Решение по делу № 2-6894/2014 ~ М-6432/2014 от 02.10.2014

№ 2-6894/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 ноября 2014 года                                                                           город Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Зиновой У.В.,

при секретаре Аляевой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Мамедову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Мамедову А.Ю. о взыскании денежных средств. Требования обоснованы тем, что ... года ОАО «АЛЬФА БАНК» и Мамедов А.Ю. заключили соглашение №... о кредитовании на получение Кредитной карты.

Соглашение заключено посредством акцепта ответчика на оферту Банка путем подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение считается заключенным со дня подписания клиентом указанного уведомления.

Банк во исполнение соглашения о кредитовании осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... рублей. Согласно условиям соглашения о кредитовании процентная ставка за пользование кредитом составила ... % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа месяца.

Ответчик свои обязательства по оплате полученного кредита исполняет ненадлежащим образом. Задолженность Мамедова А.Ю. по соглашению о предоставлении кредита по состоянию на ... года составляет ... рублей в сумме основного долга.

Просит взыскать с Мамедова А.Ю. указанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Представитель истца на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Ответчик Мамедов А.Ю. на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, предприняв меры, предусмотренные ст. 113 ГПК Российской Федерации, для надлежащего извещения сторон о времени и месте рассмотрения гражданского дела, полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из п. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ... года Мамедов А.Ю. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты. С общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» Мамедов А.Ю. ознакомлен и согласился, о чем свидетельствует его подпись. В соответствии с офертой Мамедов А.Ю. обратился к Банку с предложением заключить с ним Соглашение о кредитовании на Общих условиях, а также с установлением индивидуальных условий кредитования.

Согласие Мамедова А.Ю. с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в Уведомлении, означает заключение Банком Соглашения о кредитовании с даты подписания указанного Уведомления.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования №... от ... Мамедову А.Ю. установлен лимит кредитования в размере ..., а Мамедов А.Ю. обязался уплачиваться за пользование кредитом проценты в размере ... годовых, ежемесячный минимальный платеж в размере ... % от суммы основного долга подлежал уплате не позднее ... числа каждого месяца.

ОАО «Альфа-Банк» во исполнение достигнутого между сторонами соглашения перечислило денежные средства на счет ответчика в размере ... рублей.

При рассмотрении дела установлено, что ответчиком нарушены условия договора о внесении минимального платежа, возврату долга. По состоянию ... года задолженность Мамедова А.Ю. перед истцом по возврату суммы основного долга составляет ... рублей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с договором за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку ...% годовых.

Расчет, представленный истцом, который проверен судом и признан арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора, свидетельствует о том, что начисленные за период с ... года проценты за пользование займом в размере ... рублей, ответчиком уплачены полностью.

Вместе с тем, судом проверен расчет истца на соответствие требованиям ст. 319 ГК РФ.

Статьей 319 ГК РФ предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

В пункте 11 совместного постановления № 13/14 от 08 октября 1998 года Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Из вышеуказанного следует, что ст. 319 ГК РФ не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора, поэтому соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ. Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, пени погашаются ранее требований, названных в статье 319 ГПК РФ, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным в силу ст.168 ГК РФ.

Между тем, как следует из выписки по счету, ... года ответчиком для погашения кредита была внесена сумма ... рублей, которые Банком неправомерно списаны в счет погашения штрафов по просроченному основному долгу. ... года ответчиком в счет погашения кредита внесены ... рублей, из которых ... рублей Банком также неправомерно направлены на списание штрафа на просроченный основной долга, и только затем на погашение процентов.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что банком неправомерно списаны ... рублей в счет погашения штрафов, вносимые ответчиком на счет, так как данные денежные средства должны были сначала списываться в счет погашения процентов за пользование кредитом, потом суммы основного долга.

Поскольку начисленные за период с ... 2014 года проценты за пользование займом ответчиком оплачены, сумма основного долга подлежит уменьшению на сумму неправомерно списанных Банком в счет погашения штрафов ....

Таким образом, сумма основного долга ответчика перед истцом составляет ... рублей.

В связи с тем, что факт нарушения обязательств Мамедовым А.Ю. в суде установлен, суд приходит к выводу о том, что требования о взыскании с ответчика в пользу истца суммы основного долга за вычетом неправомерно списанных штрафов являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере ... рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

удовлетворить частично исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Мамедову А.Ю. о взыскании денежных средств.

Взыскать с Мамедова А.Ю., ... года рождения, уроженца ..., в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №... от ... года в размере основного долга ... рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме – 03 декабря 2014 года через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.

Судья Октябрьского

районного суда г.Уфы РБ У.В. Зинова