Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-33/2021 (2-1343/2020;) ~ М-1377/2020 от 08.12.2020

УИД 36RS0010-01-2020-001978-74

Дело № 2-33/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск                                                   17 марта 2021 года

Борисоглебский    городской      суд      Воронежской     области     в      составе:

председательствующего-судьи                                                          Хабибулиной С.В.,

при секретаре                                                                          Метляевой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.В. Никитиной о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по обращению потребителя финансовой услуги Гордиенко Михаила Борисовича,

установил:

Истец общество с ограниченной ответственностью (далее по тексту – ООО) «Капитал Лайф Страхование Жизни» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя следующим. Потребитель финансовой услуги Гордиенко М.Б. обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с требованием о взыскании с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» страховой премии. Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.В. Никитиной от 01.12.2020 № У-20-166457/5010-004 требования Гордиенко М.Б. были удовлетворены: с истца взыскана страховая премия в размере 5497руб. 02 коп. Указанное решение ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» полагает является незаконным, поскольку страховую премию истец от Гордиенко М.Б. не получал, самостоятельного договора страхования заключено не было. Истец полагает, что правоотношения Страхователя и Застрахованного подлежат рассмотрению в рамках, не подпадающих под объект регулирования Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». По мнению ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» страхователем в рассматриваемом случае является ИП Хвастунов Павел Алексеевич и требования названного Указания Банка России не распространяются на договора коллективного страхования. Учитывая, что Гордиенко М.Б. стороной договора не является, ущемление прав потребителя фактически не установлено и не доказано.

На основании изложенного истец просит признать незаконным и отменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.В. Никитиной от 01.12.2020 № У-20-166457/5010-004 по обращению Гордиенко М.Б. В удовлетворении требований Гордиенко М.Б. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страховой премии отказать.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего требований относительно предмета спора, привлечен индивидуальный предприниматель (ИП) Хвастунов П.А.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Заинтересованные лица Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитина С.В. (далее по тексту- Финансовый уполномоченный), Гордиенко М.Б. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

В предварительном судебном заседании Гордиенко М.Б. с иском не согласился, пояснив, что хотел купить транспортное средство за наличные, но продавцы пояснили, что по государственной программе при покупке семейного автомобиля предоставляется скидка 10%. Скидка действует, если покупка осуществляется за счет кредитных средств. Гордиенко М.Б. оформил кредит. При этом, обязательным условием при заключении кредитного договора было заключение договора страхования жизни с ИП Хвастуновым П.А. Примерно на вторую неделю, поскольку кредит был погашен, последний подал заявление в страховую организацию о возврате страховой премии, но страховщик пояснил, что поскольку денежные средства вносил ИП Хвастунов П.А., то соответственно данные средства возврату Гордиенко М.Б. не подлежат.

От финансового уполномоченного в суде поступили письменные объяснения, которые мотивированы тем, что все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Банка России (в редакции от 21.08.2017), должны соответствовать требованиям, предусматривающим право страхователя- физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объёме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Вследствие заключения договора страхования в отношении заемщика, который, в свою очередь, компенсирует расходы по оплате страховой премии, застрахованным является имущественный интерес заемщика, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик. Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется Указание Банка России, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной им при заключении договора страхования денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по присоединению заемщика к договору страхования. Условия, ограничивающие предусмотренный Указанием Банка России возврат страховой премии в случае отказа заемщика от страхования, являются в этой части ничтожными. Поскольку потребитель обратился в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с заявлением о отказе от страхования и возврате страховой премии 07.07.2020, то есть в течение 14 календарных дней, предусмотренных Правилами страхования и Указанием Банка России, следовательно, потребителю подлежала возврату сумма страховой премии в полном объеме. В связи с изложенным, финансовый уполномоченный просит отказать в удовлетворении заявленных требований.

