Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4368/2020 ~ М-3384/2020 от 12.08.2020

Дело №2-4368/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

           10 ноября 2020 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

           председательствующего судьи Безрядиной Я.А.,

               при секретаре Чахалян К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к Темировой Тамаре Нормаматовне о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, -

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к Темировой Т.Н., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (№) от 03.08.2012 года по состоянию на 19.03.2020 г. в размере 1 089 820,23 рублей, в том числе задолженность по кредиту в размере 1 019 590,44 рублей, задолженность по процентам в размере 49 082,10 рублей, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 14 342,07 рублей, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 6 805,62 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат – 2, кадастровый (или условный) номер (№), определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 322 400,00 рублей; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 649,10 рублей.

    В обоснование иска указано, что между ПАО «Банк Уралсиб» и Темировой (ранее – Назаровой) Т.Н. заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 1 305 000 рублей со сроком возврата по 31.07.2027 г. под     15 % годовых, а заемщик обязался вернуть сумму кредита путем внесения платежей в размере и сроки, установленные графиком платежей; кредит предоставлен для приобретения спорной квартиры, являющейся предметом залога. В связи с нарушением заемщиком условий договора по возврату заемных средств истец обратился в суд с настоящим иском (л.д. 3-4).

    Истец извещен судом о времени и месте судебного разбирательства. В судебное заседание представитель ПАО «Банк Уралсиб» не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 111).

               Ответчик Темирова Т.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 93-94), а также представила суду проект мирового соглашения для подписания истцом и утверждения его судом (л.д. 119-126).

    Проект мирового соглашения направлен в адрес ПАО «Банк Уралсиб»; от истца получены письменные пояснения, согласно которых истец поддержал заявленные требования в полном объеме и предложенные ответчиком условия мирового соглашения не рассматривает (л.д. 128).

      Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Положениями статей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 03.08.2012 года ОАО «Банк Уралсиб» (в настоящее время – ПАО «Банк Уралсиб» и Назарова (в настоящее время – Темирова) Т.Н. заключили кредитный договор (№), по условиям которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в сумме 1 305 000 рублей на срок 180 месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 42,6 кв.м., стоимостью 1 600 000 рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 17 % годовых со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно) (л.д. 32 об.).

    В соответствии с п. 2.1 Договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет (№), открытый у кредитора на имя заемщика (л.д. 33).

Свои обязательства по договору ПАО «Банк Уралсиб» выполнило в полном объеме, перечислив 03.08.2012 года на вышеуказанный счет заемщика сумму 1 305 000,00 рублей (л.д. 19).

В соответствии с п.п. 3.2., 3.3. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно (л.д. 33).

Пунктом 1.1.4 Договора предусмотрено, что размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 18 320,00 рублей (л.д.32 об.). Из графика возврата кредита следует, что ежемесячные платежи должны вноситься заемщиком не позднее последнего дня каждого месяца (л.д. 40-41).

По условиям кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ей имуществом в соответствии с действующим законодательством.

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п.п. 5.1.-5.3. кредитного договора) (л.д. 37).

Согласно нормам статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

03.08.2012 г. был заключен договор купли-продажи квартиры, согласно которому с использованием заемных средств в собственность Темировой Т.Н. была приобретена квартира, расположенная по адресу: <адрес> (л.д. 42-44).

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств Банка, считается находящейся в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

09.08.2012 г. было зарегистрировано право собственности Заемщика на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации (№). Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на указанную квартиру – ипотеки в силу закона (л.д. 88-89).

Права залогодержателя ОАО «Банк Уралсиб» удостоверены Закладной от 09.08.2012 года (л.д. 46-52).

Согласно ч.1 ст. 48 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность. В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В нарушение условий кредитного договора (№) от 03.08.2012 г. Темирова Т.Н. систематически нарушала сроки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, в результате чего возникла задолженность перед истцом в сумме 1 089 820,23 рублей, в том числе задолженность по кредиту в размере 1 019 590,44 рублей, задолженность по процентам в размере 49 082,10 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 14 342,07 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 6 805,62 рублей (л.д. 13-18).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору банк направлял Темировой Т.Н. заключительное требование о досрочном погашении задолженности по Договору со сроком погашения – не позднее 10.03.2020 г. (л.д. 58-61). Однако указанное требование оставлено ответчиком без исполнения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный ПАО «Банк Уралсиб» расчет (л.д. 13-18) судом проверен, является правильным, ответчиком данный расчет не оспорен, доказательств погашения задолженности не представлено.

На основании изложенного, исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» о взыскании с ответчика Темировой Т.Н. задолженности по кредитному договору от 03.08.2012 г. (№) в сумме 1 089 820,23 рублей подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ, ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Учитывая отсутствие в материалах дела доказательств погашения заявленной к взысканию задолженности по кредитному договору от 03.08.2012 г. (№), суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в части обращения взыскания на предмет ипотеки, который является обеспечением основного обязательства.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 указанного Федерального закона предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке (№) от 27.07.2012 г. рыночная стоимость квартиры определена в размере 1 653 000,00 рублей (л.д. 47 об.).

С учетом изложенного суд считает, что начальную продажную цену предмета залога следует установить в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества, определенном отчетом об оценке, а именно в размере 1 322 400 рублей (1 653 000,00*80%).

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истец оплатил государственную пошлину в сумме 19 649,10 рублей (л.д. 12), которая подлежит взысканию с Темировой Т.Н. в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Требования ПАО «Банк Уралсиб» к Темировой Тамаре Нормаматовне о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

      Взыскать с Темировой Тамары Нормаматовны в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору (№) от 03.08.2012 года по состоянию на 19.03.2020 года в размере 1 089 820,23 рублей, в том числе задолженность по кредиту в размере 1 019 590,44 рублей, задолженность по процентам в размере 49 082,10 рублей, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 14 342,07 рублей, неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере 6 805,62 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 649,10 рублей.

    Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) (№), установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости равной восьмидесяти процентам от его оценочной стоимости в размере 1 322 400 рублей, определив способ и порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

          Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Председательствующий:                                                         Безрядина Я.А.

Решение в окончательной форме

изготовлено 17.11.2020 года