Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3381/2017 ~ М-2325/2017 от 22.03.2017

Дело № 2 – 3381/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                                       27 апреля 2017 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи        Дудниченко Д.Д.,

при секретаре                                     Прусс Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ахметжановой ФИО6 к ООО «<данные изъяты>» о признании пунктов договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истица обратилась в суд с иском к ответчику с требованиями о признании недействительными п. № договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между Ахметжановой ФИО7. и Микрофинансовой компании «<данные изъяты>) был заключен договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Согласно п№ договора за просрочку возврата займа предусматривается: пени в размере <данные изъяты> процентов годовых на непогашенною сумму займа за период с первого дня просрочки до 99 дня просрочки включительно. Пени в размере <данные изъяты> на непогашенную сумму займа за каждый день просрочки, начиная с <данные изъяты> просрочки.

В соответствии с п. 21, ст. 5 Ф3 «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Ответчик ущемил права истца как потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Согласно п. № вышеуказанного договора условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору заемщик согласен на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу. В соответствии с пунктом 13 ч. 9 ст. 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013г. № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требования) по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального Закона РФ от 21.12.2013г. № 353-ФЗ кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим федеральным законом. Таким образом, действующее законодательство обязало кредитора информировать потребителя о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требован договору потребительского кредита (займа). Также Кредитный договор был предоставлен на подпись истцу в типовой форме, составленной самим ответчиком. В договоре изначально содержались данные и информация, которые не могли быть заполнены истцом самостоятельно, а также согласие на уступку было напечатано типографским способом. Истец не мог, заключая договор, изменить предложенные условия, поскольку данный договор является договором присоединения и напечатан типографским способом. Так как Договор займа является типовым, то без подписания данного заявления и согласия с условиями и правилами займ не выдается. В соответствии с ч. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Истица в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд направил отзыв в котором просит отказать в удовлетворении искового заявления, дело рассмотреть в отсутствие представителя ответчика.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между Ахметжановой ФИО8. и Микрофинансовой компании «<данные изъяты>» (Общество с ограниченной ответственностью) был заключен договор микрозайма №, по условиям которого истице предоставлен потребительский займ в размере <данные изъяты>. с начислением процентов в <данные изъяты> в день, размер годовой процентной ставки рассчитывается путем умножения дневной процентной ставки на количество календарных дней года выдачи займа (<данные изъяты>), что составляет <данные изъяты> процентов годовых. При просрочке возврата займа более <данные изъяты> начисление процентов прекращается.

Согласно п. № договора за просрочку возврата займа предусматривается: пени в размере <данные изъяты> процентов годовых на непогашенною сумму займа за период с первого дня просрочки до 99 дня просрочки включительно. Пени в размере <данные изъяты> на непогашенную сумму займа за каждый день просрочки, начиная с <данные изъяты> просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ между МФК «<данные изъяты>» (ООО) и <данные изъяты> (ранее - <данные изъяты>)) (далее по тексту -цессионарий), был заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение 4), в соответствии с которым цессионарию были переданы права требования по Договору микрозайма.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно представленных документов, договора займа заемщик обязан погашать задолженность по договору и уплачивать проценты за пользование займом в порядке и сроки, предусмотренные договором. Ответчиком, до заключения договора с заемщиком, доведена информация о полной стоимости займа, об условиях их предоставления и сроках возврата, а так же о размерах платежей заемщика, связанных с соблюдением им условий договора. Истец, подписав собственноручно договор займа, выразила свое понимание и согласие со всеми ему предложениями, а так же приняла на себя обязательство исполнить их надлежащим образом.

Заемщик добровольно выразила желание на получение кредита именно в указанной кредитной организации, по выбранному ему тарифу, что подтверждается договором от 10.01.2016г. Причем заемщик был вправе по своему усмотрению выбрать кредитную организацию, отказаться от заключения договора.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, подлежащей применению к спорным правоотношениям, предусмотрено, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, подлежащей применению к спорным правоотношениям, определено, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Оценивая представленный договор займа, суд считает, что полная стоимость займа определима, в том числе и в отсутствие специальных познаний, то есть вся необходимая и достоверная информация была доведена до потребителя, в связи с чем у заемщика было право принять решение о заключении договора либо отказаться от его заключения, поэтому оснований для признания пункта договора недействительным суд не усматривает.

