Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-664/2020 (2-4578/2019;) ~ М-3638/2019 от 05.11.2019

Дело № 2-664/20

24RS0032-01-2019-004684-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Красноярск                                                       20 февраля 2020 года

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Волгаевой И.Ю.,

при помощнике Мешиной А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Васильева Дмитрия Ивановича к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

                  Васильев Д.И. первоначально обратился с иском к АО «СОГАЗ», в котором просил взыскать 129 000 руб. страховой премии, 5 000 руб. в счет компенсации морального вреда, штраф, судебные расходы в размере 14 000 руб., 400 руб. почтовые расходы.

Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком 26.09.2019г. заключен договор страхования № №, оплачена страховая премия в размере 129 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено письменное заявление об отказе от договора страхования, с требованием о возврате уплаченной ранее страховой премии. Ответчик получил данное заявление ДД.ММ.ГГГГ, но в добровольном удовлетворении требований отказал, до настоящего времени истец не получил денежные средства. Для защиты нарушенного права, истец понес расходы на оказание юридических услуг в размере 14 000 руб., из которых 1 000 руб. за анализ документов и устную консультацию; 4 000 руб. за составление искового заявления, ксерокопирование письменных документов, направленных ответчику с претензией и суду с исковым заявлением; 9 000 руб. за представление интересов в суде первой инстанции.

     В ходе рассмотрения дела представитель истца Серенкова О.В. уточнила исковые требования. Просила взыскать с ответчика в пользу истца 129 000 руб., в данной части решение не приводить в исполнение, в связи с выплатой ответчиком денежных средств 21.11.2019г.; взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., судебные расходы – 14 000 руб., почтовые расходы – 400 руб.

Истец Васильев Д.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, доверил представление своих интересов представителю.

Представитель истца Гайдашов Р.Ю., полномочия проверены, в судебном заседании поддержал исковые требования с учетом их уточнений.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, представитель Зуева О.А. не согласилась с исковыми требованиями, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя, представила отзыв на исковое заявление, мотивированный следующим. Между истцом и ответчиком заключен договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ Настоящий Полис-оферта выдан на основании устного заявления Страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции, действующей на момент заключения Полиса-оферты. Договор страхования заключается путем акцепта Страхователем настоящего Полиса-оферты. Акцептом настоящего Полиса в соответствии со ст. 428 ГК РФ является оплата Страхователем страховой премии в соответствии с его условиями. Датой заключения Договора страхования является дата акцепта настоящего Полиса Страхователем. Подписав страховой полис, Страхователь согласился с предложенными Правилами и Программой страхования. В соответствии с договором страхования и Памяткой страхователю по программе страхования от НС и болезней заемщиков при отказе страхователя от настоящего полиса в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. Возврат страховой премии осуществляется способом, указанным страхователем в заявлении об отказе от полиса, в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от настоящего полиса. В случае отказа Страхователя от полиса по истечении 14 календарных дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия не подлежит возврату.

Согласно Указанию ЦБ РФ № -У «О минимальный (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 5 рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. С ДД.ММ.ГГГГ «период охлаждения» составляет 14 календарных дней. Истец направил в адрес АО «СОГАЗ» заявление об отказе от договора страхования, после получения которого ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 129 000 руб. были перечислены на счет Страхователя, соответственно, Страховщик исполнил свои обязательства.

              Истцом не доказан факт причинения морального вреда. В случае частичного удовлетворения требований просит снизить размер морального вреда до максимально возможного.

           Считает заявленный размер судебных расходов в размере 14 000 руб. является сильно завышенным. В случае частичного удовлетворения требований просила снизить размер судебных расходов до разумных пределов.

            В случае, если иск будет удовлетворен, к штрафу просит применить положения ст. 333 ГК РФ поскольку, Страховщик после получения заявления Страхователя о возврате страховой премии незамедлительно перечислил страховую премию. Данные обстоятельства не могут толковаться как нарушение Страховщиком своих обязательств и нарушение прав истца в части нарушения законодательства о защите прав потребителя.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора «Газпромбанк» (АО) в судебное не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, представитель ФИО6 ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителя.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц на основании ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Граждане и юридические лица в силу ст. 421 ГК РФ свободны в заключении договора.

