Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-129/2019 от 05.04.2019

Мировой судья судебного участка №...

Октябрьского судебного района г. Самара №11-129/18

Октябрьского судебного района г. Самара

Самарской области Т.М. Шабанова

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

23 мая 2019 года Октябрьский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи          Поляковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания           ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по апелляционной жалобе представителя ФИО1 на решение суда от 14.02.2019г. по гражданскому делу №... по иску ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился к мировому судье с вышеуказанным иском, в обосновании своих требований указав, что дата. между истцом и САО «ВСК» был заключен договор страхования жилья и имущества по полису №... №... Объектом -страхования является квартира по адресу: адрес, микрорайон Южный город, адрес. Объекты страхования: внутренняя отделка и оборудование, гражданская ответственность, домашнее имущество на страховую сумму *** рублей. Страхования премия составляет *** рубля, уплачена дата. Срок действия договора страхования с 00 час. 00 мин. дата. до *** 00 мин дата. наступил страховой случай по договору страхования, а именно, сломался газовый котел «Bosch», чему свидетельствует акт о неисправности газового оборудования от дата., выданный газовой службой ООО «ВЫМПЕЛГАЗ», обслуживающий квартиру истца, в котором написаны: факт, дата и причина события выхода из строя газового котла. дата. истец обратился в страховую компанию САО «ВСК» с заявлением на страховую выплату по имуществу физических лиц, к которой был приложен необходимый пакет документов. В ответе на данное заявление САО «ВСК» прислало истцу по почте дата. просьбу предоставить документ компетентных органов, подтверждающий факт, дату и причину события, выхода из строя газового котла. Истцом в адрес ответчика дата. направлена претензия о выплате страхового возмещения, с учетом представленных ранее документов. Однако ответом страховой компании от дата. истцу отказано в выплате страхового возмещения по причине того, что случай не признан страховым.Данноге обстоятельство послужило основанием для обращения в суд, где истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере *** руб., неустойку в размере 334 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере *** руб., компенсацию морального вреда в размере *** руб., штраф.

Решением мирового судьи от дата в удовлетворении исковых требований ФИО1 к САО «ВСК» отказано в полном объеме.

В апелляционной жалобе ФИО1 в лице представителя ФИО4 просил решение мирового судьи отменить, апелляционную жалобу удовлетворить. При этом указала, что истцом в ходе рассмотрения дела доказан факт наступления предусмотренного договором страхования страхового случая, в связи с чем, мировым судьей необоснованно отказано во взыскании страхового возмещения и производных от него требований.

Представитель истца в судебном заседании доводы апелляционной жалобы поддержал, просил принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, причин уважительности не явки не представил, об отложении дела не просил.

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, суд не находит оснований для отмены решения суда.

Пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования) установлено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

