Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-49/2015 ~ М-26/2015 от 23.01.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Завитинск

Завитинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего Песковец Е.А.

при секретаре Туровой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее ООО ИКБ «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком банком был заключён кредитный договор <***>, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <***>. под <***> годовых сроком на <***> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 указанных условий кредитования, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно разделу Б кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размерах <***>% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере <***>., а после ДД.ММ.ГГГГ оплата не производилась. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <***>., из них: просроченная ссуда <***>. 11 коп., просроченный проценты <***> 34 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <***> коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <***>. В связи с этим банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил и до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. Взыскатель ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ <***>. Просит взыскать в пользу ОАО ИКБ «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <***>., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <***>

ДД.ММ.ГГГГ от представителя истца поступило заявление об уточнении исковых требований, согласно которому ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ добровольно внесено <***>. в счёт погашения кредита, в связи с чем просят взыскать с ФИО1 в пользу ОАО ИКБ «Совкомбанк» сумму в размере <***>., из них: просроченная ссуда <***>., просроченный проценты <***>., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <***>., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <***>., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <***>.

Судом на основании статьи 39 ГПК РФ приняты уточнённые исковые требования к рассмотрению.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещён о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направив заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляла. Согласно телефонограмме, просила рассмотреть дело в её отсутствие. Судом в соответствии со ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещённых надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства.

Изучив материалы дела, и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии с общими положениями о договоре, закреплёнными в ст. 420 ГК РФ, договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Также в соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из заявления-оферты со страхованием в ООО ИКБ «Совкомбанк», ФИО1, родившаяся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в соответствии со ст. 435 ГК РФ обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с предложением заключить с ней договор банковского счёта и договор о потребительском кредитовании в сумме <***> под <***>% годовых сроком на 18 месяцев, и в случае согласия Банка на заключение договоров, произвести акцепт путём открытия банковского счета № и зачисления суммы кредита на открытый банковский счёт в данном банке на её имя.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Поскольку заявление-оферта ФИО1 о предоставлении кредита на неотложные нужды содержало существенные условия о предмете договора, указанные в ст.ст. 819 и 820 ГК РФ, то ДД.ММ.ГГГГ (в срок, установленный для её акцепта) между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён письменный договор о потребительском кредитовании <***>, в соответствии с которым кредитор взял на себя обязательство предоставить заёмщику кредит в сумме <***> «Центральный» ООО ИКБ «Совкомбанк» через кассу или устройство самообслуживания Банка, а заёмщик взял на себя обязательства производить погашение кредита в соответствии с графиком осуществления платежей, являющимся неотъемлемой частью Заявления-оферты; своевременно возвращать кредит, уплачивать причитающиеся проценты за пользование кредитом, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплатить банку штрафные санкции и возместить другие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств; письменно сообщать банку об изменении своих данных, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании, в течение десяти рабочих дней с момента наступления события.

Исполнение договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивалось удержанием с заёмщика неустойки за нарушение срока возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере <***>% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки (раздел Б договора о потребительском кредитовании).

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане свободны в заключении договора.

При этом согласно п.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу требований ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно выписке по счёту <***> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» выполнил взятые на себя обязательства зачислив денежные средства в сумме <***> на счёт, открытый на имя ФИО1

Однако согласно сведениям, содержащимся в расчёте задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключённому с ФИО1, который соответствует условиям кредитования и не оспаривается ответчиком, заёмщик не исполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <***>., которая сложилась из задолженности по основному долгу в сумме <***>., задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме <***> коп. и штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в сумме <***>. и за просрочку уплаты процентов в сумме <***>

<***> банк «Совкомбанк», утверждённого решением Единственного участника от ДД.ММ.ГГГГ №6, свидетельства о государственной регистрации юридического лица серии <***>, выданного ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной налоговой службы по <адрес> о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» генеральной лицензии на осуществление банковских операций ОАО ИКБ «Совкомбанк» <адрес> <***>, выданной ДД.ММ.ГГГГ первым заместителем Председателя центрального банка Российской Федерации, - ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» был преобразован в открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Сорвкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 5.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, являющихся неотъемлемой частью договора кредитования, в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, а также неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком иных условий договора о потребительском кредитовании банк имеет право потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

В соответствии с вышеуказанными требованиями законодательства и условиями кредитования ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес заёмщика ФИО1 требование, в котором в соответствии с правами, предоставленными ему кредитным договором, требовал от заёмщика расторжения кредитного договора и досрочного погашения кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ года, но заёмщик добровольно не исполнил указанные требования.

Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 внесла в счёт погашения кредита <***> коп.

Так как согласно вышеприведенным доказательствам следует, что условиями договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключённым между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1, было предусмотрено возвращение заёмщиком предоставленного ей кредита по частям (в рассрочку), то суд, принимая во внимание, что предоставленными суду доказательствами был подтверждён факт нарушения договора одной из его сторон, а именно ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по порядку погашения кредита, приходит к убеждению, что исковые требования ОАО ИКБ «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании с неё задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат полному удовлетворению в сумме <***>, которая сложилась из задолженности по основному долгу в сумме <***>., задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме <***>. и штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в сумме <***>. и за просрочку уплаты процентов в сумме <***> 16 коп., которая соразмерна последствиям нарушения заёмщиком взятых на себя обязательств и не превышает двукратную учётную ставку рефинансирования Банка России, существовавшую в период образования задолженности (п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №81).

Что касается требований ОАО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме <***>, которые подтверждаются платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года, то в силу требований ст. 98 ГПК РФ, закрепившей, что государственная пошлина должна быть взыскана с ответчика пропорционально удовлетворённым требованиям, суд считает, что данные требования также подлежат удовлетворению.

Поскольку в соответствии с решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ (решение №8) полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк», о чём внесены изменения в учредительные документы - Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк», согласованные с заместителем Председателя Центрального банка Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ года, после чего в Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ внесена соответствующая запись, суд принимает решение в отношении истца Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Уточненные исковые требования открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <***>, которая сложилась из задолженности по основному долгу в сумме <***>., задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме <***> и штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме <***> штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме <***>

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <***>

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Завитинский районный суд в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий Е.А. Песковец