             Согласно ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу положений ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании, 26.09.2019г. между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор №-№ (л.д.6-7), по условиям которого, Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 860 000 руб. с уплатой 9% годовых сроком действия договора по 24.09.2024г. включительно.

В день заключения кредитного договора 26.09.2019г. ФИО1 заключил договор страхования в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» (л.д.9). Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица), связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также смерть Застрахованного лица, произошедшая в результате несчастного случая или болезни (заболевания). Срок действия договора страхования установлен с даты (момента) уплаты страховой премии по 24 час. 00 мин. 25.09.2024г., страховая сумма 860 000 руб. постоянная, Страховая премия 129 000 руб.

Факт подключения истца к Программе страхования подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 26.09.2019г. №-№, Полисом-офертой №, согласно которого истец подтвердил, что с Правилами и Программой страхования ознакомлен и согласен, все положения Полиса, включая размер и порядок оплаты страховой премии ему понятны. Экземпляр Полиса и Программы страхования получил, согласился на добровольную оплату страховой премии по договору страхования (Полису-оферте) №№ 26.09.2019г. в размере 129 000 руб.

Из выписки по лицевому счету № за 26.09.2019г. видно, что истцу был выдан кредит в размере 860 000 руб., со счета списано в счет оплаты страховой премии сумма 129 000 руб. (л.д.8).

В соответствии с договором страхования с АО «СОГАЗ» при отказе страхователя от настоящего полиса в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. Полис считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от настоящего Полиса или с 24 час. 00 мин. четырнадцатого календарного дня с даты заключения настоящего Полиса в зависимости от того, что произошло ранее. Возврат страховой премии осуществляется способом указанным Страхователем в заявлении об отказе от Полиса, в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе от настоящего Полиса. В случае отказа Страхователя от настоящего Полиса по истечении 14 календарных дней со дня его заключения, уплаченная страховая премия не подлежит возврату.

В соответствии с п.7.5.3 Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время в порядке, предусмотренном Разделом 6 настоящих Правил.

Согласно п.6.6, п.6.6.3 Правил действие договора страхования прекращается в случае отказа Страхователя от договора страхования.

Согласно Указанию ЦБ РФ № - У «О минимальный (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.1). Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п.5). Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (п.7). Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п.8)

8.10.2019г. истец направил в адрес ответчика заявление о расторжении договора страхования, в связи с его навязанностью, и возврате оплаченной суммы страховой премии (л.д.10)

Данное заявление было получено ответчиком 17.10.2019г., что подтверждается отчетом об отслеживании почтовых отправлений (л.д.11).

Согласно ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

По смыслу п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное не предусмотрено договором. В рассматриваемом случае положения указанной правовой нормы основанием для отказа в иске не являются, поскольку соглашением сторон по договору страхования предусмотрен возврат уплаченной страховой премии.

В соответствии с договором страхования при отказе страхователя от настоящего полиса в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме.

В установленный договором страхования срок – 10 рабочих дней, страховая премия истцу возвращена не была, в связи с чем, 2.11.2019г. им направлено исковое заявление.

Согласно расходного кассового ордера № от 21.11.2019г. денежные средства в сумме 129 000 руб. возвращены ФИО1 (л.д.40)

При таких данных, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца страховой премии в размере 129 000 руб., однако, поскольку они выплачены в период рассмотрения исковых требований ФИО1, считать решение суда в данной части исполненным.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель, права которого нарушены, имеет право на компенсацию причиненного морального вреда.

