundayElantra», идентификационный номер (VIN) ХWEDC41FBK0005700, по состоянию на 25 декабря 2020 года составляет 1235000 рублей.

Под рыночной стоимостью объекта оценки Федеральный закон «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» понимает наиболее вероятную цену, по которой объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.

В связи с чем, учитывая, что при подписании договора стороны согласовали оценку автомобиля, ООО «Сетелем Банк» просило определить начальную продажную стоимость заложенного имущества исходя из его рыночной стоимости, суд находит возможным установить начальную продажную стоимость автомобиля «HyundayElantra», идентификационный номер (VIN) ХWEDC41FBK0005700, в размере 1235000 рублей.

Доказательств, подтверждающих иную стоимость предмета залога на дату рассмотрения дела по существу, стороной ответчика в соответствии с положениями статьи 56 ГПК РФ суду не представлено, ходатайств о проведении оценочной экспертизы не заявлено.

Учитывая изложенное, обстоятельства того, что залог обеспечивает исполнение обязательств к моменту их фактического удовлетворения, а также, что при рассмотрении дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита №04103280976 от 17 мая 2019 года, сумма долга значительна по сравнению со стоимостью имущества, переданного в залог, и требования залогодержателя об обращении взыскания на имущество соразмерны сумме задолженности по договору займа, а именно: сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, допущено нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, суд считает, что исковые требования в части обращения взыскания на вышеуказанное заложенное имущество правомерны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу пункта 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № 8211 от 24 декабря 2020 года истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 13 859 рублей 38 копеек.

Руководствуясь положениями статьи 333.19 НК РФ, статьи 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Тишина А.Г. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №04103280976 ░░ 17 ░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1131875 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 74 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19859 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 38 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ «HyundayElantra», ░░░░ ░░░░░░, 2019 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) ░WEDC41FBK0005700, ░░░░░░░░░ JU769353, ░░░░░ XWEDC41FBK0005700, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░», ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1235000 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24 ░░░ 2021 ░░░░.