Решения по делу № 2-184/2020 (2-4318/2019;) ~ М-3937/2019 от 01.11.2019

Дело № 2-184/2020

УИД 50RS0015-01-2019-006011-51

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Истринский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Севалкиной С.Г.,

при секретаре Рябченко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» к Захаровой Л.Г. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Московский Кредитный Банк» обратился в суд с иском к ответчице Захаровой Л.Г. о взыскании задолженности по кредитным договорам, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский Кредитный Банк» и Захаровой Л.Г. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчице потребительский кредит в размере 111843,81 рублей на срок до 02.10.2019 года включительно, с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты> годовых.

Согласно графику платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 3584,97 рублей.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на картсчет заемщика Захаровой Л.Г. №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

За нарушение договорных обязательств <данные изъяты> индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет <данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного <данные изъяты> кредитор также начислял штраф в размере <данные изъяты> от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по указанному выше кредитному договору составляет 65 989,12 рублей, в том числе: по просроченной ссуде – 46330,93 руб., по просроченным процентам по срочной ссуде – 6 797,08 руб., по просроченным процентам по просроченной ссуде – 3042,18 руб., по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 2645,38 руб., по штрафной неустойке по просроченным процентам – 810,76 руб., по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете – 6362,79 руб.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с <данные изъяты> Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление. Однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>

Истец просил суд взыскать с ответчицы образовавшуюся сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 989,12 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 2179,67 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский Кредитный Банк» и Захаровой Л.Г. заключен кредитный договор № на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский кредитный банк». В соответствии с <данные изъяты> заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания, <данные изъяты> правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания истец открыл ответчику картсчет в указанной ответчиком валюте и выдал кредит в сумме 761111 руб. 11 коп. сроком на <данные изъяты> месяцев, с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты> годовых.

Согласно графику платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно <данные изъяты> числа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 13 600,46 рублей. При этом пунктами <данные изъяты> правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов и <данные изъяты> заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания предусмотрена обязанность ответчика за <данные изъяты> календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика Захаровой Л.Г. №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

За нарушение договорных обязательств в соответствии со ст.330 ГК РФ и <данные изъяты> Правил, при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов, ответчик уплачивает истцу штрафную неустойку в размере <данные изъяты> от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения включительно. Кроме того, в случае необеспечения ответчиком наличия денежных средств на картсчете ответчика в сроки, установленные в <данные изъяты>. Правил, истец имеет право начислить ответчику штраф в размере <данные изъяты> от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчицы по указанному выше кредитному договору составляет 1156666 руб.48 коп., в том числе: по просроченной ссуде – 598406,17 руб., по просроченным процентам по срочной ссуде – 116 521,37 руб., по просроченным процентам по просроченной ссуде – 8 044,07 руб., по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 164 574,08 руб., по штрафной неустойке по просроченным процентам – 241919,79 руб., по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете – 27201,00 руб.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с <данные изъяты> договора расторг кредитный договор в одностороннем порядке, направив ответчику соответствующее требование. Однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>

Истец просил суд взыскать с ответчика образовавшуюся сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1156666,48 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 13 983,33 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие <данные изъяты>

Ответчица Захарова Л.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом судебной повесткой по известному суду месту жительства – по адресу ее постоянной регистрации: <адрес> Судебная повестка, направленная в адрес ответчицы, возвращена в суд без соответствующей отметки о причине ее невручения <данные изъяты>

Согласно ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 63 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам своего места жительства (пребывания), а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Поскольку судом были приняты все необходимые меры для извещения ответчика по последнему известному суду месту жительства, а ответчик в нарушение ст.118 ГПК РФ не известил суд о своем фактическом месте жительства или месте нахождения, то суд считает, что судебная повестка надлежащим образом была доставлена Захаровой Л.Г. по последнему известному суду месту жительства, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного разбирательства, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного судопроизводства. В связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, дав юридическую оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с требованиями частей 1, 2 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании статьи 811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Московский Кредитный Банк» и Захаровой Л.Г. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ОАО «Московский Кредитный Банк» предоставил Захаровой Л.Г. потребительский кредит в сумме 111843,81 рублей под <данные изъяты> годовых сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик взял обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях вышеназванного кредитного договора <данные изъяты>

Согласно <данные изъяты> общих условий предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский кредитный банк», кредит предоставляется банком заемщику в сумме и на срок, указанный в индивидуальных условиях. Банк предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на картсчет заемщика. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на картсчет заемщика. Дата предоставления указывается в графике платежей (<данные изъяты>

В соответствии с <данные изъяты> индивидуальных условий потребительского кредита, количество платежей – <данные изъяты> Размер ежемесячного платежа: 3584,97 рублей. Периодичность: в соответствии с графиком платежей. Предварительное обеспечение наличия денежных средств на картсчете: за <данные изъяты> календарных дней до даты списания денежных средств <данные изъяты>

За нарушение договорных обязательств <данные изъяты> индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет <данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, в случае необеспечения заемщиком наличия денежных средств на картсчете заемщика за <данные изъяты> календарных дней до даты списания денежных средств, банк имеет право начислить заемщику штраф в размере <данные изъяты> от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на картсчете заемщика. Указанный штраф уплачивается заемщиком в дату списания денежных средств <данные изъяты>).

