Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2121/2015 ~ М-1983/2015 от 11.08.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Самарский районный суд г. Самары в составе председательствующего Давыдовой А.А.,

при секретаре Ольховской О.А.,    

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 22121/15 по иску ПАО «Ханты-Мансийский банк «Открытие» к Московкиной С.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании суммы, обращении взыскания на имущество

у с т а н о в и л:

ПАО «Ханты-Мансийский банк «Открытие» обратилось в суд с иском к Московкиной С.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы кредита, начисленных процентов и штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором, а также обращении взыскания на заложенное имущество указав, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Московкиной С.Н. был заключен кредитный договор № № (Далее – кредитный договор), состоящий из заявления на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета, условий предоставления <данные изъяты>» физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства», тарифов по кредиту и тарифов по текущему счету.

Так, кредитный договор с ответчиком был заключен на следующих основных условиях: сумма кредита – № рублей; срок кредита: <данные изъяты> месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.;    процентная ставка № рублей; размер ежемесячного платежа, кроме первого и последнего: № рублей; дата платежа: № число каждого календарного месяца; размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа: № % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств; размер штрафа за несвоевременное предоставление ПТС-№ рублей за каждый день просрочки.

Кредит предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика, впоследствии денежные средства были перечислены на расчетный счет <данные изъяты> в счет оплаты транспортного средство по Договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между <данные изъяты> и Московкиной С.Н.

В обеспечение обязательств исполнения кредитного договора Заемщиком в залог Банку было передано приобретенное в кредит транспортное средство: автобус № модель двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов № №, идентификационный номер ( №.

ДД.ММ.ГГГГ. произошла реорганизация <данные изъяты>» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк». Также, изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Таким образом, в результате произошедшей реорганизации <данные изъяты>», в соответствие с п. № Устава ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», утвержденного Протоколом Общего собрания акционеров № от ДД.ММ.ГГГГ., Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей <данные изъяты>».

В силу п.№. условий банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором, в том числе в случае однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа или его части на срок более №) дней.

В течение срока действия кредитного договора погашение задолженности ответчиком производилось ненадлежащим образом. В период с августа ДД.ММ.ГГГГ года по декабрь ДД.ММ.ГГГГ года, в январе, феврале, марте ДД.ММ.ГГГГ года погашение кредита не осуществлялось. В апреле ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячный платеж был внесен в полном объеме. В мае и июне ДД.ММ.ГГГГ года в погашение кредита было внесено всего по № рублей.

Общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет № копеек, в том числе: № копеек - сумма просроченного основного долга, № копейки - сумма по просроченным процентам, № копеек - сумма пени за просроченные проценты, № копеек- сумма пени за просроченный основной долг.

С целью соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ. было подготовлено и отправлено почтой заказным письмом с уведомлением требования к заемщику о досрочном погашении кредита. Однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

П.№ купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ продажная цена автомобиля определена в размере № копеек. С учетом обновленного ответа о рыночной стоимости предмета залога на момент рассмотрения дела составляет согласно отчету об оценке № рублей.

В связи с вышеизложенным, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № № ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Московкиной С.Н., досрочно взыскать с Московкиной С.Н. сумму задолженности по кредитному договору № № ДД.ММ.ГГГГ., в размере № копеек, в том числе: № копеек - сумма просроченного основного долга, № копейки - сумма по просроченным процентам, № копеек - сумма пени за просроченные проценты, № копеек- сумма пени за просроченный основной долг. Взыскать с ответчицы государственную пошлину в размере № копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество автобус № модель двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов № №, идентификационный номер (№ посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества для его реализации с торгов в размере № рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчица Московкина С.Н. в судебном заседании исковые требования в части основного долга и задолженности по просроченным процентам признала, просила снизить пени ввиду затруднительного материального положения и несоразмерности последствиям неисполнения обязательств.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными, однако подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 819 ГКРФ банк по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части зама, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. При наличии неоднократных просрочек в возврате кредита и начисленных процентов требование банка о досрочном взыскании кредита с повышенными процентами является обоснованным.

Судом установлено, что между <данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № (Далее – кредитный договор), состоящий из заявления на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета, условий предоставления <данные изъяты>» физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства», тарифов по кредиту и тарифов по текущему счету.

Так, кредитный договор с ответчиком был заключен на следующих основных условиях: сумма кредита – № рублей; срок кредита: № месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.;    процентная ставка № рублей; размер ежемесячного платежа, кроме первого и последнего: № рублей; дата платежа: № число каждого календарного месяца; размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа: № % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств; размер штрафа за несвоевременное предоставление ПТС-№ рублей за каждый день просрочки.

