Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-324/2021 ~ М-330/2021 от 06.10.2021

Дело №

36RS0024-01-2021-000591-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нововоронеж                                                 15 ноября 2021 года

Нововоронежский городской суд Воронежской области:

в составе председательствующего судьи Скофенко И.А.,

при секретаре Гудковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сметаниной Марии Вячеславовне, Чернышову Денису Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 09.12.2014 между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №427332958. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 291 771,05 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». По состоянию на 28.09.2021 общая задолженность заемщика перед Банком составляет 94 643,36 руб., из них: просроченная ссуда 59 894,74 руб.; просроченные проценты 5 083,19 руб.; проценты по просроченной ссуде 15 537,94 руб.; неустойка по ссудному договору 3 408,26 руб.; неустойка на просроченную ссуду 10 719,23 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; иные комиссии 0 руб. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям, официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом Пасечной О.М.. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Получен ответ, что заведено наследственное дело к имуществу ФИО2. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается, в соответствии со ст. 5 Основ законодательства РФ о нотариате. При оформлении кредитного договора ФИО2 указала, что имеет в собственности жилье, расположенное по адресу: <адрес>. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. Банк направил Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена, чем продолжается нарушение условий договора. В связи с чем просит взыскать с наследника(ов) ФИО2 в пользу Банка сумму задолженности в размере 94 643,36 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 039,30 руб.

Определением Нововоронежского городского суда Воронежской области от 25.10.2021 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Сметанина М.В. и Чернышов Д.В.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Сметанина М.В., извещенная надлежащим образом, в суд не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, выразила свое согласие с исковыми требованиями.

Ответчик Чернышов Д.В., извещенный надлежащим образом, в суд не явился, представил в суд заявление о признании заявленных исковых требований.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, врио нотариуса нотариального округа городского округа города Нововоронеж Воронежской области Пасечной О.М. – Олей О.П., извещенный надлежащим образом, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 ГК РФ предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку, штраф, пеню).

Судом установлено и усматривается из материалов дела, что 09.12.2014 ФИО2 обратилась в ПАО «Совкомбанк» (ранее ОАО ИКБ «Совкомбанк») с Заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д. 19-24, 84), а также с заявлением на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев (л.д. 85), предоставив также Банку анкету заемщика (л.д. 87-88).

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита №427332958 от 09.12.2014 усматривается, что сумма кредита или лимит кредитования и прядок его изменения составляет 291 771 рубль 05 копеек, срок кредита – 60 месяцев с правом досрочного возврата, срок возврата кредита – 09.12.2019, процентная ставка 28,90% годовых. Кредит выдан на потребительские цели путем совершения операций в безналичной (наличной) форме (л.д. 80-83, 86).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора: неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Заемщик вправе по своему собственному желанию получать дополнительную добровольную услугу, оказываемую Банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита (п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 50-58).

Из представленной истцом выписки по счету следует, что Банк полностью выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредитные средства (л.д. 12-18).

Таким образом, Банк обязательства по договору исполнил в полном объеме.

Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 157).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. п. 1, 4).

Способы принятия наследства изложены в ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В п. 34, п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела № наследниками после смерти ФИО2, принявшими наследство путем подачи заявления нотариусу, являются ее внуки – Сметанина Мария Вячеславовна и Чернышов Денис Вячеславович, наследственное имущество состоит из:

    1. жилого дома, назначение: жилое, 1- этажный, общая площадь 39,4 кв.м, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, Каширский р-он, <адрес>, кадастровая стоимость – 481 913,22 руб.,

    2. земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 2020 кв.м, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровая стоимость – 354 510 руб.,

    3. денежных средств, размещенных на счетах ПАО Сбербанк с остатком денежных средств по состоянию на дату смерти:

    - № - остаток 5,49 руб.,

    - № - остаток 21,09 руб.,

    - № - остаток 18,94 руб. (л.д. 156-211).

В соответствии с пунктами 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29.05.2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Решением Нововоронежского городского суда Воронежской области от 08.06.2021 по гражданскому делу № 2-134/2021 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО2 и Сметаниной Марии Вячеславовне, Чернышову Денису Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору постановлено:

    «Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

        Взыскать солидарно со Сметаниной Марии Вячеславовны и Чернышова Дениса Вячеславовича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору о потребительском кредитовании №217798334 от 25.07.2013 в общей сумме 42 280 рублей 35 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2163 рубля 23 копейки, а всего: 44 443 рубля 58 копеек». Решение суда вступило в законную силу 05.10.2021 (л.д. 231-234).

Таким образом, решением Нововоронежского городского суда Воронежской области от 08.06.2021 с наследников Сметаниной М.В. и Чернышова Д.В. после смерти ФИО2 солидарно взыскана задолженность по кредитному обязательству на общую сумму 42 280 рублей 35 копеек.

Заявленными исковыми требованиями истец просит взыскать с ответчиков, как с наследников, задолженность по кредитному договору по состоянию на 28.09.2021 в размере 94 643 рубля 36 копеек, из них:

- просроченная ссуда 59 894,74 руб.;

- просроченные проценты 5 083,19 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 15 537,94 руб.;

- неустойка по ссудному договору 3 408,26 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 10 719,23 руб. (л.д. 36-41).

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками не представлено суду доказательств надлежащего исполнения обязательств, напротив, ответчик Сметанина М.В. выразила свое согласие с исковыми требованиями, ответчик Чернышов Д.В. представил в суд заявление о признании заявленных исковых требований.

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, считает его правильным, поскольку он подтверждается материалами дела, ответчики не представили доказательств в его опровержение.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании",стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу приведенных правовых норм, а также с учетом того, что сумма долговых обязательств в размере 94 643 рубля 36 копеек, с учетом вступившего в законную силу решения Нововоронежского городского суда Воронежской области от 08.06.2021, которым взыскана с наследников солидарно задолженность по кредитному обязательству на общую сумму 42 280 рублей 35 копеек, не превышает стоимости принятого ответчиками Сметаниной М.В. и Чернышовым Д.В. наследственного имущества, задолженность по кредитному договору №427332958 от 09.12.2014 в размере 94 643 рубля 36 копеек подлежит солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца.

При вынесении решения суд учитывает, что во исполнение Федерального закона от 05.05.2014 N 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" о приведении в соответствие с нормами данного закона ОАО ИКБ «Совкомбанк», являющееся правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк», изменило организационно-правовую форму с ОАО на ПАО (л.д. 26,27-35,42-49,59-61,78,89-91,92-127).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Вместе с тем, главой 7 Гражданского процессуального кодека РФ, регулирующей, в том числе, и вопросы взыскания расходов по оплате государственной пошлины, не предусмотрено возможности взыскания указанных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке.

Как усматривается из материалов дела, истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 039 рублей 30 копеек (л.д. 11).

Таким образом, в пользу ПАО «Совкомбанк» со Сметаниной М.В. и Чернышова Д.В. подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная им при подаче искового заявления, в сумме 1 519 рублей 65 копеек с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со Сметаниной Марии Вячеславовны и Чернышова Дениса Вячеславовича солидарно в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита №427332958 от 09.12.2014 по состоянию на 28.09.2021 в размере 94 643 /девяносто четыре тысячи шестьсот сорок три/ рубля 36 копеек, из них: просроченная ссуда - 59 894,74 руб.; просроченные проценты - 5 083,19 руб.; проценты по просроченной ссуде - 15 537,94 руб.; неустойка по ссудному договору - 3 408,26 руб.; неустойка на просроченную ссуду 10 719,23 руб..

Взыскать со Сметаниной Марии Вячеславовны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 1 519 /одна тысяча пятьсот девятнадцать/ рублей 65 копеек.

Взыскать с Чернышова Дениса Вячеславовича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 1 519 /одна тысяча пятьсот девятнадцать/ рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Нововоронежский городской суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                                    И.А. Скофенко

Мотивированное решение составлено 19.11.2021