Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-223/2023 (2-6027/2022;) ~ М-5233/2022 от 19.09.2022

№ 2 – 223/2023

УИД 63RS0045-01-2022-006912-40

           Решение

Именем Российской Федерации

28 февраля 2023 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре Утиной П.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-223/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к Прилебскому Юрию Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

    Установил:

      ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с Прилебского Ю.А. задолженность по кредитному договору в размере 160179,4 руб., госпошлину в сумме 4403,59 руб.

В обоснование требовани1 истец указал, что 07.09.2018г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №(5043316602). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 96211,26 руб. под 29,90% (76,90% годовых по безналичным/наличным), сроком на 564 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, согласно ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из кредитного договора №/№). В период пользования кредитом ответчик не исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм, основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем. 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.01.2019, на 17.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1316 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 10.01.2019, на 17.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1258 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 11967,8 руб. По состоянию на 17.08. 2022 г. общая задолженность составляет 160 179 рублей 40 копеек (просроченная задолженность) из них: просроченные проценты 63968,14 рублей, просроченная ссудная задолженность 96 211,26 рублей, согласно расчета. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен судом надлежаще, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Прилебский Ю.А. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежаще. Представители ответчика по доверенности Прилебская О.И., Козиков Н.С., в судебном заседании исковые требования не признали, просили отказать, поддержали доводы письменных возражений.

Заслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ займодавец обязуется предоставить денежные средства заемщику в срок и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.ли договором иям по кредитному договру применяются правила, предусмотренные положениями о займе.1-фз

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если сумма займа не возвращена в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч.1 ст.395 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 07.09.2018 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком Прилебским Ю.А. заключен кредитный договор №(№

Прилебский Ю.А. обратился в Банк с заявлением о заключении договора кредитования, на условиях, изложенных в общих условиях кредитования счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, также просил установить ему Индивидуальные условия кредитования для кредита по тарифному плану кредитная карта стандарт с планшета, где также указана полная стоимость кредита в размере 29,406 % годовых.

По условиям кредитного договора, на основании Заявления, банк предоставил ответчику Прилебскому Ю.А. кредит в сумме 96 211 рублей 26 копеек под 29,90% (76,90% годовых по безналичным/наличным), сроком на 564 дня, на потребительские цели, по кредитному договору на выдачу кредитной карты по Тарифному плану «кредитная карта Стандарт с планшета», с лимитом кредитования 100 000,00 рублей, с льготным периодом кредитования до 56 дней, сроком возврата кредита - до востребования.

Согласно пунктам 2,4 Индивидуальных условий кредитования договор считается заключенным в момент акцепта Банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования. Ставка % годовых за проведение безналичных операций - 29,90%, ставка за проведение наличных операций - 76,90%. Льготный период кредитования (для безналичных операций) составляет до 56 дней.

В пункте 16 индивидуальных условий кредитования регламентирован способ обмена информацией между кредитором и заемщиком, а именно: Банк направляет сообщения заемщику по телефону, по электронной почте, SMS-уведомлением, в "Интернет-банке", в "Мобильном Банке".

Таким образом, 07 сентября 2018 года между истцом и ответчиком заключен договор кредитования №), согласно которому заемщику (ответчику) представлены денежные средства в размере – 96 211,26 руб.

Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 435, 438 ГК РФ, а именно как письменное предложение (оферта) ответчика о заключении кредитного договора и акцепта Банка, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств в сумме 100 000 рублей 00 копеек на счет Заемщика, открытый в банке № (номер ТБС), что подтверждается выпиской по счету.

Договор является смешанным договором, включающим элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счета заемщика в течение платежного периода (25 дней).

Факт того, что Прилебский Ю.А. пользовался представленными ему денежными средствами по указанному кредитному договору, подтверждается выпиской по счету за период с 07 сентября 2018 года по 17 августа 2022 года.

14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № о присоединении.

В период пользования кредитом ответчик Прилебский Ю.А. не исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм, основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем. 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.01.2019, на 17.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1316 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 10.01.2019, на 17.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1258 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 11967,8 руб.

По состоянию на 17.08.2022 г. по расчету, который представлен банком, общая задолженность составляет 160179,40 руб. (просроченная задолженность) из них:     просроченные проценты 63 968,14 рублей, просроченная ссудная задолженность 96 211,26 рублей.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, сомнений у суда не вызывает.

29.06.2022 ( исх №) ПАО «Совкомбанк», направил ответчику уведомление с предложением возвратить задолженность в срок до 29.07.2022 года, которое до настоящего времени не исполнено.

