Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-368/2012 (2-2344/2011;) ~ М-2400/2011 от 20.12.2011

Дело № 2-368/2012

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Емельяново 20 февраля 2012 года

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего Коренковой С.В.,

при секретаре Табашной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала к Хведелиани Мерабу Геронтьевичу, Орешниковой Светлане Николаевне и Сидоровой Светлане Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору и возврате уплаченной госпошлины,

                 У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала обратилось в суд с иском к Хведелиани М.Г., Орешниковой С.Н. и Сидоровой С.В., в котором просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору от 29.03.2007 года №75020448ссb000071135 в сумме 204293 руб. 36 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5242 руб. 93 коп.

Требования иска мотивированы тем, что 29.03.2007 года между Хведелиани М.Г. и ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала заключен кредитный договор, по которому заемщику Хведелиани М.Г. выдан кредит в сумме 500 000 рублей под 16 % годовых на срок до 29.03.2012 года. В соответствии с условиями договора Хведелиани М.Г. принял на себя обязательство возвратить Банку сумму займа путем внесения ежемесячных платежей не позднее 09 числа каждого месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета.

Поскольку Заемщиком обязательства по гашению кредита не исполнены, образована задолженность в размере 204293 рублей 36 копеек, в том числе:

задолженность по основному долгу - 160 135 рублей 06 копеек;

задолженность по процентам за пользование займом – 28 173 рубля 16 копеек;

задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 15 985 рублей 14 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Хведелиани М.Г., Орешникова С.Н. и Сидорова С.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещались надлежащим образом по месту регистрации, в связи с чем, суд считает возможным в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применятся правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты по нему процентов и неустойки в случае нарушения заёмщиком срока возврата очередной части кредита.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пунктов 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 29.03.2007 года Хведелиани М.Г. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды и об открытии банковского специального счета, кредитному договору присвоили №75020448ссb000071135. Хведелиани М.Г. выдан кредит в сумме 500 000 рублей под 16 % годовых на срок до 29.03.2012 года. В соответствии с условиями предоставления кредитов на неотложные нужды, с которыми заемщик был согласен, что подтверждается его подписью. Хведелиани М.Г. принял на себя обязательство возвратить Банку сумму займа путем внесения ежемесячных платежей не позднее 09 числа каждого месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно ст.ст. 361,362,363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно договору поручительства №№ 33 от 29.03.2007 года ответчики Орешникова С.Н. и Сидорова С.В. поручились за Хведелиани М.Г. и приняли на себя солидарную ответственность за исполнение обязательств заемщиком по данной ссуде в полном объеме, в том числе за уплату процентов и штрафов.

Согласно мемориальному ордеру № 13194 от 29.03.2007 года, ОАО АКБ «РОСБАНК» перечислены на имя Хведелиани М.Г. денежные средства в сумме 500 000 рублей по договору № №75020448ссb000071135/290307, что подтверждает исполнение истцом своих обязательств по кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что Хведелиани М.Г. ненадлежащим образом не выполняет обязательства по Кредитному договору, заключенному 29.03.2007 года, в связи с чем, образована задолженность, согласно расчету истца, в размере 204293 рубля 36 копеек, в том числе:

задолженность по основному долгу - 160 135 рублей 06 копеек;

задолженность по процентам за пользование займом – 28 173 рубля 16 копеек;

задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 15 985 рублей 14 копеек.

Согласно положениям статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 г. ЦБ РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ 05.12.2002г. № 205-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий

предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании пункта 14 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003 г. № 4).

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».

Таким образом, положения кредитных договоров о возложении платы за открытие и ведение ссудного счета на потребителя услуги – заемщика незаконно, поскольку ущемляет его права как потребителя.

В связи с изложенным, требования истца о взыскании с ответчиков комиссии за обслуживание счета в размере 15 985 рублей 14 копеек, является необоснованными, и удовлетворению не подлежат.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат взысканию в сумме 188 308 рублей 22 копейки в том числе:

задолженность по основному долгу - 160 135 рублей 06 копеек;

задолженность по процентам за пользование займом – 28 173 рубля 16 копеек.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4966 рублей 16 копеек, из расчета взыскиваемой суммы в размере 188 308 руб. 22 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

                 Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» частично удовлетворить.

Взыскать с Хведелиани Мераба Геронтьевича, Орешниковой Светланы Николаевны и Сидоровой Светланы Васильевны в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 188308 рублей 22 копейки, возврат госпошлины в сумме 4966 рублей 16 копеек, а всего взыскать 193 274 (сто девяносто три тысячи двести семьдесят четыре) рубля 38 копеек.

Ответчик вправе подать в Емельяновский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Решение также может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись.

КОПИЯ ВЕРНА. Решение в законную силу не вступило.

Судья Емельяновского районного суда

Красноярского края С.В. Коренкова