Решение по делу № 2-2925/2016 ~ М-1661/2016 от 29.03.2016

Дело № 2-2925/16

Изгот.ДД.ММ.ГГГГ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль 28 апреля 2016 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Мухина А.В.,

при секретаре Бароновой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к П.А.И. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ПАО «Банк ВТБ 24» обратилось в суд с иском к П.А.И. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование своих требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между П.А.И. и ЗАО «Банк ВТБ 24» (в настоящее время – ПАО «Банк ВТБ 24») был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее – Правила) и подписания истцом Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 430 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные кредитным договором проценты и иные платежи на условиях кредитного договора.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с п.п. 1.6 Правил, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между Кредитором и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

В силу пункта 2.5 Правил, в случае принятия банком решения о выдаче кредита, банк открывает банковский счет клиенту на основании заявления клиента об открытии банковского счета с использованием банковской карты.

Согласно п. 2.8 Правил, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на: банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в валюте кредита в банке.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 22 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу.

Заемщик обязан выплачивать проценты ежемесячно ДД.ММ.ГГГГ каждого календарного месяца.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика сумму кредита в размере 430 000 рублей.

В то же время, ответчик свои обязательства по возврату основного долга и уплате процентов надлежащим образом не исполняет.

В связи с допущенной просрочкой оплаты платежей по кредитному договору истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита и уплате процентов со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ): по возврату кредита (основному долгу) в сумме 385 098 рублей, по процентам за пользование кредитом в сумме 65 007 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 6 851 рубль 33 копейки, пени по просроченному долгу – 4 410 рублей 24 копейки.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и П.А.И. путем выдачи банковской карты № и открытия кредитного лимита по ней в размере 142 500 рублей был заключен кредитный договор №. За пользование заемными денежными средствами П.А.И. обязался уплачивать банку проценты в размере 29, 9 %, а с ДД.ММ.ГГГГ – 19 % годовых от суммы займа.

Поскольку ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возмещению израсходованных с банковской карты денежных средств (не производит ежемесячное погашение кредита и процентов за пользование им), истец просит суд взыскать с П.А.И. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере 24 175 рублей 54 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 19 907 рублей 18 копеек, задолженность по процентам в сумме 3 416 рублей 35 копеек, задолженность по пени – 852 рубля 01 копейку.

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте судебного заседания извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик П.А.И. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, причину неявки суду не сообщил, в связи с чем, судом разрешен вопрос о рассмотрении настоящего гражданского дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные исковые требования ПАО «Банк ВТБ 24» подлежащими удовлетворению ввиду следующего.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между П.А.И. и ЗАО «Банк ВТБ 24» (в настоящее время – ПАО «Банк ВТБ 24») был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее – Правила) и подписания истцом Согласия на Кредит.

В силу ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 430 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 22 % годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика сумму кредита в размере 430 000 рублей.

Ответчик свои обязательства по возврату основного долга и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности, представленным в материалы дела. Указанный расчет ответчиком не опровергнут. В связи с просрочкой оплаты платежей по кредитному договору истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита и уплате процентов со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком в полном объеме не погашена.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и П.А.И. путем выдачи банковской карты № и открытия кредитного лимита по ней в размере 142 500 рублей был заключен кредитный договор №. За пользование заемными денежными средствами П.А.И. обязался уплачивать банку проценты в размере 29, 9 %, а с ДД.ММ.ГГГГ – 19 % годовых от суммы займа. Указанный договор в соответствии со ст. 428 ГК РФ также был заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Так, согласно п. 3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более кредитного лимита, согласованного в расписке в получении карты.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с условиями кредитного договора, содержащимися в разделе 5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. При этом, должник должен обеспечивать наличие на счете денежных средств в размере не менее 10 % от суммы задолженности по разрешенному кредиту, а также средств в размере, достаточном для погашения начисленных банком процентов за пользование кредитом, выставленных к погашению.

В связи с неоднократным нарушением П.А.И. обязательств по своевременному погашению платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность.

Заемщику предлагалось добровольного возвратить суммы использованного кредита и уплатить проценты за пользование им в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако указанные требования П.А.И. не были выполнены.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик, кроме того, обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ правила договора займа применяются к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Однако, до настоящего времени задолженность по кредитным договорам ответчиком не погашена.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ): по возврату кредита (основному долгу) в сумме 385 098 рублей, по процентам за пользование кредитом в сумме 65 007 рублей; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ): задолженность по основному долгу в сумме 19 907 рублей 18 копеек, задолженность по процентам в сумме 3 416 рублей 35 копеек.

Суд соглашается с представленными истцом расчетами задолженности и считает их правильными, поскольку они основаны на положениях заключенных между сторонами договоров, ответчиком не опровергнуты.

Согласием на кредит в ВТБ 24 от ДД.ММ.ГГГГ (договор №) предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Пунктом 5.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 также предусмотрено взимание пени за несвоевременное погашение задолженности в размере, установленном Тарифами Банка.

Согласно представленным истцом расчетам размер неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: по пени за просрочку исполнения обязательства по погашению плановых процентов – 68 513 рублей 33 копейки, по пени по просроченному долгу – 44 102 рубля 37 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по пени – 8 520 рублей 06 копеек.

Вместе с тем, истец заявляет о снижении суммы задолженности по пени до 10 % от размера, установленного кредитными договорами, и просит взыскать с ответчика на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ: пени за просрочку исполнения обязательства по погашению плановых процентов – 6 851 рубль 33 копейки, пени по просроченному долгу – 4 410 рублей 24 копейки; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: пени в размере 852 рублей 01 копейки.

С учетом вышеизложенного обстоятельства, суд не усматривает несоразмерности заявленных к взысканию с ответчика неустоек последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, не находит оснований для их снижения в порядке ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 8 055 рублей 42 копеек, которая подлежит компенсации за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░ 24» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ «░░░░ ░░░ 24» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ (░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░) ░ ░░░░░░░ 461 366 ░░░░░░ 57 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░ 385 098 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 65 007 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6 851 ░░░░░ 33 ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 4 410 ░░░░░░ 24 ░░░░░░░; ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ (░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░) ░ ░░░░░░░ 24 175 ░░░░░░ 54 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 19 907 ░░░░░░ 18 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 416 ░░░░░░ 35 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ – 852 ░░░░░ 01 ░░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░: 485 542 ░░░░░ 11 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ «░░░░ ░░░ 24» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 8 055 ░░░░░░ 42 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░