Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-422/2016 ~ М-399/2016 от 30.03.2016

Дело № 2-422

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 мая 2016 года г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Чаплыгина С.Н.,

при секретаре Шпартун Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Третьякову С.В. о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с настоящими исковыми требованиями к Третьякову С.В., указав в обоснование, что открытое акционерное общество «Сбербанк России» приняв от Третьякова С.В. заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал международную карту Visa Credit Momentum, номер карты №, с лимитом кредита в размере <.....> рублей.

    С условиями Договора Держатель карты был согласен, с Тарифами Банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием «Заявления на получение кредитной карты» от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом банком держателю карты.

В соответствии с п. 3.1. Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Банк информирует Держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита, путем размещения указанной информации в отчете по карте.

В соответствии с п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Процентная ставка за пользование кредитом по карте, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, устанавливается в соответствии с Выдержкой из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам № от ДД.ММ.ГГГГ. Комиссия взимается банком за годовое обслуживание карты по истечении первого года пользования картой; в случае утраты карты, утраты ПИН-кода, изменения личных данных держателя карты; при выдаче наличных денежных средств через кассу или банкомат; также за предоставление дополнительного отчета по счету карты; предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций; получение выписки через банкомат Сбербанка России (10 последних операций по банковской карте); экстренную выдачу наличных денежных средств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитной карте составляет <.....> рублей <.....> копеек, из них: просроченный основной долг <.....> руб. <.....> коп., просроченные проценты <.....> руб. <.....> коп., неустойка <.....> руб. <.....> коп., комиссия <.....> рублей.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, представленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

    На основании изложенного просит взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Третьякова С.В. задолженность по кредитной карте № (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере <.....> рублей <.....> копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере <.....> рублей <.....> копейки.

Представитель истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие, направлении копии решения суда в свой адрес, а также не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Третьяков С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, путем направления судебного извещения, которое было возвращено с отметкой об истечении срока хранения.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд счёл возможным дело рассмотреть в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, согласно гл. 22 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк законны, обоснованы и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом установлено и это подтверждается материалами дела, что Третьяковым С.В. на основании его личного заявления от ДД.ММ.ГГГГ была выдана международная кредитная карта Сбербанка России Visa Credit Momentum, номер карты №, с лимитом кредита в размере <.....> рублей <.....> копеек, длительностью льготного периода <.....> дней, на срок <.....> месяцев, с процентной ставкой по кредиту – 19, с полной стоимостью кредита – 20,50 % годовых, плата за годовое обслуживание кредитной карты – за первый год обслуживания – <.....> рублей.

Согласно п. 2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет клиента-заемщика физического лица.

В соответствии с п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие двенадцать календарных месяцев.

При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте, на информационных стендах подразделений и web-сайте банка.

В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, держатель обязан подать в банк заявление об отказе от использования карты, погасить общую сумму задолженности по карте до даты окончания срока предоставления лимита и вернуть карту в банк. При отсутствии заявления Клиента об отказе от использования карты предоставление Клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным с Клиентом.

Согласно п. 3.3. Условий операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительной), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно п. 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке, и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В соответствии с п. 3.9 настоящих Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка, которая составляет 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как указано истцом в исковом заявлении и подтверждено представленными доказательствами, со стороны заемщика Третьякова С.В. имело место нарушение сроков по внесению установленных платежей по кредитной карте Сбербанка России Visa Credit Momentum, номер карты №, что противоречит условиям ее выпуска и обслуживания.

Согласно представленному истцом расчету у ответчика Третьякова С.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сложилась задолженность по кредитной карте Сбербанка России Visa Credit Momentum, номер карты №, в размере <.....> рублей <.....> копеек, из них: просроченный основной долг <.....> руб. <.....> коп., просроченные проценты <.....> руб. <.....> коп., неустойка <.....> руб. <.....> коп., комиссия <.....> рублей.

Ненадлежащее исполнение Третьяковым С.В. принятого на себя обязательства по возврату заемных денежных средств (кредита) банку, возникшего из данного договора, подтверждается и направлением ДД.ММ.ГГГГ администрацией Банка письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.

В соответствии с п.п. 4.1.4 п. 4, п.п. 4.1.5 п. 4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Банк держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий, отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 311 ГК РФ, кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.

Согласно п. 1.1. Устава Банка в соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименование Банка Открытое акционерное общество «Сбербанк России», ОАО «Сбербанк России» изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк.

С учетом, установленных в судебном заседании, обстоятельств, свидетельствующих о неоднократном неисполнении заемщиком обязанностей по возврату денежных средств, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных истцом требований о досрочном возращении всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, а также неустойки.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Из представленного расчета задолженности следует, что задолженность по неустойке составляет <.....> рублей <.....> копейки, задолженность по просроченному основному долгу – <.....> рублей <.....> копеек.

Учитывая размер имеющейся у Третьякова С.В. задолженности по кредиту и процентам за пользование им, длительность периода ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, принимая во внимание требования соразмерности, разумности и справедливости, последствия нарушения должником обязательств, по мнению суда, неустойка, предъявленная ко взысканию с ответчика, является соразмерной последствиям неисполнения Третьяковым С.В. обязательств.

Оснований для уменьшения размера неустойки судом при настоящем рассмотрении дела не установлено.

Расчет суммы задолженности, произведенный истцом, суд признает обоснованным, ответчиком не оспорен.

Сумма задолженности по кредитной карте Сбербанка России Visa Credit Momentum, номер карты №, выданной Третьякову С.В., составляет, согласно представленному расчету, <.....> рублей <.....> копеек из них: просроченный основной долг <.....> руб. <.....> коп., просроченные проценты <.....> руб. <.....> коп., неустойка <.....> руб. <.....> коп., комиссия <.....> рублей.

Судом осуществлена проверка расчета, представленного Банком.

С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу о том, что расчет суммы основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом, неустойки осуществлен истцом верно.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание банковской карты в сумме <.....> рублей, суд приходит к выводу, что в удовлетворении требований в этой части следует отказать.

Комиссия за выдачу и обслуживание банковской карты являлась платежом за ее выпуск, действия банка по взиманию такой комиссии не противоречат действующему законодательству.

Вместе с тем, согласно материалам гражданского дела, информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, содержатся сведения о плате за годовое обслуживание кредитной карты – за первый год обслуживания <.....> рублей, иных доказательств согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом не представлено.

При таких обстоятельствах оснований для взыскания комиссии за обслуживание кредитной карты в сумме <.....> рублей с ответчика Третьякова С.В. не имеется.

Таким образом, размер полной задолженности по кредитной карте составит <.....> рублей <.....> копеек, из них: просроченный основной долг <.....> руб. <.....> коп., просроченные проценты <.....> руб. <.....> коп., неустойка <.....> руб. <.....> коп., комиссия <.....> рублей.

При рассмотрении вопроса о возложении на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов, понесенных истцом, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере <.....> рублей <.....> копейки.

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены частично в сумме <.....> рублей <.....> копеек.

При таких обстоятельствах, судебные расходы, понесенные ПАО «Сбербанк России» в виде уплаченной государственной пошлины подлежат возмещению за счет ответчика Третьякова С.В. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере <.....> рублей <.....> копеек.    Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Третьякову С.В. о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить частично.

Взыскать с Третьякова С.В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере <.....> рублей <.....> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <.....> рублей <.....> копеек, а всего <.....> рублей <.....> копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заявление об отмене заочного решения суда должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Райчихинского городского суда:                С.Н. Чаплыгин