Решение по делу № 2-1340/2019 ~ М-1391/2019 от 28.10.2019

Дело № 2-1340/2019    

РЕШЕНИЕ

(заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2019 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Ведерниковой Е.Н., при секретаре Наугольных Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Лысьве гражданское дело по иску Акционерного общества «Ипотечный Агент Элбинг Столица» к Рахманову Илье Яковлевичу о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Ипотечный Агент Элбинг Столица» (далее «Ипотечный Агент Элбинг Столица») обратилось в суд с иском к Рахманову И.Я. о взыскании задолженности по договору займа № от 10.07.2006 в сумме 349 838 руб. 20 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 698 руб. 38 коп. и по проведению оценки рыночной стоимости квартиры в размере 4 000 руб., а также обращении взыскания на заложенное имущество – трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 760 000 руб.

В обоснование иска указано, что 10.07.2006 между Рахмановым И.Я. и открытым акционерным обществом «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – ОАО «ПАИЖК») был заключен договор займа №, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 637 000 рублей на срок 180 месяцев с целевым использованием – для приобретения квартиры. ОАО «ПАИЖК» свои обязательства выполнило, перечислило денежные средства. Возврат денежных средств и уплата процентов производится путем совершения ежемесячных платежей в порядке и размере, указанном в договоре. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору явилась ипотека указанного жилого помещения, возникающая в силу закона. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору ответчик предоставил в залог недвижимое имущество – <данные изъяты> квартиру, площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>. Указанная квартира, как предмет залога, согласно заключению эксперта № 139/14082019 от 17.08.2019 независимого оценщика ООО «РК-Консалт» оценена в 950 000 рублей. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Ипотечный Агент Элбинг Столица» на основании заключенного 20.09.2018 между КБ «Москоммерцбанк» и АО «Ипотечный Агент Элбинг Столица» договора купли-продажи закладных (передачи прав на закладные) № 05/24-19/107. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В соответствии с положениями п. 3.1 договора ответчик обязался погашать займ и уплачивать истцу проценты в размере 14 % годовых. В связи с неисполнением обязательств ответчиком по кредитному договору, предъявлено требование о досрочном возврате займа, которое не исполнено (п. 4.4.1 кредитного договора). Размер задолженности по договору по состоянию на 02.10.2019 составляет 349 838 руб. 20 коп., в том числе: остаток задолженности по основному долгу – 212 801 руб., проценты за пользование займом – 39 682 руб. 33 коп., пени – 97 354 руб. 82 коп. Таким образом, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа № от 10.07.2006 в размере 349 838 руб. 20 коп., в том числе: остаток задолженности по основному долгу – 212 801 руб., проценты – 39 682 руб. 33 коп., пени – 97 354 руб. 82 коп.; обратить взыскание на жилое помещение (квартиру), принадлежащую Рахманову И.Я., расположенную по адресу: <адрес>; установить начальную продажную цену заложенного объекта недвижимости при реализации на торгах в размере 760 000 руб. в размере 80% от его стоимости в соответствии с заключением эксперта ООО «РК-Консалт» от 17.08.2019, равной 950 000 руб. Кроме этого, просит взыскать Рахманова И.Я. в пользу АО «Ипотечный Агент Элбинг Столица» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 698,38 рублей, а также расходы по проведению оценки рыночной стоимости квартиры в размере 4 000 рублей.

Представитель АО «Ипотечный Агент Элбинг Столица» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия, на требованиях настаивает.

Ответчик Рахманов И.Я. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом по месту регистрации, возражений и ходатайств относительно заявленных требований не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 10.07.2006 между Рахмановым И.Я. и открытым акционерным обществом «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию») был заключен договор займа №, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 637 000 рублей на срок 180 месяцев с целевым использованием – для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, под 14 % годовых. Сумма займа предоставляется в безналичной форме (л.д. 8-14, 15-21).

В соответствии с условиями договора займа заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные займодавцем проценты за весь фактический срок пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в порядке и размере, указанном в п. 3 договора займа, не допуская просрочек и задолженностей (пункты 4.1.1, 4.1.2 договора займа).

Согласно п. 3.3.5 договора займа возврат займа и уплата процентов производится путем совершения ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 8 511 руб. не позднее даты, указанной в графике платежей.

Согласно п. 1.4 договора займа возвратность займа и уплата процентов в полной сумме в срок обеспечивается залогом жилого помещения - квартиры, принадлежащей Рахманову И.Я., расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 5.2 договора займа, при нарушении сроков возврата займа заемщик обязуется уплачивать займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. 5.3 договора займа).

Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пени, в том числе в случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более, чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.1 договора займа).

Согласно закладной к договору займа № от 10.07.2006, заключенного между ОАО «ПАИЖК» (залогодержатель) и Рахмановым И.Я. (залогодатель), залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору займа передал в залог залогодержателю квартиру №, расположенную в доме № по <адрес> края (л.д. 15-21). Стоимость жилого помещения по соглашению сторон определена в размере 763 311 руб. (п.5 Закладной).

По правилам статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

В соответствии с положениями статьи 48 названного Закона при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

Права залогодержателя ОАО «ПАИЖК» удостоверены закладной от 10.07.2006

Права по закладной были переданы последовательно от ОАО «ПАИЖК» КБ «Москоммерцбанк» (АО) по договору купли-продажи б/н от 22.05.2015.