Третье лицо ИП Хвастунов П.А. в судебном заседании не присутствовал, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежавшим образом. Конверт с судебной повесткой возвращен в суд с отметкой об истечении срока хранения. Пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит предписание о том, что юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в пунктах 1, 2 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. В случае смены адреса места жительства заявитель не лишен права заключить с органами почтовой связи соглашение о переадресации почтовых отправлений.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 23.06.2020 между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком Гордиенко М.Б. заключен кредитный договор № 3016572036, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 246502 руб. 75 коп., а заемщик - возвратить его в срок не позднее 23.06.2025 и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 16,40 % годовых.

23.06.2020 Гордиенко М.Б. обратился к ИП Хвастунову П.А. с заявлением о присоединении к программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных заемщикам, от несчастных случаев и болезней. Данное заявление является приложением к договору добровольного коллективного страхования № 18/20 от 01.01.2020.

Подписав заявление, Гордиенко М.Б. подтвердил свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между ИП Хвастуновым П.А. и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», страховым риском по которому является: смерть в результате несчастного случая, инвалидность I, II группы и стационарное лечение в результате последствий несчастного случая.

Согласно пункту 7 данного заявления Гордиенко М.Б. обязался уплатить ИП Хвастунову П.А. страховую плату за весь срок страхования в размере 39264 руб. 44 коп., состоящую из вознаграждения ИП Хвастунова П.А. за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий договора страхования, и компенсации расходов страхователя на оплату страховой премии (5497 руб. 02 коп.).

Из пункта 8 заявления Гордиенко М.Б. следует, что последний согласился, что в случае его отказа от участия в Программе страхования в период страхования страхователь не возвращает уплаченную плату в соответствии с п.7 заявления. По условиям Программы страхования с момента внесения платы за подключение к Программе страхования Гордиенко М.Б. является застрахованным лицом (п. 13).

Из условий договора добровольного коллективного страхования от 13.01.2020, заключенного между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (страховщик) и ИП Хвастуновым П.А. (страхователь) следует, что страхователь обязан ежемесячно перечислять страховщику страховую премию в соответствии со списком застрахованных лиц за каждое застрахованное лицо одним платежом за весь период страхования на расчетный счет страховщика (п. 2.1.3).

Согласно особым условиям, являющихся приложением N 18 к указанному договору, не предусмотрен возврат платы за страхование застрахованному лицу в случае досрочного прекращения страхования по его требованию.

Из справки ПАО «Совкомбанк» усматривается, что по состоянию на 07.07.2020 задолженность Гордиенко М.Б. в размере 246502руб. 75 коп. по кредитному договору № 3016572036, в период с 23.06.2020 по 03.07.2020 погашена, договор закрыт.

Заявлениями от 07.07.2020, направленными в адрес ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ПАО «Совкомбанк», Гордиенко М.Б. отказался от участия в программе коллективного страхования, в связи с чем просил возвратить сумму 39264 руб. 44 коп, удержанную банком в счет страховой выплаты, а также платы за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике.

Из письма от 21.07.2021 №96452 ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», отправленного в ответ на заявление, следует, что на основании добровольного согласия Гордиенко М.Б. был включен в списки застрахоованных лиц и за него была уплачена страхователем страховая премия в соответствии с условиями договора страхования. Отказ в возврате денежных средств мотивирован тем, что Гордиенко М.Б. не является страхователем по договору страхования, в связи с чем, не вправе инициировать расторжение договора страхования и требовать возврата страховой премии, которая была уплачена за Гордиенко М.Б. страхователем.

В связи с отказом страховщика вернуть указанные денежные средства Гордиенко М.Б. 01.10.2020 в адрес ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» направлена претензия.

Письмом от 09.10.2020 ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» отказало Гордиенко М.Б. в возврате указанных выплат, в связи с чем последний обратился к Финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страховой премии по договору добровольного личного страхования в размере 39264 руб. 44 коп.

