Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4190/2015 ~ М-3077/2015 от 23.06.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2015 г. г. Красноярск

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Волгаевой И.Ю.,    

при секретаре Шамгуновой Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БИНБАНК Тверь» к Ширяеву А.О., Ширяевой К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Представитель АКБ «Тверьуниверсалбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к Ширяеву А.О., Ширяевой К.В., в котором просит взыскать солидарно с Ширяева А.О., Ширяевой К.В. в пользу ОАО «Тверьуниверсалбанк» задолженность по кредитному договору № от 29 января 2014г. в размере 2 172 156,35 руб., в том числе: основной долг (кредит) 2 073 402 руб., проценты за пользование кредитом 89 796,12 руб., неустойку 8 958,23 руб.; взыскать солидарно с Ширяева А.О., Ширяевой К.В. в пользу ОАО «Тверьуниверсалбанк» задолженность по кредитному договору № от 29 января 2014 года по процентам за пользование кредитом по ставке 14 процентов годовых, начисляемых на остаток основного долга, за период с 03 июня 2015 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности Ширяеву А.О. (1/3 доли в праве) и Ширяевой К.В. (2/3 доли в праве), а именно: квартиру <адрес>, установив начальную продажную цену имущества при его реализации в размере 2 527 715,20 руб.; взыскать солидарно с Ширяева А.О., Ширяевой К.В. в пользу ОАО «Тверьуниверсалбанк» судебные расходы (государственная пошлина) в сумме 25 061 руб.

Требования мотивированы тем, что 29 января 2014 года между Акционерным банком «РОСТ» (ОАО) (правопреемник - ОАО «РОСТ БАНК»), и Ширяевым А.О., Ширяевой К.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщикам 02 февраля 2014 года предоставлен кредит в сумме 2 106 000 руб. на срок 180 месяцев, с взиманием за пользование кредитом 14 процентов годовых. Кредит предоставлен для целевого использования - приобретения в целях постоянного проживания Ответчиков в общую долевую собственность по 1/3 доли в праве Ширяева А.О., Ширяевой К.В. жилого помещения (2/3 доли в праве) - трехкомнатной квартиры № <адрес>. 2/3 доли в праве собственности на Квартиру приобретены Ответчиками по договору купли-продажи (2/3 доли в праве) от 29 января 2014 года, заключенного с Пичуевой Н.М. и Пичуевым В.К.. Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является ипотека в силу закона 2/3 доли в праве собственности на Квартиру, а также ипотека в силу договора 1/3 доли в праве собственности на Квартиру. Ипотека в силу закона зарегистрирована в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю 06 февраля 2014 г. за номером государственной регистрации №. Договор залога недвижимости (ипотеки) № то 29 января 2014 года и обременение 1/3 доли в праве собственности на Квартиру зарегистрированы в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю 06 февраля 2014 года за номером государственной регистрации №. Права кредитора по Кредитному договору удостоверены закладной. На основании договора уступки прав требований и купли-продажи закладных от 27 октября 2014 года (в редакции Дополнительного соглашения от 23 января 2015 года) закладная передана АКБ «Тверьуниверсалбанк» (ОАО). Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству (п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке»). О передаче прав на закладную Ответчики были уведомлены.

В соответствии с п. 3.4. Кредитного договора Ответчики обязаны ежемесячно возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления Ежемесячных платежей, согласно Графику платежей в срок до последнего дня месяца. Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ и п.п. 4.1.1. и 4.1.2. Кредитного договора установлена обязанность Заемщиков по возврату суммы кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Пунктами 5.2. и 5.3. Кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщиков за нарушение сроков возврата кредита и сроков уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Заемщиками не выполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором, связанные с пользованием и возвратом кредита, а именно: допускаются просрочки по кредитным платежам, Заемщиками полностью не оплачены периодические платежи по Кредитному договору, включающие часть основного долга и проценты, в январе и мае 2015 года, а также частично не оплачены периодические платежи в феврале, марте и апреле 2015 года. По состоянию на 02 июня 2015 года задолженность Ответчиков по Кредитному договору составляет 2 172 156,35 руб., в том числе: основной долг (кредит) 2 073 402 руб., проценты за пользование кредитом 89 796,12 руб., неустойка 8 958,23 руб. Согласно закладной денежная оценка предмета залога - Квартиры составляет 3 159 644 руб. Восемьдесят процентов от указанной цены Квартиры составляет 2 527 715, 20 руб.

