Решение по делу № 2-50/2017 (2-3757/2016;) ~ М-3528/2016 от 05.09.2016

Дело № 2 - 50/2017                                    

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 марта 2017 года                         г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи         Авериной О.А.

при секретаре              Коневой И.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Захарову С. В. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и об обращении взыскания на заложенное имущество, а также по иску ЮЛ к Захарову С. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» обратилось в суд с иском к Захарову С.В., в котором просит взыскать с ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. – сумму задолженности, состоящую из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; <данные изъяты> коп. – сумму процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25 % со дня увольнения ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> коп. – пени, в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Кроме того, ФГКУ «Росвоенипотека» просит взыскать с Захарова С.В. проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ и обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу <адрес>.

В обоснование иска указано, что ответчик являлся военнослужащим, участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Во исполнение Указа Президента РФ п. 1 постановления Правительства РФ от 22 декабря 2005 г. № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны РФ создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации. Участники накопительно-ипотечной системы – военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона). Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона). Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п.6 ст. 14 Федерального закона). На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, 17 марта 2014 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Договор ЦЖЗ). Целевой жилищный заем предоставляется: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, предоставленного ЮЛ для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 62,4 кв.м., состоящего из трех комнат, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере <данные изъяты> руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ, п. 31, 32 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у ЮЛ и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ Об ипотеке, законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № является ЮЛ Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ЮЛ Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> – ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации №.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Департамента жилищного обеспечения Минобороны России (регистрирующий орган) (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), именной накопительный счет ответчика закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – ДД.ММ.ГГГГ) без права на использования накоплений. Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. ФГКУ «Росвоенипотека» ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес ответчика требование о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчик до настоящего времени не производит. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты> коп.

Согласно п. 3 Договора ЦЖЗ, стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, оценивается сторонами в сумме <данные изъяты> руб. Однако, учитывая значительный промежуток времени с момента заключения Договора ЦЖЗ (2013 год) до подачи искового заявления (ДД.ММ.ГГГГ), а также значительные изменения на рынке недвижимости, ранее согласованную в Договоре неналоговую стоимость предмета залога, в настоящее время нельзя признать актуальной. Для реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы, создано ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». (л.д. 4-11 т.1).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ЮЛ также обратилось с самостоятельным иском к Захарову С.В., в котором первоначально просило расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Захарова С.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> коп. – задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом, взыскать расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп., а также обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80 % ее рыночной стоимости.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЮЛ и Захаровым С.В. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого Захарову С.В. АКИБ «Образование» предоставил кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок с даты фактического предоставления кредита по последнее число 195-го календарного месяца при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, с выплатой за первый год 9,50 % годовых, за второй год (с 1 января по 31 декабря соответствующего года) – 10,00 % годовых и за третий год – 10,50 % годовых, с четвертого года кредитования процентная ставка является агрегированным показателем, состоящим из индексированной части и маржи и рассчитывается по формуле, для целевого использования, а именно для приобретения в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 62.40 кв.м., состоящей из трех комнат. Размер ежемесячного платежа на дату заключения кредитного договора составлял <данные изъяты> коп. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю – ЮЛ ДД.ММ.ГГГГ права по Закладной переданы ЮЛ и, соответственно, законным владельцем закладной в настоящее время является ЮЛ. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной. В адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Указанное требование ответчиком не исполнено. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно отчету оценщика рыночная стоимость квартира составляла <данные изъяты> руб. (л.д. 4-6 т.1).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 97-98 т.2) указанные дела объединены в одно производство.

ДД.ММ.ГГГГ от истца ЮЛ поступило ходатайство об увеличении исковых требований (л.д. 75 т.2), в соответствии с которым истец просит взыскать с Захарова С.В. в его пользу задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> коп. – задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> коп. – задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг и <данные изъяты> коп. – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты. Кроме того, ЮЛ просит начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать с Захарова С.В. проценты за пользование кредитом по ставке 10,5 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга по кредитному договору. В остальной части исковые требования остались прежними.

