Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3178/2015 ~ М-2673/2015 от 30.04.2015

     ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2015 года                                город Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Искаковой Г.Ф.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3178/2015 по исковому заявлению «Газпромбанк» (АО) к Чижу А. В., Чиж М. С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    «Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с иском к Чужу А. В., Чиж М. С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в лице Дополнительного офиса филиала «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в <адрес> и Чиж А.В., Чиж М.С. был заключен кредитный договор № № на покупку недвижимости (вторичный рынок) на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (п.2.1. Кредитного договора), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процентов годовых (п.2.3. Кредитного договора).

Согласно условиям Кредитного договора:

- ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов (ежемесячный аннуитетный платеж в сумме <данные изъяты> руб.), кроме первого и последнего платежа, Заемщик производит <данные изъяты>-го числа каждого текущего календарного месяца за процентный период, считая с <данные изъяты>-го числа предыдущего календарного месяца по <данные изъяты>-е число текущего календарного месяца (п. 4.1 Кредитного договора);

- в случае неисполнения Заемщиком обязательств по сроку возврата кредита, уплаты процентов, Заемщик платит Кредитору пени в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п.5.2. Кредитного договора);

-целевое использование кредита: приобретение квартиры, расположенной по адресу:

<адрес> А, <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой — <данные изъяты> кв.м, (далее — Квартира) в собственность Заемщиков (п.2.2.Кредитного договора);

-обеспечением обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог Квартиры, приобретаемой за счет кредита и поручительство Чиж М. С. на основании Договора поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор поручительства).

В соответствии с Договором поручительства Чиж М.С. приняла на себя солидарную ответственность (отвечать) за исполнение Заемщиком всех его обязательств перед Банком, в полном объеме, возникших из Кредитного договора, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользованием кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных Кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком (п. 1.1. Договора поручительства).

Квартира считается находящейся в залоге у Банка с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на Квартиру и до момента полного выполнения заемщиком своих обязательств по Кредитному договору (п.2.4. Кредитного договора).

Кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет банковского вклада до востребования Заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета № Заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между Ю.А., Н.Ю. (Продавец) с одной стороны и Чиж А.В., Чиж М.С. (покупатель) с другой стороны, был заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, согласно которому, Заемщик (покупатель) приобрел за счет собственных и кредитных средств Истца по цене <данные изъяты> руб. Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой - <данные изъяты> кв.м.

На основании п. 1.2.3., 4.3. договора купли-продажи и ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998г., Квартира считается находящейся в залоге у Истца (залогодержателя) с момента государственной регистрации перехода права собственности по договору купли-продажи, которая была произведена Управлением Федеральной регистрационной службой Самарской области ДД.ММ.ГГГГ номер регистрации №

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ очередные платежи стали поступать с нарушением срока возврата кредита.

В соответствии с п.3.2.1. Кредитного договора, истец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, досрочной уплаты начисленных процентов и уплаты пени в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично одного из условий Кредитного договора, в том числе при просрочке Заемщиком возврата предоставленных Кредитором денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 (Тридцать) календарных дней, нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение 1 (Одного) года, нарушения обязанности принятия мер по сохранению заложенной Квартиры.

Банком направлены в адрес Заемщика и Поручителя уведомления от ДД.ММ.ГГГГ. о предъявлении требования погашения просроченной задолженности. Также в адрес Заемщика и Поручителя ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о досрочном предъявлении требования по погашению задолженности.

До настоящего времени в добровольном порядке Заемщик и Поручитель не исполнили обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе:

    сумма просроченного основного долга - <данные изъяты>.;

    задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>

    задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты>.;

    пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - <данные изъяты>.;

    пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>.

Таким образом, Ответчиком нарушено обязательство о своевременном погашении суммы долга, процентов и начисленных штрафов, что причиняет ущерб интересам Банка.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности в размере <данные изъяты>., в том числе: сумма просроченного основного долга - <данные изъяты>.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты>.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - <данные изъяты>.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>., расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>., а также обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение (квартиру), общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой – <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу: <адрес>А, <адрес>.

В дальнейшем представитель истца Е.В., уточнила исковые требования, просила взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма просроченного основного долга - <данные изъяты>.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты>..; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – <данные изъяты>.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>., расходы по оплате услуг оценщика в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического исполнения судебного решения, начисляемым по ставке <данные изъяты>% годовых на остаток основного долга, составляющий <данные изъяты> руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение (квартиру), общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой – <данные изъяты> кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>, принадлежащее Чижу А. В. и Чиж М. С. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб.

    В судебном заседании представитель истца Е.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., поддержала уточненные исковые требования, по основаниям изложенным в иске.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени извещалась надлежащим образом. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в лице Дополнительного офиса филиала «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в г. Самаре и Чиж А.В., Чиж М.С. был заключен кредитный договор № № покупку недвижимости (вторичный рынок) на предоставление кредита в сумме <данные изъяты>) рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (п.2.1. Кредитного договора), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процентов годовых (п.2.3. Кредитного договора).