В соответствии с Выпиской из ЕГРЮЛ, Устава ПАО «БИНБАНК Тверь» в соответствии с решением годового общего собрания акционеров (протокол №2 от 3.07.2015г.) полное и сокращенное наименование ОАО «Тверьуниверсалбанк» изменены на ПАО «БИНБАНК Тверь».

В судебном заседании представитель истца Соболева Т.В., полномочия проверены, уточнила исковые требования, просила взыскать солидарно с Ширяева А.О., Ширяевой К.В. в пользу ПАО «БИНБАК Тверь» задолженность по кредитному договору № от 29 января 2014г. в размере 2 226 928 руб. 47 коп., в том числе: основной долг (кредит) 2 073 402 руб., проценты за пользование кредитом 116 790 руб. 16 коп.., неустойку 36 736 руб. 31 коп.; взыскать солидарно с Ширяева А.О., Ширяевой К.В. в пользу ПАО «БИНБАНК Тверь» задолженность по кредитному договору № от 29 января 2014 года по процентам за пользование кредитом по ставке 14 процентов годовых, начисляемых на остаток основного долга, за период с 11 ноября 2015 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности Ширяеву Андрею Олеговичу (1/3 доли в праве) и Ширяевой Ксении Викторовне (2/3 доли в праве), а именно: квартиру <адрес>, установив начальную продажную цену имущества при его реализации в размере 2 527 715 руб. 20 коп.; взыскать солидарно с Ширяева А.О., Ширяевой К.В. в пользу ПАО «БИНБАНК Тверь» судебные расходы (государственная пошлина) в сумме 25 061 руб.

Ответчики Ширяев А.О., Ширяева К.В., их представитель Юделис В.А., полномочия проверены, не возражали против удовлетворения исковых требований, указав, что задолженность по кредиту образовалась в силу затруднительного финансового положения.

Выслушав представителя истца, ответчиков и их представителя, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать досрочного исполнения от всех должников совместно.

Как следует из положений ст.ст. 329,334,348,349,350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 29.01.2014г. между ОАО «РОСТ БАНК и Ширяевым А.О., Ширяевой К.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщикам кредит в размере 2 106 000 руб., сроком на 180 месяцев под 25 % годовых, для приобретения для постоянного проживания в общую долевую собственность Ширяева А.О. (1/3 доли в праве), Ширяевой К.В. (2/3 доли в праве) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Указанным кредитным договором установлен размер ежемесячного платежа в сумме 28 140 руб. При этом стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения заемщиками обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) заемщиков, согласно п.4.1.5 и 4.1.7 в части п.4.1.5.2 настоящего договора, устанавливается процентная ставка по кредиту в размере 14% годовых (п.1.1.3)

В соответствии с п.3.4 Кредитного договора ответчики обязаны ежемесячно возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей. П.4.1.1 и 4.1.2 Кредитного договора установлена обязанность Заемщиков по возврату суммы кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики уплачивают Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

В соответствии с п.5.3 Кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщики уплачивают Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

29.01.2014г. между ОАО «РОСТ БАНК» и Ширяевой К.В. заключен договор залога недвижимости (Ипотеки) №, предметом которого явилась квартира №56 (1/3 доля в праве), находящаяся в общей долевой собственности Ширяевой К.В. состоящая из 3-х комнат, общей площадью 65,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>.

Согласно договора купли-продажи от 29.01.2014г. Пичуева Н.М. и Пичуев В.К. продали Ширяеву А.О. и Ширяевой К.В. по 1/3 доли каждому квартиры <адрес>, о чем 6.02.2014г. Ширяеву А.О. и Ширяевой К.В. выданы свидетельства о государственной регистрации права № соответственно.

Также на вышеуказанную квартиру 6.02.2014г. выдана закладная, где первоначальным залогодержателем указано ОАО «РОСТ БАНК» Данной закладной обеспечены обязательства Ширяева А.О. и Ширяевой К.В. по Кредитному договору № от 29.01.2014г. В закладной указана стоимость квартиры согласно отчету №1272-К/13 от 16.12.2013 года в размере 3 159 644 руб.

В закладной имеется отметка о смене ее владельца, последним владельцем является АКБ «Тверьуниверсалбанк (ОАО), из чего бесспорно следует, что права по закладной переданы истцу.