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в настоящее судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 110 т.1 - телефонограмма), просит рассмотреть заявление в отсутствие представителя (л.д. 11 т.1, л.д. 59 т.1, л.д. 105 т.2, 127 т.2).

Представитель истца ЮЛ Руденских С.А., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования с учетом уточнений поддержал в полном объеме и дал соответствующие пояснения.

Ответчик Захаров С.В. в судебное заседание не вызывался в связи с тем, что отбывает наказание по приговору 61 Гарнизонного военного суда от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 71 т.1 – данные ИЦ) в местах лишения свободы в ФКУ «Исправительная колония № 3» ГУФСИН России по Новосибирской обл., о дате судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 115, 133 т.2 – расписка, л.д. 125 т.2 – почтовое уведомление), представил письменные пояснения по искам (л.д. 80 т.1, л.д. 124 т.2, л.д. 132 т.2).

Суд, выслушав пояснения представителя истца ЮЛ исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» и ЮЛ к Захарову С.В. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 15 Федерального закона от 27 мая 1998 N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных данным федеральным Законом другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.

Право военнослужащих на жилище в рамках указанного Закона реализуется в форме предоставления военнослужащим и совместно проживающим с ними членам их семей федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, субсидии для приобретения или строительства жилого помещения либо жилых помещений, находящихся в федеральной собственности, по выбору указанных граждан в собственность бесплатно или по договору социального найма.

Пунктом 15 ст. 15 Закона предусмотрена возможность реализации указанного права военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" путем участия в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, которая предполагает выделение денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений.

В соответствии с п. 15 ст. 15 ФЗ РФ от 27 мая 1998 N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В соответствии с п. 6 ст. 14 Федерального закона N 117-ФЗ, источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утверждены Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 года N 370. Согласно п. 10 указанных Правил, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием средств целевого жилищного займа, в силу закона находится в залоге (ипотеке) у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение.

В силу п. 60 Правил, в случае если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра.

При нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пп. "г" п. 70 Правил). В силу п. 72 Правил, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня получения участником графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 3 рабочих дней со дня принятия такого решения извещает об этом кредитора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Положениями ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Часть 2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положениями ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п. 1). К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п. 2).

В соответствии с п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 N 370, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием целевого жилищного займа, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЮЛ и Захаровым С.В., как участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, был заключен кредитный договор № № (л.д. 7-16 т.2), в соответствии с условиями которого Захарову С.В. ЮЛ предоставил кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок с даты фактического предоставления кредита по последнее число 195-го календарного месяца при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, с выплатой за первый год 9,50 % годовых, за второй год (с 1 января по 31 декабря соответствующего года) – 10,00 % годовых и за третий год – 10,50 % годовых, с четвертого года кредитования процентная ставка является агрегированным показателем, состоящим из индексированной части и маржи и рассчитывается по формуле, для целевого использования, а именно для приобретения в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 62.40 кв.м., состоящей из трех комнат. Размер ежемесячного платежа на дату заключения кредитного договора составлял <данные изъяты> коп.

Свои обязательства кредитор исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 55-56 т.2) и расчетом задолженности (л.д. 58-69 т.2).

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной (л.д. 26-38 т.2), составленной ответчиком Захаровым С.В. ДД.ММ.ГГГГ и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю – ЮЛ (л.д. 25, 26-27 т.1)

Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ "Росвоенипотека" и Захаровым С.В., являвшимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, был заключен договор целевого жилищного займа № для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, предоставленного ЗАО «Образование». Целевой жилищный заем предоставляется: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, предоставленного ЮЛ для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 62,4 кв.м., состоящего из трех комнат, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере <данные изъяты> руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. (л.д. 23-24 т.1).