18.02.2022 года определением мирового судьи судебного участка № Промышленного судебного района г.Самары Самарской области, отменен судебный приказ № от 12.07.2019 г. о взыскании с Прилебского    Ю.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору о предоставлении кредита № от 07.09.2018 за период с 09.01.2019 по 10.06.2019 в размере 129 299,13 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 892,99 руб. а всего 131 192,12 рублей.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В материалах дела в подписанном собственноручной подписью Прилебского Ю.А. заявлении о заключении договора кредитования от 07 сентября 2018 года представлена полная стоимость кредита в размере 29,406% годовых, указаны процентные ставки за проведение безналичных (наличных) операций (29,90% и 76,90%, соответственно).

В заявлении клиента о заключении договора кредитования от 07 сентября 2018 года имеется подпись.

В пунктах 4, 5,7, 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 июня 2008 года N 11 "О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству" разъяснено, что под уточнением обстоятельств, имеющих значение для правильного разрешения дела, следует понимать действия судьи и лиц, участвующих в деле, по определению юридических фактов, лежащих в основании требований и возражений сторон, с учетом характера спорного правоотношения и норм материального права, подлежащих применению. В случае заблуждения сторон относительно фактов, имеющих юридическое значение, судья на основании норм материального права, подлежащих применению, разъясняет им, какие факты имеют значение для дела и на ком лежит обязанность их доказывания (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При выполнении задачи, связанной с представлением необходимых доказательств, судья учитывает особенности своего положения в состязательном процессе. Судья обязан уже в стадии подготовки дела создать условия для всестороннего и полного исследования обстоятельств, имеющих значение для правильного разрешения дела. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, но с учетом характера правоотношений сторон и нормы материального права, регулирующей спорные правоотношения. Судья разъясняет, на ком лежит обязанность доказывания тех или иных обстоятельств, а также последствия непредставления доказательств. При этом судья должен выяснить, какими доказательствами стороны могут подтвердить свои утверждения, какие трудности имеются для представления доказательств, разъяснить, что по ходатайству сторон и других лиц, участвующих в деле, суд оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств (часть 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В целях правильного разрешения спора и проверки возражений ответчика, который, ссылался на то, что договор не был заключен, суд предложил ответчику представить доказательства и разъяснил право заявить ходатайство о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы, поскольку разрешение данного вопроса требует специальных познаний.

Так, согласно протоколу судебного заседания от 28 февраля 2023 года представитель ответчика пояснил, что воспользоваться данным правом не желает.

Из ответа на запрос суда о предоставлении подлинника кредитного досье ПАО Совкомбанк» следует, что оригинала досье по КД №, в архиве нет, на 20.01.2023 г. А также банк указал на комментарий исполнительного производства: по КД №) был вынесен судебный приказ № от 12.07.2019 за время действия судебного приказа, а именно с 10.06.2019 в счет исполнения поступила сумма 31005,86 рублей.

При таких обстоятельствах, суд считает, что сумма задолженности подлежит снижению на 31006,86 рублей, что составляет 129 173,54 рубля (160179,40-31005,86).

Ходатайство ответчика о снижении суммы неустойки суд оставляет без внимания поскольку данные требования ПАО «Совкомбанк» не заявлены, так, согласно предоставленного банком расчета, в сумму задолженности включены сумма основного долга    и сумма процентов по кредитному договору, без неустоек.

Согласно ст. ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (ч.2 ст. 196 ГК РФ).

Срок исковой давности исчисляется моментом востребования.

Таким образом, началом течения сроков исковой давности следует считать дату истечения сроков для возврата суммы образовавшейся задолженности, так как срок возврата суммы долга по карте определен моментом востребования.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом.

Ответчику направлено требование о возврате общей задолженности со сроком возврата задолженности не позднее 29.07.2022 г. Именно с этого момента следует отсчитывать начало течения общего срока исковой давности.

В данном случае, общий срок исковой давности 3 года. Банк обратился в суд за защитой нарушенного права в порядке приказного производства, в результате чего был вынесен судебный приказ от 12.07.2019г (т. е. в пределах срока исковой давности банк обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа). Таким образом, банк обратился в рамках срока исковой давности, соответственно срок исковой давности по требованиям ПАО «Совкомбанк» к Прилебскому Ю.А. не пропущен.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.     В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 3 783,47 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Решил:

            Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Прилебскому Юрию Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Прилебского Юрия Алексеевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженца <адрес> (паспорт <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору №(№) от 07.09.2018 года в размере 129 173,54 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 783,47 руб., а всего 132 957 (сто тридцать две тысячи    девятьсот пятьдесят семь) рублей

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд путем подачи апелляционной жалобы    через Промышленный районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 07.03.2023 года.

Председательствующий:                                   Е.В. Бобылева