В соответствии с п.4.1 кредитного договора при начислении процентов за пользование кредитными средствами согласно п. 2.3 договора в расчет принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 26-го числа предыдущего месяца по 25-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Согласно условиям Кредитного договора:

- ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов (ежемесячный аннуитетный платеж в сумме <данные изъяты> руб.), кроме первого и последнего платежа, Заемщик производит 25-го числа каждого текущего календарного месяца за процентный период, считая с 26-го числа предыдущего календарного месяца по 25-е число текущего календарного месяца (п. 4.1 Кредитного договора);

- в случае неисполнения Заемщиком обязательств по сроку возврата кредита, уплаты процентов, Заемщик платит Кредитору пени в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п.5.2. Кредитного договора);

-целевое использование кредита: приобретение квартиры, расположенной по адресу:

<адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой — <данные изъяты> кв.м, (далее — Квартира) в собственность Заемщиков (п.2.2.Кредитного договора)

Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением первого и последнего платежа) составляет <данные изъяты> руб. (график платежей).

Из п. 2.7 кредитного договора следует, что денежные средства предоставляются путем перечисления на счет вклада до востребования Заемщика №, открытый в ГПБ (ОАО).

    В соответствии с п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит в размере, указанном в п. 2.1 договора, путем перечисления денежных средств со счета вклада до востребования указанного в п.2.7 договора, аннуитетными платежами в соответствии с условиями, изложенными в разделе 4 договора, уплатить Банку проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями изложенными в п.2.3 и в разделе 4, а также пени в соответствии с условиями изложенными в п.5.2, со счета, указанного в п. 2.7 договора.

    Из представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: сумма просроченного основного долга - <данные изъяты>.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты>..; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – <данные изъяты>.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что истец свои обязательства по договору исполнил, в то время как ответчики, получив кредит, свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, что выразилось в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита, уплаты начисленных на кредит процентов. Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором, договором купли-продажи, выпиской по счету.

Истцом в адрес ответчиков направлялось уведомление с требованием о погашении задолженности, однако никаких действий, направленных на погашение задолженности со стороны ответчиков предпринято не было.

Суд считает, что заявленные требования о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга с суммы основного долга, исходя из процентной ставки, предусмотренной кредитным договором, удовлетворению не подлежат. В соответствии со ст.11 ГК РФ защите подлежит только нарушенное или оспоренное права, взыскание процентов на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет. Согласно ст.194 и ч.1 ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным, окончательно разрешающим спор по существу заявленных требований. Однако взыскание процентов на будущее противоречит действующему законодательству, т.к. определить дату исполнения решения суда невозможно, кроме того истцом в исковом заявлении не указана сумма основного долга, с которой надлежит исчислять проценты, что делает решение суда неисполнимым. Указанные обстоятельства не препятствуют истцу предъявить требования о взыскании процентов за пользование кредитом после фактического исполнения обязательств ответчиком.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. во исполнение обязательств по кредитному договору №№ между ОАО «Газпромбанк» и Чиж М.С. заключен договор поручительства №№.

Согласно условиям договора поручительства (п.п. 1.1., 1.2, 1.3) Поручитель обязывается нести перед Кредитором солидарную ответственность (отвечать) за неисполнение Должником, всех обязательств Должника перед Кредитором в полном объеме, возникших из кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ., включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Должника. Поручителю известны все условия кредитного договора, с текстом которого Поручитель ознакомился до подписания договора и имеющего существенные условия, указанные в разделе 2 договора, копия которого у Поручителя имеется. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником, обеспеченного поручительством обязательства, Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и Должник за возврат суммы основного долга, уплату процентов, неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, предусмотренных кредитным договором.

Поручительство обеспечивает не только обязательства, предусмотренные кредитным договором, но также обеспечивает требование кредитора о возврате исполненного по кредитному договору при его недействительности, включая проценты, подлежащие уплате в соответствии с п.2 ст.1107 ГК РФ.

Принимая во внимание, что заемщик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, поручителем также не исполнены, обеспеченные договором поручительства основные обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании с поручителя суммы долга являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчиками не исполнены обязательства, установленные кредитным договором, договором поручительства, до настоящего времени сумма задолженности не погашена, суд приходит к выводу о правомерности заявленных банком требований о взыскании солидарно с Чижа А.В. и Чиж М.С. суммы задолженности.

Доказательств возврата кредита и процентов в полном объеме предусмотренным договором ответчиком суду не представлено. Оснований применения ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

Обеспечением исполнения обязательств по указанному кредитному договору является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, приобретаемой за счет кредита

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании ст.50 Закона «Об ипотеки (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

Согласно заключения судебного эксперта ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость заложенного имущества (квартиры) составляет <данные изъяты> руб.

У суда нет оснований не доверять заключению судебного эксперта ООО «<данные изъяты>», Эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, квалификация эксперта подтверждена, эксперт имеет значительный стаж экспертной работы.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеки (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из заключения независимого оценщика ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ., начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу АО «Газпромбанк» с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате услуг оценщика в размере <данные изъяты> руб. и государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей.

Требования истца о взыскании задолженности по процентам с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического исполнения судебного решения удовлетворению не подлежат, т.к. требования направлены на будущее, а защите подлежит нарушенное право.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Чижа А. В., Чиж М. С. в пользу АО «Газпромбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма просроченного основного долга - <данные изъяты>.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты>..; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – <данные изъяты>.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., расходы по оплате услуг оценщика в размере <данные изъяты> руб., а также государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Чижу А. В., Чиж М. С. – квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой – <данные изъяты> кв.м. расположенную по адресу <адрес>, с кадастровым номером № путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                               Е.А. Борисова