Свои обязательства истец выполнил, что подтверждается сведениями из Карточки учета средств и расчетов ФГКУ «Росвоенипотека» на имя Захарова С.В. (л.д. 46-49 т.1) о перечислении ДД.ММ.ГГГГ суммы для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита в размере <данные изъяты> руб. и погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору ЦЖЗ является ипотека жилого помещения, указанного в п.п. 3.1 настоящего Договора, возникающая у займодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение (п. 4 Договора на л.д. 23 т.1).

Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ, п. 31, 32 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у ЗАО «Образование» и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ Об ипотеке, законным владельцем составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, является ЮЛ (л.д. 26-38 т.2).

Согласно выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-27 т.1) и от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57 т.2) ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации №.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14 т.2), кредитор имеет право обратиться в суд с требованием о расторжении договора, а также потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном погашении остатка суммы кредита и т.д. в следующих случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа (п.п. а): за счет средств Целевого жилищного займа на срок более 45 календарных дней; за счет собственных средств на срок более 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. б) и т.д.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ЮЛ было направлено требование Захарову С.В. о досрочном погашении кредита в полном объеме в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51-54 т.2). Указанное требование заемщиком выполнено не было.

В соответствии с п. 7 Договора ЦЖЗ в случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 ФЗ, целевой жилищный заем подлежит возврату займодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным Банком РФ на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. (л.д. 24 т.1).

Согласно справке ФГКУ «Росвоенипотека» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50 т.1) Захаров С.В. исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы. Датой возникновения основания из реестра является ДД.ММ.ГГГГ, дата закрытия именного накопительного счета ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, свои обязательства по договору целевого жилищного займа истец ФГКУ «Росвоенипотека» исполнил, денежные средства заемщику Захарову С.В. предоставил, что не оспаривается ответчиком, однако заемщик принятые на себя обязательства исполняет не надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 51, 52 т.1).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ДД.ММ.ГГГГ адрес Захарова С.В. направлялось уведомление об исключении из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, ему направлен расчет задолженности по целевому жилищному займу, график возврата задолженности по договору (л.д. 34-39 т.1).

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено уведомление о наличии задолженности по целевому жилищному займу, начислении пени, предложено погасить долг до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40-45 т.1), с приложением расчета задолженности по погашению целевого жилищного займа.

Однако, указанное требование заемщиком исполнено не было, о чем свидетельствует сам факт обращения истца с иском и представленный в материалы дела расчет задолженности.

Как следует из материалов дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 76-78 т.2) задолженность по кредитному договору Захарова С.В. перед ЮЛ составляет <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> коп. – задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> коп. – задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг и <данные изъяты> коп. – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

В связи с тем, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства, имелись просрочки более 30 дней календарных дней, истец ЮЛ вправе требовать расторжения кредитного договора и досрочного взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

В соответствии с расчетом ФГКУ «Росвоенипотека», задолженность по договору целевого жилищного займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет (л.д. 51, 52 т.1) <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; <данные изъяты> коп. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25 % со дня увольнения ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> коп. – пени, в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

При этом, суд не находит оснований для уменьшения размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ исходя из периода просрочек, а также суммы задолженности, полагая, что размер пени является соразмерным нарушенному обязательству.

Размер задолженности и правильность расчетов, произведенных истцами, ответчиком Захаровым С.В. не оспаривалось.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено в суд доказательств об исполнении обязательств по кредитному договору и договору целевого жилищного зама, связанных с выплатой денежных средств в полном объеме, наличие задолженности в вышеуказанном размере не оспорено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика имеет место односторонний отказ от исполнения обязательств, следовательно, имеются предусмотренные законом основания для удовлетворения заявленных исковых требований ЮЛ и ФГКУ «Росвоенипотека» в полном объеме.

Согласно ч. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Таким образом, заявленные исковые требования ЮЛ о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 10,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ и до даты вступления решения суда в законную силу являются обоснованными и соответствующими вышеуказанному положению закона.