В силу с п. 2 ст. 1101 Гражданского кодекса РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Суд, исходя из материалов дела, принимая во внимание характер причиненных истцу нравственных страданий, требования разумности и справедливости, считает необходимым определить размер компенсации морального вреда в размере 1 000 руб., подлежащий взысканию в пользу истца с ответчика.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГг. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, с ответчика в порядке п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» размер штрафа, подлежащий определению в размере 50% от суммы присужденной судом, составит 65 000 руб. (129 000 руб. + 1 000 руб.)/ 2).    В целях соблюдения баланса между мерой ответственности и последствиями нарушения обязательства, с учетом правовой природы указанной меры ответственности, считает необходимым снизить штраф в порядке ст.333 ГК РФ до 7 000 руб. в пользу истца ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в частности расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии с п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГг. №-О-О, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что при определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

7.10.2019г. между Серенковой О.В., Гайдашовым Р.Ю. и Васильевым Д.И. заключен договор возмездного оказания услуг №, согласно п.1 которого Исполнитель обязуется по заданию Заказчика оказать юридические услуги: правое сопровождение деятельности Заказчика по договору страхования № от 26.09.2019г. Исполнитель обязуется осуществлять правовое исследование представленных Заказчиком документов, проконсультировать последнего, подготовить и направить претензию, исковое заявление, ксерокопировать письменные доказательства, осуществить представительство интересов Заказчика в суде первой инстанции (п.1.2). За оказываемые Исполнителем Заказчику услуги по настоящему договору, Заказчик оплачивает Исполнителю: 1 000 руб. - за анализ документов и устную консультацию; 4 000 руб. – за подготовку претензии, искового заявления, ксерокопирование письменных доказательств; 9 000 руб. – за представление интересов в суде первой инстанции (п.3.1).

Согласно имеющейся в договоре расписке Серенкова О.В. и Гайдашов Р.Ю. получили 7.10.2019г. от Васильева Д.И. 14 000 руб.

С учетом объема выполненных представителями истца работ по рассмотрению данного гражданского дела: за анализ документов и устная консультация; подготовка претензии, искового заявления, ксерокопирование письменных доказательств; участие при подготовке дела к слушанию (л.д.21), участие в судебных заседаниях 22.01.2020г. (л.д.45-47), 20.02.2020г. учитывая характер и сложность спора, суд приходит к выводу о том, что судебные расходы в сумме 14 000 руб. соответствуют критерию разумности и справедливости.

Истцом представлены чек на сумму 186 руб. 04 коп. за отправление в адрес АО «СОГАЗ» заявления о расторжении договора страхования, а также чеки в общей сумме 320 руб. за отправление в адрес Ленинского районного суда <адрес>, ответчика АО «СОГАЗ», третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора «Газпромбанк» (АО) исковых требований и приложенных документов на общую сумму 320 руб. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу почтовые расходы в размере 400 руб., данные требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от которой истец был освобожден, в размере 300 руб. за требование о компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу Васильева Дмитрия Ивановича денежные средства в счет возврата страховой премии в размере 129 000 рублей. Решение в данной части считать исполненным.

Взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу Васильева Дмитрия Ивановича в счет компенсации морального вреда 1 000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 7 000 рублей, за оказание юридических услуг 14 000 рублей, почтовые расходы в размере 400 рублей, а всего 22 400 рублей.

Взыскать с АО «СОГАЗ» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 рублей.

В удовлетворении остальных требований Васильева Дмитрия Ивановича к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г.Красноярска.

Судья:                                И.Ю. Волгаева

Дело №

24RS0№-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

       Резолютивная часть

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Волгаевой И.Ю.,

при помощнике ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя,

Руководствуясь ст.199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО1 денежные средства в счет возврата страховой премии в размере 129 000 рублей. Решение в данной части считать исполненным.

Взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда 1 000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 7 000 рублей, за оказание юридических услуг 14 000 рублей, почтовые расходы в размере 400 рублей, а всего 22 400 рублей.

Взыскать с АО «СОГАЗ» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 рублей.

В удовлетворении остальных требований ФИО1 к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд <адрес>.

Судья:                                И.Ю. Волгаева