Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-129/2014 ~ М-99/2014 от 20.03.2014

Гражданское дело № №/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Магдагачи                      ДД.ММ.ГГГГ

Амурской области

Магдагачинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Белорукова В.Е.,

при секретаре Овчинниковой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Федоровой <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Начальник юридического отдела ФИО4, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, обратилась в Магдагачинский районный суд с указанным исковым заявлением. Заявленные исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «<данные изъяты>», именуемым далее Банк, и Федоровой Е.Н., именуемой далее Заемщик, был заключен кредитный договор № №. В соответствии с данным договором ответчику был предоставлен «потребительский кредит» в сумме 150 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 21,650 процентов годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Федорова Е.Н. должна была погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами согласно утвержденному графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Тем не менее, платежи по кредиту не поступают, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая не погашается. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 167222 рубля 25 копеек, в т.ч.: 132006 рублей 39 копеек - просроченный основной долг; 15178 рублей 19 копеек - просроченные проценты; 12000 рублей 23 копейки - неустойка за просроченный основной долг; 8037 рублей 44 копейки – неустойка за просроченные проценты. На основании выше изложенного просит суд расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г., взыскать досрочно в пользу ОАО «<данные изъяты>» с Федоровой Е.Н. долг по кредиту в сумме 167222 рубля 25 копеек и сумму государственной пошлины в размере 4544 рубля 45 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен. В исковом заявлении ФИО4 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчица Федорова Е.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, ходатайств об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в ее отсутствие не представила, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила.

Согласно ч.4,5 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки ответчика извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах, в судебном заседании определено рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исковыми требованиями, рассматриваемыми в рамках данного дела, являются исковые требования открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Федоровой <данные изъяты> о расторжении кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 167222 рубля 25 копеек.

Из материалов дела следует, что открытое акционерное общество «<данные изъяты>» является юридическим лицом, вправе осуществлять банковские операции на основании генеральной лицензии № 1481 (л.д.6-11).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «<данные изъяты>» и Федоровой Е.Н. заключен кредитный договор № № о предоставлении «Потребительского кредита» в размере 150 000 рублей 00 копеек под 21,650 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев. Согласно п.1.1 Кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика (л.д.14-20).

Согласно истории операций по кредитному договору Федоровой Е.Н. ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит в сумме 150 000 рублей, путем зачисления на счет по вкладу (л.д.30). Таким образом, в судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил.

Согласно п.3.1, п.3.5 Кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п.2.1.2 Договора списанием со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по договору) (л.д.16).

Заемщику была предоставлена исчерпывающая информация об условиях предоставления, использования и возврата «Потребительского кредита», перечень и размеры платежей, график погашения полной стоимости кредита, исходя из условий кредита (л.д.21-22). В судебном заседании установлено, что в нарушение приведенных выше норм и условий кредитного договора заемщиком Федоровой Е.Н. не исполняются условия кредитного договора, поскольку, как следует из истории операций, неоднократно нарушались сроки погашения кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составила – 132 006 рублей 39 копеек (л.д.23,28-29).

Разрешая требование истца о взыскании процентов по кредиту, суд приходит к следующему. Из содержания искового заявления, представленного стороной истца расчета, а также из выписки операций по счету, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по уплате процентов по кредиту составляет 14 943 рубля 29 копеек. Оснований относиться критически к представленному расчету, у суда не имеется, расчет задолженности по уплате процентов по кредиту произведен согласно условий кредитного договора, размера процентной ставки по кредиту, остатка основного долга, а также с учетом платежей, поступивших в счет погашения процентов по кредиту (л.д.23,24-25).

Каких-либо доказательств о наличии платежей по указанному кредитному договору, не учтенных при определении размера задолженности, как по основному долгу, так и по процентам, суду не представлено, ходатайств об их истребовании не заявлено.

При этом, суд считает необоснованным расчет процентов истца в части начисления процентов на просроченный основной долг в сумме 234 рубля 90 копеек. Из представленного банком расчета усматривается, что используемый им способ исчисления процентов за пользование кредитом, исходя из суммы своевременно неуплаченного основного денежного долга, тождественен способу расчета неустойки за просрочку платежа, вместе с тем проценты за пользование кредитом являются платой за пользование денежными средствами, а не платой за просроченные обязательства. С учетом того, что начисление повышенных процентов за своевременно неуплаченный основной денежный долг не предусмотрено кредитным договором, оснований для взыскания процентов в размере 234 рубля 90 копеек не имеется, исковое требование в указанной части не подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 330,331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Согласно п.3.3 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д.17). Таким образом, в судебном заседании установлена письменная форма соглашения между заемщиком и кредитором о неустойке за несвоевременный возврат кредита (основного долга, процентов).

Согласно расчету неустойки по указанному кредитному договору - размер неустойки за несвоевременное погашение основного долга составляет 12000 рублей 23 копейки (л.д.23,28-29), за несвоевременное погашение процентов – 8037 рублей 44 копейки (л.д.23,24-25). Расчет неустойки составлен с учетом размера своевременно неуплаченного основного долга и процентов, с учетом размера неустойки, установленного кредитным договором, количества дней просрочки. Относиться критически к указанному расчету у суда оснований не имеется. Оснований для уменьшения размера неустойки судом не установлено.

Согласно п.4.2.3 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Согласно статье 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии со статьей 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

При этом, требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п.4.2.5, п.5.1 Кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена Заемщиком в установленные Договором сроки. В случае, указанном в п.4.2.5 Договора Кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть Договор, письменно известив об этом Заемщика путем направления Заемщику извещения заказным письмом с уведомлением о вручении. Договор считается расторгнутым с даты получения Заемщиком указанного извещения, если в извещении не указана иная дата (л.д.18-19).

Из материалов дела следует, что в адрес ответчика Федоровой Е.Н. ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора, в соответствии с которым ответчику предлагалось осуществить досрочный возврат оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (л.д.33,34). Поскольку ответчиком Федоровой Е.Н. требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора в полном объеме не исполнены, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, исковые требования, рассматриваемые в рамках настоящего гражданского дела, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ при отказе в иске издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены. С учетом частичного удовлетворения иска с Федоровой Е.Н. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4539 рублей 75 копеек в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Федоровой <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «<данные изъяты>» и Федоровой <данные изъяты> - расторгнуть.

Взыскать с Федоровой <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере – 166 987 (сто шестьдесят шесть тысяч девятьсот восемьдесят семь) рублей 35 копеек (из них: просроченный основной долг – 132006 рублей 39 копеек, просроченные проценты – 14 943 рубля 29 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 12000 рублей 23 копейки, неустойка за просроченные проценты – 8037 рублей 44 копейки), а также судебные расходы в виде затрат на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 4539 (четыре тысячи пятьсот тридцать девять) рублей 75 копеек.

В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Федоровой <данные изъяты> о взыскании процентов за просроченный основной долг в сумме 234 рубля 90 копеек - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                 В.Е. Белоруков