Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1027/2016 ~ М-993/2016 от 30.05.2016

Дело № 2-1027/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2016 года                            г. Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Ворсиной О.Б.,

при секретаре Перепелицыной Я.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Тарасенко Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

<Дата обезличена> между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и Тарасенко Н.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <Номер обезличен>, согласно условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 121499 руб. под 29.9 % в год на срок 60 месяцев.

05 декабря 2014 года ОАО ИКБ «Совкомбанк» было переименовано в ПАО «Совкомбанк».

Ответчик Тарасенко Н.В. в нарушение условий настоящего договора свои обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом не выполняет.

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по вышеназванному кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 128647 руб. 39 коп., в том числе: срочные проценты – 12 руб. 49 коп., просроченная ссуда – 109062 руб. 47 коп., просроченные проценты – 10554 руб. 04 коп., проценты по просроченной ссуде – 440 руб. 55 коп., неустойка по ссудному договору – 8298 руб. 74 коп., неустойка на просроченную ссуду – 279 руб. 10 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3772 руб. 95 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик Тарасенко Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомила, отзыв на иск не представила.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

    Согласно ст.809 ГК РФ,

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

    На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и Тарасенко Н.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <Номер обезличен>, согласно условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 121499 руб. под 29.9 % в год на срок 60 месяцев.

05 декабря 2014 года ОАО ИКБ «Совкомбанк» было переименовано в ПАО «Совкомбанк».

Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» установлен порядок кредитования банком заемщиков - физических лиц на потребительские цели, в том числе на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ).

Так, согласно п.3.5. за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п.3.6. проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

В соответствии с п.4.1.1. общих условий договора потребительского кредита, Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита.

В соответствии с п.4.1.2. общих условий договора потребительского кредита, Заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п.5.2 и 5.2.1. вышеуказанных условий кредитования, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 5.3. Условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции).

В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

Согласно п.6.1 общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.6.2 общих условий договора потребительского кредита, за нарушение Заемщиком обязанности, предусмотренной пунктом 4.1.6. настоящих Общих условий, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 3000 руб. за каждый факт нарушения.

В силу п.6.3. условий, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.

Как следует из заявления-оферты Тарасенко Н.В. от <Дата обезличена> о предоставлении кредита, своей подписью под настоящим Заявлением-офертой она подтвердила свое согласие с Общими условиями договора (стр.4 из 4 заявления-оферты).

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с последующими изменениями и дополнениями), при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учётом изложенного и на основании ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговорённой рассматриваемым кредитным договором.

Суд находит, что в данном случае истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований, в том числе: расчет исковых требований, выписка по счету, мемориальный ордер, заявление о предоставлении потребительского кредита, кредитный договор (акцептованное заявление-оферта) от <Дата обезличена>, график осуществления платежей, заявление о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, акцепт общих условий договора потребительского кредита и индивидуальных условий Договора потребительского кредита <Номер обезличен> (с участием заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков), заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно опасного заболевания, общие условия договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», досудебная претензия ответчику о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, сведения о направлении претензии, учредительные документы.

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, по состоянию на 06 мая 2016 года сумма задолженности составила 128647 руб. 39 коп., в том числе: срочные проценты – 12 руб. 49 коп., просроченная ссуда – 109062 руб. 47 коп., просроченные проценты – 10554 руб. 04 коп., проценты по просроченной ссуде – 440 руб. 55 коп., неустойка по ссудному договору – 8298 руб. 74 коп., неустойка на просроченную ссуду – 279 руб. 10 коп., которую истец просит взыскать с ответчика по указанному договору.

При изучении расчета суммы задолженности по кредитному договору, представленного истцом, судом установлено, что расчет задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> истцом произведен с учетом требований ст.809 ГК РФ.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки по ссудному договору и неустойки на просроченную ссуду по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в общей сумме 8577 руб. 84 коп., суд приходит к следующему:

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении № 263-0 от 21 декабря 2000 года указал, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Положения ч.1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Вместе с тем, на основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об её уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В определениях от 15 января 2015 года N 6-О и N 7-О Конституционный Суд выявил смысл положений части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно оспоренным положениям суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Как отметил Конституционный Суд, оспоренные положения не допускают возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

В связи с тем, что ответчиком не заявлено о применении статьи 333 ГК РФ, учитывая, также объем допущенного нарушения и длительность ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору займа, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 8577 руб. 84 коп., одновременно считая указанную сумму соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика Тарасенко Н.В. задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме 128647 руб. 39 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы, понесенные по уплате государственной пошлины, в сумме 3772 руб. 95 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Тарасенко Н. В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» 132420 руб. 34 коп. (сто тридцать две тысячи четыреста двадцать руб. 34 коп.), в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме 128647 руб. 39 коп. и судебные расходы в сумме 3772 руб. 95 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Зейский районный суд в течение месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий