Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1516/2017 (2-15134/2016;) ~ М-14070/2016 от 25.11.2016

Дело № 2-15134/2016

Мотивированное решение изготовлено 23.01.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 17 января 2017 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Тяжовой Т.А.

при секретаре Ковалевой Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Умурзакова С. И. к закрытому акционерному обществу «Московская акционерная страховая компания» о взыскании страхового возмещения,

установил:

Умурзаков С.И. обратился в Ленинский районный суд г. Екатеринбурга с иском к ЗАО «Московская акционерная страховая компания» (далее по тексту – ЗАО «МАКС») о взыскании страхового возмещения в размере 78 600 рублей, неустойки за период с 24.06.2016 по 25.11.2016 в размере 21 780 рублей, судебных расходов в размере 16400 рублей, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, штрафа.

В обоснование иска истец указал, что 09.12.2013 между истцом и ответчиком заключен договор добровольного комбинированного страхования средств наземного транспорта 50 № – автомобиля «Дэу Нексия» гос. номер № по рискам «Хищение» и «Ущерб». Страховая премия истцом оплачена в размере 21780 рублей. Страховая сумма договором определена в размере 300000 рублей, выгодоприобретателем по договору является ЗАО «Кредит Европа Банк». 07.12.2014 в 19 часов 50 минут в г. Екатеринбурге, напротив дома № 28 по ул. Машиностроителей произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей Дэу Нексия гос. номер № под управлением собственника Умурзакова С.И. и Дэу Нексия гос. номер № под управлением Бекташова Р.А. Столкновение произошло по вине Умурзакова С.И. В результате ДТП автомобилю истца причинены механические повреждения. 08.12.2014 истец обратился в Екатеринбургский филиал ЗАО «МАКС» с заявлением о наступлении страхового случая, представив все необходимые документы. До настоящего времени направление на ремонт поврежденного автомобиля не выдано, выплата страхового возмещения не произведена, о принятом решении по страховому случаю истец не извещен. 10.04.2015 независимым экспертом-техником произведен осмотр транспортного средства, согласно заключению № от 11.11.2016, составленному ОООО «Уральский региональный расчетный центр» стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составляет 64100 рублей, истцом на оплату услуг эксперта понесены расходы в размере 14500 рублей.

Определением от 30.11.2016 исковое заявление принято к производству суда и рассмотрению дела в порядке упрощенного производства.

15.12.2016 от ответчика поступил отзыв на исковое заявление, в котором указано на согласование направления на ремонт транспортного средства на СТОА к официальному дилеру ООО «АСМОТО», о чем истец был уведомлен почтой.

20.12.2016 судом определено о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.

В судебное заседание истец не явился, представитель истца по доверенности Иваницкий Д.А. исковые требования поддержал в полном объеме, пояснил, что в настоящее время автомобиль Дэу Нексия гос. номер № в связи с наличием задолженности по кредитному договору передан ЗАО «Кредит Европа Банк». О выдаче направления на ремонт автомобиля истец оповещен не был. Полагает, что выдача направления на ремонт возможна только в случае наличия согласия на это выгодоприобретателя ЗАО «Кредит Европа Банк» по договору страхования.

Представитель ответчика по доверенности Телегин А.И. исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать, пояснив, что страховой случай наступил в период действия договора от 09.12.2013, поэтому представленные письма от ЗАО «Кредит Европа Банк», представленные истцом в рамках другого договора, отношения к данному спору не имеют. В соответствии с заключенным 09.12.2013 договором страхования предусмотрена форма возмещения в виде ремонта на СТОА по направлению страховщика. 08.12.2014 истец обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения. Случай был признан страховым, 29.12.2014 страховая компания согласовала направление на ремонт на СТОА к официальному дилеру ООО «АСМОТО», о чем 13.01.2015 истцу направлено уведомление. Данных об иных адресах истца страховой компании не известно.

Третьи лица ЗАО «Кредит Европа Банк» и Бекташов Р.А. о времени и месте рассмотрения дела извещались, в судебное заседание не явились, возражений на иск не представили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали, в связи с чем судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие истца, уполномочившего на участие в деле своего представителя, и третьих лиц.

Заслушав представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, о дополнении которых сторонами не заявлено, каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Как следует из материалов дела и установлено судом 09.12.2013 между истцом и ответчиком был заключен договор страхования средств наземного транспорта по рискам КАСКО (Хищение, Ущерб) на сумму 300000 рублей на срок с 09.12.2013 по 08.12.2014. В договоре указано, автомобиль Daewoo Nexia GLE гос. номер № является предметом залога ЗАО «Кредит Европа Банк», которое является выгодоприобретателем по договору. Между сторонами согласована форма возмещения в виде выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб» путем восстановительного ремонта автомобиля на СТОА по направлению Страховщика. Страховая премия в размере 21 780 рублей оплачена истцом единовременно при заключении договора, что сторонами не оспаривается.

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п. 4 ст. 10 данного Закона, условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу.

Из смысла вышеуказанных правовых норм следует, что законодатель допускает возможность замены страховой выплаты в денежном выражении натуральным предоставлением, которое охватывает, в частности, и ремонт поврежденного транспортного средства.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц, которые в силу ст. 421 настоящего Кодекса свободны в заключение договора об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей и могут заключить, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами договор, который должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила приложены к нему, что подтверждается подписью в договоре.