Также, подлежат удовлетворению заявленные исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ответчика процентов за пользование целевым жилищным займом исходя из ставки рефинансирования 8,25 % годовых, начисляемых на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ и по день окончательного возврата суммы займа.

В связи с допущенными ответчиком нарушениями обязательств по кредитному договору и договору целевого жилищного займа, истцы ЮЛ и ФГКУ «Росвоенипотека» просят обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Исходя из обстоятельств дела, периоды просрочки исполнения обязательства и по кредитному договору и по договору целевого жилищного займа, обеспеченных залогом, составляет более чем три месяца и сумма неисполненных обязательств составляет явно более 5 % от размера стоимости заложенного имущества, в связи с чем имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Установленный в пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания, связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, с одной стороны, направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой - позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества, в связи с чем, цена определяется как 80% от определенной рыночной стоимости имущества.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами.

Согласно заключения судебной экспертизы, выполненной экспертом ООО «Заря» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 96-125 т.2), рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 62,4 кв.м. округленно составляет <данные изъяты> руб.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика согласно п.4 ч.1 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке «залоге недвижимости», что составит <данные изъяты> руб.

Таким образом, исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» и ЮЛ подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Захарова С.В. в пользу ЮЛ подлежат взысканию судебные расходы на оплату госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Кроме того, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ с Захарова С.В. подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в доход местного бюджета, от уплаты которой в силу закона освобожден истец ФГКУ «Росвоенипотека» при подаче иска.

В соответствии с ч. 1 ст. 96 ГПК РФ, денежные суммы, подлежащие выплате экспертам и специалистам, признанные судом необходимыми, предварительно вносятся на счет, открытый в порядке, установленном бюджетным законодательством Российской Федерации, соответственно Верховному Суду Российской Федерации, Верховному суду республики, краевому, областному суду, суду города федерального значения, суду автономной области, суду автономного округа, окружному (флотскому) военному суду, управлению (отделу) Судебного департамента в субъекте Российской Федерации, а также органу, осуществляющему организационное обеспечение деятельности мировых судей, стороной, заявившей соответствующую просьбу.

На основании определения суда обязанности по оплате экспертизы возложены на ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечении военнослужащих», однако обязанность по уплате стоимости экспертизы истцом не выполнена.

Согласно п. 8 Положения об оплате услуг экспертов и экспертных организаций…, возмещение экспертам и экспертным организациям расходов, понесенных ими в связи с выполнением необходимых экспертиз, обследований, исследований, испытаний и расследований, осуществляется в размере фактически понесенных затрат, подтвержденных документально.

Следовательно, на основании заявления руководителя ООО «Заря» (л.д. 124-125 т.2) с Захарова С.В. в пользу ООО «Заря» подлежит взысканию стоимость экспертизы в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ЮЛ – удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЮЛ и Захаровым С. В..

Взыскать с Захарова С. В. в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копейки, в том числе: <данные изъяты> копеек – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> копейки – задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом; 2 181 рубль 52 копейки – задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг и <данные изъяты> копеек –задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек, а всего взыскать <данные изъяты> копеек.

Взыскивать с Захарова С. В. в пользу ЮЛ проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ из расчета 10,5 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Захарова С. В. в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> копеек – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; <данные изъяты> копеек – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и <данные изъяты> копейки – пени.

Взыскивать с Захарова С. В. в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день окончательного возврата займа включительно исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 8,25 % годовых по день окончательного возврата займа включительно.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, состоящую из трех комнат, общей площадью 62,4 кв.м., расположенную по адресу <адрес>, кадастровый №, принадлежащую Захарову С. В. на праве собственности, определив порядок реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей, в целях погашения в первую очередь задолженности Захарова С. В. перед ЮЛ в размере <данные изъяты> копеек и во вторую очередь задолженности Захарова С. В. перед ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в размере <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Захарова С. В. государственную пошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Захарова С. В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Заря» расходы за проведение судебной товароведческой экспертизы сумму в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированном виде.

Судья: Аверина О.А.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.