Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-635/2018 ~ М-1-535/2018 от 27.07.2018

Дело № 2-1-635/2018г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 октября 2018 года город Людиново

Людиновский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Ковалевой М.В.,

при секретаре Малаховой Е.И.

с участием представителя истца акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Небыкова В.В.

ответчицы Родиной И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Калужского регионального филиала к Родину Андрею Александровичу, Родиной Ирине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

27 июля 2018 года акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Калужского регионального филиала (далее - АО «Россельхозбанк», банк) обратилось в суд с иском, уточнив который 10 октября 2018 года просит взыскать в солидарном порядке с Родина А.А., Родиной И.А. в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 3120241 рубль 83 копейки, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу - 2 965 077 рублей 41 копейка, проценты за пользование кредитом 144103 рубля 10 копеек; пени-2811 рублей 32 копейки, штраф - 8250 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 29801 рубль 21 копейку, расходы по составлению отчета об оценке имущества с каждого 3 500 рублей и обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчикам, а именно: <адрес> по <адрес> в <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 80% от его рыночной стоимости- 2963000 рублей, установленную отчетом об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Родиным А.А. заключен указанный кредитный договор, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 3000000 рублей. Обеспечением исполнения заемщика своих обязательств являлась ипотека в силу закона, предметом которого являлось спорное имущество. Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, однако в нарушение условий кредитного договора Родин А.А. свои обязательства исполнял не надлежащим образом, платежи в погашении кредита (основного долга) и процентов своевременно не вносил, в результате чего образовалась задолженность на указанную выше сумму, которая до настоящего времени не погашена. Требование, направленное в его адрес, о досрочном погашении задолженности оставил без удовлетворения.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» Небыков В.В. в судебном заседании поддержал уточненные исковые требования, сославшись на те же довод, что указаны в иске, дополнив объяснения тем, что в ходе рассмотрения дела было установлено, что решением Людиновского районного суда Калужской области между Родиной И.А. и Родиным А.А. произведен раздел совместно нажитого имущества, в том числе <адрес> по <адрес> в <адрес>. В собственность Родина А.А. и Родиной И.А. выделено по 1/2 доле в праве собственности на указанную квартиру, а также признаны общими долги супругов Родиной И.А. и Родина А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Россельхозбанк» и Родиным А.А., поэтому банк уточнил исковые требования.

Ответчица Родина И.А. в судебном заседании иск не признала, суду пояснила, что она и Родин А.А. являются собственниками жилого помещения -<адрес> по <адрес> в <адрес>, каждому принадлежит по 1/2 доле. Последние шесть месяцев она одна производила оплату по договору от ДД.ММ.ГГГГ. Она готова исполнять обязательства по кредитному договору, о чем уведомила банк. В данной квартире они проживают с ребенком и в случае удовлетворения иска банка они с ребенком окажутся на улице. Банк предложил ей погасить единовременно образовавшуюся задолженность, но у нее нет таких денежных средств. Она вносила платежи по кредиту, но после был наложен арест на расчетные счета Родина А.А., в связи с чем дальше вносить платежи она не смогла. Также она не согласна с рыночной стоимостью квартиры, определенной представителем истца, считает ее заниженной.

Ответчик Родин А.И., своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, возражений по иску не представил.

Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Калужского регионального филиала и Родиным А.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Родину А.А. был предоставлен кредит в размере 3000000 рублей. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заложено недвижимое имущество – <адрес> по <адрес> в <адрес>. Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет № Родина А.А.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита осуществляться равными частями в размере, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему договору, при сроке возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, и процентной ставке - 11,3% процентов годовых. Порядок и сроки внесения Родиным А.А. ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены кредитным договором.

Согласно пункту 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой в счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном настоящим договором, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Согласно п.6.1 кредитного договора кредитор праве предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.2 настоящего договора.

В рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Родин А.А. и АО «Россельхозбанк» договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Родиным А.А. денежных обязательств по кредитному договору кредитор вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за счет стоимости заложенного имущества посредством обращения взыскания.

ДД.ММ.ГГГГ решением Людиновского районного суда Калужской области произведен раздел совместно нажитого имущества, в том числе квартиры <адрес>. В собственность Родина А.А. и Родиной И.А. выделено по 1/2 доле в прев собственности на указанную квартиру,а также признаны общими долги супругов Родиной И.А. и Родина А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Россельхозбанк» и Родиным А.А.