Кредит предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика, впоследствии денежные средства были перечислены на расчетный счет <данные изъяты> в счет оплаты транспортного средство по Договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между <данные изъяты>» и Московкиной С.Н.

В обеспечение обязательств исполнения кредитного договора Заемщиком в залог Банку было передано приобретенное в кредит транспортное средство: автобус № модель двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов № №, идентификационный номер ( №

ДД.ММ.ГГГГ. произошла реорганизация <данные изъяты>» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк». Также, изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Таким образом, в результате произошедшей реорганизации ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», в соответствие с п. № Устава ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», утвержденного Протоколом Общего собрания акционеров № от ДД.ММ.ГГГГ., Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей <данные изъяты>».

В силу п№. условий банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором, в том числе в случае однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа или его части на срок более №) дней.

Свои обязательства по кредиту ответчик надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность перед банком.

Представленный расчет задолженности судом проверен, однако суд полагает необходимым зачесть в счет погашения основного долга платеж от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, и от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей которые не были учтены при расчете задолженности. Таким образом сумма просроченного основного долга ответчицы перед Банком составляет № рублей а также № копейки - сумма по просроченным процентам, № копеек - сумма пени за просроченные проценты, № копеек- сумма пени за просроченный основной долг.

Требование о добровольном погашении задолженности, направленное в адрес ответчицы ДД.ММ.ГГГГ оставлено без удовлетворения.

Учитывая неисполнение ответчиком обязательств по договору в установленный срок, требование о возврате долга подлежит удовлетворению.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

    Банк не мог предвидеть, что ответчик перестанет осуществлять платежи по кредитному договору, из-за неисполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору банк в значительной степени лишается тех доходов, которые он мог бы получить при надлежащем возвращении кредита.

    С учетом изложенного нарушения, допущенные ответчиком, являются существенными, в связи с чем, кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

Досудебный порядок разрешения спора истцом соблюден.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что сумма пени по просроченному основному долгу, по просроченным процентам, которую просит взыскать истец, явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства по договору и сумме задолженности.

С учетом указанных обстоятельств суд полагает возможным снизить сумму пени по просроченным процентам и сумму пени по просроченному основному долгу с (№ копеек) до №.

Таким образом, суд определяет к взысканию сумму задолженности по кредитному договору в размере № рублей - сумма просроченного основного долга, № копейки - сумма по просроченным процентам, № рублей - сумма пени за просроченные проценты и за просроченный основной долг, а всего - № копейки.

    В соответствии со ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства при наличии обстоятельств, за которые он отвечает.

Согласно ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 28.1 Закона Российской федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

На основании п.11 ст. 28.2 ФЗ «О залоге» - начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № <данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость транспортного средства – автобус № года выпуска, кузов № №, идентификационный номер (№ составляет № рублей.

Отчет содержит сведения о проведенных исследованиях и примененных методах, об источниках информации, расчеты и признается судом достоверным и допустимым доказательством стоимости автомобиля на момент рассмотрения судом спора.

На основании Федерального закона «О залоге» начальная цена при продаже имущества с торгов составляет №% от рыночной стоимости, то есть № рублей.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В данном случае сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета залога. На момент рассмотрения дела период просрочки исполнения обеспеченного залогом обязательства составлял более трех месяцев.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания не имеется. Поскольку ответчиками обязательства по кредитному договору не исполняются, суд вправе обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: автобус № модель двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов № № идентификационный номер ( №

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска пропорционально удовлетворенным требованиям в размере № копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Ханты-Мансийский банк «Открытие» к Московкиной С..Н. о расторжении кредитного договора и взыскании суммы и обращении взыскания на имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО Банк «Открытие» и Московкиной С.Н..

Взыскать с Московкиной С.Н. в пользу ПАО «Ханты-Мансийский банк «Открытие» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № копейки, из них: № рублей - сумма просроченного основного долга, № копейки - сумма по просроченным процентам, № рублей - сумма пени за просроченные проценты и за просроченный основной долг.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на автобус № модель двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов № №, идентификационныйномер ( № <данные изъяты>, паспорт транспортного средства <адрес> с установлением начальной продажной цены в размере № рублей. Определить порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Московкиной С.Н. в пользу ПАО «Ханты-Мансийский банк «Открытие» государственную пошлину в размере № копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Самарский областной суд через Самарский районный суд.

Срок составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий:                            А.А.Давыдова.