Таким образом, законом предусмотрено, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, если они не противоречат действующим императивным нормам законодательства, регулирующего правоотношения в области страхования, а также защиты прав потребителей.

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с полисом страхователь подтвердил, что Правила и условия страхования ему понятны, сведения, указанные в Полисе, подтверждает, с Правилами страхования ознакомлен и согласен, Правила страхования на руки получил и обязуется их выполнять.

В период действия договора страхования 07.12.2014 в 19 часов 50 минут в г. Екатеринбурге по ул. Машиностроителей, 28, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей Дэу Нексия гос. номер № под управлением собственника Умурзакова С.И. и Дэу Нексия гос. номер №, принадлежащего ..., под управлением Бекташова Р.А. Столкновение произошло при следующих обстоятельствах: водитель автомобиля Дэу Нексия гос. номер № не обеспечил постоянный контроль над движением.

08.12.2014 истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового события, что сторонами не оспаривается. В заявлении об убытке от 08.12.2014 истец просил выплатить возмещение путем перечисления на расчетный счет в счет погашения кредита. На следующий день 09.12.2014 ЗАО «МАКС» произведен осмотр транспортного средства истца.

29.12.2014 ответчиком согласовано и подготовлено направление на ремонт транспортного средства на СТОА в ООО «АСМОТО». 13.01.2015 данное направление на ремонт было направлено истцу по указанному им в договоре страхования, в заявлении об убытке адресу. Истцом получено не было, конверт возвращен в страховую компанию в связи с отсутствием адресата по указанному адресу.

Из акта приема-передачи от 10.04.2015 следует, что автомобиль гос. номер № передан залогодержателю ЗАО «Кредит Европа Банк».

Из ответов ЗАО «МАКС» как на заявление истца о выплате страхового возмещения, так и на претензию следует, что заявленное событие признано страховым, убыток может быть урегулирован только в соответствии с условиями Договора страхования путем ремонта на СТОА по направлению Страховщика, возможность выплаты страхового возмещения на расчетный счет выгодоприобретателя Договором страхования не предусмотрена. Указанные ответы также были направлены истцу по указанным им адресам.

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователю при наступлении страхового случая возмещаются убытки в застрахованном имуществе. В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

Статьей 961 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором.

В п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

Из содержания ст. ст. 420, 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если эти условия не противоречат действующим императивным нормам законодательства, регулирующего правоотношения в области страхования, а также защиты прав потребителей.

В силу п. 1 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Исходя из положений п. 1 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с правилами добровольного страхования транспортных средств конкретный вариант определения размера ущерба устанавливается страхователем и страховщиком в договоре страхования.

В силу заключенного договора страхования стороны установили порядок определения ущерба в форме ремонта на станции технического обслуживания по направлению страховщика, что в силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации относится к существенным условиям договора.

Оценивая представленные представителем истца распорядительные письма ЗАО «Кредит Европа Банк» в ЗАО «МАКС» в рамках договора 30.11.2012, суд полагает, что они к страховому случаю 07.12.2014 не относятся, доводы представителя истца об отсутствии согласия ЗАО «Кредит Европа Банк» на выдачу направления на ремонт, несостоятельны, поскольку в данных письмах Банком дано согласие по договорам страхования от 30.11.2012 и 30.11.2013 по страховым случаям 19.01.2013, 15.03.2013, 27.05.2013. Из договора от 09.12.2013 следует, что тип договора с ЗАО «МАКС» первоначальный.

Фактически стороны при заключении договора страхования договорились о том, что размер страхового возмещения будет ограничен организацией ремонта автомобиля за счет страховщика, что закону не противоречит.

Стороны при заключении договора страхования достигли соглашения о форме выплаты страхового возмещения путем выдачи страховщиком направления на СТОА и впоследствии своим соглашением указанное условие договора не изменяли, доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку из буквального толкования условий договора страхования от 09.12.2013 следует, что способ выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб» производится посредством ремонта на СТОА по направлению Страховщика, такое направление было направлено истцу, впоследствии страхования компания в возмещении ущерба в натуральной форме путем направления на ремонт истцу не отказывала, до передачи 10.04.2015 транспортного средства ЗАО «Кредит Европа Банк» ремонт автомобиля истца по направлению страховщика мог быть осуществлен, таким правом истец не воспользовался, суд полагает заявленные требования о выплате страхового возмещения в денежном эквиваленте необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Доводы представителя истца о том, что договором предусмотрено то, что выплата страхового возмещения и направление на ремонт производится с письменного согласия Банка, суд отклоняет, поскольку выплата страхового возмещения в денежном эквиваленте договором не предусмотрена.

Ссылки представителя истца о том, что в заявлении об убытки адрес истца указывал ..., правового значения не имеют. В договоре страхования Умурзаковым С.И. был указан адрес его места жительства, изменения в договор сторонами не вносились, а ответы страховой компанией направлялись истцу по указанному им в договоре адресу.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. (п. 67 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения судом отказано, оснований для удовлетворения производных от данного требования – требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов не имеется.

Руководствуясь статьями 196 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Умурзакова С. И. к закрытому акционерному обществу «Московская акционерная страховая компания» о взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей жалоб через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга, принявший решение.

Судья Тяжова Т.А.