По результатам рассмотрения обращения Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. вынесено решение № У-20-166457/5010-004 от 01.12.2020, согласно которому требование Гордиенко М.Б. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страховой премии при досрочном расторжении договора страхования удовлетворены частично. С ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Гордиенко М.Б. взыскана страховая премия в размере 5497 руб. 02 коп. Требования Гордиенко М.Б. о возврате платы за заключение договора страхования оставлены без рассмотрения.

Не согласившись с принятым решением ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» обратилось в суд с иском о признании незаконным и отмене указанного решения.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела следует, что договор коллективного страхования от 13.01.2020 № 18/20 (далее - договор коллективного страхования) заключен между ИП Хвастуновым П.А. и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности, утвержденными приказом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» 27.11.2019.

Конкретные условия страхования содержатся в указанном договоре, а также в программе коллективного страхования (Программы страхования № 1, №2, №3, №4, №5).

Застрахованными лицами по указанным Программам являются физические лица, заключившие с кредитным учреждением договоры о предоставлении кредита, по возрасту и состоянию здоровья, отвечающие требованиям соответствующей программы страхования, на которых с их письменного согласия распространено действие Договора на условиях одной из программ страхования, в связи с чем, они включены в соответствующий список застрахованных лиц, на них распространены условия определённой программы страхования и за них уплачена страхователем страховщику страховая премия в размере и порядке, определённом договором (пункт 1.3 договора коллективного страхования).

Согласно пункту 1.4 договора коллективного страхования получателем выплаты (выгодоприобретателем) по договору является любое физическое или юридическое лицо, назначенное с письменного согласия застрахованного лица.

Из материалов дела усматривается, что Гордиенко М.Б. стал участником программы добровольного страхования от несчастных случаев заемщиков кредита «Защита заемщика» №4.

Таким образом, объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы выгодоприобретателя, связанные, в том числе, с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая (п. 3.1 коллективного договора).

Согласно данной программе страхователем является юридическое лицо любой формы или физическое лицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя, заключившее со страховщиком договор добровольного коллективного страхования. Застрахованное лицо является выгодоприобретателем по страховым рискам «Смерть в результате несчастного случая», «Установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая» и «Стационарное лечение в результате несчастного случая». Срок страхования в отношении Гордиенко М.Б.- с 23.06.2020 по 22.06.2022, размер страховой суммы составляет 755085руб. 44 коп. Из материалов дела следует, что Гордиенко М.Б. внесена страховая премия в размере 5497 руб. 02 коп.

При таких условиях, вследствие присоединения заемщика к Программе коллективного страхования с внесением им соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а страхователем по данному договору - сам заемщик.

Учитывая, что заемщиком в данном случае является физическое лицо, то на возникшие правоотношения распространяется Указание Банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее по тексту- Указание Банка России), требованиям которого должны соответствовать договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами.

Исходя из преамбулы Указания Банка России, в редакции от 01.06.2016, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Согласно пункту 7 заявления от 23.06.2020 на присоединение к Программе коллективного страхования Гордиенко М.Б. обязался уплатить вознаграждение ИП Хвастунову П.А. за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий договора страхования, и компенсировать расходы индивидуального предпринимателя на оплату страховой премии страховщику.

Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которая подлежит единовременной уплате ИП Хвастунову П.А. в соответствии с утвержденными тарифами в размере 39264 руб. 44 коп за весь срок страхования.

В соответствии с частью 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Пунктом 2 статьи 1 и статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Пунктом 1 статьи 16 данного закона предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Вместе с тем в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В силу положений статьи 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 958 названного выше кодекса страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи. В этом случае уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из приведенных положений закона следует, что вопрос о возврате страховой премии или ее части при досрочном отказе страхователя от договора страхования может быть согласован сторонами при заключении договора по своему усмотрению, если иное не предписано законом или иным правовым актом.

Пунктом 1 статьи 422 этого же кодекса установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Указанием Банка России, которое в силу статьи 7 ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» является в данном случае обязательным, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей - физических лиц.