20.08.2019 между КБ «Москоммерцбанк» (АО) (кредитор) и АО «Ипотечный Агент Элбинг Столица» (новый кредитор) заключен договор купли-продажи закладных № 05/24-19/107 (передача прав на закладные), по которым кредитор передал, а новый кредитор принял на возмездной основе в полном объеме права на документарные закладные, по которым кредитор является текущим залогодержателем, удостоверяющие залог недвижимого имущества (ипотеки) в обеспечении надлежащего исполнения кредитных договоров. Перечень и реквизиты текущих кредитных договоров со всеми удостоверенными накладными отражены в Приложении № 2 к договору. Объем и состав прав по заключенному договору переданы, в том числе, в отношении договора займа №, заключенного с Рахмановым И.Я. (л.д. 40-42, 68, 69, 70-71).

В закладной сделаны отметки о передаче прав по закладной, в связи с чем, суд признает АО «Ипотечный Агент Элбинг Столица» надлежащим владельцем закладной и истцом по заявленным исковым требованиям.

Установлено, что займодавец свои обязательства по договору займа выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в сумме 637 000 рублей на текущий счет заемщика.

Как следует из материалов дела, в течение срока действия договора займа ответчиком неоднократно нарушались условия договора займа в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д. 25) по состоянию на 02.10.2019 задолженность ответчика перед истцом 349 838 руб. 20 коп., в том числе: остаток задолженности по основному долгу – 212 801 руб., проценты– 39 682 руб. 33 коп., пени – 97 354 руб. 82 коп.

Истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств (л.д. 22).

Требование по возврату денежных средств ответчиком не было исполнено, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Доказательств отсутствия задолженности или ее меньшего размера, суду не представлено.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа № от 10.07.2006 в размере 349 838 руб. 20 коп., в том числе: остаток задолженности по основному долгу – 212 801 руб., проценты за пользование кредитом – 39 682 руб. 33 коп., неустойка – 97 354 руб. 82 коп.

Согласно п. 1.4 договора займа возвратность денежных средств и уплата процентов в полной сумме в срок обеспечивается залогом жилого помещения - <данные изъяты> квартиры, площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Заявленные истцом требования об обращении взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению в силу следующего.

По правилам ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

По правилам п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5 % от стоимости предмета ипотеки, ответчиком нарушены сроки внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

На основании п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем порядок и способ реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 1 статьи 56 указанного федерального закона способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Как следует из представленного истцом заключения эксперта № 139/14082019 от 17.08.2019 об оценке рыночной стоимости <данные изъяты> квартиры, площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес> проведенной ООО «РК-Консалт», рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 950 000 рублей (л.д.26-38).

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом заявлено об установлении начальной продажной цены в соответствии заключением эксперта № 139/14082019 от 17.08.2019, проведенного ООО «РК-Консалт», равной 760 000 руб.

При этом необходимо учитывать, что реализация предмета залога возможна только путем продажи с публичных торгов.

Основания, предусмотренные статьей 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в настоящем случае не установлены.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения ответчиком обязательств по договору займа, а также факт обеспечения договора займа залогом, суд считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую на праве собственности Рахманову И.Я., по адресу: <адрес>, общая площадь <данные изъяты> кв.м., жилая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, назначение - жилое помещение, путем его реализации с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 80% стоимости, указанной в заключении эксперта № 139/14082019 от 17.08.2019, проведенной ООО «РК-Консалт», в размере 760 000 рублей. Доказательств иной стоимости спорного имущества, ответчиком не представлено.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований,

В силу положений статей 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежных поручений №№ 554, 555 от 07.10.2019 истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 12 698 руб. 38 коп. (л.д. 6, 7), которые полежат взысканию в пользу истца.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в силу ст.94 ГПК РФ относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Истец просит взыскать с ответчика расходы связанные с проведением оценки в размере 4000 руб.

Несение истцом указанных расходов на проведение оценки рыночной стоимости имущества подтверждено надлежащими доказательствами, а именно: платежным поручением № 576 от 18.10.2018, из которого следует, что истцом понесены расходы по оплате за услуги по оценке в сумме 4 000 руб. (л.д. 39).

В судебном заседании установлено, что проведение оценки рыночной стоимости имущества являлось необходимым для рассмотрения требований об обращении взыскания на заложенное имущество, которое признано судом обоснованным и удовлетворено.

Таким образом, с Рахманова И.Я. в пользу АО «Ипотечный Агент Элбинг Столица» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12 698 руб. 38 коп., а также расходы по оценке рыночной стоимости имущества в размере 4 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Ипотечный Агент Элбинг Столица» удовлетворить.

Взыскать с Рахманова Ильи Яковлевича в пользу акционерного общества «Ипотечный Агент Элбинг Столица» задолженность по договору займа № от 10.07.2006 по состоянию на 02.10.2019 в размере 349 838 (триста сорок девять тысяч восемьсот тридцать восемь) руб. 20 коп., из которых: остаток задолженности по основному долгу – 212 801 руб., проценты за пользование кредитом – 39 682 руб. 33 коп., неустойка – 97 354 руб. 82 коп.

Обратить взыскание на жилое помещение - квартиру, принадлежащую на праве собственности Рахманову И.Я., по адресу: <адрес>, общая площадь <данные изъяты> кв.м., жилая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, назначение - жилое помещение, путем его реализации с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости, указанной в заключении эксперта № 139/14082019 от 17.08.2019, проведенной ООО «РК-Консалт», в размере 760 000 рублей.

Взыскать с Рахманова Ильи Яковлевича в пользу акционерного общества «Ипотечный Агент Элбинг Столица» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 698 руб. 38 коп., а также расходы по оценке рыночной стоимости имущества в размере 4 000 руб.

Ответчик вправе подать в Лысьвенский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

    Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись).

Верно.Судья