В силу положений пунктов 1, 2 и 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (пункт 1 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 56 (часть 1) Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалами дела подтверждено, 30.10.2017г. между истцом и САО «ВСК» был заключен договор страхования жилья и имущества по полису №... WVWBTF01516. Объектом страхования является квартира по адресу: адрес, микрорайон Южный город, адрес. Объекты страхования: внутренняя отделка и оборудование, гражданская ответственность, домашнее имущество на страховую сумму 850 000 рублей. Страхования премия составляет 334 рубля, уплачена 30.10.2017г. Срок действия договора страхования с 00 час. 00 мин. 10.11.2017г. до 24 час 00 мин 09.12.2017г. Как указано в страховом полисе №... WVWBTF01516, данным договором страхования подтверждается заключение договора страхования на условиях Правил №... добровольного страхования имущества граждан и Правил №... Добровольного страхования гражданской ответственности владельцев жилых помещений, с которыми страхователь ознакомлен и согласен. Договор страхования заключен путем направления Страховщиком договора страхования (полиса-оферты), акцептом Страхователя заключить договор страхования считается уплата страховой премии. Согласно п. 12.2.1. Правил №... добровольного страхования имущества граждан, утвержденных ген. директором САО «ВСК», страховая выплата производится Страховщиком после признания факта причинения ущерба застрахованному имуществу страховым случаем и определения размера убытков. Решение о признании (либо непризнании) факта причинения ущерба застрахованному имуществу страховым случаем принимается Страховщиком на основании: документов, предоставленных Страховщику Страхователем (выгодоприобретателем), в том числе - документов из компетентных органов, о месте, времени, причинах и иных обстоятельствах причинения ущерба застрахованному имуществу (факте события). Согласно п. 12.3 Правил №... добровольного страхования имущества граждан, утвержденных ген. директором САО «ВСК», документами (в том числе, документами компетентных органов), подтверждающими факт, причины, место и время страхового случая, в случае утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества являются: п. 12.3.6. - в результате аварии инженерных систем - систем отопления, водоснабжения, канализации - справка о причинах, обстоятельствах происшествия и объеме причиненного ущерба из организации (управляющей компании, аварийной службы, ремонтно-эксплуатационного управления и т.п.), в ведении которой находится коммунальное хозяйство и инженерные системы объекта недвижимости. При отсутствии таковых документов причина аварии и размер причиненного ущерба может устанавливаться экспертной организацией. Согласно п. 4.7. приведенных Правил №... Страховщик освобождается от обязанности по осуществлению страховой выплаты и /или не являются страховым событием утрата (гибель) или повреждение имущества, если (п. 4.7.2.) страховой случай наступил следствие умышленных действий Страхователя (выгодоприобретателя) или членов его семьи, использования застрахованного имущества не по функциональному назначению, отключения электроэнергии, отопления, водоснабжения, прекращения подачи газа вследствие задолженности Страхователя по этим видам услуг, разрушения или повреждения объекта или отдельных его конструктивных элементов, наступивших вследствие их физического износа, ошибок проектирования, строительства, монтажа некачественного выполнения работ или дефектами (недостатками) материалов, а также в иных предусмотренных в п. 4.7.2. случаях. Исходя из того, что истцом была уплачена страхования премия, истец был ознакомлен и согласен со всеми условиям заключенного с ответчиком договора добровольного страхования имущества.

дата. истец обратился в страховую компанию САО «ВСК» с заявлением на страховую выплату по имуществу физических лиц, с приложением акт о неисправности газового оборудования от дата., выданного ООО «Вымпелгаз», согласно которой вышедший из строй газовый котел Bosch имеет повреждения : неисправен теплообменник (пересеклись контуры горячей воды с отоплением), дата обнаружения повреждений 07.12.2017г.

дата. истец обратился в САО «ВСК» с претензией о выплате страхового возмещения, однако ответом САО «ВСК» от 20.02.2018г. в удовлетворении претензии отказано по причине того, что страховой компанией не усматривается оснований для признания случая страховым, поскольку событие, на случай наступления которого производилось страхование, документально компетентными органами не подтверждено.

В рамках рассмотрения дела мировым судьей сделаны запросы в ООО «ВЫМПЕЛГАЗ» и ООО «Управляющую компанию «Юг-Газ» о причине выявленной согласно приведенного акта неисправности газового котла.

Согласно ответов которых установлено, что пересеклись контура между системой отопления и подготовкой горячей воды, теплообменник газового котла ремонту не подлежит и требуется замена. 03.05.2018г. по заявке абонента ФИО6 произведена замена газового котла Bosch 4000 на Bosch 6000, неисправный газовый котел после замены оставлен в квартире абонента, чьей собственностью он и является.

Оценив представленные сторонами доказательства мировой судья обоснованно пришел к выводу, что доказательств, достоверно установших причину неисправности газового котла истцом не представлена. Представитель истца в судебном заседании отказался от производства судебной экспертизы по данному вопросу, указав, что неисправного газового котла в настоящее время у истца не имеется.