Согласно положениям <данные изъяты> Общих условий комплексного банковского облуживания настоящий договор вступает в силу с даты его заключения и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Договор может быть расторгнут по инициативе банка в одностороннем порядке в том числе в случае нарушения клиентом его условий (<данные изъяты>

ПАО «Московский Кредитный Банк» исполнил свои обязательства, во исполнение кредитного договора осуществил перечисление денежных средств на картсчет заемщика № <данные изъяты> Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита, однако не исполнил обязательства по возврату кредита в результате чего, образовалась задолженность по кредитному договору, доказательств иного суду не представлено, материалы дела не содержат.

Согласно представленному в материалы дела расчету о задолженности заемщика усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчицы Захаровой Л.Г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 65 989,12 рублей и состоит из: просроченной ссуды – 46330,93 руб., просроченных процентов по срочной ссуде – 6 797,08 руб., просроченных процентов по просроченной ссуде – 3042,18 руб., штрафной неустойки по просроченной ссуде – 2645,38 руб., штрафной неустойки по просроченным процентам – 810,76 руб., штрафов за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете – 6362,79 руб. (л<данные изъяты>).

Расчеты истцом выполнены с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом просроченной задолженности заемщика Захаровой Л.Г. (<данные изъяты>).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

В соответствии с ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.ст.12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ банк уведомил заемщика Захарову Л.Г. о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расторжении данного договора, потребовав от указанного лица досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита и процентов за пользование кредитом не позднее ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>). Указанное требование ответчицей до настоящего времени не исполнено, каких-либо действий, направленных на возврат суммы кредита, а также иных платежей, предусмотренных договором, заемщиком не предпринято. Заемщик продолжает уклоняться от погашения задолженности по вышеназванному кредитному договору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Московский Кредитный Банк» и Захаровой Л.Г. заключен кредитный договор № на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский кредитный банк», в соответствии с которым ОАО «Московский кредитный банк» предоставил Захаровой Л.Г. кредит в сумме 761 111,11 рублей под <данные изъяты> годовых, сроком кредитования <данные изъяты> месяцев, а заемщик взял обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях вышеназванного кредитного договора (<данные изъяты>).

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ заемщиком Захаровой Л.Г. в адрес банка подано «заявление-анкета на получение кредита» (<данные изъяты>).

В соответствии с <данные изъяты> Правил, кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанный в заявлении, после принятия банком решения о выдаче кредита в соответствии с <данные изъяты> настоящих Правил при условии, что банком принято решение о выдаче кредита на условиях, полностью соответствующих параметрам кредита, указанным клиентом в заявлении. Банк предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на картсчет клиента (<данные изъяты>).

Согласно графику платежей к кредитному договору заемщик обязан уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно <данные изъяты> числа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 13 600,46 рублей (л.д.88-90).

Пунктами <данные изъяты> заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания (<данные изъяты> предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Согласно пунктам <данные изъяты> Правил, в случае нарушения клиентом срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренного настоящими Правилами, банк имеет право начислить клиенту штрафную неустойку в размере <данные изъяты> от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно <данные изъяты>). В случае необеспечения клиентом наличия денежных средств на картсчете клиента в сроки, установленные в <данные изъяты> настоящих Правил, банк имеет право начислить ответчику штраф в размере <данные изъяты> от размера ежемесячного платежа, по которому клиентом не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на картсчете клиента. Указанный штраф уплачивается клиентом в дату списания денежных средств, следующую за ежемесячным платежом, по которому несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств <данные изъяты>

Согласно положениям <данные изъяты> договора комплексного банковского облуживания физических лиц настоящий договор вступает в силу с даты его заключения и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Договор может быть расторгнут по инициативе банка в одностороннем порядке в том числе в случае нарушения клиентом его условий <данные изъяты>

ПАО «Московский кредитный банк» исполнил свои обязательства, во исполнение кредитного договора осуществил перечисление денежных средств на картсчет заемщика № Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита, однако не исполнил обязательства по возврату кредита в результате чего, образовалась задолженность по кредитному договору, доказательств иного суду не представлено, материалы дела не содержат.

Согласно представленному в материалы дела расчету о задолженности заемщика усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчицы Захаровой Л.Г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1156666,48 рублей и состоит из: просроченной ссуды – 598406,17 руб., просроченных процентов по срочной ссуде – 116 521,37 руб., просроченных процентов по просроченной ссуде – 8 044,07 руб., штрафной неустойки по просроченной ссуде – 164 574,08 руб., штрафной неустойки по просроченным процентам – 241919,79 руб., штрафов за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете – 27201,00 руб. <данные изъяты>

Расчеты истцом выполнены с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом просроченной задолженности заемщика Захаровой Л.Г. <данные изъяты>

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ банк уведомил заемщика Захарову Л.Г. о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расторжении данного договора, потребовав от указанного лица досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита и процентов за пользование кредитом не позднее ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> Указанное требование ответчицей до настоящего времени не исполнено, каких-либо действий, направленных на возврат суммы кредита, а также иных платежей, предусмотренных договором, заемщиком не предпринято. Заемщик продолжает уклоняться от погашения задолженности по вышеназванному кредитному договору.

