Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-149/2021 ~ М-11/2021 от 13.01.2021

Дело № 2-149/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 февраля 2021 года                                г. Валдай

Валдайский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Т.А. Тимофеевой,

при секретаре – Погребыской Е.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ларионова Александра Михайловича к открытому акционерному обществу АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" о расторжении кредитного договора,

установил:

Ларионов А.М. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" о расторжении кредитного договора, указав в обоснование иска, что между ним и ОАО АКБ "Пробизнесбанк" 13 февраля 2012 года был заключен кредитный договор № ф, по условиям которого, ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить заемщику кредит на неотложные нужды. Заемщик в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере и сроки и на условиях, определенных кредитном договором. Полагает, что данный договор был заключен с существенными нарушениями, а именно: в нарушение п.п. 3 п. 2 Закона "О защите прав потребителей", в договоре не указаны полная сумма подлежащая выплате, проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и он был лишен возможности повлиять на его содержание. В тексте договора отсутствуют сведения о полной стоимости (сумме) кредита. Установленный банком размер пени 1%, несоразмерен последствию нарушенного им обязательства по кредиту. Банком были удержаны различного рода комиссии, не предусмотренные договором.

Просит расторгнуть кредитный договор №ф от 13 февраля 2012 года, признать его недействительным в части не доведения до момента подписания информации о полной стоимости кредита, незаконно начисленных и удержанных комиссий, завышенной неустойки.

В судебное заседание истец Ларионов А.М., будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" в суд не явился, исковые требования не признал, по основаниям, подробно изложенным в письменных возражениях, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что 13 февраля 2012 года между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и Ларионовым А.М. заключен кредитный договор № ф. Кредитный договор подписан представителем банка и истцом Ларионовым А.М., о чем свидетельствует его подпись в договоре и графике платежей, который является неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 1.1. кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в размере 200 000 рублей.

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита.

Из п. 1.3 кредитного договора следует, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,08% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Согласно п. 3.1.1 кредитного договора, заемщик обязуется до 05 числа каждого месяца, начиная с марта 2012 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств, в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Доводы истца о том, что при заключении названного договора он не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду типового характера договора, не состоятельны по следующим основаниям.

Согласно п. 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Из смысла указанной нормы права свободы договора следует, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения. Поскольку стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, истец не представил доказательств навязывания этих условий, напротив все действия истца были направлены на заключение договора и его исполнение.

Оснований полагать, что со стороны ответчика имело место навязывание типовых условий заключения договора, и у истца не имелось возможности заключить договор на иных условиях, материалы дела не содержат.

Подтверждая условия договора, истец тем самым выразил согласие со всеми его условиями, что соответствует положениям ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор составлен в письменной форме.

Истцом в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств того, что заключенная им сделка носит характер кабальной сделки, заключена на крайне невыгодных для истца условиях, вследствие стечения тяжелых обстоятельств и того, что другая сторона по сделке сознательно использовала эти обстоятельства в своих интересах, понуждая истца заключить оспариваемый кредитный договор.

Применительно к доводам истца о нарушении его прав потребителя суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу частей 1, 2 статьи 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от 29 декабря 2007 года N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования", согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Из кредитного договора №ф от 13 февраля 2012 года следует, что все условия договора были согласованы сторонами при его заключении. Таким образом, при заключении кредитного договора до заемщика была доведена вся необходимая информация о содержании услуги, в том числе о полной стоимости кредита и платежах, в связи с чем, права заемщика в этой части не нарушены.

Истцом не представлены доказательства, свидетельствующие о наличии обстоятельств, которые влекут расторжение договора, не представлены доказательства нарушения своих прав при заключении кредитного договора. При этом какого-либо противоречия закону оспоренных условий кредитного договора не установлено.

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредита, Ларионову А.М. предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей на срок 36 месяцев. Полная сумма, подлежащая выплате, составит 301 018 рублей 63 коп. Заемщик Ларионов А.М. ознакомлен с полной стоимостью кредита в размере 34, 45 % годовых, а также перечнем и размером платежей, что подтверждается его подписью.

Суд принимает во внимание, что истец Ларионов А.М., при наличии у него возможности, от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных банком условий не заявил. При заключении договора истец не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также права отказаться от его заключения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания кредитного договора недействительным по заявленным истцом основаниям и для его расторжения.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░░" ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ "░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░                         

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29 ░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░                        ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░: "………………………." 2021 ░░░░.