В соответствии с Выпиской из ЕГРЮЛ, Устава ПАО «БИНБАНК Тверь» в соответствии с решением годового общего собрания акционеров (протокол №2 от 3.07.2015г.) полное и сокращенное наименование ОАО «Тверьуниверсалбанк» изменены на ПАО «БИНБАНК Тверь».

В обоснование заявленных требований представитель истца ссылается на то, что Ширяев А.О. и Ширяева К.В. неоднократно нарушали сроки и порядок внесения платежей по основному долгу и процентам по договору займа, в связи с чем, по состоянию на 9.11.2015 года образовалась задолженность в размере 2 226 928 руб. 47 коп., в том числе: основной долг (кредит) 2 073 402 руб., проценты за пользование кредитом 116 790 руб. 16 коп., неустойка 36 736 руб. 31 коп.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании не только суммы основного долга по кредитному договору, но и процентов по кредиту и неустойки, являются законными и обоснованными.

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, данный расчет стороной ответчиков не оспорен и является правильным.

Пунктом 3.1 договора залога (ипотеки) № ипотекой обеспечиваются обязательства заемщиков перед залогодержателем по возврату суммы предоставленного кредита, уплате процентов за его использование, а также сумм, причитающихся залогодержателю в возмещение убытков и/или в качестве штрафных санкций вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнении я обеспеченного ипотекой обязательства, возмещение издержек и расходов залогодержателя по обращению взыскания на предмет залога и в возмещение расходов по реализации и предмета залога. В случае неисполнения залогодателя обязательств по Кредитному договору залогодержатель имеет преимущественное право перед другими кредиторами заемщиков удовлетворить за счет предмета залога требование (п.3.2). За счет стоимости предмета залога залогодержатель вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из Кредитного договора в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога (п.6.1).

В связи с неоднократным нарушением сроков и порядка внесения платежей по основному долгу и процентам по договору займа, сформировалась задолженность по состоянию на 9.11.2015 года в размере 2 226 928 руб. 47 коп., в том числе: основной долг (кредит) 2 073 402 руб., проценты за пользование кредитом 116 790 руб. 16 коп., неустойка 36 736 руб. 31 коп., что подтверждается предоставленным расчетом взыскиваемой суммы.

В силу ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

При таких обстоятельствах подлежат удовлетворению, при обращении взыскания на заложенное имущество по требованию залогодержателя все суммы, подлежащие уплате залогодержателю по день фактического удовлетворения его требований (день исполнения решения суда) с учетом процентов за пользование займом, а именно требования истца об определении подлежащими уплате процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых на сумму остатка основного долга за период с 11 ноября 2015г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В судебном заседании достоверно установлено наличие у истца права требования исполнения данных обязательств путем обращения взыскания на имущество, переданное во исполнение указанных обязательств в залог истцу, в связи с чем, суд считает указанное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу <адрес>, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Также, учитывая требования действующего законодательства, суд считает необходимым удовлетворить требования истца, определив способ реализации квартиры в виде продажи таковой с публичных торгов.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно закладной рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 3 159 644 руб.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу <адрес> размере 2 527 715 руб. 20 коп. (3 159 644 руб. * 80 % ).

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина размере 25 061 руб. по платёжному поручению №8 от 5.06.2015 года, которая и подлежит взысканию с ответчиков.

Поскольку взыскание судебных расходов в солидарном порядке не предусмотрено законом, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчиков в долевом порядке по 12 530 руб. 50 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в солидарном порядке с Ширяева А.О., Ширяевой К.В. в пользу ПАО «БИНБАНК Тверь» 2 226 928 рублей 47 копеек, в том числе: основной долг (кредит) 2 073 402 рубля, проценты за пользование кредитом - 116 790 рублей 16 копеек, неустойку - 36 736 рублей 31 копейку.

Взыскать в солидарном порядке с Ширяева А.О., Ширяевой К.В. в пользу ПАО «БИНБАНК Тверь» проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых начисляемых на остаток основного долга, за период с 11 ноября 2015 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Взыскать с Ширяева А.О. в пользу ПАО «БИНБАНК Тверь» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 530 рублей 50 копеек.

Взыскать с Ширяевой К.В. в пользу ПАО «БИНБАНК Тверь» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 530 рублей 50 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 66,9 кв.м., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 527 715 рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

Судья                                     И.Ю. Волгаева