ДД.ММ.ГГГГ истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в адрес ответчика Родина А.А. направил два требования о досрочном возврате задолженности и необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, однако данные требования были оставлены Родиным А.А. без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Родина А.А. перед банком образовалась задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3120 241 рубля 83 копеек.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости - квартиры с кадастровым номером № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному индивидуальным предпринимателем- членом Общероссийской общественной организации «Российское общество оценщиков» ФИО7, ее рыночная стоимость на дату оценки составляет 2963000 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету, банковским ордером; копиями: кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ с графиком погашения кредита, выписки из ЕГРН, паспорта Родина А.А., договора долевого участия в строительстве многоквартирного дома от ДД.ММ.ГГГГ., согласия Родиной И.А., требований от ДД.ММ.ГГГГ., почтовых отправлений, отчета об оценке рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ выписками из ЕГРЮЛ, решения Людиновского районного суда Калужской области от 4.10.2017 года, договора на проведение оценки, дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. с приложениями, акта приема-сдачи выполненных работ от ДД.ММ.ГГГГ, другими материалами дела, исследованными в суде.

Иск АО «Россельхозбанк» подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В части 2 статьи 811 ГК РФ закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (статья 349 ГК РФ).

В силу статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основанием возникновения ипотеки является договор о залоге недвижимого имущества.

Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Если договором ипотеки не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (пункт 2 статьи 3 Закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года).

В соответствии с пунктом 1 статьи 38 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем. Новый залогодатель может быть освобожден от какой-либо из этих обязанностей лишь по соглашению с залогодержателем.

Согласно пункту 2 статьи 38 данного Федерального закона, если имущество, заложенное по договору об ипотеке, перешло по указанным в пункте 1 данной статьи основаниям к нескольким лицам, каждый из правопреемников первоначального залогодателя несет вытекающие из отношений ипотеки последствия неисполнения обеспеченного ипотекой обязательства соразмерно перешедшей к нему части заложенного имущества; если предмет ипотеки неделим или по иным основаниям поступает в общую собственность правопреемников залогодателя, правопреемники становятся солидарными залогодателями.

По смыслу приведенных правовых норм, при переходе права собственности на заложенное по договору ипотеки имущество от залогодателя к другому лицу залог сохраняет свою силу, и это лицо становится на место залогодателя, к нему переходят все права и обязанности залогодателя по договору ипотеки.

При этом замена залогодателя не может повлиять на заключенность договора ипотеки, при заключении которого было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора ипотеки, в том числе о существе, размере и сроке исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком Родиным А.А. своих обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение. Учитывая изложенное, а также то, что решением суда долг по указанному кредитному договору признан общим долговым обязательством супругов Родиных, требования истца о взыскании с ответчиков задолженности являются законными и обоснованными.

При взыскании с ответчиков Родина А.А. и Родиной И.А. суммы кредитной задолженности по кредитному договору суд принимает во внимание расчет, представленный истцом.

Задолженность Родина А.А. перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 3120241 рубль 83 копейки из них: просроченную задолженность по основному долгу - 2 965 077 рублей 41 копейка, проценты за пользование кредитом 144103 рубля 10 копеек; пени-2811 рублей 32 копейки, штраф- 8250 рублей.

На основании приведенных выше норм закона суд взыскивает с Родина А.А. и Родиной И.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с каждого из них по 1560120 рублей 92 копейки.

Суд удовлетворяет требование банка об обращении взыскания на заложенную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Родину А.А. и Родиной А.И, путем продажи ее с публичных торгов с установлением начальной продажной цены, рассчитанной в соответствии со статьей 54 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере 2963000 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости квартиры, поскольку кредитный договор, в котором содержатся положения и существенные условия договора о залоге квартиры был заключен банком с Родиным А.А. в целях обеспечения исполнения им в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, и кредитным договором предусмотрено, что залог обеспечивает исполнение заемщиком названных обязательств путем обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчиков Родина А.А., Родиной И.А. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате госпошлины с каждого по 14900 рублей 61 копейки, расходы по составлению отчета об оценке имущества с каждого по 1 750 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░ 3120241 ░░░░░ 83 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 2 965 077 ░░░░░░ 41 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 144103 ░░░░░ 10 ░░░░░░; ░░░░-2811 ░░░░░░ 32 ░░░░░░░, ░░░░░- 8250 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░ 1560120 ░░░░░░ 92 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░ <░░░░░> ░ <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80% ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░- 2963000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ 14900 ░░░░░░ 61 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ 1750 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 6 ░░░░░░ 2018 ░░░░.