При заключении вышеуказанных кредитных договоров ответчица Захарова Л.Г. была ознакомлена с условиями предоставления кредитов, полной стоимостью кредитов, графиками платежей, экземпляры кредитных договоров и графики платежей Захаровой Л.Г. собственноручно подписаны и ею получены, что подтверждается ее подписью в указанных документах (л.д.30-35, 83-90). Подписанием кредитных договоров, Захарова Л.Г. подтвердила, что ею до заключения договоров получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договоров услугах, включая условия получения кредитов, сумм и условий возврата задолженности по договорам, а также то, что она согласна со всеми положениями договоров и обязуется их выполнять.

Представленные в материалы дела кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ содержат все предусмотренные законом существенные условия, согласно которым банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению вышеуказанных кредитных договоров. Данные кредитные договора ответчица заключила добровольно и без принуждения. Своей подписью ответчица Захарова Л.Г. подтвердила, что обязуется неукоснительно соблюдать положения документов, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна с условиями предоставления кредитов и процентам по ним. Условия названных кредитных договоров в установленном законом порядке никем не оспорены.

Таким образом, ненадлежащее исполнение ответчицей своих обязательств по исполнению кредитных договоров, наличие задолженности нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Согласно условиям вышеуказанных кредитных договоров, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредитов и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств.

В связи с тем, что истец, как кредитор исполнил свои обязательства в установленные договорами сроки и в полном объеме, а ответчик до настоящего времени не исполнил своих обязательств по кредитным договорам в установленные сроки и в полном объеме, то при таких обстоятельствах ответчик обязан погасить возникшую перед истцом задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений статьи 330 ГК РФ:

1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Как разъяснено в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 N 263-0 разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Вместе с тем п.1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Как разъяснено в п.69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п.71 Постановления Пленума, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, период просрочки исполнения денежного обязательства, степень соразмерности заявленной суммы неустойки последствиям нарушенных заемщиком обязательств, принимая во внимание размер суммы основного долга, обстоятельства, вызвавшие ненадлежащее исполнение обязательства по договору, что повлекло начисление неустойки, а также учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, суд полагает возможным снизить размер неустойки и штрафов, подлежащих взысканию с ответчицы Захаровой Л.Г., а именно:

– по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ штрафную неустойку по просроченной ссуде до 900 руб., штрафную неустойку по просроченным процентам до 300 руб., штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете до 2000 руб.;

– по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ штрафную неустойку по просроченной ссуде до 25 000 руб., штрафную неустойку по просроченным процентам до 15 000 руб., штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете до 5 000 руб.

Снизив размер неустойки, суд не производит снижения размера госпошлины, подлежащей взысканию с ответчицы в пользу истца по следующим основаниям.

Согласно разъяснениям п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку подлежащая взысканию с ответчицы Захаровой Л.Г. неустойка снижена судом в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, оснований для пропорционального взыскания с ответчицы в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с Захаровой Л.Г. в пользу ПАО «Московский кредитный банк» подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 16 163 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к Захаровой Людмиле Георгиевне о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать с Захаровой Л.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 59370 (пятьдесят девять тысяч триста семьдесят) руб. 19 коп., которая состоит из: просроченной ссуды – 46330,93 руб., просроченных процентов по срочной ссуде – 6 797,08 руб., просроченных процентов по просроченной ссуде – 3042,18 руб., штрафной неустойки по просроченной ссуде – 900 руб., штрафной неустойки по просроченным процентам – 300 руб., штрафов за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете – 2 000 руб.

В удовлетворении иска в части требований о взыскании неустойки в большем размере отказать.

Взыскать с Захаровой Л.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2179 (две тысячи сто семьдесят девять) руб. 67 коп.

Взыскать с Захаровой Л.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 767971 (семьсот шестьдесят семь тысяч девятьсот семьдесят один) руб. 61 коп., которая состоит из: просроченной ссуды – 598406,17 руб., просроченных процентов по срочной ссуде – 116 521,37 руб., просроченных процентов по просроченной ссуде – 8 044,07 руб., штрафной неустойки по просроченной ссуде – 25 000 руб., штрафной неустойки по просроченным процентам – 15000 руб., штрафов за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете – 5 000 руб.

В удовлетворении иска в части требований о взыскании неустойки в большем размере отказать.

Взыскать с Захаровой Л.Г. в пользу Публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13983 (тринадцать тысяч девятьсот восемьдесят три) руб. 33 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное решение

составлено ДД.ММ.ГГГГ.