Решение по делу № 2-468/2018 ~ М-342/2018 от 16.04.2018

Дело № 2-468/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Чернушка                                10 июля 2018 года

Чернушинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Мень О.А.,

при секретаре Желудковой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Каракулову Константину Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось с иском к Каракулову К.С. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы следующим: ОАО «Сбербанк России» и Каракулов К.С. 08.04.2014 заключили между собой кредитный договор <№>, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 2 200 000 рублей под 13 % годовых на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. На текущий момент требования банка заемщик не исполнил. Согласно расчету, по состоянию на 03.04.2018 включительно, сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1 702 994,35 рублей, в том числе: основной долг – 1 562 063,58 рублей; проценты за пользование кредитом – 67 150,22 рублей; неустойка – 73 780,55 рублей. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 30.09.2017 по 03.04.2018. В соответствии с п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объектов недвижимости: жилой дом, общая площадь <данные изъяты>., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый/условный <№>; земельный участок, общая площадь <данные изъяты>., кадастровый <№>, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилищного строительства, расположенный по адресу: <адрес>. Согласно отчета об оценке <№> объекта залога, выданного ООО «Компромисс» от <ДД.ММ.ГГГГ>, общая рыночная стоимость предмета залога составляет 2 510 000 рублей. Жилой дом, общая площадь <данные изъяты>., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый/условный <№> в размере 2 030 000 рублей; земельный участок, общая площадь <данные изъяты>., кадастровый <№>, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилищного строительства, расположенный по адресу: <адрес>, в размере 480 000 рублей. На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц <ДД.ММ.ГГГГ> зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк. В соответствии со ст. ст. 309, 310, 330, 810, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать Каракулова К.С. задолженность по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> включительно, в размере 1 702 994,35 рублей, в том числе: основной долг – 1 562 063,58 рублей; проценты за пользование кредитом – 67 150,22 рублей; неустойка – 73 780,55 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 714,97 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общая площадь <данные изъяты>., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <№>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в сумме 1 624 000 рублей; земельный участок, общая площадь <данные изъяты>., кадастровый <№>, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилищного строительства, расположенный по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в сумме 384 000 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Каракулов К.С. о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, заявлений, ходатайств об отложении дела, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представил.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, рассмотрев представленные доказательства, считает заявленный ПАО «Сбербанк России» иск обоснованным, подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 337 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ) если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ о договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 1, 2 ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 08.04.2014 между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком Каракуловым К.С. был заключен кредитный договор <№>, по которому Банк обязался предоставить ответчику кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 2 200 000 рублей под 13 % годовых на срок по 240 месяцев, с даты его фактического предоставления на приобретение объектов недвижимости: жилой дом, общая площадь <данные изъяты>., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый/условный <№>; земельный участок, общая площадь <данные изъяты>., кадастровый <№>, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилищного строительства, расположенный по адресу: <адрес>.

Согласно п. 4.1 кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечении своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: объекты недвижимости: жилой дом, общая площадь <данные изъяты>., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый/условный <№>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в сумме 1 624 000 рублей; земельный участок, общая площадь <данные изъяты>., кадастровый <№>, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилищного строительства, расположенный по адресу: <адрес>.

Согласно п. 5.2.5 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщика обязательств, истец имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, обратить взыскание на заложенное имущество.

ОАО «Сбербанк России», на основании решения общего собрания акционеров 04.08.2015, изменило фирменное наименование юридического лица на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк»).

Как видно из представленного истцом расчета ответчик несвоевременно и в не полном объеме вносит платежи по погашению кредита и по уплате процентов, а начиная с 21.02.2018, ответчик в одностороннем порядке исполнение, взятых на себя по кредитному договору обязательств по погашению кредита и по уплате процентов прекратил.

Согласно расчету, представленному истцом задолженность ответчика перед банком по состоянию по состоянию на 03.04.2018 года включительно, сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 1 702 994,35 рублей, в том числе: основной долг – 1 562 063,58 рублей; проценты за пользование кредитом – 67 150,22 рублей; неустойка – 73 780,55 рублей.

Ответчик не оспаривает предоставленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, согласен с расчетом.

Кредит в сумме, предусмотренной п. 1 кредитного договора в размере 2 200 000 рублей, был предоставлен ответчику 15.04.2014, что подтверждается заявлением на зачисление кредита от 15.04.2014.

На основании установленных обстоятельств, в соответствии с п. 5.2.5 кредитного договора ст. 323, 810 ГК РФ, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 1 702 994,35 рублей с ответчика, подлежат удовлетворению.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал истцу в залог объекты недвижимости: жилой дом, общая площадь <данные изъяты>., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый/условный <№>; земельный участок, общая площадь <данные изъяты>., кадастровый <№>, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилищного строительства, расположенный по адресу: <адрес>.

Предусмотренных в ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество по делу не усматривается.

Таким образом, поскольку истец свои обязательства, предусмотренные кредитным договором перед ответчиками исполнил, кредит на приобретение квартиры, которая в настоящее время находится у истца в залоге, ответчикам предоставил, а ответчик свои обязательства, предусмотренные кредитным договором по своевременному возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитом не исполняет, на основании п. 2.1, 5.2.5 кредитного договора, ст. 309, 310, 323, 337, 348, 807, 809, 811, 819 ГК РФ, п. 2 ч. 4 ст. 57, ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ суд удовлетворяет исковые требования в части обращении взыскания на предмет залога.

На основании определения Чернушинского районного суда от 14.06.2018 была проведена товароведческая экспертиза.

Из выводов эксперта, изложенных в заключении <№>, следует, что текущая рыночная стоимость объектов недвижимости составляет:

жилой дом, общая площадь <данные изъяты>., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый/условный <№>, - 2 034 000 рублей;

земельный участок, общая площадь <данные изъяты>., кадастровый <№>, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для жилищного строительства, расположенный по адресу: <адрес>, - 736 000 рублей.

Сторонами не представлены возражения относительно выводов эксперта о рыночной стоимости предметов залога.

На основании заключение эксперта <№> и положений ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества: дом в размере 1 627 200 рублей, земельный участок в размере 588 800 рублей; и определяет способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов.

Поскольку заявленный иск суд удовлетворил, на основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 714,97 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Каракулова Константина Сергеевича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <№> от 08.04.2014, по состоянию на 03.04.2018 включительно, в размере 1 702 994 рублей 35 копеек (в том числе: основной долг – 1 562 063 рубля 58 копейка, проценты в размере 67 150 рублей 22 копейки, неустойка в размере 73 780 рублей 55 копеек), судебные расходы по 22 714 рублей 97 копеек), всего 1 725 709 рублей 32 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога:

жилой дом, общая площадь <данные изъяты>., по адресу: <адрес>, кадастровый <№>, установив начальную продажную стоимость предмета залога при реализации с публичных торгов в размере 1 627 200 рублей;

земельный участок, общая площадь <данные изъяты>., по адресу: <адрес>, кадастровый <№>, установив начальную продажную стоимость предмета залога при реализации с публичных торгов в размере 588 800 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения 15 июля 2018 года.

Судья                подпись        О.А. Мень