Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1193/2017 ~ М-450/2017 от 30.01.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2017 г. Промышленный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Бакаевой Ю.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1193/17 по иску АО «Райффайзенбанк» к Романенко ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ответчику Романенко ФИО9, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обосновании иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ. Романенко ФИО8 и ЗАО «Райфайзенбанк» на основании заявления о предоставлении кредита и ответа на заявление заключили кредитный договор №.

Согласно условиям кредитного договора банк предоставил Романенко ФИО10 кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> мес. под <данные изъяты> годовых, с погашением по установленному графику.

В связи с реорганизацией, проведенной ДД.ММ.ГГГГ. ЗАО «Райффайзенбанк» переименовано в АО «Райффайзенбанк».

Кредитором были исполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме: кредит в сумме <данные изъяты>. был перечислен на счет заемщика согласно условиям договора.

В соответствии со ст. № Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

В соответствии с условиями договора о предоставлении кредита сумма ежемесячного платежа равна <данные изъяты> руб.

На дату подачи искового заявления заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере.

В соответствии со ст. № Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем банк уведомил заемщика письмом.

Согласно ст. № Общих условий при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент уплачивает банку неустойку в порядке, указанном в Тарифах по потребительскому кредитованию – <данные изъяты>% в день от суммы просроченной задолженности.

Ставка по неустойке в виде пени снижена банком в одностороннем порядке до <данные изъяты> % с ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – остаток основного долга по кредиту; <данные изъяты> руб. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, <данные изъяты> руб. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Романенко ФИО11 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о месте и времени рассмотрения дела по своему месту жительства (месту регистрации), однако, от получения судебных извещений уклонилась, в суд возвращены почтовые уведомления с отметкой о том, что срок хранения судебных извещений истек. Судебные извещения судом направлялись по адресу, который соответствует действительности. Таким образом, суд надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность по своевременному и надлежащему извещению лица, участвующего в деле, о времени и месте судебного разбирательства. Между тем, ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ему извещений о принятых в отношении него решениях. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет гражданин.

Исследовав материалы дела, суд признает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Романенко ФИО12 обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на кредит № в ЗАО «Райффайзенбанк», в котором в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» предложила банку заключить с ней договор о предоставлении кредита на условиях: сумма и валюта кредита <данные изъяты> руб., срок кредита – <данные изъяты> мес., процентная ставка – <данные изъяты>%, полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых, полная сумма, подлежащая выплате банку – <данные изъяты> руб., дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ., сумма ежемесячного платежа – <данные изъяты> руб., платежи производятся <данные изъяты> числа каждого месяца.

В заявлении ответчик подтвердила, что ознакомлена и обязуется соблюдать Тарифы, Тарифы по счету, Тарифы по карте, Общие условия и Правила, о чем свидетельствует её подпись в заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ. ЗАО «Райффайзенбанк» и Романенко ФИО13 заключили договор о предоставлении кредита №. Договор о предоставлении кредита заключен в офертно-акцептной форме, в надлежащей письменной форме в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ.

Согласно п. №. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, до полного погашения задолженности включительно.

Согласно п. №. Общих условий начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке банка согласно Тарифам, действующим на дату заключения договора.

Согласно п. № Общих условий все средства, поступающие на счет клиента, списываются банком без дополнительного согласия клиента в счет погашения задолженности по кредиту в порядке, установленном Общими условиями.

При этом клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей даты.

Согласно п. № кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента (на начало операционного дня) из расчета процентной стаки, установленной в заявлении на кредит и фактического количества дней процентного периода.

В соответствии с п.№ клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанного в заявлении на кредит.

В соответствии с п. № клиент обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате банку в соответствии с кредитным договором.

Согласно п. № Общих условий банк обязан предоставить клиентку кредит в соответствии с условиями кредитного договора.

Истец в соответствии с условиями кредитного договора предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету клиента №.

Однако, Романенко ФИО14 нарушила свои обязанности по кредитному договору, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно п. № Общих условий при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством, банк вправе требовать досрочного погашения общей задолженности по кредиту в полном размере. Клиент обязан произвести полное погашение общей задолженности в течении 30 календарных дней с даты направления требования банка. Договор считается расторгнутым по соглашению сторон. В случае неисполнения клиентом предусмотренного настоящим пунктом требования банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке.

В соответствии с п. № Общих условий клиент обязан по требованию банка вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренного действующим законодательством РФ.

Согласно п. № банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а так же всех иных платежей, подлежащих уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчику Романенко ФИО15 направлено требование о досрочном возврате кредита, согласно которому задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – срочная задолженность по договору, <данные изъяты> руб. – просроченная задолженность по договору с учетом пеней. По настоящее время требование истца о досрочном погашении задолженности не исполнено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сумма задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, согласно которому сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб. – остаток основного долга по кредиту; <данные изъяты> руб. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, <данные изъяты> руб. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту. Суд признает данный расчет правильным, ответчиком он не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. № Общих условий в случае превышения клиентом установленного кредитного лимита (в том числе в результате списания со счета банковских комиссий), на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами, в связи с несоблюдением клиентом установленного в соответствии с п.№ Общих условий кредитного лимита.

Согласно п. № Общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов банка по взысканию задолженности.

Согласно п. № Общих условий за просрочку минимального платежа с клиента взимается штраф в размере, установленном Тарифами банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно для оплаты штрафа в полном размере, банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением установленного лимита.

В соответствии с Тарифами неустойка за просрочку ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> % в день от суммы неисполненных обязательств.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (штраф).

В соответствии с пунктом 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее - постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7) подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания неустойки за просрочку исполнения обязательства, законны и обоснованны, определены условиями кредитного договора, с которыми ответчик была ознакомлена, согласна, ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, свидетельствующих о явной несоразмерности начисленной суммы штрафа и неустойки, последствиям нарушенных обязательств. Суд учитывает, что истец снизил размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика. В связи с чем, суд не находит оснований для снижения суммы пени за просрочку исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ с ответчика подлежит взысканию <данные изъяты> руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, <данные изъяты> руб. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Ответчиком требования, содержащиеся в требовании о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки банку до настоящего момента не исполнены, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательств в опровержение иска, а также расчет суммы долга, опровергающий расчет истца, стороной ответчика суду не представлены, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> коп. обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно Уставу ЗАО «Райффайзенбанк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО, новые наименования банка следующие: Полное наименование Акционерное общество «Райффайзенбанк», сокращенное наименование АО «Райффайзенбанк».

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца Акционерное общество «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» - удовлетворить.

Взыскать с Романенко ФИО16 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по договору о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> коп., государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты> коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий:         (подпись)                ФИО6

Решение вступило в законную силу_________________________

Копия верна:

Судья: Секретарь: