Решение по делу № 2-2433/2020 ~ 01829/2020 от 03.06.2020

Гражданское дело № 2-2433/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 августа 2020 года                                                                         г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Гончаровой Е.Г.

при секретаре Миногиной А.В.,

с участием представителя истца Абзамова Р.Р., действующего на основании доверенности, представителя ответчика Юматовой О.В., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Мухамедьяровой Г.Р. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что 19.02.2020 года неизвестные лица незаконно совершили регистрацию системы Сбербанк Онлайн для Android, использовав при этом персональные средства доступа истца подали заявку в ПАО «Сбербанк России» на получение потребительского кредита в размере 110 000 рублей. Регистрация была подтверждена с использованием номера телефона №, принадлежащего Мухамедьяровой Г.Р. В этот ж день 19.02.2020 года неизвестные лица, получив от банка положительное решение на получение потребительского кредита в размере 110 000 рублей на счет истца, произвели списание денежных средств со счета истца в пользу компании «<данные изъяты>» путем совершения расходных операций. Кроме того, со счета истца также были незаконно списаны и личные денежные средства, находящиеся на счете банковской карты №, принадлежащие истцу. Истец не подавала заявления на выдачу кредита, кредитный договор с ответчиком не заключала. О списании денежных средств со своего счета Мухамедьярова Г.Р. узнала 20.02.2020 года, в связи с чем и обратилась к ПАО «Сбербанк России» с заявлением о незаконном оформлении на неё потребительского кредита и списании с её счета денежных средств. 06.05.2020 года по данному факту возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ, также вынесено постановление о признании истца потерпевшей. На основании вышеизложенного, просит суд признать кредитный договор № от 19.02.2020 года между ПАО «Сбербанк России» и Мухамедьяровой Г.Р. незаключенным.

Истец Мухамедьярова Г.Р. в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель истца Абзамов Р.Р. в судебном заседании поддержал заявленные требования, просил суд удовлетворить их в полном объеме, по требованиям изложенным в иске. Дополнительно пояснил, что истец не могла заключить кредитный договор, поскольку в момент совершения данной операции её телефон был заблокирован, приходили смс-сообщения, которые она не могла прочитать и не могла на них ответить, кроме того, после поступления денежных средств она их перевела мошенникам.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Юматова О.В. в судебном заседании возражала против заявленных исковых требований, просила отказать в их удовлетворении, пояснила, что истцом были поданы             заявка на оформление кредита, кредитный договор был заключен удаленно посредством онлайн, денежные средства были зачислены на счет истца. Кроме того, пояснила, что заявленные основания для признания договора незаключенным исходя из того, что истец не воспользовалась денежными средствами, а перевела их третьему лицу являются необоснованными.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, ходатайств не представил.

Поскольку стороны в силу личного волеизъявления не воспользовались своим правом на участие в судебном заседании, суд с учетом мнения участников процесса определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, огласив исковое заявление, заслушав представителей истца и ответчика, изучив представленные доказательства в их совокупности, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно нормам ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 8 Федерального закона "О национальной платежной системе" распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

Судом установлено и следует из материалов дела, что Мухамедьярова Г.Р. клиентом ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на банковское обслуживание от 05.12.2017 года, ей выдана банковская карта МИР «Социальная». Истец своей подписью подтвердила факт уведомления об условиях использования карт, тарифов ПАО Сбербанк, памятки держателя карт ПАО Сбербанк.

Кроме того, истцом было установлено и подключено мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» на номер телефона №. Операция создания идентификаторов пользователя и постоянного пароля подтверждена одноразовым паролем, который был направлен на подключенный к сервису "Мобильный банк" номер телефона клиента.

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк Онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

19.02.2020 года истец в системе "Сбербанк Онлайн" направила заявку на получение потребительского кредита, подписанные ею простой электронной подписью.

В соответствии с п. 10.7 Условий использований банковских карт операции в системе "Сбербанк Онлайн" держатель подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе "Сбербанк Онлайн". Одноразовые пароли держатель может получить в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного держателем к услуге "Мобильный Банк".

Необходимость подтверждения операции одноразовым паролем и тип одноразового пароля для подтверждения операции определяет банк и доводит данную информацию до держателя путем отображения информации в системе "Сбербанк Онлайн" при совершении операции.

В силу п. 10.8 Условий постоянный и одноразовые пароли, введенные клиентом в системе "Сбербанк Онлайн" для целей подписания электронного документа является аналогом собственноручной подписи клиента. Электронные документы, в том числе договор и заявления, подписанные и переданные с использованием постоянного и/или одноразового пароля, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента, и совершение операции в такой системе.

В соответствии п. 10.14 Условий для отправки держателем одноразовых паролей и подтверждений об операциях в системе "Сбербанк Онлайн" используется номер мобильного телефона клиента, зарегистрированный в "Мобильном Банке". Отправка банком клиенту SMS-сообщений, содержащих одноразовые пароли, осуществляется в рамках услуги "Мобильный банк".

После получения заявки Мухамедьяровой Г.Р. на получение кредита банк предложил истцу ознакомиться и при согласии подписать соответствующие документы, направив на номер телефона истца № SMS-сообщения одноразовый код.

Полученное банком сообщение клиента с цифровым кодом является основанием для осуществления перевода кредитных средств на карту клиента. Указанный одноразовый код банком получен, что подтверждается отчетом по банковское карте.

Таким образом, судом установлено, что между Мухамедьяровой Г.Р.                     и ПАО "Сбербанк России" заключен кредитный договор № от 19.02.2020 года, согласно которого ей предоставлен потребительский кредит в сумме 110 000 рублей на срок 60 месяцев по 19,90 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный Банк". Поступление кредитных средств истцу подтверждается выпиской по счету №, отчетом по карте, журналом операций.

Получение денежных средств подтверждается также детализацией операций по карте.

Кроме того, судом установлено, что заявку истца о получении кредита банк ответил акцептом, перечислив сумму кредита на счет истца, следовательно, оснований для признания договора незаключенным не имеется.

На основании постановления о возбуждении уголовного дела от 01.03.2020 года следует, что 20.02.2020 года неизвестное лицо, находясь в неустановленном месте, незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения чужого имущества, с банковских карт ПАО «Сбербанк Онлайн», тайно похитил денежные средства в размере 130 000 рублей, причинив Мухамедьяровой Г.Р. материальный ущерб на указанную сумму. Следователь постановил возбудить уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

Постановлением о возбуждении уголовного дела от 06.05.2020 года установлено, что 20.02.2020 года неизвестное лицо, находясь в неустановленном месте, действуя умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения чужого имущества, незаконно оформило кредит в ПАО «Сбербанк России» на общую сумму 110 000 рублей на имя Мухамедьяровой Г.Р., после чего со счета тайно похитило денежные средства в размере 110 000 рублей, причинив Мухамедьяровой Г.Р. материальный ущерб на указанную сумму. Следователь постановил возбудить уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ.

06.05.2020 года Мухамедьярова Г.Р. признана потерпевшей в рамках уголовного дела.

20.02.2020 года истец обратилась в адрес ПАО «Сбербанк России» с заявлением о возврате денежных средств в размере 110 000,59 рублей в связи с незаконным списанием денежных средств и незаконным оформлением кредита.

На данное заявление ПАО «Сбербанк России» в письменном ответе в адрес истца пояснил, что у банка нет оснований для возврата кредитных средств, проценты по кредитному договору не приостанавливаются, начисление процентов осуществляется до момента полного погашения задолженности по кредиту. Вход в личный кабинет истца в приложении «Сбербанк Онлайн» произведен с использованием персональных средств доступа, полученных по карте Мухамедьяровой Г.Р. Указанные средства доступа согласно договору с банком является аналогом собственноручной подписи. 19.02.2020 года истцом была оформлена заявка на получение кредита в размере 110 000 рублей, банком принято положительное решение и выложены индивидуальные условия кредитования. Истец ознакомилась с данными условиями кредитования и подтвердила согласие электронной подписью, после чего было произведено зачисление денежных средств в размере 110 000 рублей.

17.03.2020 года истец повторно обратилась с заявлением в ПАО «Сбербанк России» с просьбой неначислять проценты на незаконно оформленный кредит на сумму в размере 110 000 рублей. Ответчик отказал в удовлетворении поданного заявления, ссылаясь на то, что кредитный договор на сумму 110 000 рублей заключен и следует вовремя исполнять обязательства в рамках данного кредитного договора.

В письменных возражениях ПАО «Сбербанк России» указано, что кредитный договор между ПАО Сбербанк и Мухамедьяровой Г.Р. от 19.02.2020 года заключен в электронной форме в полном соответствии с требованиями действующего законодательства и является действительной сделкой. Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы Сбербанк Онлайн. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Постоянный и одноразовый пароли, введенные Клиентом в системе «Сбербанк Онлайн» для целей подписания электронного документа, являются аналогом собственноручной подписи клиента. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием постоянного и/или одноразового пароля, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Кроме этого, ответчик указывает, что 02.09.2019 года истец заключил с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор № на сумму 300 000 рублей под 16,4% годовых сроком на 48 месяцев также посредством подачи заявки через систему «Сбербанк Онлайн» через официальный сайт Банка в сети Интернет.

Судом установлено, что 19.02.2020 года Мухамедьяровой Г.Р.                        20:11:19 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и была оформлена заявка на потребительский кредит.19.02.2020 года в 20:47:51 на номер телефона Мухамедьяровой Г.Р. № отправлено смс-сообщение с кодом подтверждения оформления заявки на получение кредита, пароль * текст скрыт по требованиям ИБ*. Мухамедьярова Г.Р. ввела полученный пароль, тем самым подтвердив заявку на кредит. 19.02.2020 года в 20:54:56 на счет Мухамедьяровой Г.Р.                                          № Банком зачислены денежные средства в размере 110 000 рублей. Зачисление суммы кредита подтверждается выпиской по счету карты №.

Согласно п. 9.1 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк услуга "Мобильный банк" - это услуга дистанционного доступа держателя к своим счетам карт и другим сервисам банка, предоставляемая банком клиенту с использованием мобильной связи.

Согласно п. 9.10 данных Условий подключение держателя к услуге "Мобильный банк" осуществляется на основании заявления на подключение к услуге "Мобильный банк" одним из следующих способов: в подразделение банка - на основании заявления на получение карты, подписанного собственноручно подписью держателя, либо заявление на подключение услуги "Мобильный банк" установленной банком формы; через устройство самообслуживания банка - с использование карты и подтверждается вводом ПИНа; через контактный центр банка - на номер телефона держателя, зарегистрированный в банке при условии сообщения корректной контрольной информации держателя; через систему "Сбербанк Онлайн" - на номер телефона держателя, зарегистрированный в банке, подключение к услуге подтверждается вводом одноразового пароля.

Предоставление услуг "Мобильный банк", в том числе, перевод денежных средств со счетов клиента в банке на счета физических и юридических лиц, осуществляется на основании полученного банком распоряжения в виде sms-сообщения или USSD-команды, направленных с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного держателем при подключении услуги "Мобильный банк" (п. 9.14 Условий).

Согласно п. п. 9.15, 9.16 Условий держатель подтверждает, что полученное банком сообщение рассматривается банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт держателя и предоставление других услуг банка, полученное непосредственно от держателя, сообщения (электронные документы), направленные держателем в банк посредством услуги "Мобильный банк", имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью держателя, оформленных в соответствии с требованиями законодательства РФ и порождают аналогичные им права и обязанности держателя и банка по договору.

Согласно разъяснениям, данным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора" в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ). Существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида (например, условия, указанные в статьях 555 и 942 ГК РФ). Существенными также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй пункта 1 статьи 432 ГК РФ), даже если такое условие восполнялось бы диспозитивной нормой.