На основании изложенного суд соглашается с выводами мирового судьи об обоснованности отказа САО «ВСК» в выплате истцу страхового возмещения, поскольку в нарушение условий заключенного между сторонами договора, а именно, п. 12.3.6 Правил №... добровольного страхования имущества граждан, утвержденных ген директором САО «ВСК», истцом не предоставлены документы о причине неисправного газового котла. Вопреки доводам представителя истца условиями заключенного договор - обязанность по предоставлению данного доказательства возложена на истца. Отсутствие данного доказательства лишает ответчика возможности исключить наличие оснований для освобождения ответчика от обязанности по осуществлению страховой выплаты в приведенных в п. 4.7.2. Правил №... случаях. Нарушения прав истца со стороны ответчика судом не установлено, ответчиком истцу дважды было письменно разъяснено о необходимости предоставлениях таких доказательств, после чего ответчик был готов вернуться к рассмотрению заявления истца о выплате страхового возмещения.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктами 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статья 10 поименованного Закона содержит понятие страховой суммы, а именно это денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (пункт 1).

Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (пункт 3).

Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Таким образом, закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В то же время анализ взаимосвязанных положений договора страхования и Правил страхования позволяет суду прийти к выводу о том, что в рассматриваемом случае стороны в в п. 12.2.1. Правил №... добровольного страхования имущества граждан, утвержденных ген. директором САО «ВСК», согласовали, что страховая выплата производится страховщиком после признания факта причинения ущерба застрахованному имуществу страховым случаем и определения размера убытков. Решение о признании (либо непризнании) факта причинения ущерба застрахованному имуществу страховым случаем принимается страховщиком на основании: документов, предоставленных страховщику страхователем (выгодоприобретателем), в том числе - документов из компетентных органов, о месте, времени, причинах и иных обстоятельствах причинения ущерба застрахованному имуществу (факте события).

Согласно п. 12.3 Правил №... добровольного страхования имущества граждан, утвержденных ген. директором САО «ВСК», документами (в том числе, документами компетентных органов), подтверждающими факт, причины, место и время страхового случая, в случае утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества в результате аварии инженерных систем - систем отопления, водоснабжения, канализации - справка о причинах, обстоятельствах происшествия и объеме причиненного ущерба из организации (управляющей компании, аварийной службы, ремонтно-эксплуатационного управления и т.п.), в ведении которой находится коммунальное хозяйство и инженерные системы объекта недвижимости /п. 12.3.6/. При отсутствии таковых документов причина аварии и размер причиненного ущерба может устанавливаться экспертной организацией.

Согласно п. 4.7. приведенных Правил №... Страховщик освобождается от обязанности по осуществлению страховой выплаты и /или не являются страховым событием утрата (гибель) или повреждение имущества, если (п. 4.7.2.) страховой случай наступил следствие умышленных действий Страхователя (выгодоприобретателя) или членов его семьи, использования застрахованного имущества не по функциональному назначению, отключения электроэнергии, отопления, водоснабжения, прекращения подачи газа вследствие задолженности Страхователя по этим видам услуг, разрушения или повреждения объекта или отдельных его конструктивных элементов, наступивших вследствие их физического износа, ошибок проектирования, строительства, монтажа некачественного выполнения работ или дефектами (недостатками) материалов, а также в иных предусмотренных в п. 4.7.2. случаях.

При таком положении, руководствуясь вышеперечисленными законоположениями, мировой судья обоснованно исходил из того, что в сложившейся ситуации страховой случай не наступил, так как причина повреждения имущества истца не установлена и оснований для выплаты страхового возмещения ФИО1 не имеется, как не имеется оснований и для удовлетворения производных от основного требования требований о взыскании неустойки, морального вреда, штрафа.

В силу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

С учетом этого суд считает, что при той степени заботливости и осмотрительности, которая требовалась от ФИО1. как страхователя принадлежащего ему имущества, истец до вступления в силу договора страхования не был лишен возможности и должен был ознакомиться с Правилами страхования.

Обстоятельства, имеющие значение для дела, мировым судьей определены правильно, нарушений норм материального и процессуального права не допущено, доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов мирового судьи, потому оснований для отмены решения мирового судьи по доводам апелляционной жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327-330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение и.о. мирового судьи судебного участка №... Октябрьского судебного района адрес ФИО2 от дата - оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ФИО1 - без удовлетворения.

Определение апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течении шести месяцев.

Судья             подпись                 Н.В. Полякова

Копия верна

Судья:

Секретарь: