Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4095/2012 ~ М-4180/2012 от 13.09.2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 ноября 2012 года г. Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи: Машошиной С.В.,

при секретаре: Овсянниковой Е.В.,

с участием истца: Воронковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Воронковой <данные изъяты> к Открытому акционерному обществу «Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительным условия кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа,

У С Т А Н О В И Л :

Истец Воронкова Т.А. обратилась в суд с иском к ответчику ОАО НБ «ТРАСТ», в котором с учетом уточнения исковых требований просит признать недействительным п. 2.8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора и взыскать в ее пользу комиссию за расчетное обслуживание в размере 72090 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1377 рублей 72 копейки, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 3000 рублей и штраф в размере 50 % суммы, присужденной в ее пользу.

В обоснование заявленных требований в иске указано следующее. Между Воронковой Т.А. и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита. Согласно п. 2.8 кредитного договора на потребителя была возложена обязанность по уплате комиссии за расчетное обслуживание. Истец указал, что по данному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было оплачено 72090 рублей. В иске также указано, что данное положение договора нарушает права потребителя, соответственно, является недействительным в силу ничтожности. Также, истец просит взыскать за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1377 рублей 72 копейки. Кроме того, истцу был причинен моральный вред, который она оценивает в 20 000 рублей. Также, истец просит взыскать судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 3000 рублей и штраф в размере 50% от суммы, присужденной в ее пользу.

В судебном заседании истец Воронкова Т.А. исковые требования с учетом уточнения поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился. О дне, месте и времени судебного заседания был извещен судом надлежащим образом.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пунктов 1, 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Воронковой Т.А. и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № на получение кредита в размере 300 000 рублей. Согласно п. 2.8 договора установлена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,89 %. По данному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом было оплачено 72090 рублей за ежемесячное расчетное обслуживание. Направленная в адрес ответчика претензия осталась без удовлетворения.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом оспоримая сделка либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. №302 - П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной Задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а потому включение в кредитный договор условия о взимании с физических лиц - заемщиков комиссии за обслуживание кредита ущемляет права потребителей и признается недействительным в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Кроме того, п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В связи с тем, что договор в части является недействительным (ст. 168 ГК РФ) и недействителен с момента его совершения, суд считает необходимым в соответствии со ст. 166 ГК РФ и ст.168 ГК РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки, и взыскать с ответчика уплаченные истцом денежные средства за ежемесячное расчетное обслуживание ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72090 рублей.

В соответствии с п.1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

На основании ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

В силу п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств; размер процентов определяется существующей в месте нахождения кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части, при взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения; эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений ст. 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за неправомерное пользование денежными средствами в сумме 1377 рублей 72 копейки (72090 * 8% : 360 *86).

На основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченный индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик незаконно включил в кредитный договор условие о взимании комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета, что ущемляет права Воронковой Т.А., суд приходит к выводу о наличии вины в действиях ОАО НБ «ТРАСТ» и считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании в ее пользу денежной компенсации морального вреда. С учетом требований разумности и справедливости, степени причиненных истцу нравственных страданий, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 3 000 рублей денежной компенсации морального вреда.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как было установлено судом, претензия истца о добровольном удовлетворении требований банком оставлена без удовлетворения.

Учитывая, что заявление потребителя было оставлено без удовлетворения, с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу потребителя в размере 50% от суммы, присужденной истцу – 38 233 рубля 86 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. С учетом требований ст. 100 ГПК РФ, исходя из принципа разумности, суд считает, целесообразным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оказанию услуг представителя в сумме 2 000 рублей.

По указанным выше основаниям, суд считает несостоятельными доводы ответчика, изложенные в отзыве на исковое заявление.

В соответствии с ч. 1 ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход муниципального образования «<адрес>» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3694 рубля 03 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Воронковой <данные изъяты> удовлетворить частично.

Признать недействительным условия п. 2.8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО НБ «ТРАСТ» и Воронковой <данные изъяты>

Применить последствия недействительности ничтожной сделки - кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО НБ «ТРАСТ» и Воронковой <данные изъяты>, в части установления ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание (п. 2.8 договора ) и взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в пользу Воронковой <данные изъяты> денежные средства в размере 72090 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1377 рублей 72 копейки, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, судебные расходы в размере 2000 рублей, штраф в размере 38233 рубля 86 копеек, а всего 116701 (сто шестнадцать тысяч семьсот один) рубль 58 ( пятьдесят восемь) копеек.

Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» в доход муниципального образования «<адрес>» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3694 ( три тысячи шестьсот девяносто четыре) рубля 03 (три) копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>