Решение по делу № 2-1641/2015 ~ М-1500/2015 от 13.05.2015

Дело № 2 – 1641/2015 09 июня 2015 года

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Российской Федерации

Березниковский городской суд Пермского края

в составе судьи Т.В. Холодковой,

при секретаре Е.В. Елькиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Мочалкиной О.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Истец Мочалкина О.А. обратилась в суд с иском к ответчику ООО «ХКФ Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда. Исковые требования обосновывает тем, что <дата> между ней и ответчиком заключен кредитный договор №. По условиям указанного договора ответчик открыл текущий счет (№) в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и представить истцу кредит с лимитом. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. <дата> истцом в адрес ответчика направлена претензия о расторжении кредитного договора, в связи с тем, что в нарушение требований Закона РФ «О защите прав потребителей» в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, так как договор являлся типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истица была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик воспользовался юридической неграмотностью истца, заключил договор заведомо на выгодных условиях, нарушив баланс интересов сторон. Полагает, что ее права были нарушены при заключении договора в стандартной форме, что в свою очередь, противоречит п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Кроме того, полная стоимость кредита в договоре указана – .....%. Однако, с учетом требований п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 489, п. 1 ст. 819 ГК РФ, требований Закона РФ «О Защите прав потребителей», Указаний ЦБР № 2008-У, указание полной стоимости кредита только в процентах годовых не освобождает кредитную организацию от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита, в рублях и доводить данную информацию до потребителя; данная информация должна быть доведена до заемщика в составе кредитного договора. Банком данные требования закона нарушены, информация о полной стоимости кредита до истца не доведена ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения. Кроме того, условия кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета, за выдачу кредита являются недействительными. Согласно выписки по лицевому счету за период с <дата> по <дата> была удержана комиссия в размере ..... руб., полагает, что все незаконно удержанные платежи следует квалифицировать как незаконное обогащение ответчиком, вышеуказанная сумма подлежит возмещению ответчиком, а на указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере ..... руб. за период пользования чужими денежными средствами до дня полной уплаты (возврата) суммы неосновательного обогащения. Расчет процентов произведен по состоянию на <дата>. Кроме того, условия договора потребительского кредита о страховании жизни и здоровья заемщика ущемляют установленные законом права потребителя. Согласно выписки по лицевому счету за период с <дата> по <дата> удержана страховая премия в размере ..... руб., которая удержана незаконно и ее следует квалифицировать как незаконное обогащение ответчиком. На указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере ..... руб. за период со дня получения банком денежных средств – суммы неосновательного обогащения до дня полной уплаты (возврата) суммы неосновательного обогащения. Расчет процентов произведен по состоянию на <дата> (по день подачи искового заявления в суд). В связи с тем, что по вине ответчика умышлено списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, с оплаченных истцом денежных средств списываются деньги на иные операции по счету, истцу причинены нравственные страдания, компенсацию морального вреда оценивает в ..... руб. Сделка, которая не соответствует требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Просит расторгнуть кредитный договор № от <дата>; признать пункты кредитного договора недействительными (п. п.2, 4 Договора) в части: незаконно начисленных и удержанных комиссий; признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; в части передачи долга в пользу третьих лиц; взыскать с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные комиссии в размере ..... руб., начисленные и удержанные страховые премии в размере ..... руб., компенсацию морального вреда в размере ..... руб., штраф за недобровольное исполнение требований в размере .....% от присужденной суммы.

Истец Мочалкина О.А. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, на иске настаивала.

Ответчик ООО «ХКФ Банк»» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель ответчика Белова Е.Н., действующая на основании доверенности № от <дата>, в судебное заседание не явилась, в письменном отзыве просит в иске отказать, пояснила, что договор между Банком и истцом был заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства. В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» все услуги оказываются Банком исключительно в соответствии со свободном волеизъявлением потребителя, так истица. Заключенный с истцом договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживание Текущего счета при совершении операций с использованием Банковской карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. В рамках договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет Клиента. В соответствии с условиями Договора для операций по выдаче кредита и его получению, погашения задолженности по кредиту, для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиком, истцу открыт банковский счет №. Оспариваемый истцом договор не является договором присоединения; заключен после того, как истец ознакомилась со всеми условиями договора, после согласования сторонами данных условий в письменной форме, путем обмена документов. Вся исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и разъяснения по Условиям договора истцу предоставлены. Полная стоимость кредита указана в соответствующем поле Заявки и показывает размер расходов клиента, рассчитанный исходя из надлежащего исполнения им обязательств по уплате ежемесячных платежей в течение всего срока кредита. Перечень и размер платежей клиента, не включенных в расчет полной стоимости кредита, указаны в Тарифах банка. В связи с предоставлением истцу полной и достоверной информации о Кредите, основания для признания п. ..... п. ..... Договора недействительным, отсутствуют. Получение кредита не обусловлено обязательностью заключения договора страхования, о чем свидетельствуют условия кредитного договора, заявление истца на страхование. Кроме того, Банк не является стороной договора страхования и не является получателем денежных средств (страховых взносов), уплаченных истцом в пользу Страховщика. Банк не удерживал денежные средства, предназначенные для оплаты страхового взноса, в связи с чем, у Банка отсутствуют обязательства по возврату денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами. Доказательств, свидетельствующих о том, что истец не давала распоряжение на перечисление суммы страховых взносов на счет Страховщика, не представлено. Договором комиссии ни за предоставление кредита, ни за обслуживание счета не предусмотрены. Согласно выписке движения денежных средств по счету истца, с последней в пользу банка денежные средства в счет комиссии не удерживались, в связи с чем, нет оснований для признания недействительными пунктов о взимании комиссии и для взыскания с банка денежных средств, как незаконного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами. Уступка прав требований по данному договору Банком не производилась. Оснований, предусмотренных законом, для компенсации истцу морального вреда, нет, Банком права истца не нарушались; доказательств нарушения Банком ее прав истцом не представлено.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Судом установлено, что <дата> между Мочалкина О.А. и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита.

В заявке на открытие банковского счета, являющейся составной частью Договора и подписанной истцом, указаны все существенные условия кредитного соглашения, в том числе, сумма кредита - 114 455,00 руб., в том числе сумма к выдаче – 100 000 руб., страховой взнос от потери работы – 14 455,00 руб.; стандартная ставка по кредиту – 22,90%, полная стоимость кредита – 25,72 %; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору (ежемесячный платеж – 4 419,11 руб.; количество платежей – 36; срок кредитования 36 месяцев, дата оплаты каждого ежемесячного платежа согласно Графика погашения). Истец своей подписью подтвердила, что получила Заявку, которая содержит указанную информацию, График погашения кр????????????????????????????????????????????????????????????J?J?J?????h????????????????J?J?J????Й?Й?j?????????J?J?J????Й?Й??????????????Й?Й??????????$????????????????????$???????????????????J?J?J????????????????????????????–

Согласно условий договора, данный Договор является смешанным и определяет порядок предоставления кредита путем его зачисления на счет клиента; обслуживание текущего счета при совершении операций осуществляется с использование Банковской карты (п.1 раздела V Условий договора).

В соответствии с выпиской из лицевого счета № от 31. 05. 2013 года на счет истца была перечислена сумма кредита по договору в размере 114 455,00 руб.

Из вышеназванных документов следует, что истец была ознакомлена и согласна с условиями о предоставлении кредита, графиком платежей, полной стоимостью кредита, тарифах.

Решение по делу № 2-1641/2015 ~ М-1500/2015 от 13.05.2015

2-1641/2015 ~ М-1500/2015

Движение по делу

Документы

Детальная проверка физлица