Все условия заключенного между сторонами договора займа, включая размер подлежащих выплате процентов в рублях, полную сумму, подлежащую выплате, сроки и порядок внесения платежей в счет погашения займа и уплаты процентов, указаны в индивидуальных условиях договора займа, подписанных истицей лично 10.01.2016г. Таким образом, доводы истца о том, что условия договора ущемляют права истца являются голословными.

Доводы иска о том, что на момент заключения договора истица не имела возможности внести изменения в его условия, так как договор является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах, и истица была лишена возможности повлиять на его содержание, чем были ущемлены ее права, суд также полагает ничем не подтвержденными, нарушений принципа свободы договора, установленного ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлено.

Пунктом № договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что Заемщик дает свое согласие Кредитору на право без ограничений уступать любые права по договору третьему лицу без согласия заемщика.

Указанная графа имеет возможность дать разрешение либо запрет на уступку прав третьим лицам путем соответствующего подчеркивания.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству.

Согласно ст.ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 13 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)» при согласовании индивидуальных условий договора кредитором и заемщиком должна быть согласована в частности возможность (наличие либо отсутствие) запрета уступки прав (требований) по договору.

Указанная норма не устанавливает содержания конкретного условия договора, которое определяется сторонами индивидуально, а определяет лишь необходимость указания на наличие, либо отсутствие согласованного сторонами запрета на уступку прав (требований) по договору.

В соответствии с ч. 12 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Как следует из пункта 1 Указания Банка России от 23 апреля 2014 года № 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)» таблица индивидуальных условий договора состоит из общего заголовка и трех граф по форме приложения к настоящему Указанию, из которых графа «Содержание условия» заполняется кредитором и содержит индивидуальные условия заключаемого договора потребительского кредита (займа).

В утвержденной Центральным Банком России форме Индивидуальных условий соответствующая графа напротив строки № именуется «Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору» и предусматривает возможность изложения содержания данного условия по усмотрению сторон договора.

Согласно ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Таким образом, уступка прав (требований) по договору потребительского кредита допускается во всех случаях, кроме тех, когда такая уступка прямо запрещена законом или индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

С учетом изложенного и положений п. 13 ч. 9 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ в строке 13 индивидуальных условий может быть включено условие о возможности уступки прав (требований) - в случае если при согласовании индивидуальных условий стороны предусмотрели возможность осуществления уступки либо о запрете уступки прав (требований) - в случае если при согласовании индивидуальных условий стороны предусмотрели запрет на осуществления уступки.

Согласно ч. 7 ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором.

Индивидуальные условия договора представляют собой оферту кредитора, а не конечный вариант соглашения. Соответственно, клиент, имея в наличии установленное законом необходимое время для изучение оферты кредитора, добровольно и осознанно принимает решение о согласии с офертой кредитора. При этом, клиент имеет полное право заявить кредитору о несогласии с теми или иными положениями индивидуальных условий.

Данные обстоятельства свидетельствуют об обеспечении кредитором свободного волеизъявления потребителя, в том числе относительно положений об осуществлении уступки.

Реализуя указанную норму, в индивидуальных условиях истица и ответчик пришли к соглашению о том, что кредитор вправе уступить права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу. При этом, при уступке требования по возврату займа (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия договора потребительского займа, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Учитывая, что стороны при заключении договора займа согласовали уступку права (требования) третьим лицам, с условиями договора, включая предусмотренное право ответчика на уступку полностью или в части своих прав по договору третьим лицам, истица была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью, суд пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для признания п№ договора займа недействительным по заявленным истицей основаниям.

Принимая во внимание, что неправомерность действий ответчика и нарушение прав истицы, как потребителя установлены не были, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» исковые требования о взыскании компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

Также не подлежат удовлетворению требования в связи с тем, что ответчик является ненадлежащим виду переуступки прав по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (ранее – <данные изъяты> (цессионарий) в соответствии с договором уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ. Требования о замене ответчика истцом не заявлялось.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 1, 384, 386, 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 5, 6, 7, 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст.ст. 3, 12, 56, 67, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

        В удовлетворении исковых требований Ахметжановой ФИО9 к ООО «<данные изъяты>» о признании пунктов договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский облсуд через Ленинский райсуд г. Тюмени в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья                   (подпись)                  А.Н. Дудниченко

Мотивированное решение изготовлено 04 мая 2017 года.

Председательствующий судья                   (подпись)                  А.Н. Дудниченко

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>