Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2877/2011 ~ М-2917/2011 от 10.11.2011

Дело № 2-2877/2011г

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

15 декабря 2011г Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Майоровой О.А.

при секретаре Мининой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОРГ 1 к Анциферову Василию Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л

ОРГ 1 обратился в суд с иском к Анциферову В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что банком на основании кредитного договора от 22.01.2007г ответчику был выдан кредит на потребительские нужды в сумме 750.000 рублей сроком до 23.01.2012г с уплатой 17.5% годовых. По условиям указанного кредитного договора заемщик обязался своевременно (ежемесячно) производить погашение кредита и процентов за его использование, начиная с февраля 2007г, оплачивать комиссии за выдачу и сопровождение кредита, однако, своих обязательств надлежащим образом не исполнил, нарушив условия порядка расчетов и осуществив последний платеж в сентябре 2009г. По состоянию на 12.10.2011г сумма задолженности Анциферова В.И. перед банком составила 3.612.986 руб 87 коп, из которых: 733.352 руб 96 коп – задолженность по кредиту, 319.642 руб 89 коп – задолженность по плановым процентам, 1.141.167 руб 56 коп – задолженность по пени, 1.320.341 руб 81 коп – задолженность по просроченному долгу, 22125 руб 66 коп – задолженность по комиссиям за сопровождение кредита, 76355 руб 99 коп – задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита. Истец (с учетом снижения пени по основному долгу до 132.034 руб 18 коп, а также пени за несвоевременную уплату процентов до 114.116 руб 76 коп) просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 1.397.628 руб 44 коп., а также возврат госпошлины в размере 15.188 руб 14 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Аницферов В.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом - заказными письмами по трем имеющимся адресам, которые адресату не были вручены по причине его неявки по извещения. Причину неявки ответчика суд находит неуважительной, а потому, в силу ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело по существу в его отсутствие в порядке заочного производства, представитель истца не возражает против вынесения заочного решения, о чем имеется письменное заявление.

Суд, исследовав материалы дела, находит заявленные исковые требования законными, обоснованными, однако, подлежащими частичному удовлетворению, в части взыскания комиссий за сопровождение кредита и пени по ним не обоснованными, удовлетворению не подлежащими по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Как установлено в судебном заседании, 22.01.2007г между ОРГ 1 и Анциферовым В.И. был заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в размере 750.000 рублей 00 копеек сроком до 23.01.2012г с уплатой 17.5% годовых. В соответствии с условиями заключенного договора заемщик обязался погашать кредит, осуществляя ежемесячные платежи, не позднее 22 числа месяца, следующего за платежным, начиная с февраля 2007г. Одновременно с погашением кредита заемщик обязался производить уплату процентов (17.5% годовых), однако, принятых на себя обязательств по договору надлежащим образом не исполнил, неоднократно нарушал условия погашения кредита, произведя последний платеж в сентябре 2009г, оплатив сумму в размере 9000 руб. По состоянию на 12.10.2011г сумма задолженности Анциферова В.И. перед банком составила: 733.352 руб 96 коп – задолженность по кредиту, 319.642 руб 89 коп – задолженность по плановым процентам, 1.141.167 руб 56 коп – задолженность по пени, 1.320.341 руб 81 коп – задолженность по просроченному долгу, а всего 3.514.505 руб 22 коп. Указанное обстоятельство подтверждается представленным представителем истца расчетом и не оспаривается ответчиком, вместе с тем, учитывая, что истцом заявлено требование о снижении начисленной ответчику пени по основному долгу до 132.034 руб 18 коп, а также пени за несвоевременную уплату процентов до 114.116 руб 76 коп., суд находит размер требуемой пени явно несоразмерным последствиям неисполнения обязательства, а потому, в силу ст. 333 ГК РФ, считает возможным снизить пеню каждого из двух видов до 50.000 руб. Таким образом, принимая во внимание, что обязательство по своевременному погашению кредитной задолженности ответчиком надлежащим образом не исполнено, каких-либо возражений относительно предъявленного к нему иска он не представил, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца, взыскав в его пользу с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 733.352 руб 96 коп в полном объеме, задолженность по плановым процентам 319.642 руб 89 коп (размер которых установлен кредитным договором, а потому снижению не подлежит), задолженность по пени – 50.000 руб 00 коп, задолженность по пени по просроченному долгу – 50.000 руб 00 коп, а всего 1.152.995 руб 85 коп.

Принимая решение об отказе в удовлетворении исковых требований Банка к ответчику о взыскании суммы задолженности по комиссиям за сопровождение кредита в сумме 22.125 руб 66 коп, а также задолженности по пени по комиссии за сопровождение кредита в сумме 76.355 руб 99 коп, суд исходит из следующего.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П, однако, данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, выдача кредита, сопровождение кредита, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 07.2002г. N 83-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. N 4). В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом, установлено, что при заключении кредитного договора от 22.01.2007г Банк возложил на заемщика обязанность оплачивать банку комиссию за выдачу кредита и за сопровождение кредита (п.2.7, 2.9), при этом за просрочку исполнения обязательства по оплате комиссий договором предусмотрена уплата неустойки в размере 0.5% в день от суммы комиссии (п.2.6). Таким образом, банк предоставил заемщику кредит под условием выплаты им комиссий за выдачу и сопровождение кредита, что существенным образом нарушает права заемщика как потребителя, при этом ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг, следовательно, платная услуга банка по выдаче кредита и сопровождению кредита является услугой навязанной, противоречащей требованиям статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей», а потому оснований для взыскания с ответчика комиссий за сопровождение кредита в сумме 22125 руб 66 коп, а также пени за неуплату данного вида комиссии в сумме 76355 руб 99 коп не имеется, требования Банка в этой части не являются основанными на законе.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 13964 руб 98 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 233, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с Анциферова Василия Ивановича в пользу ОРГ 1 сумму задолженности по кредитному договору от 22.01.2007г по состоянию на 12.10.2011г в размере 733.352 руб 96 коп, задолженность по плановым процентам 319.642 руб 89 коп, задолженность по пени – 50.000 руб 00 коп, задолженность по пени по просроченному долгу – 50.000 руб 00 коп, возврат госпошлины 13964 рубля 98 копеек, а всего 1.166.960 рублей 83 копейки.

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать заявление судье об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд путем подачи кассационной жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Майорова О.А.