В пункте 5 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 г., применительно к такого рода правоотношениям разъяснено, что поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание Банка России, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного личного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им по этому договору страхования (подключении к программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия такого договора, если таковое имело место, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на банк.

С учетом изложенного доводы ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о том, что Указание Банка России не распространяется на правоотношения между страхователем и застрахованным в части заключения договора коллективного страхования между ИП Хвастуновым П.А. и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», поскольку Гордиенко М.Б. стороной договора не является, ущемление прав потребителя не установлено, противоречат приведенным выше нормам материального права.

Судом установлено, что решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. принято в строгом соответствии с вышеуказанными нормами материального права.

Из материалов дела также следует, что заявлением на страхование по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков кредита «Защита заёмщика» №4 Гордиенко М.Б., помимо страховой премии, обязался уплатить страхователю сумму за сбор, обработку и техническую передачу информации о себе, связанную с распространением на Гордиенко М.Б. условий страхования, а также компенсацию затрат по распространению на него условий страхования.

Поскольку на Гордиенко М.Б. распространяются положения, предусмотренные Указанием Банка России, следовательно, отказ от услуги страхования, допускаемый данным указанием, делает уплаченную комиссию за подключение к несуществующей услуге экономически нецелесообразной для последнего. Уплата такой комиссии обусловлена исключительно оплатой страховой премии за подключение к программе.

Таким образом, реализация страхователем в «период охлаждения» права на отказ от договора добровольного страхования повлекла возникновение обязанности возвратить денежную сумму, уплаченную им при подключении к Программе коллективного страхования.

Учитывая, что при оказании услуги за подключение заемщика к программе коллективного страхования в сумму страховой платы включается вознаграждение ИП Хвастунова П.А. за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий договора страхования, и компенсация расходов индивидуального предпринимателя на оплату страховой премии страховщику, которая единовременно оплачена Гордиенко М.Б. ИП Хвастунову П.А., финансовым уполномоченным, установившим тот факт, что Гордиенко М.Б. отказался от подключения к программе коллективного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, был разрешен вопрос, кем и в каком размере подлежала возврату уплаченная денежная сумма, а также определен объем оказанной Гордиенко М.Б. страховой услуги.

При этом, требования Гордиенко М.Б. в данной части оставлены без рассмотрения, поскольку ИП Хвастунов П.А. не включен в перечень организаций, обращения в отношении которых подлежат рассмотрению Финансовым уполномоченным в рамках Федерального закона от 04.06.2018 № 123 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

По смыслу статей 15, 29 указанного закона потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Федеральной закон от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ), только после обращения к финансовому уполномоченному.

В иных случаях потребитель финансовых услуг вправе заявить указанные требования в соответствии с Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в судебном порядке без направления обращения финансовому уполномоченному (пункт 3 статьи 15 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ).

В силу пп. 1 п. 1 ст. 19 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный не рассматривает обращения, если обращение не соответствует части 1 статьи 15 настоящего Федерального закона.

Согласно разъяснения по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 18.03.2020, если основанием для прекращения рассмотрения обращения потребителя финансовым уполномоченным или для его отказа в принятии к рассмотрению обращения потребителя является то, что рассмотрение данного требования не относится к компетенции финансового уполномоченного (пункт 1 части 1 статьи 27, пункты 1, 6, 7, 8, 9 части 1 статьи 19 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»), а следовательно, обязательный досудебный порядок не установлен, то потребитель вправе заявить такие требования непосредственно в суд.

При таких обстоятельствах, решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. № У-20-166457/5010-004 от 01.12.2020 является законным и обоснованным.

Оснований для признания данного решения незаконным и его отмены судом не установлено, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.В. Никитиной от 01.12.2020 № У-20-166457/5010-004 о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по обращению потребителя финансовой услуги Гордиенко Михаила Борисовича отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский облсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий              подпись                          С.В. Хабибулина