Суд также учитывает, что волеизъявление Мухамедьяровой Г.Р. было направлено на заключение кредитного договора № от 19.02.2020 года на сумму 110 000 рублей, поскольку Мухамедьярова Г.Р. с помощью услуг "Мобильный банк" и системы "Сбербанк Онлайн" направила банку оферту на заключение вышеназванного кредитного договора, а в последствии пользуясь услугами дистанционного обслуживания банка и пройдя процедуры идентификации и аутентификации, своими последовательными действиями совершила все действия, необходимые для заключения указанного договора. Согласие сторон по всем существенным условиям договора было достигнуто. Договор заключен путем составления одного электронного документа, что полностью соответствует положениям ст. 434 Гражданского кодекса РФ. При заключении договора сторонами был использован способ, предусмотренный договором и позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю, что соответствует положениям ст. 160 Гражданского кодекса РФ.

Принимая во внимание вышеприведенные нормы закона и установленные по делу обстоятельства, а также с учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положения Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора», положениями Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», суд, установив вышеизложенные обстоятельства, учитывая, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России", памяткой держателя карт ПАО "Сбербанк России" истец была ознакомлена и согласна, банк предоставил истцу услуги по заключенному между сторонами договору надлежащего качества, операции по снятию денежных средств совершены банком на основании распоряжения клиента, с использованием персональных данных истца, доказательств того, что в действиях банка присутствуют противоправные действия, связанные с нарушением ее имущественных прав, либо ее прав, как потребителя услуг, истцом не представлено, пришел к выводу об отсутствии основании для удовлетворения исковых требований.

Кроме того, ответственность банка за совершение третьими лицами операций с использованием карты клиента с его кодом не предусмотрена договором и нормами действующим законодательством, материальный ущерб истцу причинен не по причине ненадлежащего оказания ответчиком банковских услуг, а вследствие противоправных действий неизвестных лиц, за которые законом предусмотрено уголовное преследование, доказательств неисполнения или ненадлежащего исполнения банком своих обязательств не представлено.

Доводы представителя истца о том, что ответчиком не соблюдена письменная форма договора, что свидетельствует о том, что сделка не заключена, несостоятельны. Как следует из п. 10.8 Условий использований банковских карт, постоянный и одноразовые пароли, введенные клиентом в системе "Сбербанк Онлайн" для целей подписания электронного документа является аналогом собственноручной подписи клиента. С учетом указанных обстоятельств, в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, того факта, что истец самостоятельно вводила смс-коды в системе "Сбербанк Онлайн", истец самостоятельно перевела денежные средства третьему лицу, на что выражала согласие, у суда не имеется правовых оснований к признанию договора незаключенным.

Как было указано выше, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В соответствии с разъяснениями, изложенными с пунктом 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора" акцепт, в частности, может быть выражен путем совершения конклюдентных действий; по смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок.

В рассматриваемом случае оферта содержала существенные условия договора и выражала намерение истца заключить договоры о предоставлении кредита, на что банк предложил подтвердить заявку, ознакомиться с условиями и после совершения истцом указанных действий перечислил требуемую денежную сумму на счет истца, то есть акцептовал оферту. Требование о наличии подписи в договоре также считается выполненным, поскольку сторонами был использован способ, предусмотренный договором и позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В связи с изложенным, оснований для признания кредитного договора не заключенным у суда не имеется.

Также суд полагает, что в случае вынесения судом обвинительного приговора в отношении лица совершивших мошеннические действия и установлении предусмотренных в ч. 4 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации фактов, истец не лишен права обратиться в суд с заявлением о пересмотре решения суда по вновь открывшимся обстоятельствам.

Таким образом, суд, исследовав значимые по делу обстоятельства, установленные на основании оценки представленных сторонами доказательств, полагает заявленные требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

                                               РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                                                                                              ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 31.08.2020 ░░░░.